本文關(guān)鍵詞： 貧困地區(qū) 農(nóng)村金融發(fā)展 金融減貧 運(yùn)作機(jī)理 路徑選擇　出處：《陜西師范大學(xué)》2016年博士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：消除貧困是發(fā)展中國家面臨的重要任務(wù),是推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的世界性難題,是我國消除城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、保障社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)展和實(shí)現(xiàn)人民共同富裕的關(guān)鍵舉措。目前,我國已進(jìn)入扶貧開發(fā)工作的攻堅(jiān)階段,國家扶貧政策與模式發(fā)生了根本轉(zhuǎn)變,從救濟(jì)式扶貧、開發(fā)式扶貧、參與式扶貧發(fā)展到多元化扶貧與精準(zhǔn)扶貧,扶貧戰(zhàn)略也從“輸血式”扶貧轉(zhuǎn)向“造血式”扶貧。在現(xiàn)行貧困標(biāo)準(zhǔn)下,要在“十三五”規(guī)劃期末消除所有貧困人口,不僅需要完善健全的社會(huì)保障體系,更需要產(chǎn)業(yè)扶貧、科技扶貧和金融扶貧等多種扶貧方式的有效組合搭配。其中,金融扶貧既符合農(nóng)戶參與式扶貧的宗旨,又可根據(jù)農(nóng)戶需求提供特定金融服務(wù),支持農(nóng)戶形成自我發(fā)展能力。金融資源還可支持并推動(dòng)產(chǎn)業(yè)扶貧、易地搬遷扶貧和科技扶貧的落地施行。然而,現(xiàn)階段貧困地區(qū)農(nóng)村金融體制與機(jī)制存在缺陷,將制約金融資源與生產(chǎn)要素的深層結(jié)合,抑制金融減貧的實(shí)踐效果。由此,分析農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)貧困減緩的作用效應(yīng)及運(yùn)作機(jī)理,不僅為貧困地區(qū)農(nóng)村金融體制與機(jī)制創(chuàng)新提供重要依據(jù),也有利于推動(dòng)農(nóng)村金融改革總體進(jìn)程和促進(jìn)“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”戰(zhàn)略的有力實(shí)施。本文立足于我國貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展現(xiàn)狀,研究分析農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)貧困減緩的作用效果、運(yùn)行機(jī)理及優(yōu)化路徑選擇。將遵循“金融減貧問題提出→金融減貧理論梳理→貧困農(nóng)村金融減貧考察-→金融減貧效應(yīng)與機(jī)理計(jì)量驗(yàn)證→計(jì)量檢驗(yàn)結(jié)果討論→金融減貧路徑選擇政策建議”的研究路線展開。在梳理國內(nèi)外金融發(fā)展與貧困減緩相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上,選取2012年中國家庭追蹤調(diào)查(CFPS)中2742個(gè)貧困農(nóng)戶樣本數(shù)據(jù),以及2005-2013年集中連片特困區(qū)435個(gè)貧困縣農(nóng)村金融發(fā)展數(shù)據(jù),分別采用Probit模型、系統(tǒng)GMM模型、PVAR模型和中介效應(yīng)檢驗(yàn)等方法,分析討論貧困地區(qū)金融服務(wù)需求現(xiàn)狀,農(nóng)村金融發(fā)展與貧困減緩的線性與非線性作用關(guān)系,長期和短期作用效果及其作用機(jī)理,并據(jù)以提出完善農(nóng)村金融減貧機(jī)制的優(yōu)化政策機(jī)制的思路。本文主要結(jié)論如下:第一,農(nóng)村貧困類型和致貧因素的轉(zhuǎn)向影響和推動(dòng)扶貧政策變遷和金融減貧演進(jìn)。在貧困地區(qū)溫飽問題已經(jīng)得到解決的背景下,緩解農(nóng)村地區(qū)發(fā)展不平衡、抑制貧富收入差距加大、糾正貧困人群權(quán)利缺失和貧困階層固化等問題成為國家扶貧戰(zhàn)略需要重點(diǎn)解決的問題。金融減貧是在貧困地區(qū)由簡單粗放金融服務(wù)模式向系統(tǒng)化金融減貧體系的轉(zhuǎn)變,是金融減貧具體形態(tài)不斷豐富和深化的過程,是金融減貧機(jī)制更好服務(wù)于扶貧開發(fā)戰(zhàn)略總體設(shè)計(jì)的體現(xiàn)。如何讓金融減貧貫徹“精準(zhǔn)化”的宗旨,如何完善農(nóng)村金融組織體系,如何創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品與工具,如何引導(dǎo)信貸資金投向貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目是亟須突破的問題。第二,金融發(fā)展與貧困減緩存在先抑后揚(yáng)的“非線性關(guān)系”,在短期金融發(fā)展對(duì)貧困減緩呈現(xiàn)負(fù)向沖擊,而長期則具有正向激勵(lì)。分別運(yùn)用GMM模型與PVAR模型分析,從金融發(fā)展規(guī)模、效率不同層面進(jìn)行檢驗(yàn),均得出一致性結(jié)論。從GMM模型分析結(jié)果可知,金融發(fā)展規(guī)模和金融發(fā)展效率一次項(xiàng)系數(shù)均為負(fù)值,二次項(xiàng)系數(shù)則為正值。金融發(fā)展對(duì)貧困減緩的脈沖響應(yīng)揭示出,短期內(nèi)金融發(fā)展對(duì)貧困減緩作用為負(fù),到達(dá)峰值后逐漸縮小趨向于零并呈現(xiàn)微弱正向趨勢(shì)。第三,以經(jīng)濟(jì)增長和收入分配作為中介變量,無論金融發(fā)展規(guī)模還是金融發(fā)展效率,金融發(fā)展對(duì)貧困減緩的總間接效應(yīng)之和均為負(fù)值。面板數(shù)據(jù)中介效應(yīng)檢驗(yàn)結(jié)果表明,相對(duì)于間接效應(yīng),金融發(fā)展的直接效應(yīng)更為明顯。從金融發(fā)展規(guī)模角度衡量,間接效應(yīng)相對(duì)直接效應(yīng)的百分比僅為41.4%。而從金融發(fā)展效率角度衡量,兩者之比為1:1。此外,以金融發(fā)展效率作為自變量,收入分配的間接效應(yīng)占總效應(yīng)的比例為27.59%,而經(jīng)濟(jì)增長的間接效應(yīng)占比為22.4%。第四,貧困地區(qū)金融需求和供給呈現(xiàn)數(shù)量和結(jié)構(gòu)錯(cuò)配,抑制了金融減貧效應(yīng)的發(fā)揮。從供需數(shù)量分析,貧困農(nóng)戶潛在借貸需求較高,但實(shí)際滿足率較低;資金需求數(shù)量較高,但貸款額度較小;貧困農(nóng)戶還款積極性有所提高,但扶貧貸款仍偏離最需幫扶的貧困群體。從供需結(jié)構(gòu)分析,貧困農(nóng)戶高消費(fèi)性貸款偏好與金融機(jī)構(gòu)生產(chǎn)性貸款傾向存在錯(cuò)位。以建房置業(yè)、子女教育、婚喪嫁娶和健康醫(yī)療為主的消費(fèi)性信貸,會(huì)形成貧困群體未來收入的負(fù)向支出,甚至加劇了經(jīng)濟(jì)貧困程度。盡管從短期來看相應(yīng)信貸支出對(duì)農(nóng)戶貧困程度紓緩起到積極作用。第五,貧困地區(qū)農(nóng)村金融未充分體現(xiàn)“包容性”和“普惠性”,對(duì)貧困農(nóng)戶的金融“排斥”傾向阻礙資金流向貧困群體。計(jì)量結(jié)果顯示,收入水平、資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)性支出比例是影響貸款獲取、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)支持和貸款金額的共同因素。上述諸種因素也正是貧困農(nóng)戶短時(shí)期難以改變的三方面金融抑制誘因。創(chuàng)新貧困地區(qū)農(nóng)村金融減貧體制與機(jī)制,推進(jìn)貧困地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展的包容性和普惠性是農(nóng)村金融改革的重要方向。第六,貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展脆弱難以自發(fā)演化出與之相匹配的金融市場體系,信息不對(duì)稱和運(yùn)行成本制約金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村市場的延伸,進(jìn)一步造成農(nóng)村金融市場壟斷和金融服務(wù)水平低效。農(nóng)村信用社占據(jù)著農(nóng)村信貸市場的壟斷地位;政策性金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的空間存在很大局限;新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)不均衡發(fā)展態(tài)勢(shì);民間金融在貧困地區(qū)雖具有發(fā)展優(yōu)勢(shì),卻有依托親友的關(guān)系型融資偏向。如何通過政策機(jī)制完善農(nóng)村金融組織體系,發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融和民間金融既相競爭又相融合的優(yōu)勢(shì)是貧困地區(qū)農(nóng)村金融改革創(chuàng)新亟須突破的問題。第七,貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變、扶貧方式轉(zhuǎn)化和農(nóng)戶金融需求分化呼吁貧困地區(qū)農(nóng)村金融體制與機(jī)制變革,這種變革動(dòng)力會(huì)內(nèi)在驅(qū)動(dòng)農(nóng)村金融作用于貧困減緩的行為軌跡,擴(kuò)展金融減貧的正向作用路徑與空間,實(shí)現(xiàn)金融減貧的閾值跨越�；诖蚱曝毨мr(nóng)村金融市場壟斷性、滿足農(nóng)戶金融需求多樣性、糾正金融服務(wù)減貧的低效性和適應(yīng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)高風(fēng)險(xiǎn)特征等設(shè)想,提出完善農(nóng)村金融減貧機(jī)制的政策路徑為:構(gòu)建部門合作機(jī)制,保證金融政策和扶貧政策體系的協(xié)調(diào)統(tǒng)一;積極推動(dòng)貧困地區(qū)增量金融機(jī)構(gòu)發(fā)展,發(fā)揮各類金融機(jī)構(gòu)的互補(bǔ)作用;因地制宜創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),滿足貧困地區(qū)多元化金融需求;克服金融排斥偏向,促進(jìn)普惠金融發(fā)展;完善金融保障措施,發(fā)揮金融與財(cái)政政策合力;依托保險(xiǎn)與資本市場,心實(shí)現(xiàn)金融減貧可持續(xù)性等。本文可能的創(chuàng)新之處在于:一是突破金融減貧作用機(jī)制定性規(guī)范分析的局限,運(yùn)用多重中介效應(yīng)檢驗(yàn)法,將金融發(fā)展、經(jīng)濟(jì)增長、收入分配和貧困減緩置于同一系統(tǒng),反映彼此作用的層級(jí)關(guān)系和作用方向,量化測度金融減貧直接與間接作用效果,深究金融減貧效果欠佳的機(jī)制本源。二是構(gòu)建貧困農(nóng)戶、金融機(jī)構(gòu)微觀主體和縣域金融發(fā)展三維視角,以需求、供給和整體效應(yīng)三個(gè)層次,逐層剖析金、融減貧實(shí)施效果、運(yùn)作機(jī)理及體制機(jī)制弊端,提出優(yōu)化農(nóng)村金融減貧機(jī)制的政策路徑。三是與以往研究多采用不同省份貧困程度與金融發(fā)展指標(biāo)驗(yàn)證兩者作用關(guān)系不同,本研究直接定位于貧困地區(qū)和貧困農(nóng)戶,結(jié)合435個(gè)貧困縣樣本數(shù)據(jù)和田野實(shí)地調(diào)研經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融減貧的非線性和動(dòng)態(tài)關(guān)系進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn),使理論分析與計(jì)量驗(yàn)證進(jìn)一步“瞄準(zhǔn)”貧困地區(qū)空間與貧困群體。四是基于索洛生產(chǎn)函數(shù),詮釋貧困、中等收入和富裕人群的生產(chǎn)與資本累積過程,并由此構(gòu)建優(yōu)化金融資源配置促進(jìn)擺脫貧困的路徑實(shí)現(xiàn)機(jī)制,結(jié)合系統(tǒng)GMM和PVAR分析方法,整體測度農(nóng)村金融發(fā)展的減貧效果。五是從貧困特征和致貧因素轉(zhuǎn)向角度,厘清扶貧策略和金融減貧政策的演進(jìn)邏輯,進(jìn)而結(jié)合貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變、扶貧方式轉(zhuǎn)化和農(nóng)戶金融需求分化等因素,思考貧困地區(qū)農(nóng)村金融的改革方向與政策機(jī)制設(shè)計(jì)。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：陜西師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F832.35;F323.8
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本文編號(hào)：1465883