本文關(guān)鍵詞：基于我國(guó)農(nóng)村土地制度創(chuàng)新視角的社會(huì)保障問(wèn)題探析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

農(nóng)地金融化的法律困境及出路

①

?

高 圣 平
摘 　 要 ： 現(xiàn)行法嚴(yán)格限制農(nóng)地金融化 ， 阻礙了農(nóng)村金融的發(fā)展 。 客觀需要促使 各地開(kāi)展不同類型的農(nóng)地金融化的地方探索 ， 為下一步的制度發(fā)展提供了可供分析 的樣本 。 農(nóng)地的金融化是農(nóng)地財(cái)產(chǎn)屬性的題中之義 ， 無(wú)論是否承認(rèn)農(nóng)地的社會(huì)保障 功能 ， 都

不影響農(nóng)地的金融化 。 在制度重建時(shí)應(yīng)注意到農(nóng)地抵押的特殊性 。 農(nóng)地抵 押權(quán)人只能是融資機(jī)構(gòu) ， 不能是自然人和一般企業(yè) ； 農(nóng)地抵押人抵押土地承包經(jīng)營(yíng) 權(quán)無(wú)須經(jīng)過(guò)發(fā)包人同意 ， 也無(wú)須有穩(wěn)定的非農(nóng)職業(yè)或者穩(wěn)定的收入來(lái)源 ； 農(nóng)地抵押 權(quán)的設(shè)定以登記為公示方法 ， 且登記是其生效要件 ； 農(nóng)地抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)不能以折價(jià) 的方式 ， 可以采 取 強(qiáng) 制 管 理 的 方 法 ， 將 相 應(yīng) 農(nóng) 地 轉(zhuǎn) 包 或 出 租 ， 并 以 該 收 益 清 償 債 務(wù) ， 清償完畢時(shí)即歸還農(nóng)地予抵押人 。 關(guān)鍵詞 ： 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) 　 農(nóng)地金融 　 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押 　 強(qiáng)制管理 作者高圣平 ， 中國(guó) 人 民 大 學(xué) 民 商 事 法 律 科 學(xué) 研 究 中 心 專 職 研 究 員 （ 北京　 ） 。 １ ０ ０ ８ ７ ２

一 、 問(wèn)題的提出
① 農(nóng)村金融體 “ 農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng) 濟(jì) 的 核 心 ， 也 是 社 會(huì) 經(jīng) 濟(jì) 發(fā) 展 的 動(dòng) 力 。 ”

制的創(chuàng)新涉及商業(yè)性金融 、 合作性 金 融 和 政 策 性 金 融 “ 三 位 一 體” 的 農(nóng) 村 金 融 體 系 的建立 ， 其中 ， 商業(yè)性金融是市場(chǎng)化趨勢(shì)下 的 自 然 選 擇 ， 隨 著 農(nóng) 業(yè) 產(chǎn) 業(yè) 化 和 農(nóng) 村 城 鎮(zhèn)化的不斷推進(jìn) ， 商業(yè)性金 融 的 地 位 日 益 重 要 。 ② 長(zhǎng) 期 以 來(lái)， 我 國(guó) 農(nóng) 村 處 于 嚴(yán) 格 的

金 融 擔(dān) 保 創(chuàng) 新 的 法 律 規(guī) 制 研 究” ① ?　 本 文 為 國(guó) 家 法 治 與 法 學(xué) 理 論 研 究 一 般 項(xiàng) 目 “ （ ） 、 教育部哲學(xué)社會(huì)科學(xué)重大課題攻關(guān)項(xiàng)目 “ 加快發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的法 １ ２ Ｓ Ｆ Ｂ ２ ０ ３ ８ 律保障研究 ”（ ） 階段性成果 。 １ ３ Ｊ Ｚ Ｄ ０ １ ２ ① ② 國(guó)務(wù)院農(nóng)村綜合改革工作小組辦公室 課 題 組 ： 《 建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度問(wèn)題研究》 ，北 京 ： 中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社 ，２ ０ １ １年，第１頁(yè)。 參見(jiàn)陳雨露 、 馬勇 ：《 中國(guó)農(nóng)村金融 論 綱 》 ， 北 京 ： 中 國(guó) 金 融 出 版 社 ，２ ０ １ ０ 年，第 ２ ０— ２ ４頁(yè)。 ·１ ４ ７·

中國(guó)社會(huì)科學(xué) �。� ０ １ ４ 年第 ８ 期

金融抑制之下 ， ① 以擔(dān)保貸款為特征的商業(yè)性金融在農(nóng)村舉步維艱 。 諸多研究表明 ，
② 擔(dān)保物能在一定程度上減輕信貸 缺少擔(dān)保物是造成農(nóng)村貸款 難 的 重 要 因 素 之 一 ，

市場(chǎng)上信用授受雙方的信息不對(duì) 稱 問(wèn) 題 ， 從 而 部 分 解 決 商 業(yè) 性 金 融 中 的 逆 向 選 擇 與 道德風(fēng)險(xiǎn)難題 。 ③ 在我國(guó)農(nóng)村 ， 農(nóng) 戶 擁 有 的 財(cái) 產(chǎn) 主 要 有 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 、 房 屋 及 其 占有范圍內(nèi)的宅基地使用權(quán) 、 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資 料 和 農(nóng) 產(chǎn) 品 ， 其 中 ， 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 最 為 重要 。 ④ 以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) 金 融 化 為 核 心 的 農(nóng) 地 ⑤ 金 融 化 也 就 成 為 農(nóng) 村 金 融 深 化 的 一個(gè)路徑 。 農(nóng)地金融是以土地承包經(jīng)營(yíng) 權(quán) 為 擔(dān) 保 財(cái) 產(chǎn) 而 發(fā) 生 的 信 用 授 受 行 為 的 總 稱 ， 具 有
⑥ 雖然農(nóng)地金融化包括了農(nóng)地抵押 、 農(nóng) 聚集資金 、 分散風(fēng)險(xiǎn)和配置土地資源的功能 。

地信托 、 農(nóng)地證券等各種外在表現(xiàn)形式 ， 但農(nóng)地抵押是農(nóng)地金融化的核心和基礎(chǔ) ， 農(nóng) 地信托等其他農(nóng)地金融產(chǎn)品均在農(nóng)地抵押的基礎(chǔ)上展開(kāi)和發(fā)展 ， 因此 ， 本文以農(nóng)地抵
⑦ 不 少 學(xué) 者 認(rèn) 為， 農(nóng) 地 承 載 社 會(huì) 保 障 功 能， 一 旦 金 融 押化為核心論述農(nóng)地 金 融 化 。 ⑧ 基 化 ， 農(nóng)民就面臨喪失承包 地 的 風(fēng) 險(xiǎn) ， 失 去 基 本 生 活 保 障 ， 進(jìn) 而 危 及 社 會(huì) 穩(wěn) 定 。

于此 ， 我國(guó)制定法上一直限制農(nóng)地的金融化 ， 農(nóng)地被長(zhǎng)期排斥于農(nóng)村金融體系之外 。
參見(jiàn)洪正 、 王萬(wàn)峰 、 周軼海 ：《 道 德 風(fēng) 險(xiǎn)、監(jiān) 督 結(jié) 構(gòu) 與 農(nóng) 村 融 資 機(jī) 制 設(shè) 計(jì)— — —兼 論 我 國(guó) 農(nóng)村金融體系改革 》 ，《 金融研究 》２ 邊際改革 、 制度 ０ １ ０ 年第 ６ 期 ； 王曙光 、 王丹莉 ： 《 ② ） 》 ，《 財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì) 》２ 創(chuàng)新與現(xiàn)代農(nóng)村金融制度構(gòu)建 （ １ ９ ７ ８—２ ０ ０ ８ ０ ０ ８ 年第 １ ２期。 參見(jiàn)韓俊 、 羅丹 、 程郁 ：《 農(nóng)村金融現(xiàn)狀調(diào)查 》 ，《 農(nóng)村金融研究 》２ ０ ０ ７ 年第 ９ 期 ； 李樹 生 、 施慈洪 ：《 論金 融 本 質(zhì) 與 農(nóng) 村 金 融 創(chuàng) 新 》 ，《 經(jīng) 濟(jì) 與 管 理 研 究 》２ ０ ０ ９ 年 第 １ 期； 洪 正 、 王萬(wàn)峰 、 周軼海 ：《 道德風(fēng)險(xiǎn) 、 監(jiān)督結(jié)構(gòu) 與 農(nóng) 村 融 資 機(jī) 制 設(shè) 計(jì) — — —兼 論 我 國(guó) 農(nóng) 村 金 融體系改革 》 ，《 金融研究 》２ ０ １ ０ 年第 ６ 期 。 ③ ④ ⑤ 參見(jiàn)史躍峰 、 趙黎明 ：《 中國(guó)農(nóng)村金融供給創(chuàng)新的路徑選擇 ： 基于土地流轉(zhuǎn)視角 》 ，《 中 央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào) 》２ ０ １ ０ 年第 １ １期。 參見(jiàn)高圣平 、 劉萍 ：《 農(nóng)村金融制度中的信貸擔(dān)保物 ： 困境與出路 》 ，《 金融研究 》２ ０ ０ ９ 年第 ２ 期 。 在本文中 ， 農(nóng)地僅指農(nóng)用地 ， 即 承 包 地 （ 用 途 視 角） 或 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) （ 權(quán) 利 視 角） 。 但就文義而言 ， 農(nóng)地 是 農(nóng) 村 土 地 的 簡(jiǎn) 稱 ， 在 用 途 上 ， 包 括 農(nóng) 村 建 設(shè) 用 地 （ 宅 基 地、 公 承包地 ） ； 在權(quán)利形態(tài) 上 ， 包 括 土 地 所 有 權(quán) 、 土 地 承 共設(shè)施用地等 ） 和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用地 （ 包經(jīng)營(yíng)權(quán) 、 宅基地使 用 權(quán) 、 集 體 建 設(shè) 用 地 使 用 權(quán) 。 土 地 所 有 權(quán) 不 能 轉(zhuǎn) 讓 ， 也 就 無(wú) 法 金 融化 ， 本文不涉及土地所 有 權(quán) 問(wèn) 題 ； 宅 基 地 使 用 權(quán) 和 集 體 建 設(shè) 用 地 使 用 權(quán) 的 金 融 化 更 為復(fù)雜 ， 政策演進(jìn)和 制 度 創(chuàng) 新 亦 須 更 謹(jǐn) 慎 。 為 使 論 述 相 對(duì) 集 中 ， 本 文 僅 以 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng)權(quán)的金融化為核心而展開(kāi) 。 ⑥ 參見(jiàn)羅劍朝等 ：《 中國(guó)農(nóng)地金融制度研究 》 ， 北京 ： 中國(guó)農(nóng)業(yè)出版社 ，２ ０ ０ ５年，第３頁(yè)； 曾慶芬 ：《 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)新趨勢(shì)下農(nóng)地金融問(wèn)題研 究 》 ，北 京：中 國(guó) 農(nóng) 業(yè) 出 版 社， ２ ０ １ １年，第１ ６頁(yè)。 農(nóng)地抵押 ” 、“ 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押 ” 等術(shù)語(yǔ) 。 ⑦ 為行文方便 ， 本文同時(shí)使用 “ 基于我國(guó)農(nóng)村土地制度創(chuàng)新視角的社會(huì)保障問(wèn)題探析 》 ，《 浙江社會(huì) ⑧ 參見(jiàn)黃祖輝 、 王朋 ：《 科學(xué) 》２ 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)性質(zhì)探討 》 ，《 現(xiàn)代法學(xué) 》２ ０ ０ ９ 年第 ２ 期 ； 劉俊 ：《 ０ ０ ７ 年第 ２ 期 。 ·１ ４ ８·

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農(nóng)地金融化的法律困境及出路

面對(duì)信息嚴(yán)重不對(duì)稱的農(nóng)村 信 貸 市 場(chǎng) ， 釋 放 農(nóng) 地 的 財(cái) 產(chǎn) 功 能 和 融 資 潛 力 是 農(nóng) 村 經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要 。 法律上的 禁 止 性 規(guī) 定 并 未 扼 制 農(nóng) 地 金 融 實(shí) 踐 的 發(fā) 展 ， 如 貴 州 湄潭縣農(nóng)地金融改革試驗(yàn) 、 福建 三 明 農(nóng) 地 抵 押 貸 款 試 點(diǎn) 、 寧 夏 同 心 縣 農(nóng) 地 抵 押 試 驗(yàn) 等地方性的探索都試圖消除農(nóng) 地 金 融 化 的 制 度 障 礙 。 在 政 策 層 面 ， 我 國(guó) 一 直 在 探 索 消除農(nóng)地金融化的制度 障 礙 。 《 中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問(wèn)題的決 定》 （ 以下簡(jiǎn)稱十七屆三中全會(huì) 《 決 定》 ） 明 確 指 出， 要 “ 擴(kuò)大農(nóng)村有效擔(dān)保物范 。“ 原則上 ， 凡法律沒(méi)有禁止 、 物品權(quán)屬清晰 、 風(fēng)險(xiǎn)可控 、 可用于貸款抵押擔(dān) 保 圍”
① 金融監(jiān)管部門的政策逐漸向前推進(jìn) ， 先是 的各類動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn) ， 都可進(jìn)行試點(diǎn) 。 ”

“ 探索發(fā)展大型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備 、 林權(quán) 、 水域?yàn)┩渴褂脵?quán)等抵押貸款 ， 規(guī)范發(fā)展應(yīng)收賬 款 、 股權(quán) 、 倉(cāng)單 、 存單等權(quán)利質(zhì)押貸款 ” ， 有條件的地方可試行土地經(jīng)營(yíng) ② 然后是 “ 權(quán)貸款 ” ， 探索發(fā)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)” ， ③ 再到 “ 豐富 ‘ 三農(nóng) ’ 貸款增信 的 有 效 方 式 和 手 段 ” ， 支持在法律關(guān)系明確地區(qū)探 “ ④ 以及 “
⑤ 體現(xiàn)了金融監(jiān)管 索開(kāi)展農(nóng)村土地承包權(quán) 、 宅基地 、 農(nóng)房等抵 （ 質(zhì) ） 押貸款業(yè)務(wù) ” ，

部門制度創(chuàng)新的態(tài)度 。 十八屆三中 全 會(huì) 通 過(guò) 的 《 中共中央關(guān)于全面深化改革若干重 以下簡(jiǎn)稱十八屆三中全會(huì) 《 決定 》 ） 明確指出 ：“ 賦予 …… 承包經(jīng)營(yíng) 大問(wèn)題的決定 》（
⑥ 這些重大制度創(chuàng)新為農(nóng)地的金融化打開(kāi)了通道 ， 對(duì)農(nóng)戶家庭 權(quán)抵押 、 擔(dān)保權(quán)能 。 ”

經(jīng)營(yíng)的信用缺失 、 金融缺失起到重大的補(bǔ)位作用 。 中共中央 、 國(guó)務(wù)院于 ２ ０ １ ４年１月 關(guān)于全 面 深 化 農(nóng) 村 改 革 加 快 推 進(jìn) 農(nóng) 業(yè) 現(xiàn) 代 化 的 若 干 意 見(jiàn) 》 （ 以下簡(jiǎn)稱 １ ９ 日印發(fā) 《 ， 其中明確 指 出 “ 在 落 實(shí) 農(nóng) 村 土 地 集 體 所 有 權(quán) 的 基 礎(chǔ) 上，穩(wěn) ２ ０ １ ４ 年中央一號(hào)文件 ） ， 定農(nóng)戶承包權(quán) 、 放活土 地 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) ， 允 許 承 包 土 地 的 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 向 金 融 機(jī) 構(gòu) 抵 押 融 資 ” “ 有關(guān)部門要抓緊研究提出規(guī)范的實(shí)施辦法 ， 建立配套的抵押資產(chǎn)處置機(jī)制 ， 推動(dòng)修 訂相關(guān)法律法規(guī) ” 。 至此 ， 農(nóng)地金融化的制度構(gòu)建正式被提到議事日程 。 實(shí)施農(nóng)地金融化 ， 如何解決 農(nóng) 地 生 產(chǎn) 要 素 功 能 與 社 會(huì) 保 障 功 能 之 間 的 沖 突？ 如
周小川 ：《 建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度 》 ， 本書編寫組 ： 《〈 中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展 若干重大問(wèn)題的決定 〉 輔導(dǎo)讀本 》 ， 北京 ： 人民出版社 ，２ ０ ０ ８年，第１ １ ７頁(yè)。 ② ③ ④ 中國(guó)人民銀行 、 中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì) ：《 關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村 金 融 產(chǎn) 品 和 服 務(wù) 方 式 創(chuàng) 新的意見(jiàn) 》（ 銀發(fā) ［ ］２ 。 ２ ０ ０ ８ ９ ５ 號(hào)） 中國(guó)人民銀行 、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) ：《 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng) 信 貸 結(jié) 構(gòu) 調(diào) 整 促 進(jìn) 國(guó) 民 經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn) 》（ 銀發(fā) ［ ］９ 。 ２ ０ ０ ９ ２ 號(hào)） 中國(guó)人民銀行 、 中國(guó) 銀 行 業(yè) 監(jiān) 督 管 理 委 員 會(huì) 、 中 國(guó) 證 券 監(jiān) 督 管 理 委 員 會(huì) 、 中 國(guó) 保 險(xiǎn) 業(yè) 監(jiān)督管理委員會(huì) ：《 關(guān)于全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新的指導(dǎo)意見(jiàn)》 （ 銀發(fā) ⑤ ⑥ ［ ］１ 。 ２ ０ １ ０ ９ ８ 號(hào)） 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳 ： 《 關(guān)于做好 ２ 銀 ０ １ ３ 年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知 》 （ 監(jiān)辦 ［ ］５ 。 ２ ０ １ ３ １ 號(hào)） 這里將 “ 抵押 ” 與 “ 擔(dān) �！� 并 列。 但 根 據(jù) 現(xiàn) 行 法， “ 抵 押” 是 “ 擔(dān) 保 ” 的 一 種 形 式， “ 擔(dān)保 ” 包括 “ 抵押 ” 。 ·１ ４ ９·

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何在不改變農(nóng)地承包關(guān)系的前 提 下 ， 盡 可 能 地 發(fā) 揮 農(nóng) 地 的 市 場(chǎng) 價(jià) 值？ 十 七 屆 三 中 全 會(huì)以來(lái)的實(shí)踐給我們帶來(lái)哪些 經(jīng) 驗(yàn) 教 訓(xùn)？ 解 決 這 些 問(wèn) 題 ， 成 為 目 前 農(nóng) 地 金 融 化 制 度 設(shè)計(jì)中的緊迫任務(wù) 。

二 、 農(nóng)地金融的立法考量和規(guī)則梳理
農(nóng)地金融化的現(xiàn)行規(guī)則 ， 主要規(guī)定于 《 農(nóng) 村 土 地 承 包 法》 、《 物 權(quán) 法》 以 及 農(nóng) 業(yè) 部 《 農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法 》 、 最高人民法院 《 關(guān)于審理涉及農(nóng)村土地承
① 包糾紛案件適用法律問(wèn)題的解釋 》 等中 。

《 農(nóng)村土地承包法 》 依承包 （ 取得 ） 方式的不同 ， 對(duì)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作了類型化 上的區(qū)分 ， 并就其擔(dān)保問(wèn)題作了不同規(guī)定 。 其 中 ， 以 家 庭 承 包 方 式 取 得 的 土 地 承 包 經(jīng)營(yíng)權(quán)較受限制 ， 而以招標(biāo) 、 拍賣 、 公開(kāi)協(xié)商 等 承 包 方 式 取 得 的 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 較 為自由 。 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵 押 在 該 法 中 被 定 位 為 一 種 流 轉(zhuǎn) 方 式 ， ② 上述兩種土地 承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的金融化在該法中的 規(guī) 定 并 不 一 致 。 以 其 他 承 包 方 式 取 得 的 土 地 承 包 經(jīng) 不宜采取家庭承包方式的荒山 、 荒溝 、 荒丘 、 荒灘等農(nóng)村土地 ” 營(yíng)權(quán) ， 因其僅涉及 “ （ 《 農(nóng)村土地承包法 》 第 ４ ，“ 不必對(duì)其流轉(zhuǎn)加以過(guò)多的限制 ” ， ③ 該法第 ４ ４ 條） ９ 條明 定土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人可以以 “ 轉(zhuǎn)讓 、 出 租 、 入 股 、 抵 押 或 者 其 他 方 式 ” 處 分 其 土 地 以家庭承 承包經(jīng)營(yíng)權(quán) 。 但以家庭承包方式取得的土地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) ， 因 其 關(guān) 涉 我 國(guó) “ 包經(jīng)營(yíng)方式為主 ， 統(tǒng)分結(jié)合的 雙 層 經(jīng) 營(yíng) 體 制 ” ，在絕大多數(shù)農(nóng)村當(dāng)時(shí)并不具備 “ 第 二 、 三產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá) ， 大多數(shù)農(nóng)民實(shí)現(xiàn)非農(nóng)就業(yè)并 有 穩(wěn) 定 的 工 作 崗 位 和 收 入 來(lái) 源 ” 的 前

①

目前學(xué)界關(guān)于相關(guān)法 律 法 規(guī) 修 改 的 討 論 ， 還 涉 及 《 擔(dān)保法》 （ 如 張 艷、 馬 智 民、 朱 良 元 ：《 農(nóng)村土地承包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 的 物 權(quán) 化 建 構(gòu) 》 ，《 中 國(guó) 土 地 科 學(xué) 》２ 。 然 而， ０ ０ ９ 年 第 ４ 期） 《 物權(quán)法 》 施行后 ， 《 擔(dān) 保 法》 的 相 關(guān) 規(guī) 定 被 廢 止， 已 經(jīng) 沒(méi) 有 修 改 必 要。 《 物 權(quán) 法》 第 擔(dān) 保 法 與 本 法 規(guī) 定 不 一 致 的， 適 用 本 法。 ”比較 《 擔(dān) 保 法》 第 三 章 “ 抵 １ ７ ８ 條規(guī)定 ： “ 押” 、 第四章 “ 質(zhì)押 ” 、 第五章 “ 留置” 與 《 物權(quán)法》 第四編 “ 擔(dān)保物權(quán)” 的第十五章 “ 一般規(guī)定 ” 、 第十 六 章 “ 抵 押 權(quán)” 、第十七章 “ 質(zhì) 權(quán)” 、第十八章 “ 留 置 權(quán)” ，可以發(fā) 現(xiàn) ，《 擔(dān)保法 》 中僅有關(guān)于抵押登記機(jī)構(gòu)的第 ４ ２條、第 ４ ３ 條 第 ２ 款 仍 然 有 效，其 他 各 條均為 《 物權(quán)法 》 所取代 。 即使 是 這 兩 條 ， 也 將 隨 著 《 不 動(dòng) 產(chǎn) 統(tǒng) 一 登 記 條 例》 的 頒 布 而失效 。 因此 ， 在物 的 擔(dān) 保 領(lǐng) 域 ， 所 應(yīng) 關(guān) 注 的 是 《 物 權(quán) 法》 ，《 擔(dān) 保 法》 的 相 關(guān) 規(guī) 則 僅 具立法史上的說(shuō)明價(jià)值 。

②

土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的 “ 流轉(zhuǎn) ” 一詞并 非 規(guī) 范 的 法 律 語(yǔ) 言 ， 最 早 出 現(xiàn) 于 《 國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)農(nóng)業(yè) 部 〈 關(guān)于穩(wěn)定和完善土地承包關(guān)系的意見(jiàn) 〉 的通知 》（ 國(guó)發(fā) ［ ， 后經(jīng) 《 農(nóng)村 １ ９ ９ ５］７ 號(hào) ） 土地承包法 》 將其由政策 語(yǔ) 言 轉(zhuǎn) 為 法 律 語(yǔ) 言 ， 其 所 傳 達(dá) 的 意 思 大 抵 屬 于 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán)人處分其權(quán)利 。

③

全國(guó)人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)編 、 胡康生主編 ： 《 中華人民共 和 國(guó) 農(nóng) 村 土 地 承 包 法 釋 義》 ， 北京 ： 法律出版社 ，２ ０ ０ ２年，第１ ２ ０頁(yè)。

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農(nóng)地金融化的法律困境及出路

提下 ， 對(duì)其流轉(zhuǎn) “ 一定要嚴(yán)格條件 ， 慎重進(jìn)行 ” ， ① 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人處分其權(quán)利的 方式也就限定成了 “ 轉(zhuǎn)包 、 出租 、 互換 、 轉(zhuǎn) 讓 或 者 其 他 方 式 ” （《 農(nóng) 村 土 地 承 包 法》 第３ ， 這里并不包 括 “ 抵 押” 這 一 方 式。 在 解 釋 上， 筆 者 曾 認(rèn) 為， 既 然 已 允 許 ２ 條） 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)讓 ， 自不應(yīng) 限 制 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 的 抵 押 。 ② 但這僅是為了使農(nóng)地 金融化取得正當(dāng)性而對(duì) 《 農(nóng)村土地承包法 》 第 ３ ２ 條所作的擴(kuò)大解釋 。 就立法原意而 言 ， 該條確實(shí)是禁止農(nóng)地的金融化 。 對(duì)此 ， 官方的解釋是 ：“ 承包方萬(wàn)一不能如期償 還貸款 ， 銀行依法行使抵押權(quán) ， 農(nóng)戶可能喪失土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) ， 從而失去生活保障 ，
③ 《 搞不好會(huì)造成社會(huì)問(wèn) 題 ， 影 響 社 會(huì) 安 定 。 ” 農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法》

秉承 《 農(nóng)村土地承包法 》 的立法 原 意 ， 也 僅 規(guī) 定 以 其 他 承 包 方 式 取 得 的 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng)權(quán)的抵押化 ， 對(duì)以家庭承包方式取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押?jiǎn)栴}未置明文 �！� 農(nóng) 村土地承包 法 》 的 這 一 觀 點(diǎn) 還 得 到 最 高 人 民 法 院 司 法 解 釋 的 支 持 。 最 高 人 民 法 院 《 關(guān)于審理涉及農(nóng)村土地承包糾紛 案 件 適 用 法 律 問(wèn) 題 的 解 釋 》 第 １ ５ 條 明 確 規(guī) 定， 家 庭承包的承包方以其土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行抵押的 ， 應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效 。 及至物權(quán)法起草 ， 農(nóng)地金融 問(wèn) 題 再 度 走 入 人 們 的 視 野 。 有 觀 點(diǎn) 認(rèn) 為 ， 在 農(nóng) 戶 貸 款難 、 擔(dān)保物有限的情況下 ， 應(yīng) 允 許 農(nóng) 地 的 金 融 化 ， 但 農(nóng) 戶 一 旦 不 能 償 還 債 務(wù) ， 將 失去承包地 ， 引發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題 。 全國(guó)人 大 法 律 委 員 會(huì) 研 究 認(rèn) 為 ， 抵 押 應(yīng) 與 轉(zhuǎn) 讓 物權(quán)法草案 （ 第四次審議稿 ） 》 問(wèn)題通盤考慮 ， 允許土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)有條件地抵押 。《 第１ 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人有穩(wěn)定收入來(lái)源的 ， 經(jīng)發(fā)包方同意 ， 可以將土地 ３ ５ 條規(guī)定 ：“
④ 但 《 ” 物權(quán)法草案 》 第五 承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押 。 實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的 ， 不得改變承包地用途 。

次審議時(shí) ， 情況又有變化 ：“ 目前 ， 我國(guó)農(nóng)村社會(huì)保障體系尚未全面建立 ， 土地承包 經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地使用權(quán)是農(nóng)民基本生產(chǎn) 、 生 活 的 保 障 。 從 全 國(guó) 范 圍 看 ， 放 開(kāi) 土 地 承
⑤ 直到物權(quán)法最終通過(guò) ， 這一 包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押和宅基地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓的條件尚不成熟 。 ”

立法態(tài)度也未改變 。 由 《 物權(quán)法 》 第 １ 物權(quán)法 》 對(duì)以其他承包方 ２ ８ 條和第 １ ３ ３ 條的體系解釋可知 ，《 式取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的處分方式是 ： “ 轉(zhuǎn) 讓、 入 股、 抵 押 或 者 以 其 他 方 式” （ 第 ； 對(duì)以家庭承 包 方 式 取 得 的 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 的 處 分 方 式 是 ： “ 轉(zhuǎn) 包、 互 換、 １ ３ ３ 條）
全國(guó)人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)編 、 胡康生主編 ： 《 中華人民共 和 國(guó) 農(nóng) 村 土 地 承 包 法 釋 義》 ，第８ ９—９ ０頁(yè)。 ② ③ ④ ⑤ 參見(jiàn)高圣平 、 劉萍 ：《 農(nóng)村金融制度中的信貸擔(dān)保物 ： 困境與出路 》 ，《 金融研究 》２ ０ ０ ９ 年第 ２ 期 。 何寶玉主編 ：《〈 中華人民共和國(guó)農(nóng)村土地承包法 〉 釋義及實(shí)用指南 》 ， 北京 ： 中國(guó)民主 法制出版社 ，２ ０ ０ ２年，第９ １頁(yè)。 全國(guó)人大法律委員會(huì)關(guān)于 〈 中華人民共和國(guó)物權(quán)法 （ 草案 ） 〉 修 改 情 況 的 匯 報(bào)》 （ 《 ２ ０ ０ ５ 年１ 。 ０月１ ９ 日十屆全國(guó)人大常委會(huì)第十八次會(huì)議 ） 《 全國(guó)人大法律委員會(huì)關(guān)于 〈 中華人民共和國(guó)物權(quán)法 （ 草案 ） 〉 修 改 情 況 的 匯 報(bào)》 （ ２ ０ ０ ６ 年８月２ 。 ２ 日十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十三次會(huì)議 ） ·１ ５ １·

①

中國(guó)社會(huì)科學(xué) �。� ０ １ ４ 年第 ８ 期

轉(zhuǎn)讓等方式 ”（ 第１ 。與 《 農(nóng)村土地承包法 》 相比 ， 前者少了 “ 出租 ” ， 后者除 ２ ８ 條） 少了 “ 出租 ” 外 ， 還將 “ 或者其他方式 ” 改為 “ 等方式 ” 。 有學(xué)者據(jù)此認(rèn)為 ， 這 “ 實(shí)
① 對(duì) 此，， 筆 者 不 敢 茍 同。 其 一， 。 質(zhì)上是土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) 流 轉(zhuǎn) 在 法 理 上 的 一 種 倒 退 ”

是否規(guī)定 “ 出租 ” 并不影響土地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 人 以 出 租 方 式 處 分 其 權(quán) 利 ， 因 為 已 經(jīng) 規(guī) 定 “ 轉(zhuǎn)讓 ” 等處分方式 ， 依當(dāng)然解釋方 法 ， “ 舉 重 以 明 輕” ，就應(yīng)允許出租處分。其 等方式 ” 的表述 ， 并不意味著以家庭承包方式取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的處分方 二 ，“ 式僅為 “ 轉(zhuǎn)包 、 互換 、 轉(zhuǎn)讓 ” ， 這里的 “ 等” 可 以 解 釋 為 “ 等 外 等” ，等同于 《 農(nóng)村 土地承包法 》 上 “ 或者其他方式 ” 。由 此 可 見(jiàn)， 《 物 權(quán) 法》 既 未 超 越， 也 未 限 制 《 農(nóng) 村土地承包法 》 的規(guī)定 。 關(guān)于 農(nóng) 地 金 融 化 的 范 圍 ，《 物 權(quán) 法》 的 表 述 是 ， 債 務(wù) 人 或 者 第 三 人 有 權(quán) 處 分 的 “ 以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商 等 方 式 取 得 的 荒 地 等 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán)” 可 以 抵 押 （ 第 ，但 “ 耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使 １ ８ ０ 條 第 １ 款 第 ３ 項(xiàng)） 法律規(guī)定可以抵押的除外” （ 第１ �！� 物 權(quán) 法》 第 用 權(quán) ” 不 得 抵 押 ，“ ８ ４條第２項(xiàng)） 擔(dān) 保 法 》 第３ １ ８ ４ 條 第２ 項(xiàng) 前 段 表 述 與 《 ７ 條 第２ 項(xiàng) 完 全 相 同 ， 但 其 意 義 并 不 明 晰 。 “ 集體所有的土地使用權(quán)” 在 《 擔(dān) 保 法》 中 是 明 確 的 ， 指 《 土地管理法》 所稱的土 地使用權(quán)，但 《 物 權(quán) 法》 已 經(jīng) 摒 棄 “ 土 地 使 用 權(quán)” 的 稱 謂，以 “ 用 益 物 權(quán)” 概 指 對(duì)土地的物權(quán)性利用關(guān)系，以 “ 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán)” 、“ 建設(shè) 用 地 使 用 權(quán)” 、“ 宅基地 、“ 地 役 權(quán)” 分 別 指 稱 不 同 利 用 目 的 的 用 益 物 權(quán)， 在 物 權(quán) 法 定 主 義 之 下， 使 用 權(quán)” 土地使用權(quán)已無(wú)法在 《 物 權(quán) 法》 中 找 到 其 位 置。 結(jié) 合 該 項(xiàng) 但 書 的 規(guī) 定， 可 以 得 出 的結(jié) 論 是 ， 以 家 庭 承 包 方 式 取 得 的 耕 地 上 的 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 不 能 抵 押 。 也 就 是 說(shuō) ， 《 物 權(quán) 法》 并 未 禁 止 所 有 以 家 庭 承 包 方 式 取 得 的 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 設(shè) 定 抵 押 ， 只 有 耕 地上的不能抵押，其他用途的 可 以 抵 押。集 體 林 權(quán) 制 度 改 革 時(shí)，林 地 的 土 地 承 包 經(jīng)營(yíng) 權(quán) ， 即 使 以 家 庭 承 包 方 式 取 得 的 ， 也 可 以 設(shè) 定 抵 押 ， 其 依 據(jù) 即 為 此 種 解 釋 論 。 亦即，以家庭承 包 方 式 取 得 的 林 地 （ 土 地） 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán)， 不 屬 于 《 物 權(quán) 法》 第 法律、行 １ ８ ４ 條 第２ 項(xiàng) 所 禁 止 的 抵 押 財(cái) 產(chǎn) ， 而 屬 于 第１ ８ ０ 條 第１ 款 第７ 項(xiàng) 所 稱 的 “ 政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)” 。 綜上 ， 可以得出以下結(jié)論 ， 就 農(nóng) 地 金 融 化 而 言 ， 我 國(guó) 現(xiàn) 行 法 分 別 不 同 情 形 作 了 不同的制度設(shè)計(jì) ： 第一 ， 就以其他承包方式 取 得 的 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 而 言 ， 其 權(quán) 利 主 體沒(méi)有身份限制 ， 民事 （ 市場(chǎng) ） 主體依招 標(biāo) 、 拍 賣 、 公 開(kāi) 協(xié) 商 等 其 他 市 場(chǎng) 交 易 方 式 均可取得此類土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) ， 其 權(quán) 利 主 體 完 全 可 以 依 市 場(chǎng) 規(guī) 則 處 分 權(quán) 利 ， 當(dāng) 然 包 括以此類土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)設(shè)定 抵 押 權(quán) 。 第 二 ， 就 以 家 庭 承 包 方 式 取 得 的 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng)權(quán)而言 ， 雖然 《 農(nóng)村土地承包法 》 和 《 物權(quán) 法 》 均 未 明 確 允 許 權(quán) 利 主 體 以 之 設(shè) 定
孫麗麗 、 陳興中 、 李富忠 ：《 從完善土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)權(quán)能看農(nóng) 村 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 抵 押 》 ， 《 廣東土地科學(xué) 》２ ０ １ １ 年第 ２ 期 。 ·１ ５ ２·

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抵押 ， 但從 《 物權(quán)法 》 第 １ 物權(quán)法 》 明令禁止抵押的僅是耕 地 ８ ０、１ ８ ４ 條規(guī)定看 ， 《 物 權(quán) 法》 盡 量 放 松 抵 押 物 范 圍 管 制 的 立 法 指 導(dǎo) 上設(shè)定的此類土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) ， 在 《 思想 ① 之下 ， 其他用途農(nóng)地上設(shè)定的此類土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)均可抵押 。 就此 ， 《 農(nóng)村土 地承包法 》 與 《 物權(quán)法 》 的解釋論并 不 一 致 ， 但 《 物 權(quán) 法》 是 后 法， 是 基 本 法， 依 據(jù) “ 后法優(yōu)于先法 ” 的基本法適用規(guī)則 ，《 物權(quán)法 》 自應(yīng)優(yōu)先適用 。

三 、 農(nóng)地金融化的法理基礎(chǔ)
對(duì)于我國(guó)農(nóng)村眾多以家 庭 為 單 位 的 小 農(nóng) 戶 而 言，他 們 以 家 庭 承 包 方 式 取 得 的 耕地上的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是不得設(shè)定抵 押 的。為 解 決 他 們 的 融 資 難 題，在 國(guó) 家 政 策 的 指引下，改革現(xiàn)行法律制度就成為當(dāng) 務(wù) 之 急，而 這 種 制 度 上 的 改 革 需 要 學(xué) 術(shù) 資 源 的支持。從法學(xué)理論的視角，改 革 或 者 重 構(gòu) 農(nóng) 地 金 融 法 律 制 度，需 要 闡 述 清 楚 如 下理論問(wèn)題。 （ 一 ） 農(nóng)地的財(cái)產(chǎn)屬性和市場(chǎng)化基礎(chǔ) 農(nóng)地權(quán)利的配置及其確定 的 程 度 ， 是 一 個(gè) 國(guó) 家 經(jīng) 濟(jì) 增 長(zhǎng) 、 食 品 安 全 和 社 會(huì) 穩(wěn) 定
② 無(wú)論是貧窮的 國(guó) 家 ， 還 是 中 等 收 入 國(guó) 家 ， 貧 窮 主 要 和 普 遍 的 原 因 就 的重要因素 。 ③ 對(duì)發(fā)展中國(guó)家資 本 市 場(chǎng) 的 考 察 表 明， 財(cái) 產(chǎn) 因 無(wú) 法 流 動(dòng) 是財(cái)產(chǎn)權(quán)及其權(quán)能的欠缺 。 ④ 這一觀點(diǎn)促成了拉 而成為僵化的資本 ， 嚴(yán)重抑制 了 其 在 資 本 市 場(chǎng) 上 的 融 資 能 力 。

丁美洲國(guó)家及其他國(guó)家致力 于 提 升 土 地 抵 押 能 力 的 產(chǎn) 權(quán) 改 革 。 ⑤ 大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家的 經(jīng)驗(yàn)也表明 ， 在農(nóng)業(yè)發(fā)展初期 ， 建立以土地 抵 押 為 特 征 的 農(nóng) 地 金 融 制 度 ， 向 農(nóng) 民 提 供中長(zhǎng)期貸款 ， 支持農(nóng)地的 開(kāi) 發(fā) 、 改 良 、 流 轉(zhuǎn) 和 集 中 ， 對(duì) 于 提 高 土 地 利 用 效 率 以 及 農(nóng)業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率具有重大意義 。 ⑥ 在我國(guó) ， 土地承包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 在 法 律 上 被 定 位 為 一 種 物 權(quán) ， 其 財(cái) 產(chǎn) 屬 性 至 為 明 顯 ，

① ②

參見(jiàn)鄒海林 、 常敏 ：《 論我國(guó)物權(quán)法上的擔(dān)保物權(quán)制度 》 ，《 清華法學(xué) 》２ ０ ０ ７ 年第 ４ 期 。 ， ：Ｓ Ａ ｎ ｎ ｅ ａ ｒ ｉ ｅ Ｌ ｅ ｒ ｏ ａ ｎ ｄ Ｊ ｏ ｎ ａ ｔ ｈ ａ ｎ Ｌ ｉ ｎ ｄ ｓ ａ Ａ ｒ ｉ ｃ ｕ ｌ ｔ ｕ ｒ ａ ｌ Ｉ ｎ ｖ ｅ ｓ ｔ ｍ ｅ ｎ ｔ ａ ｎ ｄ Ｌ ａ ｎ ｄ ｏ ｍ ｅ －Ｍ 　 　 　 　 　 　 ? ｙ ｙ ｇ 　 Ｒ ｅ ｆ ｌ ｅ ｃ ｔ ｉ ｏ ｎ ｓ ｏ ｎ Ｌ ｅ ｓ ｓ ｏ ｎ ｓ Ｌ ｅ ａ ｒ ｎ ｅ ｄ（ ａ ｎ ｄ Ｓ ｔ ｉ ｌ ｌ ｔ ｏ Ｂ ｅ Ｌ ｅ ａ ｒ ｎ ｅ ｄ） ｆ ｒ ｏ ｍ Ｅ ｘ ｅ ｒ ｉ ｅ ｎ ｃ ｅ ｓ ｗ ｉ ｔ ｈ Ｌ ａ ｎ ｄ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｐ ， ， Ｔ ｉ ｔ ｌ ｉ ｎ Ｕ ｎ ｉ ｏ ｒ ｍ　 Ｌ ａ ｗ　 Ｒ ｅ ｖ ｉ ｅ ｗ， ｖ ｏ ｌ ． １ ７， ｎ ｏ ． １ ／ ２（ Ｍ ａ ｒ ｃ ｈ ２ ０ １ ２） １ ５． ＂ 　 ｇ ｐ． ｆ

③ ④ ⑤ ⑥

ｏ ｎ Ｌ ｅ ａ ｌ Ｅ ｍ ｏ ｗ ｅ ｒ ｍ ｅ ｎ ｔ ｏ ｆ ｔ ｈ ｅ Ｐ ｏ ｏ ｒ， Ｍ ａ ｋ ｉ ｎ ｔ ｈ ｅ Ｌ ａ ｗ　 Ｗ ｏ ｒ ｋ Ｅ ｖ ｅ ｒ ｏ ｎ ｅ， ｏ ｒ Ｃ ｏ ｍｍ ｉ ｓ ｓ ｉ ｏ ｎ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｐ ｇ ｆ ｙ 　 ｖ ｏ ｌ ． Ｗ ｏ ｒ ｋ ｉ ｎ Ｇ ｒ ｏ ｕ Ｒ ｅ ｏ ｒ ｔ ｓ，Ｎ ｅ ｗ　 Ｙ ｏ ｒ ｋ：ＵＮ Ｄ Ｐ， ２ ０ ０ ８， ６ ４． Ⅱ， ｐ． ｇ　 ｐ　 ｐ 參見(jiàn)赫爾南多 · 德 · 索 托 ： 《 資 本 的 秘 密》 ， 于 海 生 譯 ， 北 京 ： 華 夏 出 版 社 ，２ ０ ０ ７ 年， 第２ ２—２ ４頁(yè)。 參見(jiàn)曾慶芬 ：《 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)新趨勢(shì)下農(nóng)地金融問(wèn)題研究 》 ，第２ ３頁(yè)。 參見(jiàn)張蔚文 、 孫煒 ： 《 集 體 土地使用權(quán)抵 押 的現(xiàn)狀及其立 法 建 議》 ， 《 中國(guó)農(nóng)村 經(jīng) 濟(jì)》 ２ ０ ０ ０ 年第 １ ２期。 ·１ ５ ３·

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但卻名不副實(shí) ， 且不確定 ， ① 基 本 無(wú) 法 進(jìn) 入 資 本 市 場(chǎng)、 無(wú) 法 金 融 化。 十 八 屆 三 中 全 決定 》 明確指出 ：“ 賦予農(nóng)民對(duì)承包地占有 、 使用 、 收益 、 流轉(zhuǎn)及承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵 會(huì) 《 押 、 擔(dān)保權(quán)能 ， 允許農(nóng)民以承包經(jīng)營(yíng)權(quán)入股發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng) ” ， 深化了十七屆三 中全會(huì) 《 決定 》“ 賦予農(nóng)民更加充分而有保障的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) ” 、“ 完善土地承包經(jīng) 營(yíng)權(quán)權(quán)能 ” 的認(rèn)識(shí) 。 這 些 認(rèn) 識(shí) 進(jìn) 一 步 強(qiáng) 化 了 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 的 物 權(quán) 性 和 財(cái) 產(chǎn) 屬 性 ， 并提出土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押 擔(dān) 保 權(quán) 能 ， 完 善 了 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 的 權(quán) 能 。 以 家 庭 承 包方式取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和 以 其 他 方 式 取 得 的 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) ， 均 屬 物 權(quán) 法 承 認(rèn)的用益物權(quán) ， 并不存在所謂土地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 性 質(zhì) 上 的 二 元 化 （ 即以家庭承包方式 取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是物權(quán) ， 但以其他方式取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是債權(quán) ） 。 ② 兩 者在制度設(shè)計(jì)上雖有差別 ， 但這 些 差 別 主 要 體 現(xiàn) 在 權(quán) 利 設(shè) 定 階 段 ， 就 已 經(jīng) 設(shè) 定 的 土 地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)而言 ， 其流轉(zhuǎn)或處 分 應(yīng) 不 存 在 區(qū) 別 。 在 強(qiáng) 化 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 物 權(quán) 性 的 基礎(chǔ)上 ， 應(yīng)當(dāng)坐實(shí)農(nóng)戶對(duì)其土地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 的 處 分 權(quán) ， 農(nóng) 戶 以 其 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 設(shè) 定抵押 ， 自是其行使處分權(quán)的一種方式 ， 法 律 上 不 應(yīng) 作 過(guò) 多 限 制 。 農(nóng) 地 抵 押 也 是 對(duì) 農(nóng)地權(quán)利動(dòng)態(tài)化利用 、 促使農(nóng) 地 價(jià) 值 最 大 化 的 有 益 做 法 ， 如 不 能 得 到 法 律 的 承 認(rèn) ， 則土地制度中的價(jià)值化設(shè)計(jì)就可 能 成 為 一 紙 具 文 ， 農(nóng) 地 流 轉(zhuǎn) 的 價(jià) 值 化 功 能 也 將 大 打 折扣 。 ③ 在不斷強(qiáng)化土地承包經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 財(cái) 產(chǎn) 屬 性 的 背 景 下 ， 制 度 重 建 時(shí) 應(yīng) 還 原 土 地 承 包經(jīng)營(yíng)權(quán)的財(cái)產(chǎn)屬性 ， 農(nóng)地金融化正是其題中之義 。 應(yīng)當(dāng)注意的是 ，２ 在落實(shí)農(nóng)村集體土地所有權(quán)的基 ０ １ ４ 年中 央 一 號(hào) 文 件 指 出 ： “ 礎(chǔ)上 ， 穩(wěn)定農(nóng)戶承包權(quán) 、 放活土地經(jīng)營(yíng)權(quán) ， 允 許 承 包 土 地 的 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 向 金 融 機(jī) 構(gòu) 抵 押 融資 。 ” 這里明確用于抵押融資的是 “ 承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán) ” ， 與這一表述相關(guān)的學(xué)說(shuō) ， 是所謂農(nóng)地 “ 三權(quán)分離 ”（ 即所有權(quán) 、 承包權(quán) 、 經(jīng)營(yíng)權(quán) ） 學(xué)說(shuō) ， 但這一學(xué)說(shuō)有違法律
④ 這實(shí) 邏輯 。 所謂承包權(quán) ， 是指農(nóng)戶依 其 身 份 承 包 農(nóng) 村 土 地 從 事 農(nóng) 業(yè) 生 產(chǎn) 的 資 格 ，

際上就是農(nóng)戶作為集體成員之一對(duì)集體所 有 的 土 地 享 有 的 成 員 權(quán)，在 法 律 上 當(dāng) 屬 集體 土 地 所 有 權(quán) 的 內(nèi) 容 ， 而 不 是 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 的 范 疇 。 正 如 《 物權(quán)法》 指出的，
參見(jiàn)黃少安 、 劉明宇 ： 《 公平與效率的沖突 ：承包制的困境與出路 — — — 〈 農(nóng)村土地承 包 ，《 經(jīng)濟(jì)社會(huì)體制比較 》２ 法 〉 的法經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋 》 ０ ０ ８ 年第 ２ 期 。 ② 有學(xué)者認(rèn)為 ， 以 其 他 方 式 取 得 的 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) （ 即 “ 四 荒 地” 的 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán)） 不屬于物權(quán)性的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) ， 僅 具 有 債 法 意 義 。 （ 參 見(jiàn) 丁 關(guān) 良： 《 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) 基本問(wèn)題研究 》 ， 杭州 ： 浙江 大 學(xué) 出 版 社 ，２ ０ ０ ７ 年，第 １ ３ ４ 頁(yè)） 筆 者 不 同 意 這 個(gè) 觀 點(diǎn)， 《 物權(quán)法 》 第十一章 “ 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) ” 并未區(qū)分以家庭方式取得的 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 與 以其他方式取得的土地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) ， 從 體 系 解 釋 的 視 角 ， 該 章 涵 蓋 這 兩 種 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng)權(quán) 。 該章第 １ ３ ３ 條還 明 文 規(guī) 定 以 其 他 方 式 取 得 的 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 的 內(nèi) 容 。 可 見(jiàn) ， 上 述主張并無(wú)制定法依據(jù) 。 ③ ④ 參見(jiàn)陳小君 ：《 農(nóng)村土地制度的物權(quán)法規(guī)范解析 — — — 學(xué)習(xí) 〈 關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干 重大問(wèn)題的決定 〉 后的思考 》 ，《 法商研究 》２ ０ ０ ９ 年第 １ 期 。 參見(jiàn)劉俊 ：《 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)性質(zhì)探討 》 ，《 現(xiàn)代法學(xué) 》２ ０ ０ ７ 年第 ２ 期 。 ·１ ５ ４·

①

農(nóng)地金融化的法律困境及出路

集 體 所 有 的 土 地 ，“ 屬于本集體成員集體所有”（ 《 物 權(quán) 法 》 第５ ，改變了 《 土 ９ 條） 屬于村農(nóng)民集體所有”（《 土 地 管 理 法》 第 １ 地 管 理 法》 “ ０ 條） 的 表 述 ， 強(qiáng) 調(diào) 農(nóng) 戶 作為 集 體 成 員 對(duì) 集 體 財(cái) 產(chǎn) 享 有 共 同 的 支 配 權(quán) 、 平 等 的 民 主 管 理 權(quán) 和 共 同 的 收 益 權(quán) ，
① 成員權(quán)是以身份為基礎(chǔ) 涉及集體成員重大利益的事項(xiàng)，必須經(jīng)過(guò)成員集體決定。 ② 當(dāng)然包括承包土地的資格。由此 的權(quán)利 ， 只有農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織成員才能享有 ，

土地承包權(quán)在某種 可 見(jiàn) ， 所 謂 承 包 權(quán) 和 所 有 權(quán) 的 分 離 ， 在 實(shí) 定 法 之 下 頗 值 懷 疑 �！� 意義上講具有所有權(quán)的性質(zhì)，農(nóng)民擁有獨(dú)立 的 土 地 承 包 權(quán) 就 是 土 地 集 體 所 有 的 人
③ 格化表現(xiàn)。 ”

無(wú)論 是 在 農(nóng) 村 經(jīng) 濟(jì) 改 革 之 初 提 出 的 所 有 權(quán) 與 使 用 權(quán) 的 分 離 ， 還 是 如 今 “ 所有 權(quán) 、承 包 權(quán) 、 經(jīng) 營(yíng) 權(quán)” 的 分 離 ， 所 置 重 者 均 是 強(qiáng) 化 所 有 權(quán) 與 利 用 權(quán) 的 分 離 。 這 種 集體土地所有權(quán)＋其上設(shè)定的土地承包經(jīng)營(yíng) 分離在實(shí)定法上 的 法 律 表 達(dá) 就 是： “ 權(quán)” ，兩者均屬物權(quán)，均受到法律的強(qiáng)勢(shì)保護(hù)。其中，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)雖然僅是集 體土地所有權(quán)之上設(shè)定的權(quán) 利 負(fù) 擔(dān)，但 一 經(jīng) 設(shè) 定，即 為 法 律 確 認(rèn) 的 物 權(quán) 類 型，權(quán) — —農(nóng) 民 集 利人不僅可以以之對(duì) 抗 不 特 定 的 第 三 人，而 且 可 以 對(duì) 抗 土 地 所 有 權(quán) 人— 體。在實(shí)定法上，前述兩者類型 的 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 都 是 以 承 包 方 式 取 得 的，從 立 法史上看，承包和經(jīng)營(yíng)均屬土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 的 當(dāng) 然 內(nèi) 容。實(shí) 際 上，就 承 包 權(quán) 和 經(jīng) 營(yíng)權(quán)分離所要傳達(dá)的本意而言，這兩者即使 在 所 有 權(quán) 和 使 用 權(quán) 分 離 的 “ 兩權(quán)分離 論” 之 下 ， 也 是 分 離 的 。 由 此 可 見(jiàn) ， 農(nóng) 戶 用 以 抵 押 融 資 的 仍 屬 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) ， 只要其仍然具有本集體經(jīng)濟(jì)組織身 份，其 承 包 土 地 的 資 格 就 不 會(huì) 喪 失。即 使 將 承 包權(quán)理解為已取得土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的農(nóng)戶 保 有 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 的 權(quán) 利，在 農(nóng) 戶 已 即所謂的 “ 經(jīng)營(yíng)權(quán)” ） 的情況之下，承包權(quán) 經(jīng)不 行 使 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 的 實(shí) 質(zhì) 內(nèi) 容 （ 這種保有權(quán)實(shí)際 上 已 成 具 文。 如 此， 與 其 引 入 新 的 “ 所 有 權(quán)、 承 包 權(quán)、 經(jīng) 營(yíng) 權(quán)” 三權(quán)分離理論來(lái)重構(gòu)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的權(quán) 利 結(jié) 構(gòu)，不 如 在 既 有 理 論 之 上 豐 富 土 地 承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的內(nèi)容或權(quán)能。 至于有論者所擔(dān)心的 ，“ 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是不允許抵押 、 擔(dān)保的 ， 因?yàn)榈盅?、 擔(dān) 保實(shí)際上就是一種處分權(quán) ， 因?yàn)橐坏┑盅?擔(dān) 保 ， 到 期 無(wú) 法 償 還 貸 款 ， 那 土 地 就 變 成
④ 頗值商榷 。 第一 ， 這種解讀有悖十八屆 別人的了 ， 變成事實(shí)上的農(nóng)村土地買賣 ” ，

決定 》 的精神 。 既然土地承包經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 不 允 許 抵 押 ， 那 為 什 么 十 八 屆 三 中 三中全會(huì) 《 全會(huì) 《 決定 》 要規(guī)定 “ 承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵 押、擔(dān) 保 權(quán) 能” ？如果農(nóng)戶對(duì)其土地承包經(jīng)營(yíng) 權(quán) 不 能 抵 押 ， 那我們所說(shuō)的 “ 完善土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的 權(quán) 能 ” 即 成 具 文 ， 所 謂 的 農(nóng) 地
王利明 ：《 物權(quán)法研究 》 上卷 ， 北京 ： 中國(guó)人民大學(xué)出版社 ，２ ０ １ ３年，第５ ３ ０頁(yè)。 王利明 ：《 物權(quán)法研究 》 上卷 ， 第 ５ ３ ４頁(yè)。 韓俊 ：《 中國(guó)農(nóng)村土地制度建設(shè)三題 》 ，《 管理世界 》１ ９ ９ ９ 年第 ３ 期 。 馮華 、 陳仁澤 ：《 農(nóng)村土地制度改革 ， 底線不能 突 破 — — —專 訪 中 央 農(nóng) 村 工 作 領(lǐng) 導(dǎo) 小 組 副 組長(zhǎng) 、 辦公室主任陳錫文 》 ，《 人民日?qǐng)?bào) 》２ ０ １ ３年１ ２月５日，第２版。 ·１ ５ ５·

① ② ③ ④

中國(guó)社會(huì)科學(xué) �。� ０ １ ４ 年第 ８ 期

制度改革也就成為對(duì)現(xiàn)行法的解釋 。 第二 ， 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 的 抵 押 并 不 意 味 著 “ 土 。 雖然農(nóng)地抵 押 權(quán) 的 實(shí) 現(xiàn) 后 果 可 能 是 轉(zhuǎn) 讓 案 涉 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) ， 地就變成別人的了 ” 使農(nóng)戶喪失土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) ， 但農(nóng) 地 抵 押 權(quán) 的 實(shí) 現(xiàn) 完 全 可 以 采 取 不 改 變 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng)權(quán)權(quán)利主體的方式 ， 將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) 轉(zhuǎn) 包 （ 或 出 租） 給 他 人， 以 轉(zhuǎn) 包 收 益 來(lái) 清 償債務(wù) 。 論者的疑慮 ， 只需在制度重建時(shí) ， 重 新 設(shè) 計(jì) 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 抵 押 權(quán) 的 實(shí) 現(xiàn) 規(guī)則即可解決 。 第三 ， 論者認(rèn)為農(nóng) 地 制 度 改 革 的 前 提 是 不 允 許 農(nóng) 戶 喪 失 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng)權(quán) ， 與現(xiàn)行法的規(guī)定存在沖突 。 無(wú)論 是 《 農(nóng) 村 土 地 承 包 法》 ，還是 《 物 權(quán) 法》 ，都 明確允許農(nóng)地的轉(zhuǎn)讓 。 所謂轉(zhuǎn)讓 ， 即原農(nóng)戶 喪 失 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 。 雖 然 抵 押 可 能 的 — — 喪失土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) ， 并 不 是 農(nóng) 戶 自 愿 的 ， 但 關(guān) 于 抵 押 的 法 律 后 果 ， 農(nóng) 戶 結(jié)果 — 在設(shè)定抵押之初是可以預(yù)見(jiàn)的 。 綜上 ， 就法律法規(guī)的修改而 言 ， 放 開(kāi) 抵 押 擔(dān) 保 的 仍 是 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) ； 農(nóng) 地 的 抵押化或金融化 ， 是農(nóng)戶作為土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人處分其權(quán)利的一種方式 ， 自應(yīng)允許 。 （ 二 ） 農(nóng)地的社會(huì)保障功能和農(nóng)地的金融化 農(nóng)地的社會(huì)保障功能是我國(guó) 現(xiàn) 行 法 限 制 農(nóng) 地 金 融 化 的 邏 輯 起 點(diǎn) 和 主 要 理 由 。 學(xué) 界在此基礎(chǔ)上的闡發(fā) ， 進(jìn)一步強(qiáng) 化 了 這 一 觀 點(diǎn) 。 土 地 的 自 然 屬 性 決 定 了 農(nóng) 民 可 以 通
① 農(nóng)地收入是 過(guò)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)得到其生存所 必 需 的 動(dòng) 植 物 ， 從 而 解 決 生 存 的 第 一 需 要 ；

農(nóng)民的首要的 、 基本的收入來(lái)源 ， 農(nóng)民依靠 農(nóng) 地 收 入 解 決 多 種 生 活 需 要 ； 土 地 是 農(nóng) 業(yè)生產(chǎn)的基本生產(chǎn)要素 ， 只 要 擁 有 土 地 ， 無(wú) 須 更 多 的 資 金 、 技 術(shù) 和 設(shè) 備 投 入 ， 即 可
② 由此 ， 農(nóng)地為農(nóng) 民 提 供 了 基 本 生 存 、 生 活 和 就 業(yè) 保 障 。 同 時(shí) ， 學(xué) 界 對(duì) 實(shí)現(xiàn)就業(yè) 。

農(nóng)地社會(huì)保障功能的質(zhì)疑也從 未 停 止 過(guò) 。 近 年 來(lái) 大 量 數(shù) 據(jù) 表 明 ， 農(nóng) 地 社 會(huì) 保 障 功 能 不僅沒(méi)有得到強(qiáng)化 ， 反而在不斷 弱 化 。 人 均 耕 地 面 積 的 減 少 使 得 農(nóng) 地 對(duì) 一 部 分 農(nóng) 民 的社會(huì)保障作用減弱甚至喪失 ； 農(nóng) 民 對(duì) 土 地 依 賴 性 的 減 弱 使 部 分 農(nóng) 民 有 放 棄 土 地 基 本生活保障的可能 ； ③ 農(nóng)業(yè)經(jīng) 營(yíng) 絕 對(duì) 權(quán) 益 降 低 ， 減 少 了 農(nóng) 民 土 地 收 入 ； 農(nóng) 民 就 業(yè) 渠
④ 道的多樣化 ， 弱化了農(nóng)地的就業(yè)保障職能 。

筆者認(rèn)為 ， 以農(nóng)地的社會(huì)保 障 功 能 作 為 限 制 農(nóng) 地 金 融 化 的 主 要 理 由 ， 正 當(dāng) 性 不 足 。 無(wú)論是否承認(rèn)農(nóng)地的社會(huì)保障功能 ， 都不影響農(nóng)地的金融化 。 第一 ， 農(nóng)地與社會(huì)保障義務(wù)之間并無(wú)必然聯(lián)系 。 無(wú)論是 《 物權(quán)法 》 ， 還是 《 農(nóng)村 土地承包法 》 ， 其中所規(guī)定的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人的權(quán)利和義務(wù) （ 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的內(nèi) 容） ， 均無(wú)社會(huì)保障內(nèi)容 。 社會(huì)保障是指國(guó)家立法強(qiáng)制規(guī)定的 ， 由國(guó)家和社會(huì)出面舉
參見(jiàn)趙海林 ：《 論農(nóng)村產(chǎn)權(quán)對(duì)農(nóng)村社會(huì)保障制度的影響 》 ，《 農(nóng)村經(jīng)濟(jì) 》２ ０ ０ ５ 年第 １ 期 。 參見(jiàn)溫鐵軍 ：《 農(nóng)民社會(huì)保障與土地制度改革 》 ，《 學(xué)習(xí)月刊 》２ ０ ０ ６ 年第 １ ０ 期上 。 參見(jiàn)王克強(qiáng) ：《 農(nóng)村土地基本生活保障向社會(huì)保險(xiǎn)過(guò) 渡 存 在 的 困 難 — — —兼 論 農(nóng) 民 對(duì) 土 地 決策基礎(chǔ)從生存?zhèn)惱硐蚪?jīng)濟(jì)理性的轉(zhuǎn)移 》 ，《 社會(huì)科學(xué)戰(zhàn)線 》２ ０ ０ ５ 年第 ２ 期 。 ④ 參見(jiàn)姜長(zhǎng)云 ：《 農(nóng)村土地與農(nóng)民的社會(huì)保障 》 ，《 經(jīng)濟(jì)社會(huì)體制比較 》２ ０ ０ ２ 年第 １ 期 。 ·１ ５ ６·

① ② ③

農(nóng)地金融化的法律困境及出路

辦 ， 對(duì)公民在年老 、 疾病 、 傷殘 、 死亡 、 遭遇災(zāi)難 、 面臨生活困難時(shí)給予物質(zhì)幫助 ， 旨在保障公民個(gè)人和家庭基本 生 活 需 要 水 平 、 提 高 生 活 水 平 、 實(shí) 現(xiàn) 社 會(huì) 公 平 和 社 會(huì)
① 本質(zhì)上屬于國(guó)家 與 社 會(huì) 的 一 項(xiàng) 公 法 義 務(wù) 。 農(nóng) 地 與 社 會(huì) 保 障 之 間 并 不 生產(chǎn)的制度 ，

存在必然聯(lián)系 ， 但不可否認(rèn)的是 ， 在我國(guó)目 前 農(nóng) 村 社 會(huì) 保 障 現(xiàn) 狀 之 下 ， 農(nóng) 地 確 實(shí) 具 有一定的社會(huì)保障替代功能 。 也就是說(shuō) ， 農(nóng) 地 并 不 附 有 法 定 的 社 會(huì) 保 障 負(fù) 擔(dān) ， 只 是 由于國(guó)家和社會(huì)沒(méi)有盡到對(duì)農(nóng)民 的 社 會(huì) 保 障 義 務(wù) ， 才 使 得 農(nóng) 地 附 加 上 一 種 社 會(huì) 保 障
② 替代功能 。

第二 ， 即使認(rèn)為農(nóng)地具有社 會(huì) 保 障 替 代 功 能 ， 但 同 時(shí) 仍 應(yīng) 承 認(rèn) 農(nóng) 地 的 生 產(chǎn) 要 素 功能和財(cái)產(chǎn)屬性 。 十八屆三中全會(huì) 《 決 定》 進(jìn) 一 步 強(qiáng) 調(diào) 了 農(nóng) 地 的 生 產(chǎn) 要 素 功 能 和 財(cái) 產(chǎn)屬性 。 在此背景下 ， 應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化市場(chǎng)在農(nóng)地 資 源 配 置 中 的 決 定 性 作 用 ， 通 過(guò) 市 場(chǎng) 實(shí) 現(xiàn)農(nóng)地的價(jià)值 ， 更好地實(shí)現(xiàn)農(nóng)地的社會(huì)保 障 （ 替 代） 功 能。 而 對(duì) 農(nóng) 地 流 轉(zhuǎn) 進(jìn) 行 諸 多 限制 ， 禁止農(nóng)地金融化 ， 會(huì)使農(nóng)地的市場(chǎng)價(jià) 值 無(wú) 法 實(shí) 現(xiàn) ， 也 就 無(wú) 法 起 到 社 會(huì) 保 障 的 替 代） 功 能 之 間 并 不 存 在 實(shí) 質(zhì) 上 的 作用 。 可見(jiàn) ， 農(nóng)地的生產(chǎn)要素功能與社會(huì)保 障 （ 沖突和矛盾 ， 農(nóng)地的社會(huì)保障 （ 替代 ） 功能 本 身 并 不 限 制 農(nóng) 地 的 金 融 化 。 以 農(nóng) 地 的 社會(huì)保障功能為由限制農(nóng)地金融 化 ， 其 代 價(jià) 是 農(nóng) 民 財(cái) 產(chǎn) 權(quán) 的 多 重 受 限 和 財(cái) 產(chǎn) 價(jià) 值 的
③ 嚴(yán)重貶損 。

第三 ， 農(nóng)地的金融化并不 意 味 著 農(nóng) 民 喪 失 農(nóng) 地 ， 失 去 基 本 生 活 保 障 。 其 一 ， 即 使法律上允許農(nóng)地抵押 ， 作為 “ 經(jīng) 濟(jì) 理 性 人” 的 農(nóng) 民 也 并 不 一 定 會(huì) 將 其 擁 有 的 農(nóng) 地 抵押 ， 完全可以根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀 況 及 其 對(duì) 農(nóng) 地 的 依 賴 程 度 ， 選 擇 自 己 認(rèn) 為 最 能 發(fā) 揮 土地效益的利用方式 ， 比如僅將部分農(nóng)地 抵 押 ， 即 使 以 后 不 能 償 還 到 期 債 務(wù) ， 也 僅 喪失部分農(nóng)地 ， 這樣既獲 得 了 融 資 ， 又 不 失 生 存 保 障 。 其 二 ， 農(nóng) 地 設(shè) 定 抵 押 后 ， 即 使債務(wù)人屆期不能清償債務(wù) ， 農(nóng)地 抵 押 權(quán) 的 實(shí) 現(xiàn) 方 式 也 并 不 必 然 就 是 轉(zhuǎn) 讓 土 地 承 包 經(jīng)營(yíng)權(quán) ， 完全可以采取強(qiáng)制管理農(nóng)地的方 式 實(shí) 現(xiàn) 抵 押 權(quán) ， 將 農(nóng) 地 出 租 或 轉(zhuǎn) 包 ， 并 以 該收益清償債務(wù) ， 一俟債務(wù) 清 償 完 畢 ， 農(nóng) 地 即 回 歸 原 權(quán) 利 人 。 此 時(shí) ， 農(nóng) 地 抵 押 權(quán) 的 實(shí)現(xiàn)并不導(dǎo)致 農(nóng) 民 喪 失 農(nóng) 地 。 其 三 ， 從 十 六 大 以 來(lái) ， 以 統(tǒng) 籌 城 鄉(xiāng) 發(fā) 展 為 顯 著 標(biāo) 志 ， 社會(huì)保障體系建設(shè)進(jìn)入城鄉(xiāng)統(tǒng)籌 、 全民覆蓋 、 全面發(fā)展的時(shí)期 。 到 ２ ０ １ ２ 年底 ， 基本 實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)全民覆蓋 ， 總體實(shí) 現(xiàn) 城 鄉(xiāng) 低 保 應(yīng) 保 盡 保 ， 城 鄉(xiāng) 居 民 社 會(huì) 養(yǎng) 老 保 險(xiǎn) 人 數(shù)

①

林嘉 ：《 社會(huì)保障法的理念 、 實(shí)踐與創(chuàng)新 》 ， 北京 ： 中 國(guó) 人 民 大 學(xué) 出 版 社 ，２ ０ ０ ２ 年， 第

８頁(yè)。 農(nóng)地抵押與農(nóng)村金融立法問(wèn)題 》 ， 長(zhǎng)沙 ： 湖南師范大學(xué)出版社 ，２ ０ １ １年， ② 參見(jiàn)左平良 ：《 第２ ４頁(yè)。 ③ 參見(jiàn)李鳳 章 等 ： 《 土 地 抵 押 融 資 的 法 律 困 境 和 制 度 創(chuàng) 新》 ， 上 海： 立 信 會(huì) 計(jì) 出 版 社， ２ ０ １ ２年，第９ ５頁(yè)。 ·１ ５ ７·

中國(guó)社會(huì)科學(xué) �。� ０ １ ４ 年第 ８ 期

達(dá)４ 不計(jì)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù) ） 。 ① 十八大把社會(huì)保障全民覆蓋作為全面建 ． ８ ４ 億人 （ 成小康社會(huì)的重要目標(biāo)，十八屆三中全會(huì) 《 決 定》 進(jìn) 一 步 提 出 建 立 更 加 公 平 可 持 續(xù)的社會(huì)保障制度的改革目標(biāo)，標(biāo)志我國(guó)社會(huì)保障制度改革進(jìn)入新的重要時(shí)期。 ② 在此背景下，即使農(nóng)地抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn) 使 農(nóng) 民 喪 失 農(nóng) 地，農(nóng) 民 也 不 會(huì) 失 去 基 本 生 活 保障。 農(nóng)業(yè)規(guī)�；�(jīng)營(yíng)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè) 化 過(guò) 程 的 資 金 需 求 是 農(nóng) 村 金 融 無(wú) 法 回 避 的 問(wèn) 題 ， 而 以 工 促 農(nóng)、 以 農(nóng)地金融化至少是其中可 供 選 擇 的 路 徑 之 一 。 ③ 在我國(guó)總體上進(jìn)入 “ 工 業(yè) 反 哺 農(nóng) 業(yè)、 城 市 支 持 農(nóng) 村” 的 方 針 之 下， 城帶鄉(xiāng) ” 的發(fā)展階段 ， 在 中 央 實(shí) 行 “ 賦予農(nóng)民充分而有保 障 的 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) ， 強(qiáng) 化 農(nóng) 地 的 生 產(chǎn) 要 素 功 能 和 財(cái) 產(chǎn) 屬 性 ， 實(shí)現(xiàn)農(nóng)地金融化 ， 無(wú)疑是最優(yōu)的路徑選擇 。

四 、 農(nóng)地金融化的制度重建
當(dāng)前 ， 農(nóng)地金融制度已經(jīng)制 約 農(nóng) 村 經(jīng) 濟(jì) 發(fā) 展 ， 必 須 進(jìn) 行 制 度 改 革 。 十 七 屆 三 中 全會(huì)后 ， 在中國(guó)人民銀行 、 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的指 導(dǎo) 下 ， 各 地 結(jié) 合 實(shí) 際 積 極 探 索 農(nóng) 村 抵 押 擔(dān)保的創(chuàng)新 ， 部分省份探索開(kāi)展農(nóng)地金融 試 點(diǎn) 。 如 成 都 、 重 慶 等 統(tǒng) 籌 城 鄉(xiāng) 綜 合 配 套 改革試驗(yàn)地區(qū)直接規(guī)定農(nóng)地的 金 融 化 ， 突 破 現(xiàn) 行 法 限 制 ， 允 許 以 家 庭 承 包 方 式 取 得 的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)設(shè)定抵押 ； 有 的 地 方 雖 然 沒(méi) 有 直 接 規(guī) 定 農(nóng) 地 的 金 融 化 ， 但 通 過(guò) 有 條件地轉(zhuǎn)讓土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的不 同 方 式 達(dá) 到 金 融 化 的 目 的 。 這 些 農(nóng) 地 金 融 改 革 試 點(diǎn) 表明 ， 只有修改現(xiàn)行法律 ， 才能從根本上消 除 農(nóng) 地 金 融 化 的 法 律 障 礙 ； 無(wú) 論 是 突 破 現(xiàn)行法的規(guī)定 ， 還是采取讓與擔(dān)保等迂回 路 徑 ， 在 目 前 的 制 度 背 景 下 ， 都 無(wú) 法 找 到 其適法地位 。 重建農(nóng)地金融制度 ， 成為必然選擇 。 農(nóng)地金融化的制度重建，應(yīng)在規(guī)范土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的基礎(chǔ)上展開(kāi)。如 果實(shí)現(xiàn)農(nóng)地市場(chǎng)化的激進(jìn)式改革思路，農(nóng)地金融化無(wú)須建構(gòu)特別規(guī)則，只需適 用不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的一般規(guī)則即可。但是，我國(guó)農(nóng)地制度的改革必須采取漸進(jìn)式
參見(jiàn)尹蔚民 ：《 建立更加公平可持續(xù)的社會(huì)保障制度 》 ， 本書編寫組 ： 《〈 中共中央關(guān)于 全面深化改 革 若 干 重 大 問(wèn) 題 的 決 定 〉 輔 導(dǎo) 讀 本 》 ， 北 京 ： 人 民 出 版 社 ，２ ０ １ ３ 年， 第 ２ ９ ４—２ ９ ５頁(yè)。 建立更加公平可持續(xù)的社會(huì)保障制度 》 ， 本書編寫組 ： 《〈 中共中央關(guān)于 ② 參見(jiàn)尹蔚民 ：《 全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定 〉 輔導(dǎo)讀本 》 ，第２ ９ ７—２ ９ ８頁(yè)。 ③ 有學(xué)者認(rèn)為 ， 法律禁 止 并 非 民 間 農(nóng) 地 抵 押 行 為 較 少 的 主 要 原 因 ， 同 時(shí) ， 農(nóng) 地 抵 押 有 違 金融機(jī)構(gòu) “ 安全性 、 盈利性 、 流動(dòng) 性 ” 的 經(jīng) 營(yíng) 原 則 。 （ 參 見(jiàn) 郭 繼： 《 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵 — — 基于法社會(huì)學(xué)的分析 》 ，《 法商研究 》２ 押的實(shí)踐困境與現(xiàn)實(shí)出路 — ０ １ ０ 年第 ５ 期） 該 觀點(diǎn)在一定程度上反映 了 農(nóng) 村 金 融 的 特 點(diǎn) ， 值 得 贊 同 。 但 至 少 在 目 前 農(nóng) 村 政 策 金 融 發(fā) 展不彰的情況下 ， 農(nóng)村商 業(yè) 金 融 的 展 開(kāi) 離 不 開(kāi) 信 貸 擔(dān) 保 物 ， 農(nóng) 地 的 金 融 化 即 為 其 中 可 采路徑之一 。 ·１ ５ ８·

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農(nóng)地金融化的法律困境及出路

改革思路，以集體土地所有權(quán)不變、農(nóng)民土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)不喪失為底線，進(jìn)行 農(nóng)地金融化的制度建構(gòu)。本文在此背景下，就農(nóng)地抵押權(quán)的當(dāng)事人、設(shè)定和實(shí) 現(xiàn)規(guī)則進(jìn)行論述。 （ 一 ） 農(nóng)地抵押關(guān)系的當(dāng)事人 關(guān)于抵押關(guān)系的當(dāng)事人 ， 我 國(guó) 現(xiàn) 行 法 未 作 特 別 限 制 。 在 解 釋 上 ， 具 有 民 事 權(quán) 利 能力和民事行為能力的人均可作為抵押 關(guān) 系 的 當(dāng) 事 人 ， 自 然 人 、 法 人 均 無(wú) 不 可 。 但 就農(nóng)地抵押關(guān)系而言 ， 由于事涉 抵 押 權(quán) 實(shí) 現(xiàn) 可 能 給 當(dāng) 事 人 造 成 的 影 響 ， 在 尚 不 具 備 農(nóng)地完全市場(chǎng)化的情況下 ， 對(duì)當(dāng)事人資格作必要限制是合理的 。 第一 ， 農(nóng)地抵押權(quán)人應(yīng)以融 資 機(jī) 構(gòu) 為 宜 。 關(guān) 于 農(nóng) 地 抵 押 權(quán) 人 的 資 格 ， 理 論 認(rèn) 識(shí) 如 治 病、 還 款 等） 需 要 而 抵 押 和實(shí)踐探索均不一致 。 有學(xué)者認(rèn)為 ， 承包 方 因 應(yīng) 急 （ 農(nóng)地的 ， 抵押權(quán)人可以是一般的 組 織 或 個(gè) 人 ； 因 農(nóng) 業(yè) 生 產(chǎn) 籌 措 發(fā) 展 資 金 而 抵 押 農(nóng) 地 的 ， 抵押權(quán)人應(yīng)為金融機(jī)構(gòu) （ 國(guó)家土地政策性銀行 ） 。 ① 有學(xué)者認(rèn)為 ， 只有金融機(jī)構(gòu) 或有資質(zhì)的銀行才可作為農(nóng)地抵 押 權(quán) 人 ， 自 然 人 和 普 通 企 業(yè) 法 人 不 能 作 為 農(nóng) 地 抵 押 權(quán)人 ， 否則可能導(dǎo)致兩個(gè)問(wèn)題 ： 一是可能引 發(fā) 高 利 貸 ， 二 是 可 能 引 發(fā) 以 抵 押 擔(dān) 保 為 名的私下土地買賣或土地兼并 。 向金融機(jī)構(gòu) ②２ ０ １ ４ 年中央 一 號(hào) 文 件 也 將 其 限 定 為 “ 抵押融資 ” 。 有學(xué)者提 出 漸 進(jìn) 的 改 革 方 案 ， 在 目 前 新 一 輪 土 地 改 革 剛 剛 起 步 的 情 況 下 ， 只允許經(jīng)過(guò)主管部門批準(zhǔn)取 得 相 應(yīng) 資 質(zhì) 的 金 融 機(jī) 構(gòu) 充 當(dāng) 農(nóng) 地 抵 押 權(quán) 人 ， 隨 著 改 革的逐步深入 ， 可以采取分階段 、 分步驟的 方 式 逐 步 擴(kuò) 大 ， 最 終 做 到 完 全 由 當(dāng) 事 人 自主決定 、 自愿選擇 。 ③ 就實(shí)踐探索看 ， 重慶市將農(nóng)地 抵 押 權(quán) 人 限 定 為 銀 行 和 擔(dān) 保 公 司 及 其 他 非 銀 行 金 融機(jī)構(gòu) ； ④ 海南省將農(nóng)地抵押權(quán) 人 限 定 為 經(jīng) 過(guò) 國(guó) 家 銀 監(jiān) 部 門 批 準(zhǔn) 設(shè) 立 、 提 供 農(nóng) 村 土 地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的 所 有 金 融 機(jī) 構(gòu) ； ⑤ 吉 林 省 土 地 收 益 保 證 貸 款 模 式 中， 擔(dān) 保 地方政府主導(dǎo)的融資平臺(tái) ） 。 雖然物權(quán)融資公司起著擔(dān)保公司 權(quán)人是物權(quán)融資公司 （ 的作用 ， 但并未按融資性擔(dān)保公 司 的 管 理 規(guī) 定 經(jīng) 金 融 監(jiān) 督 管 理 部 門 批 準(zhǔn) 而 設(shè) 立 ， 因 此 ， 只能將其定性為為農(nóng)地融資提供服務(wù)的融資機(jī)構(gòu) 。 筆者認(rèn)為 ， 在信用授受市場(chǎng) 細(xì) 分 的 背 景 下 ， 并 非 所 有 的 農(nóng) 戶 資 金 需 求 均 需 依 農(nóng)
參見(jiàn)韋福 ：《 農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押關(guān)系主體及其權(quán)利義務(wù)的立法構(gòu)思 》 ，《 廣西社會(huì) 科學(xué) 》２ ０ １ ２ 年第 ６ 期 。 ② 參見(jiàn)厲以寧 ：《 論城鄉(xiāng)二元體制改革》 ，《 北 京 大 學(xué) 學(xué) 報(bào) 》２ ０ ０ ８ 年 第 ２ 期； 馮 華、 陳 仁 澤 ：《 農(nóng)村土地制度改革 ， 底線不能突破 — — — 專訪中 央 農(nóng) 村 工 作 領(lǐng) 導(dǎo) 小 組 副 組 長(zhǎng) 、 辦 公 ，《 人民日?qǐng)?bào) 》２ 室主任陳錫文 》 ０ １ ３年１ ２月５日，第２版。 ③ ④ ⑤ 房紹坤 ：《 論土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的制度構(gòu)建 》 ，《 法學(xué)家 》２ ０ １ ４ 年第 ２ 期 。 參見(jiàn) 《 重慶市農(nóng)村 “ 三權(quán) ” 抵押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理暫行辦法 》 第 ３ 條 。 參見(jiàn) 《 海南省農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押融資管理辦法 》 第 ４ 條 。 ·１ ５ ９·

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中國(guó)社會(huì)科學(xué) 　２ ０ １ ４ 年第 ８ 期

地抵押貸款解決 。 農(nóng)地抵押貸款 以 解 決 農(nóng) 戶 生 產(chǎn) 資 金 的 不 足 為 要 務(wù) ， 至 于 農(nóng) 戶 的 生 活需求 ， 則依其他方式解決 。 在目前信貸管 制 的 態(tài) 勢(shì) 下 ， 只 有 金 融 機(jī) 構(gòu) 才 能 發(fā) 放 貸 款 ， 基于此 ， 自然人和一般企 業(yè) 不 能 作 為 農(nóng) 地 抵 押 權(quán) 人 。 同 時(shí) ， 由 于 農(nóng) 業(yè) 金 融 本 身
① 目 前 對(duì) 金 融 機(jī) 構(gòu) 從 事 農(nóng) 地 金 融 業(yè) 務(wù) 不 宜 限 定， 但 將 的特點(diǎn) ， 金融市場(chǎng)缺乏競(jìng)爭(zhēng) ，

農(nóng)地抵押權(quán)人限定為金融機(jī)構(gòu) ， 明顯過(guò)窄 。 考 慮 到 金 融 服 務(wù) 機(jī) 構(gòu) 的 多 樣 化 ， 宜 將 農(nóng) 地抵押權(quán)人限定為融資機(jī)構(gòu) ， 涵 蓋 銀 行 、 擔(dān) 保 公 司 等 金 融 機(jī) 構(gòu) 以 及 其 他 為 農(nóng) 地 融 資 提供服務(wù)的融資機(jī)構(gòu) 。 第二 ， 農(nóng)地抵押人是土地承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 人 ， 包 括 以 家 庭 承 包 方 式 取 得 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng)權(quán)的農(nóng)戶 、 以其他承包方式取得 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 的 承 包 人 以 及 通 過(guò) 依 法 流 轉(zhuǎn) 方 式
② 農(nóng) 地 抵 押 在 性 質(zhì) 上 屬 于 農(nóng) 地 的 物 權(quán) 性 流 轉(zhuǎn)， 是 取得土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的規(guī)模經(jīng) 營(yíng) 業(yè) 主 。

否意味著農(nóng)地抵押要準(zhǔn)用同屬 物 權(quán) 性 流 轉(zhuǎn) 的 農(nóng) 地 轉(zhuǎn) 讓 規(guī) 則？ 有 學(xué) 者 認(rèn) 為 ， 農(nóng) 地 抵 押 有穩(wěn)定的非農(nóng)職業(yè)或者穩(wěn)定的收入來(lái)源 ” ， 人也需 “ ③ 有的地方文件也規(guī)定 ， 農(nóng)地抵
④ 對(duì)此 ， 筆者不敢茍同 ， 農(nóng)地抵押與農(nóng)地轉(zhuǎn)讓雖然均屬農(nóng) 押也須 “ 經(jīng)發(fā)包方同意 ” 。

地的物權(quán)性流轉(zhuǎn) ， 但兩者之間的區(qū)別較為 明 顯 ， 制 度 功 能 差 異 較 大 ， 不 宜 將 農(nóng) 地 轉(zhuǎn) 讓的相關(guān)規(guī)則準(zhǔn)用于農(nóng)地抵押 。 其一 ， 農(nóng)地金融化的目的是為了解決生產(chǎn)資金的不足 ， 農(nóng)地抵押所貸得的款項(xiàng) ， 是債務(wù)人的生息資本 。 正是由于債務(wù)人沒(méi) 有 其 他 收 入 ， 才 利 用 農(nóng) 地 申 請(qǐng) 貸 款 ， 要 求 農(nóng)地抵押人有穩(wěn)定的非農(nóng)職業(yè)或者穩(wěn)定的收入來(lái)源才能設(shè)定抵押 ， 無(wú)異于本末倒置 。 其二 ，《 物權(quán)法 》 將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作為一種物權(quán)規(guī)定 ， 物權(quán)人對(duì)其權(quán)利的處分一般 情況下無(wú)須他人意思介入 ， 由此 ， 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 人 處 分 其 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 應(yīng) 屬 當(dāng)
⑤ 但農(nóng) 然之理 。 同時(shí) ， 現(xiàn)行法僅就 農(nóng) 地 轉(zhuǎn) 讓 作 了 “ 經(jīng) 發(fā) 包 方 同 意” 的 限 制 性 規(guī) 定，

地抵押在設(shè)定之時(shí)并不改變土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 的 主 體 ， 即 使 在 農(nóng) 地 抵 押 權(quán) 實(shí) 現(xiàn) 時(shí) ， 也 并不必然導(dǎo)致土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)主體的變更 。 經(jīng)發(fā)包人同意 ， 實(shí)際上限制了農(nóng)地抵押 ， 為以行政或準(zhǔn)行政手段配置土地 資 源 留 下 太 多 空 間 ， 不 符 合 現(xiàn) 代 市 場(chǎng) 經(jīng) 濟(jì) 體 制 對(duì) 農(nóng)
參見(jiàn)徐忠 、 程恩江 ：《 利 率 政 策、 農(nóng) 村 金 融 機(jī) 構(gòu) 的 行 為 與 農(nóng) 村 信 貸 短 缺》 ，《 金融研究》

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２ ０ ０ ４ 年第 １ ２期。 成都市農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵 押 融 資 管 理 辦 法 （ 試 行） 》 第 ４ 條； 《 海南省農(nóng)村 ② 參見(jiàn) 《 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押融資管理辦法 》 第 ４ 條 。 ③ ④ 王冠璽 、 李仁瑩 ：《 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押范圍的再探索 》 ，《 山東大學(xué)學(xué)報(bào) 》２ ０ １ ０ 年第 ４ 期。 《 成都市農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押融資管理辦法 （ 試行 ） 》 第 ５ 條、第 ６ 條； 《 重慶市農(nóng) 村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記實(shí)施細(xì)則 （ 試 行） 》 第 ８ 條； 《 海南省農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) 抵押融資管理辦法 》 第 ５ 條 、 第 ６ 條 。 ⑤ 對(duì)此規(guī)定的批評(píng) ， 參見(jiàn)朱虎 ：《 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流 轉(zhuǎn) 中 的 發(fā) 包 方 同 意 — — —一 種 治 理 的 視 角》 ，《 中國(guó)法學(xué) 》２ 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)權(quán)能論綱 — — — 以處分權(quán)能 ０ １ ０ 年第 ２ 期 ； 高圣平 ：《 為中心 》 ，《 社會(huì)科學(xué) 》２ ０ １ ２ 年第 ７ 期 。 ·１ ６ ０·

農(nóng)地金融化的法律困境及出路

業(yè)資源配置方式的要求 。 其三 ， 在 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 已 經(jīng) 發(fā) 生 物 權(quán) 性 流 轉(zhuǎn) 的 情 況 下 ， 受讓人取得土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)已經(jīng)不 是 基 于 承 包 方 與 發(fā) 包 方 之 間 的 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 設(shè) 立合同 ， 而是基于受讓人與轉(zhuǎn)讓人之間的 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 轉(zhuǎn) 讓 合 同 ， 此 時(shí) ， 受 讓 人 完善 作為權(quán)利人 ， 以其農(nóng)地設(shè) 定 抵 押 仍 需 取 得 發(fā) 包 方 同 意 ， 至 為 可 議 。 其 四 ， 在 “ 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)權(quán)能 ” 的總體方針下 ， 農(nóng)地 轉(zhuǎn) 讓 的 規(guī) 則 將 面 臨 修 改 ， 農(nóng) 地 抵 押 更 不 能適用農(nóng)地轉(zhuǎn)讓的限制性規(guī)則 。 （ 二 ） 農(nóng)地抵押權(quán)的設(shè)定規(guī)則 農(nóng)地抵押權(quán)的設(shè)定規(guī)則 ， 既 要 考 慮 與 既 有 物 權(quán) 變 動(dòng) 模 式 相 一 致 ， 也 要 顧 及 農(nóng) 地 制度改革的公共政策因素 。 第一 ， 不允許抵押人以其以家 庭 承 包 方 式 取 得 的 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 為 他 人 債 務(wù) 提 供擔(dān)保 。 根據(jù)我國(guó)法律 ， 抵押 人 無(wú) 須 是 借 款 人 ， 也 就 是 說(shuō) ， 抵 押 人 也 可 以 為 他 人 債 務(wù)提供擔(dān)保 。 在各地的農(nóng)地金融 實(shí) 踐 中 ， 有 的 地 方 允 許 抵 押 人 以 其 農(nóng) 地 為 自 己 或 他
① 有 的 地 方 僅 允 許 抵 押 人 以 其 農(nóng) 地 為 自 己 債 務(wù) 設(shè) 定 抵 押。 ② 筆者 人債務(wù)提供擔(dān)保 ，

認(rèn)為 ， 農(nóng)地的取得方式不同 ， 相應(yīng)的限制也 不 同 。 以 其 他 承 包 方 式 取 得 或 以 轉(zhuǎn) 讓 等 方式繼受取得的土地承包經(jīng)營(yíng) 權(quán) ， 市 場(chǎng) 化 程 度 較 高 ， 相 關(guān) 規(guī) 則 可 以 等 同 于 一 般 擔(dān) 保 物 ， 抵押人既可以之為自身債務(wù)設(shè)定抵押 ， 也 可 以 之 為 他 人 債 務(wù) 提 供 擔(dān) 保 ， 充 分 體 現(xiàn)此類農(nóng)地的市場(chǎng)價(jià)值和交換價(jià) 值 。 以 家 庭 承 包 方 式 取 得 的 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 還 承 擔(dān) 社會(huì)保障的 （ 替代 ） 功能 ， 在金融化時(shí) ， 不 能 完 全 適 用 一 般 抵 押 的 交 易 規(guī) 則 ， 此 類 農(nóng)地的金融化旨在滿足特定農(nóng)戶 的 生 產(chǎn) 資 金 需 求 ， 抵 押 人 的 農(nóng) 地 應(yīng) 以 擔(dān) 保 自 身 債 務(wù) 為限 ， 不宜擴(kuò)大到他人債務(wù) 。 第二 ， 可以規(guī)定設(shè)定抵押的 農(nóng) 地 限 額 ， 不 允 許 以 家 庭 承 包 方 式 取 得 的 土 地 承 包 經(jīng)營(yíng)權(quán)全部抵押 。 在地方試點(diǎn)模式中 ， 為確 保 農(nóng) 戶 的 生 存 利 益 ， 農(nóng) 戶 僅 能 將 其 土 地 承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的 ２ ／ ３ 用于擔(dān)保 ， 即使農(nóng)戶不能按時(shí)歸還貸款 ， 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)被轉(zhuǎn)包 ，
③ 仍有 １ ／ ３ 的土地 作 為 口 糧 田 ， 這 樣 既 不 會(huì) 失 去 土 地 ， 也 不 會(huì) 失 去 基 本 生 活 保 障 。

筆者認(rèn)為，對(duì)設(shè)定抵押權(quán)的農(nóng)地是否 作 出 限 額 規(guī) 定，取 決 于 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 的 取 得方式以及農(nóng)地抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)規(guī)則的設(shè)計(jì)。以 其 他 承 包 方 式 取 得 或 以 轉(zhuǎn) 讓 等 方 式 繼 受取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，不 應(yīng) 規(guī) 定 設(shè) 定 抵 押 的 限 額，應(yīng) 允 許 全 部 抵 押；以 家 庭
如 《 重慶市農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) 、 農(nóng)村居民房屋及林權(quán)抵押融 資 管 理 辦 法 （ 試 行） 》第

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３條。 成都市農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押 融 資 管 理 辦 法 （ 試 行） 》 第 ２ 條； 《 海南省農(nóng)村土 ② 如 《 地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押融資管理辦法 》 第 ２ 條 。 ③ 魏華 、 李勇 、 朱禁 ? ： 《 吉林 省首推 “ 土地收益保證貸款 ” 》 ，《 中 國(guó) 經(jīng) 濟(jì) 周 刊 》２ ０ １ ２年 第４ 對(duì)吉林省梨樹 縣 推 行 土 地 收 益 保 證 貸 款 試 點(diǎn) 情 況 的 調(diào) 查 》 ，《 吉林 ４ 期 ； 楊曉平 ：《 金融研究 》２ ０ １ ３ 年第 ４ 期 。 ·１ ６ １·

中國(guó)社會(huì)科學(xué) �。� ０ １ ４ 年第 ８ 期

承包方式取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，可考慮預(yù) 留 部 分 農(nóng) 地 作 為 農(nóng) 戶 未 來(lái) 的 基 本 生 活 保障；以轉(zhuǎn)讓農(nóng)地的方式實(shí)現(xiàn)農(nóng)地抵 押 權(quán)，設(shè) 定 相 應(yīng) 的 份 額 確 實(shí) 可 以 解 決 農(nóng) 地 抵 押人 的 生 計(jì) 問(wèn) 題 ， 但 如 果 以 強(qiáng) 制 管 理 的 方 式 實(shí) 現(xiàn) 農(nóng) 地 抵 押 權(quán) （ 容后詳述） ，農(nóng)地抵 押人并不會(huì)失去承包地，強(qiáng)制管理所得收益 中 還 可 抽 出 相 應(yīng) 部 分 滿 足 抵 押 人 的 基 本生活保障。 第三 ， 農(nóng)地抵押權(quán)應(yīng)以登記為生效要件 �！� 物權(quán)法 》 對(duì)因法律行為引起的物權(quán)變
① 農(nóng)地抵押權(quán)的設(shè)定自應(yīng)依據(jù)這個(gè)一般規(guī)則去發(fā) 合同 ＋ 公示 ” 的模 式 。 動(dòng) ， 采取 “

展 。 就實(shí)定法而言 ，《 物權(quán)法 》 對(duì)以其他承包方式取得的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)上抵押權(quán)的 《 物 設(shè)定 ， 除訂立書面抵押合同外 ， 還應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記 ， 其抵押權(quán)自登記時(shí)設(shè)立 （ 權(quán)法 》 第 １ ， 明顯采 取 登 記 生 效 模 式 。 以 家 庭 承 包 方 式 取 得 的 土 地 承 包 ８ ５、１ ８ ７ 條） 經(jīng)營(yíng)權(quán)上設(shè)定抵押權(quán)時(shí) ， 自應(yīng)采取相同規(guī) 則 ， 即 亦 應(yīng) 辦 理 抵 押 登 記 ， 且 登 記 是 抵 押 權(quán)設(shè)立的生效要件 。 地方試點(diǎn)大多采取這種做法 ， ② 也得到學(xué)界支持 。 ③ 值得注意的是 ， 農(nóng)地金融化 以 完 備 的 金 融 基 礎(chǔ) 設(shè) 施 為 前 提 ， 相 關(guān) 地 方 試 點(diǎn) 的 順 利展開(kāi)是以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)登記 確 權(quán) 工 作 基 本 完 成 為 前 提 的 ， 否 則 抵 押 權(quán) 人 將 無(wú) 法
④ 但我國(guó)現(xiàn)行農(nóng)地登記制度遷就了不規(guī)范的現(xiàn)實(shí)，阻礙了農(nóng) 公示其農(nóng)地抵押權(quán) 。

地的市場(chǎng)化改革。我國(guó)對(duì)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的設(shè)定，并未采取登記生效主義，依 《 物權(quán)法》 第１ ２ ７條，登記不是土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的生效要件或?qū)挂�，土地�?包經(jīng)營(yíng)權(quán)自土地承包經(jīng)營(yíng)合同生效時(shí)即設(shè)定，明顯采取意思主義的物權(quán)變動(dòng)模 式。其理由在于，集體成員之間彼此相熟，承包土地為人所共知，能夠起到相 物權(quán) ⑤ 同時(shí)，就土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的互換、轉(zhuǎn)讓等物權(quán)性流轉(zhuǎn)， 《 應(yīng)的公示作用。 法》 采取登 記 對(duì) 抗 主 義， 未 經(jīng) 登 記， 不 得 對(duì) 抗 善 意 第 三 人 （《 物權(quán)法》 第 １ ２ ９ 條） 。這些規(guī)則均與農(nóng)地市場(chǎng)化流轉(zhuǎn)的要求不符。在構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系、鼓 勵(lì)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的政策目標(biāo)之下，農(nóng)地流轉(zhuǎn)當(dāng)屬更普遍的現(xiàn)象，此時(shí)，應(yīng)強(qiáng)化
王利明 ：《 物權(quán)法研究 》 下卷 ， 第 ８ ２ ８頁(yè)。 《 成都市農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押融 資 管 理 辦 法 （ 試 行） 》第１ 重慶市農(nóng)村土地 ４ 條； 《 試行 ） 》 第１ 重 承包經(jīng)營(yíng)權(quán) 、 農(nóng)村居民房屋及林權(quán)抵押融資管理辦法 （ ０ 條 、 第１ １ 條 ；《 慶市農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記實(shí) 施 細(xì) 則 （ 試 行） 》 第 ５ 條； 《 海南省農(nóng)村土地承包 經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押融資管理辦法 》 第 １ ４條。 ③ ④ 房紹坤 ：《 論土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的制度構(gòu)建 》 ，《 法學(xué)家 》２ ０ １ ４ 年第 ２ 期 。 例如 ， 重慶農(nóng)村 “ 三權(quán) ” 抵 押 的 開(kāi) 展 就 是 以 “ 三 權(quán)” 確 權(quán) 登 記 的 穩(wěn) 步 推 進(jìn) 為 基 礎(chǔ) 的。 截至 ２ ０ １ １ 年底 ， 重慶市集體林權(quán)和土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)頒證率均已超過(guò) ９ ８％ ， 農(nóng)村居 民房屋確權(quán)頒證完成 ９ ７％ 。２ ０ １ ２ 年底實(shí)現(xiàn)集體土地所有權(quán) 、 宅基地使用權(quán)和其他集體 參見(jiàn)陳悅 、 嚴(yán)偉濤 ：《“ 三權(quán) ” 抵押的實(shí)際操作與相 建設(shè)用地使用權(quán)登記發(fā)證全覆蓋 。（ 關(guān)機(jī)理 ： 重慶個(gè)案 》 ，《 改革 》２ ０ １ ２ 年第 １ ２ 期） ⑤ 全國(guó)人大常委會(huì)法制工作委員會(huì)民法室編 ：《 中華人民共和國(guó) 物 權(quán) 法 條 文 說(shuō) 明 、 立 法 理 由及相關(guān)規(guī)定 》 ， 北京 ： 北京大學(xué)出版社 ，２ ０ ０ ７年，第２ ３ ６頁(yè)。 ·１ ６ ２·

① ②

農(nóng)地金融化的法律困境及出路

農(nóng)地的公示手段，依不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的一般規(guī)則重構(gòu)農(nóng)地的公示規(guī)則，將土地承包 經(jīng)營(yíng)權(quán)的設(shè)定公示和土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的物權(quán)性流轉(zhuǎn)公示統(tǒng)一起來(lái)，一體采取登 記生效主義。 （ 三 ） 農(nóng)地抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)規(guī)則 農(nóng)地抵押權(quán)的變現(xiàn)困難 ， 是試 點(diǎn) 地 方 部 分 金 融 機(jī) 構(gòu) 不 愿 開(kāi) 展 抵 押 融 資 業(yè) 務(wù) 的 理 由。 ① 在農(nóng)地完全市場(chǎng)化之時(shí) ， 農(nóng) 地 抵 押 權(quán) 的 實(shí) 現(xiàn) 規(guī) 則 完 全 可 以 直 接 適 用 抵 押 權(quán) 的 一般實(shí)現(xiàn)規(guī)則 。 但在當(dāng)前 ， 農(nóng)地抵押作為農(nóng) 地 流 轉(zhuǎn) 的 方 式 之 一 ， 仍 然 在 農(nóng) 地 流 轉(zhuǎn) 不 改變土地所有權(quán) 、 不改變土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) 、 不 改 變 土 地 用 途 的 框 架 下 發(fā) 展 ， 農(nóng) 地 抵 押權(quán)的實(shí)現(xiàn)規(guī)則需重新建構(gòu) 。 第一 ， 農(nóng)地抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)不宜采取折價(jià)方法 �！� 物權(quán)法 》 第 １ ９ ５ 條規(guī)定 ， 抵押權(quán) 人可以與抵押人協(xié)議 ， 以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià) 。 果 若 如 此 ， 作 為 農(nóng) 地 抵 押 權(quán) 人 的 融 資 機(jī) 構(gòu) 將折價(jià)取得土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) ， 但 各 融 資 機(jī) 構(gòu) 基 于 其 設(shè) 立 目 的 的 限 制 ， 均 無(wú) 法 行 使 土 地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) ， 當(dāng)融資機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行時(shí) ， 更 受 到 “ 不 得 向 非 自 用 不 動(dòng) 產(chǎn) 投 資” 的 限制 （ 《 商業(yè)銀行法 》 第４ 。 因此 ， 農(nóng)地抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)不宜采取折價(jià)方法由農(nóng)地 ３ 條） 抵押權(quán)人取得土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) 。 第二 ， 農(nóng)地抵押當(dāng)事人可以 協(xié) 議 以 拍 賣 、 變 賣 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) ， 實(shí) 現(xiàn) 農(nóng) 地 抵 押 物權(quán)法 》 第 １ 權(quán) 。《 ９ ５ 條規(guī)定 ， 抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以拍賣 、 變賣抵押財(cái)產(chǎn)取 得的價(jià)款優(yōu)先受償 。 就農(nóng)地 抵 押 關(guān) 系 而 言 ， 只 要 雙 方 當(dāng) 事 人 自 愿 ， 可 以 以 拍 賣 、 變 賣的方式轉(zhuǎn)讓土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) 。 值得研究 的 是 ， 即 使 農(nóng) 地 抵 押 關(guān) 系 當(dāng) 事 人 同 意 ， 實(shí) 農(nóng)村土地承包法 》 第 ４ 現(xiàn)農(nóng)地抵押權(quán)時(shí)轉(zhuǎn)讓農(nóng)地的 ， 是否應(yīng)符合 《 １ 條關(guān)于農(nóng)地轉(zhuǎn)讓 的限制性規(guī)定？首先 ， 該條的限制性規(guī)定已廣受詬病 ， 其他從事 ② 如受讓人應(yīng) 是 “ 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶 ” ， 限制農(nóng)地流轉(zhuǎn)的對(duì)象 ， 妨礙農(nóng)地價(jià)值的發(fā)現(xiàn) 。 其次 ， 即使下 一步制度演進(jìn)仍然堅(jiān)持現(xiàn)行農(nóng)地 轉(zhuǎn) 讓 規(guī) 則 ， 農(nóng) 地 抵 押 權(quán) 的 協(xié) 議 實(shí) 現(xiàn) 也 不 同 于 農(nóng) 地 轉(zhuǎn) 讓 ， 因?yàn)閰f(xié)議當(dāng)事人在兩者間存 在 差 異 ， 不 宜 將 農(nóng) 地 轉(zhuǎn) 讓 規(guī) 則 直 接 適 用 于 農(nóng) 地 抵 押 權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)的農(nóng)地轉(zhuǎn)讓 ： 就農(nóng)地抵押權(quán)實(shí)現(xiàn) 協(xié) 議 而 言 ， 是 抵 押 權(quán) 人 和 抵 押 人 ， 農(nóng) 地 轉(zhuǎn) 讓的當(dāng)事人是轉(zhuǎn)讓人和受讓人 ； 且 農(nóng) 地 抵 押 權(quán) 的 實(shí) 現(xiàn) 與 農(nóng) 地 轉(zhuǎn) 讓 在 性 質(zhì) 上 不 同 ， 前 雖然是協(xié)議實(shí)現(xiàn) ， 但仍然無(wú)法忽視其強(qiáng)制性 ） ， 后者屬于農(nóng) 者屬于農(nóng)地的強(qiáng)制轉(zhuǎn)讓 （ 地的自愿轉(zhuǎn)讓 。 第三 ， 農(nóng)地抵押當(dāng)事人就抵 押 權(quán) 的 實(shí) 現(xiàn) 達(dá) 不 成 協(xié) 議 時(shí) ， 可 以 采 取 強(qiáng) 制 管 理 的 方

① ②

參見(jiàn)黃延信 、 李偉毅 ： 《 城 鄉(xiāng) 統(tǒng) 籌 背 景 下 的 農(nóng) 村 金 融 改 革 創(chuàng) 新— — —重 慶 市 的 實(shí) 踐 與 啟 示》 ，《 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題 》２ ０ １ ２ 年第 ５ 期 。 參見(jiàn)房紹坤 ：《 論土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 抵 押 的 制 度 構(gòu) 建 》 ，《 法 學(xué) 家 》２ ０ １ ４ 年 第 ２ 期； 高 圣 平 ：《 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)權(quán)能論綱 — — — 以處分權(quán)能為中心 》 ，《 社會(huì)科學(xué) 》２ ０ １ ２ 年第 ７ 期 。 ·１ ６ ３·

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法 。 強(qiáng)制管理 ， 即通過(guò)委托他人管理抵押財(cái) 產(chǎn) ， 并 以 其 所 得 收 益 使 債 權(quán) 得 以 優(yōu) 先 受
①１ 償。 ９ 世紀(jì)末 ， 德國(guó)農(nóng)莊經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá) ， 為 避 免 抵 押 權(quán) 的 實(shí) 現(xiàn) 妨 礙 農(nóng) 莊 的 持 續(xù) 經(jīng)

營(yíng) ， 德國(guó)法即采取強(qiáng)制管理這種實(shí)行方式 。 ② 在我國(guó)目前漸進(jìn)式農(nóng)地改革思路之下 ， 農(nóng)地抵押流轉(zhuǎn)不能使抵押人喪 失 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) ， 如 制 度 重 建 堅(jiān) 持 這 一 觀 點(diǎn) ， 則 在 農(nóng)地抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí) ， 當(dāng)事人不能就抵押權(quán) 實(shí) 現(xiàn) 達(dá) 成 協(xié) 議 的 ， 不 宜 采 取 拍 賣 、 變 賣 等 方式處置涉案土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán) 。 農(nóng) 地 金 融 的 地 方 實(shí) 踐 給 農(nóng) 地 抵 押 制 度 的 重 構(gòu) 提 供 了 可資參考的樣本 。 在重慶市 ， 農(nóng)地 抵 押 權(quán) 實(shí) 現(xiàn) 時(shí) 首 先 在 村 集 體 組 織 內(nèi) 處 置 土 地 承 包 經(jīng)營(yíng)權(quán) ， 如不能處置 ， 則由農(nóng)村資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理 公 司 （ 依托重慶市農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司組建 的國(guó)有性質(zhì)的負(fù)責(zé)處置因開(kāi)展農(nóng)地 抵 押 借 款 產(chǎn) 生 的 不 良 資 產(chǎn) 的 公 司 ） 對(duì) 土 地 承 包 經(jīng) 這里的流轉(zhuǎn)僅指轉(zhuǎn)包 、 出租等債權(quán)性質(zhì)的流轉(zhuǎn) ） 。 農(nóng)村資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理 營(yíng)權(quán)進(jìn)行流轉(zhuǎn) （ 公司對(duì)涉案土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn) 行 流 轉(zhuǎn) ， 即 屬 農(nóng) 地 抵 押 權(quán) 實(shí) 現(xiàn) 時(shí) 的 強(qiáng) 制 管 理 。 吉 林 土 地收益保證貸款模式中 ， 是物權(quán) 融 資 公 司 將 涉 案 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 轉(zhuǎn) 包 ， 并 以 轉(zhuǎn) 包 收 益抵償代償債務(wù) ， 亦屬?gòu)?qiáng)制管理方式 。 與拍賣 、 變賣等執(zhí)行措施相 比 ， 強(qiáng) 制 管 理 著 眼 于 農(nóng) 地 的 使 用 價(jià) 值 ， 以 農(nóng) 地 的 收 益為執(zhí)行對(duì)象 ， 可以避免債務(wù) 人 喪 失 土 地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 。 一 旦 農(nóng) 地 收 益 清 償 完 債 務(wù) ， 土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)即回復(fù)至債務(wù) 人 直 接 享 有 。 但 在 強(qiáng) 制 管 理 模 式 中 ， 農(nóng) 地 抵 押 權(quán) 難 以 迅速實(shí)現(xiàn) ， 除了就債權(quán)數(shù)額增加相應(yīng)期限 利 益 之 外 ， 抵 押 權(quán) 人 的 利 益 較 受 限 制 。 在
③ 權(quán) 利） 價(jià) 值 巨 大 的 情 形， 比較法上 ， 強(qiáng)制 管 理 多 應(yīng) 用 于 債 權(quán) 數(shù) 額 較 少 而 不 動(dòng) 產(chǎn) （

在我國(guó)目前農(nóng)地尚未市場(chǎng)化的 背 景 下 ， 農(nóng) 地 的 價(jià) 值 并 未 被 充 分 發(fā) 現(xiàn) ， 可 以 借 由 強(qiáng) 制 管理達(dá)到農(nóng)戶保有土地承包經(jīng)營(yíng) 權(quán) 的 公 共 政 策 目 標(biāo) 。 我 國(guó) 實(shí) 定 法 上 尚 無(wú) 強(qiáng) 制 管 理 這 一執(zhí)行措施 ， 在制度重建時(shí) ， 可以引入這種抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式 。 第四 ， 農(nóng)地抵押 權(quán) 的 實(shí) 現(xiàn) 無(wú) 須 經(jīng) 過(guò) 訴 訟 程 序 ， 直 接 適 用 “ 實(shí) 現(xiàn) 擔(dān) 保 物 權(quán) 案 件” 這一非訟程序 �！� 物權(quán)法 》 關(guān)于抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)模式的規(guī)定是 ： 先協(xié)商實(shí)現(xiàn)抵押權(quán) ， 協(xié)商 不成的 ，“ 抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣 、 變賣抵押財(cái)產(chǎn) ”（ 第１ ， 這一規(guī)則 ９ ５ 條） 修改了 《 擔(dān)保法 》“ 協(xié)議不成的 ， 抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟 ”（ 第５ ３ 條） 的 表述 ， 使得抵押權(quán)人可以無(wú)須冗長(zhǎng)的審判 程 序 ， 徑 直 向 法 院 申 請(qǐng) 許 可 拍 賣 、 變 賣 抵
④ 這一規(guī)則是我國(guó)抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)模式的重大 押物的裁定 ， 并據(jù)該裁定直接 申 請(qǐng) 執(zhí) 行 。

突破 ， 受到社會(huì) 各 界 的 歡 迎 。 但 有 關(guān) 地 方 規(guī) 范 中 就 農(nóng) 地 抵 押 權(quán) 實(shí) 現(xiàn) 模 式 的 表 述 是 “ 協(xié)商不成的 ， 抵押權(quán)人可根據(jù)合同約定 ， 向金融仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或者向人民法院

① ② ③ ④

參見(jiàn)房紹坤 ：《 論土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的制度構(gòu)建 》 ，《 法學(xué)家 》２ ０ １ ４ 年第 ２ 期 。 參見(jiàn)全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)法制工作委員會(huì)民法室編著 ： 《 物權(quán)法立法背景與觀 點(diǎn)全集 》 ， 北京 ： 法律出版社 ，２ ０ ０ ７年，第６ ６ ３頁(yè)。 參見(jiàn)賴來(lái) ? ：《 強(qiáng)制執(zhí)行法各論 》 ， 臺(tái)北 ： 元照出版有限公司 ，２ ０ ０ ８年，第４ ０ ６頁(yè)。 《 民事訴訟法 》 第 １ ９ ７條。

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農(nóng)地金融化的法律困境及出路

提起訴訟 ” ， 擔(dān)保法 》 的 老 路 ， 漠 視 《 物 權(quán) 法》 的 創(chuàng) 新。 在 制 度 重 建 時(shí)， ① 又回到 《 直接規(guī)定適用 《 物權(quán)法 》 和 《 民事訴訟法 》 第 十 五 章 “ 特 別 程 序” 第 ７ 節(jié) “ 實(shí)現(xiàn)擔(dān) 保物權(quán)案件 ” 即可 。 此外 ， 為提高農(nóng)村金融的 有 效 供 給 ， 推 進(jìn) 農(nóng) 地 金 融 業(yè) 務(wù) 的 開(kāi) 展 ， 應(yīng) 當(dāng) 建 立 、 健 全農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制 ， 可以由中央 、 地方財(cái)政出資設(shè)立農(nóng)地金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金 ， 對(duì)農(nóng)地金融服務(wù)的融資機(jī)構(gòu)因發(fā)放 農(nóng) 地 抵 押 貸 款 而 產(chǎn) 生 的 本 息 損 失 進(jìn) 行 一 定 比 例 補(bǔ)
② 有關(guān)地 方 的 實(shí) 踐 經(jīng) 驗(yàn) 可 以 研 究 吸 收 ， 比 如 ， 重 慶 市 農(nóng) 地 抵 償 ， 減少風(fēng)險(xiǎn)的積聚 。

押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象是融資機(jī) 構(gòu) 為 相 關(guān) 企 業(yè) 、 農(nóng) 民 專 業(yè) 合 作 社 、 農(nóng) 戶 等 涉 農(nóng) 主 體 發(fā)
③ 符合條件的貸款損失 展農(nóng)林牧漁副等產(chǎn)業(yè)而開(kāi)展 農(nóng) 地 抵 押 融 資 貸 款 發(fā) 生 的 損 失 。

經(jīng)審批后可獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)償 ３ ５％ ， 其中市級(jí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金承擔(dān) ２ ０％ ， 區(qū)縣風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)
④ 償金承擔(dān) １ ５％ 。

五 、 結(jié) 　　 語(yǔ)
⑤ 現(xiàn)象的普遍存在 ， 使得農(nóng)村金融成為制約我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主 “ 金融抑制 ” ⑥ 我國(guó)農(nóng)村金融抑制 主 要 是 供 給 型 抑 制 ， 消 除 供 給 型 抑 制 ， 要 求 通 過(guò) 以 放 要因素 。

松管制為主要內(nèi)容的金融深 化 手 段 對(duì) 我 國(guó) 現(xiàn) 存 農(nóng) 村 金 融 體 系 進(jìn) 行 變 革 。 ⑦ 我國(guó)實(shí)定 法對(duì)農(nóng)地金融化的限制應(yīng)當(dāng)去 除 。 但 應(yīng) 注 意 的 是 ， 農(nóng) 地 金 融 化 改 革 只 是 新 一 輪 土 地 制度改革中的一個(gè)環(huán)節(jié) ， 還需與 其 他 制 度 的 改 革 一 起 考 慮 ， 才 能 協(xié) 力 促 進(jìn) 農(nóng) 地 制 度 的改革與發(fā)展 。 我國(guó)農(nóng)地制度是由農(nóng)地產(chǎn) 權(quán) 制 度 、 農(nóng) 地 流 轉(zhuǎn) 制 度 、 農(nóng) 地 金 融 制 度 等 組 成 的 一 個(gè)
⑧ 有機(jī)系統(tǒng) ， 其總體目標(biāo)是在兼顧效率與公平的前提下 ， 提高農(nóng)地資源的配置效率 。

①

《 重慶市農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng) 村 居 民 房 屋 及 林 權(quán) 抵 押 融 資 管 理 辦 法 （ 試 行） 》第

１ ６條。 農(nóng)戶的融資需求與農(nóng)村金融的有效供給 》 ，《 理論探討 》２ ０ １ １ 年第 ６ 期 。 ② 李同彬 ：《 重慶市農(nóng)村 “ 三權(quán) ” 抵押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理暫行辦法 》 第 ４ 條 。 ③ 參見(jiàn) 《 ④ ⑤ ⑥ 《 重慶市農(nóng)村 “ 三權(quán) ” 抵押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理暫行辦法 》 第 ７ 條 。 參見(jiàn)羅納德 · 麥 金 農(nóng) ：《 麥金農(nóng)經(jīng)濟(jì)學(xué)文集 （ 第 一 卷） ：經(jīng)濟(jì)發(fā) 展 中 的 貨 幣 與 資 本》 ， Ｉ ． 李瑤 、 盧力平譯 ， 北京 ： 中國(guó)金融出版社 ，２ ０ ０ ６年，第５ ０—６ ５頁(yè)。 參見(jiàn)王醒男 ：《 基于需求與發(fā)展視角的農(nóng)村金融改革邏輯再考 》 ，《 金融研究 》２ ０ ０ ６ 年第 ７期。 基于需求與發(fā)展視角的農(nóng)村金融改革邏輯再考 》 ，《 金融研究 》２ ０ ０ ６ 年第 ⑦ 參見(jiàn)王醒男 ：《 ７期。 ⑧ 參見(jiàn)中國(guó)人民銀行泉州市中心支行課題組 ： 《 我國(guó)農(nóng)地金融制度構(gòu)建的現(xiàn)實(shí)約束及障礙 破解 》 ，《 上海金融 》２ ０ ０ ７ 年第 ６ 期 。 ·１ ６ ５·

中國(guó)社會(huì)科學(xué) 　２ ０ １ ４ 年第 ８ 期

其一 ， 農(nóng)地產(chǎn)權(quán)制 度 改 革 是 當(dāng) 前 促 進(jìn) 農(nóng) 地 金 融 發(fā) 展 的 必 由 之 路 ， 也 是 當(dāng) 務(wù) 之 急 。 ① 在我國(guó)實(shí)行土地公有 制 不 變 的 前 提 下 ， 農(nóng) 地 產(chǎn) 權(quán) 的 結(jié) 構(gòu) 以 集 體 土 地 所 有 權(quán) 為 基 礎(chǔ) ， 將對(duì)農(nóng)地的利用關(guān)系表達(dá)為物權(quán) 關(guān) 系 ， 以 達(dá) 到 “ 穩(wěn)定農(nóng)村土地承包關(guān)系并保持長(zhǎng)久 不變 ” 的目標(biāo) ， 同時(shí)賦予土地 承 包 經(jīng) 營(yíng) 權(quán) 完 整 的 權(quán) 能 ， 對(duì) 抵 押 擔(dān) 保 權(quán) 能 予 以 明 確 。 其二 ， 農(nóng)地流轉(zhuǎn)制度改革是農(nóng)地金融制度改革的前提 。 如 果 農(nóng) 地 流 轉(zhuǎn) 變 現(xiàn) 困 難 ， 融 資機(jī) 構(gòu) 的 農(nóng) 地 抵 押 權(quán) 實(shí) 現(xiàn) 成 本 過(guò) 高 ， 融 資 機(jī) 構(gòu) 開(kāi) 展 農(nóng) 地 金 融 業(yè) 務(wù) 的 意 愿 就 會(huì) 降 低 ， 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者獲得農(nóng)地抵押貸款 的 成 本 就 會(huì) 增 加。如 果 農(nóng) 地 產(chǎn) 權(quán) 不 能 轉(zhuǎn) 讓，或 者對(duì)農(nóng)地轉(zhuǎn)讓權(quán)設(shè)置限制性條件，就 相 當(dāng) 于 抽 掉 了 農(nóng) 地 市 場(chǎng) 化 的 基 礎(chǔ)。現(xiàn) 行 法 中 “ 承包方有穩(wěn) 定 的 非 農(nóng) 職 業(yè) 或 者 有 穩(wěn) 定 的 收 入 來(lái) 源” 、 “ 發(fā) 包 方 同 意” 、受讓方是 “ 其他從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶” 等農(nóng)地轉(zhuǎn)讓條 件， 直 接 影 響 了 農(nóng) 地 市 場(chǎng) 化 發(fā) 展。 農(nóng)地的流轉(zhuǎn)僅具有債法上的效果，或 產(chǎn) 生 移 轉(zhuǎn) 物 權(quán) 的 效 果 時(shí)，當(dāng) 事 人 可 以 自 主 選 擇流轉(zhuǎn)方式；農(nóng)地的流轉(zhuǎn)具有 創(chuàng) 設(shè) 物 權(quán) 效 果 的，在 物 權(quán) 法 定 之 下，即 應(yīng) 按 照 《 物 權(quán) 法》 的 規(guī) 定 流 轉(zhuǎn) 。 農(nóng)地金融制度的改革 與 發(fā) 展 ， 可 讓 農(nóng) 村 沉 淀 的 、 僵 化 的 “ 財(cái) 產(chǎn)” 流 動(dòng) 起 來(lái)， 充 分實(shí)現(xiàn)農(nóng)地的市場(chǎng)價(jià) 值 ， 為 土 地 規(guī) 模 經(jīng) 營(yíng) 和 農(nóng) 業(yè) 集 約 化 經(jīng) 營(yíng) 的 信 貸 供 給 創(chuàng) 造 條 件 ， 也為農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整與農(nóng)地市場(chǎng)的形成和發(fā)育提供可能 。 〔 責(zé)任編輯 ： 劉 　 鵬 　 責(zé)任編審 ： 趙 　 磊 〕

①

參見(jiàn)高之巖 ：《 基于博弈的我國(guó)農(nóng)戶融資機(jī)制比較研究 》 ，《 現(xiàn)代財(cái)經(jīng) 》２ ０ １ ３ 年第 ２ 期 。

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Ａ Ｂ Ｓ Ｔ Ｒ Ａ Ｃ Ｔ Ｓ

， ， ｔ ａ ｘ ｉ ｎ ｅ ｎ ａ ｌ ｉ ｚ ｉ ｎ ａ ｎ ｄ ｎ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ａ ｌ ｉ ｚ ｉ ｎ ｒ ｉ ｖ ａ ｔ ｅ ｒ ｏ ｅ ｒ ｔ ａ ｎ ｄ ｃ ｏ ｎ ｓ ｉ ｄ ｅ ｒ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ａ ｍ ｅ ｎ ｔ ｓ， 　 　 　 　 ｇ ｐ ｇ ｇ ｐ ｐ ｐ ｙ ｐ ｙ 　 　 ，ｃ ｓ ｕ ｃ ｈ ａ ｓ ｒ ｅ ｕ ｉ ｓ ｉ ｔ ｉ ｏ ｎ ｉ ｎ ｌ ａ ｎ ｄ ａ ｎ ｄ ｒ ｅ ａ ｌ ｅ ｓ ｔ ａ ｔ ｅ ｈ ａ ｒ ｉ ｎ ｆ ｅ ｅ ｓ ａ ｎ ｄ ｉ ｓ ｓ ｕ ｉ ｎ ｏ ｖ ｅ ｒ ｎ ｍ ｅ ｎ ｔ 　 　 　 　 　 　 　 ｑ ｇ ｇ ｇ ｇ ｇ 　 　 　 ， ａ ｓ ｗ ｅ ｌ ｌ ａ ｓ ｔ ｏ ｃ ｏ ｎ ｔ ｒ ｏ ｌ ｔ ｈ ｅ ｓ ｅ ａ ｓ ｓ ｅ ｔ ｓ ． Ｐ ｕ ｂ ｌ ｉ ｃ ｒ ｉ ｈ ｔ ｓ ａ ｒ ｅ ａ ｆ ｏ ｒ ｍ ｏ ｆ ｂ ｏ ｎ ｄ ｓ ｏ ｗ ｅ ｒ ｒ ｏ ｅ ｒ ｔ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｐ ｐ ｐ ｙ 　 ｕ ｂ ｌ ｉ ｃ ｏ ｗ ｅ ｒ ｔ ｈ ａ ｔ ｓ ｈ ｏ ｕ ｌ ｄ ｂ ｅ ｓ ｕ ｂ ｅ ｃ ｔ ｔ ｏ ｃ ｏ ｎ ｔ ｒ ｏ ｌ ． Ｔ ｈ ｅ ｔ ｏ ｏ ｋ ｓ ｈ ａ ｅ ｏ ｎ ｔ ｈ ｅ ｂ ａ ｓ ｉ ｓ ｏ ｆ ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｐ ｊ ｙ ｐ ｐ 　 ， ， ｏ ｗ ｅ ｒ ｗ ｈ ｉ ｃ ｈ ｉ ｔ ｓ ｅ ｌ ｆ ｅ ｍ ｅ ｒ ｅ ｄ ｆ ｒ ｏ ｍ ａ ｄ ｍ ｉ ｎ ｉ ｓ ｔ ｒ ａ ｔ ｉ ｖ ｅ ｏ ｗ ｅ ｒ ｂ ｕ ｔ ｌ ａ ｒ ｅ ａ ｔ ｅ ｒ ｅ ｍ ｈ ａ ｓ ｉ ｓ ｏ ｎ 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｙ ｐ ｐ ｐ ｇ 　 ｔ ｈ ｅ ｌ ｅ ｉ ｔ ｉ ｍ ａ ｃ ｏ ｆ ｔ ｈ ｅ ａ ｃ ｕ ｉ ｓ ｉ ｔ ｉ ｏ ｎ ｏ ｆ ｕ ｂ ｌ ｉ ｃ ｒ ｏ ｅ ｒ ｔ ａ ｎ ｄ ｄ ｉ ｓ ｔ ｒ ｉ ｂ ｕ ｔ ｉ ｖ ｅ ｕ ｓ ｔ ｉ ｃ ｅ ． Ｉ ｎ ｔ ｅ ｒ ｍ ｓ ｏ ｆ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｙ ｑ ｐ ｐ ｐ ｙ ｊ 　 　 ， ， ｒ ｅ ｕ ｌ ａ ｔ ｏ ｒ ｒ ｉ ｎ ｃ ｉ ｌ ｅ ｓ ｔ ｈ ｅ ｃ ｏ ｎ ｔ ｒ ｏ ｌ ｏ ｆ ｕ ｂ ｌ ｉ ｃ ｒ ｏ ｅ ｒ ｔ ｒ ｉ ｈ ｔ ｓ ｍ ｅ ａ ｎ ｓ ｔ ｈ ａ ｔ ｔ ｈ ｅ ａ ｃ ｕ ｉ ｓ ｉ ｔ ｉ ｏ ｎ ｕ ｓ ｅ ／ 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｙ ｐ ｐ ｐ ｐ ｐ ｙ ｇ ｑ 　 　 ｒ ｏ ｆ ｉ ｔ ｕ ｂ ｌ ｉ ｃ ｒ ｏ ｅ ｒ ｔ ｒ ｉ ｎ ｃ ｉ ｌ ｅ ｓ ａ ｎ ｄ ｄ ｉ ｓ ｏ ｓ ａ ｌ ｏ ｆ ｓ ｈ ｏ ｕ ｌ ｄ ｓ ｔ ｒ ｉ ｃ ｔ ｌ ｆ ｏ ｌ ｌ ｏ ｗ ｓ ｔ ａ ｔ ｕ ｔ ｏ ｒ ａ ｎ ｄ 　 　 　 　 　 　 　 　 ｐ ｐ ｐ ｐ ｙ ｐ ｐ ｐ ｙ ｙ 　 　 　 ， ｔ ｈ ｅ ｏ ｖ ｅ ｒ ａ ｌ ｌ ｉ ｎ ｔ ｅ ｒ ｅ ｓ ｔ ｓ ｏ ｆ ｔ ａ ｘ ｔ ｅ ｒ ｍ ｓ ｏ ｆ ｉ ｎ ｓ ｔ ｉ ｔ ｕ ｔ ｉ ｏ ｎ ａ ｌ ｍ ｅ ａ ｓ ｕ ｒ ｅ ｓ ｔ ｈ ｅ ｒ ｏ ｔ ｅ ｃ ｔ ａ ｅ ｒ ｓ ． Ｉ ｎ ｓ ｈ ｏ ｕ ｌ ｄ 　 　 　 　 　 　 －ｐ 　 　 　 　 ｐ ｙ ｃ ｏ ｎ ｓ ｔ ｒ ｕ ｃ ｔ ｉ ｏ ｎ ｏ ｆ ｕ ｂ ｌ ｉ ｃ ｒ ｏ ｅ ｒ ｔ ｒ ｉ ｈ ｔ ｓ ｓ ｈ ｏ ｕ ｌ ｄ ｂ ｅ ａ ｄ ｖ ａ ｎ ｃ ｅ ｄ ｉ ｎ ａ ｃ ｃ ｏ ｒ ｄ ａ ｎ ｃ ｅ ｗ ｉ ｔ ｈ ｔ ｈ ｅ ｒ ｉ ｎ ｃ ｉ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 － ｇ ｐ ｐ ｐ ｙ ｐ 　 ， ， ，ｗ ｏ ｆ ｅ ｘ ｌ ｉ ｃ ｉ ｔ ｌ ｅ ａ ｌ ｄ ｕ ｅ ａ ｎ ｄ ｃ ｏ ｎ ｖ ｅ ｎ ｉ ｅ ｎ ｃ ｅ ｏ ｆ ｌ ｉ ｔ ｉ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｉ ｔ ｈ ｄ ｕ ｅ ｌ ｅ ｓ ｒ ｏ ｖ ｉ ｓ ｉ ｏ ｎ ｒ ｏ ｃ ｅ ｓ ｓ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｐ ｇ ｇ ｐ ｐ ｐ ｅ ｏ ｌ ｅ ｓ ｕ ｂ ｌ ｉ ｃ ｒ ｏ ｒ ｅ ａ ｒ ｄ ｆ ｏ ｒ ｔ ｈ ｅ ｌ ｉ ｖ ｅ ｌ ｉ ｈ ｏ ｏ ｄ ｆ ｒ ｏ ｍ ｔ ｈ ｅ ｓ ｔ ａ ｎ ｄ ｏ ｉ ｎ ｔ ｏ ｆ ｔ ｈ ｅ ｉ ｎ ｔ ｅ ｒ ｅ ｓ ｔ ． Ｐ ｕ ｂ ｌ ｉ ｃ ? 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 － ｐ ｐ ｐ ｐ ｐ ｇ ｐ ｕ ｂ ｌ ｉ ｃ ｒ ｏ ｅ ｒ ｔ ｒ ｏ ｃ ｅ ｓ ｓ ｒ ｉ ｖ ａ ｔ ｅ ｒ ｏ ｅ ｒ ｅ ｒ ｔ ｌ ａ ｗ ｂ ａ ｓ ｅ ｄ ｏ ｎ ｔ ｈ ｅ ｉ ｄ ｅ ａ ｏ ｆ ｌ ｅ ｉ ｔ ｉ ｍ ｉ ｚ ｅ ｓ ｔ ｈ ｅ ｗ ｈ ｅ ｒ ｅ ｂ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 － ｐ ｐ ｐ ｙ ｐ ｐ ｐ ｐ ｙ ｇ ｙ 　 　 　 ｔ ｂ ｅ ｃ ｏ ｍ ｅ ｓ ｕ ｂ ｌ ｉ ｃ ａ ｎ ｄ ｒ ｏ ｖ ｉ ｄ ｅ ｓ ｔ ｈ ｅ ｏ ｅ ｒ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ａ ｌ ｒ ｕ ｌ ｅ ｓ ｆ ｏ ｒ ｔ ｈ ｉ ｓ ｒ ｏ ｃ ｅ ｓ ｓ ． Ｉ ｔ ｉ ｓ ａ ｃ ｏ ｒ ｅ ｃ ａ ｔ ｅ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 － ｙ ｐ ｐ ｐ ｐ 　 ｏ ｒ ｏ ｆ ｍ ｏ ｄ ｅ ｒ ｎ ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ ａ ｎ ｄ ｔ ａ ｘ ｌ ａ ｗ ａ ｎ ｄ ｒ ｏ ｖ ｉ ｄ ｅ ｓ ｔ ｈ ｅ ｆ ｕ ｎ ｄ ａ ｍ ｅ ｎ ｔ ａ ｌ ｎ ｏ ｒ ｍ ｓ ｆ ｏ ｒ ｔ ｈ ｅ ｒ ｕ ｌ ｅ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｙ ｐ 　 ｏ ｆ ｏ ｖ ｅ ｒ ｎ ａ ｎ ｃ ｅ ． ｌ ａ ｗ ｉ ｎ ｎ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ａ ｌ ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ 　 　 　 　 　 ｇ （ ）Ｔ ７ ｈ ｅ Ｌ ｅ ａ ｌ Ｄ ｉ ｌ ｅ ｍｍ ａ ｏ ｆ ｔ ｈ ｅ Ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ ｉ ｚ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｏ ｆ Ａ ｒ ｉ ｃ ｕ ｌ ｔ ｕ ｒ ａ ｌ Ｌ ａ ｎ ｄ ａ ｎ ｄ ａ Ｗａ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｇ ｙ Ｆ ｏ ｒ ｗ ａ ｒ ｄ · ａ ｏ Ｓ ｈ ｅ ｎ ｉ ｎ ４ ７ �。� 　 ｇ ｐ ｇ·１

Ｔ ｈ ｅ ｓ ｔ ｒ ｉ ｃ ｔ ｌ ｉ ｍ ｉ ｔ ｓ ｏ ｎ ｔ ｈ ｅ ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ ｉ ｚ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｏ ｆ ａ ｒ ｉ ｃ ｕ ｌ ｔ ｕ ｒ ａ ｌ ｌ ａ ｎ ｄ ｉ ｎ ｔ ｈ ｅ ｃ ｕ ｒ ｒ ｅ ｎ ｔ ｌ ｅ ａ ｌ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｇ ｓ ｓ ｔ ｅ ｍ ｉ ｍ ｅ ｄ ｅ ｔ ｈ ｅ ｄ ｅ ｖ ｅ ｌ ｏ ｍ ｅ ｎ ｔ ｏ ｆ ｒ ｕ ｒ ａ ｌ ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｅ ．Ｏ ｂ ｅ ｃ ｔ ｉ ｖ ｅ ｎ ｅ ｅ ｄ ｓ ｈ ａ ｖ ｅ ｄ ｒ ｉ ｖ ｅ ｎ ｌ ｏ ｃ ａ ｌ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｙ ｐ ｐ ｊ ｏ ｖ ｅ ｒ ｎ ｍ ｅ ｎ ｔ ｓ ｘ ｌ ｏ ｒ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｏ ｆ ｄ ｉ ｆ ｆ ｅ ｒ ｅ ｎ ｔ ｍ ｏ ｄ ｅ ｓ ｏ ｆ ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ ｉ ｚ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ， ｓ ａ ｍ ｌ ｅ ｓ ｆ ｏ ｒ ｒ ｏ ｖ ｉ ｄ ｉ ｎ ?ｅ 　 　 　 　 　 　 ｇ ｐ ｐ ｇ ｐ 　 ａ ｎ ａ ｌ ｓ ｉ ｓ ｉ ｎ ｃ ｏ ｎ ｎ ｅ ｃ ｔ ｉ ｏ ｎ ｗ ｉ ｔ ｈ ｔ ｈ ｅ ｎ ｅ ｘ ｔ ｓ ｔ ｅ ｓ ｉ ｎ ｉ ｎ ｓ ｔ ｉ ｔ ｕ ｔ ｉ ｏ ｎ ａ ｌ ｄ ｅ ｖ ｅ ｌ ｏ ｍ ｅ ｎ ｔ ． Ｔ ｈ ｅ ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 － ｙ ｐ ｐ ｉ ｚ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｏ ｆ ａ ｒ ｉ ｃ ｕ ｌ ｔ ｕ ｒ ａ ｌ ｌ ａ ｎ ｄ ａ ｒ ｉ ｓ ｅ ｓ ｎ ａ ｔ ｕ ｒ ａ ｌ ｌ ｆ ｒ ｏ ｍ ｉ ｔ ｓ ｎ ａ ｔ ｕ ｒ ｅ ａ ｓ ａ ｎ ａ ｓ ｓ ｅ ｔ ．Ｗｈ ｅ ｔ ｈ ｅ ｒ ｏ ｎ ｅ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｙ 　 ａ ｃ ｋ ｎ ｏ ｗ ｌ ｅ ｄ ｅ ｓ ｔ ｈ ｅ ｌ ａ ｎ ｄ ｓ ｓ ｏ ｃ ｉ ａ ｌ ｓ ｅ ｃ ｕ ｒ ｉ ｔ ｆ ｕ ｎ ｃ ｔ ｉ ｏ ｎ ｄ ｏ ｅ ｓ ｎ ｏ ｔ ａ ｆ ｆ ｅ ｃ ｔ ｉ ｔ ｓ ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ ｉ ｚ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ． Ｉ ｎ ｉ ｎ ? 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 － ｇ ｙ 　 ，ｔ ｓ ｔ ｉ ｔ ｕ ｔ ｉ ｏ ｎ ａ ｌ ｒ ｅ ｂ ｕ ｉ ｌ ｄ ｉ ｎ ｈ ｅ ａ ｒ ｔ ｉ ｃ ｕ ｌ ａ ｒ ｃ ｈ ａ ｒ ａ ｃ ｔ ｅ ｒ ｏ ｆ ｍ ｏ ｒ ｔ ａ ｅ ｓ ｏ ｎ ａ ｒ ｉ ｃ ｕ ｌ ｔ ｕ ｒ ａ ｌ ｌ ａ ｎ ｄ 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｐ ｇ ｇ ｇ ， ｓ ｈ ｏ ｕ ｌ ｄ ｂ ｅ ｃ ｏ ｎ ｓ ｉ ｄ ｅ ｒ ｅ ｄ ．Ｔ ｈ ｅ ｍ ｏ ｒ ｔ ａ ｅ ｈ ｏ ｌ ｄ ｅ ｒ ｍ ｕ ｓ ｔ ｂ ｅ ａ ｆ ｉ ｎ ａ ｎ ｃ ｉ ａ ｌ ｏ ｒ ａ ｎ ｉ ｚ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｎ ｏ ｔ ａ 　 　 　 － 　 　 　 　 　 　 ｇ ｇ ｇ ｎ ａ ｔ ｕ ｒ ａ ｌ ｅ ｒ ｓ ｏ ｎ ｏ ｒ ａ ｎ ｏ ｒ ｄ ｉ ｎ ａ ｒ ｆ ｉ ｒ ｍ．Ｔ ｈ ｅ ｅ ｒ ｓ ｏ ｎ ｍ ｏ ｒ ｔ ａ ｉ ｎ ｔ ｈ ｅ ｒ ｉ ｈ ｔ ｔ ｏ ｏ ｅ ｒ ａ ｔ ｅ ｔ ｈ ｅ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｐ ｙ ｐ ｇ ｇ ｇ ｇ ｐ 　 　 ｌ ａ ｎ ｄ ｕ ｎ ｄ ｅ ｒ ｔ ｈ ｅ ｃ ｏ ｎ ｔ ｒ ａ ｃ ｔ ｒ ｅ ｓ ｏ ｎ ｓ ｉ ｂ ｉ ｌ ｉ ｔ ｓ ｓ ｔ ｅ ｍ ｄ ｏ ｅ ｓ ｎ ｏ ｔ ｒ ｅ ｕ ｉ ｒ ｅ ａ ｓ ｔ ａ ｂ ｌ ｅ ｎ ｏ ｎ ａ ｒ ｉ ｃ ｕ ｌ ｔ ｕ ｒ ａ ｌ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 － ｐ ｙ ｙ ｑ ｇ 　 ， ， ａ ｓ ｔ ａ ｂ ｌ ｅ ｓ ｏ ｕ ｒ ｃ ｅ ｏ ｆ ｉ ｎ ｃ ｏ ｍ ｅ ｏ ｒ ｔ ｈ ｅ ｃ ｏ ｎ ｓ ｅ ｎ ｔ ｏ ｆ ｔ ｈ ｅ ａ ｒ ｔ ｉ ｓ ｓ ｕ ｉ ｎ ｔ ｈ ｅ ｃ ｏ ｎ ｔ ｒ ａ ｃ ｔ ． ｏ ｃ ｃ ｕ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｐ ｙ ｇ ｐ 　 　 Ｒ ｅ ｉ ｓ ｔ ｒ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｃ ｏ ｎ ｓ ｔ ｉ ｔ ｕ ｔ ｅ ｓ ｎ ｏ ｔ ｉ ｆ ｉ ｃ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｏ ｆ ｔ ｈ ｅ ｓ ｅ ｔ ｔ ｉ ｎ ｕ ｏ ｆ ａ ｍ ｏ ｒ ｔ ａ ｅ ａ ｎ ｄ ｉ ｓ ａ ｌ ｓ ｏ ｕ ｂ ｌ ｉ ｃ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｐ ｇ ｐ ｇ ｇ 　 　 ｔ ｈ ｅ ｃ ｏ ｎ ｄ ｉ ｔ ｉ ｏ ｎ ｗ ｈ ｅ ｒ ｅ ｂ ｉ ｔ ｃ ｏ ｍ ｅ ｓ ｉ ｎ ｔ ｏ ｅ ｆ ｆ ｅ ｃ ｔ ． Ｔ ｈ ｅ ｍ ｏ ｒ ｔ ａ ｅ ｃ ａ ｎ ｎ ｏ ｔ ｂ ｅ ｒ ｅ ａ ｌ ｉ ｚ ｅ ｄ ｂ ｍ ｅ ａ ｎ ｓ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｙ ｇ ｇ ｙ 　 　 ｏ ｆ ｄ ｉ ｓ ｃ ｏ ｕ ｎ ｔ ｉ ｎ ｂ ｕ ｔ ｃ ｏ ｍ ｕ ｌ ｓ ｏ ｒ ｍ ａ ｎ ａ ｅ ｍ ｅ ｎ ｔ ｃ ａ ｎ ｂ ｅ ｕ ｓ ｅ ｄ ｔ ｏ ｓ ｕ ｂ ｃ ｏ ｎ ｔ ｒ ａ ｃ ｔ ｏ ｒ ｌ ｅ ｔ ｔ ｈ ｅ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ， ｐ ｙ ｇ 　 ｒ ｅ ｌ ｅ ｖ ａ ｎ ｔ ａ ｒ ｉ ｃ ｕ ｌ ｔ ｕ ｒ ａ ｌ ｌ ａ ｎ ｄ ． Ｔ ｈ ｅ ｄ ｅ ｂ ｔ ｃ ａ ｎ ｔ ｈ ｅ ｎ ｂ ｅ ｌ ｉ ｕ ｉ ｄ ａ ｔ ｅ ｄ ｆ ｒ ｏ ｍ ｔ ｈ ｉ ｓ ｉ ｎ ｃ ｏ ｍ ｅ ａ ｎ ｄ ｔ ｈ ｅ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｑ
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中國(guó)社會(huì)科學(xué) �。� ０ １ ４ 年第 ８ 期

ｌ ａ ｎ ｄ ｒ ｅ ｔ ｕ ｒ ｎ ｅ ｄ ｔ ｏ ｔ ｈ ｅ ｍ ｏ ｒ ｔ ａ ｏ ｒ ． 　 　 　 　 ｇ ｇ （ ）Ｆ ： ８ ｏ ｌ ｋ Ｌ ｉ ｔ ｅ ｒ ａ ｔ ｕ ｒ ｅ Ｔ ｅ ｘ ｔ ｕ ａ ｌ Ｐ ｒ ａ ｃ ｔ ｉ ｃ ｅ Ｄ ｒ ｉ ｖ ｅ ｓ ａ Ｃ ｈ ａ ｎ ｅ ｏ ｆ Ｄ ｉ ｒ ｅ ｃ ｔ ｉ ｏ ｎ ｉ ｎ Ｒ ｅ ｓ ｅ ａ ｒ ｃ ｈ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ · ｕ　 Ｘ ｉ ａ ｏ ｈ ｕ ｉ·１ ６ ７ �。� Ｃ ｈ ｉ ｎ ｅ ｓ ｅ ｓ ｃ ｈ ｏ ｌ ａ ｒ ｓ ｈ ａ ｖ ｅ ｌ ｏ ｎ ｕ ｓ ｅ ｄ ｃ ｏ ｎ ｉ ｔ ｉ ｖ ｅ ｍ ｅ ｔ ｈ ｏ ｄ ｓ ｔ ｏ ｓ ｔ ｕ ｄ ｔ ｈ ｅ ｉ ｓ ｓ ｕ ｅ ｏ ｆ ｔ ｅ ｘ ｔ ｕ ａ ｌ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｇ ｙ 　 　 ， ｉ ｎ ｆ ｏ ｌ ｋ ｌ ｉ ｔ ｅ ｒ ａ ｔ ｕ ｒ ｅ ｉ ｎ ｔ ｈ ｅ ｂ ｅ ｌ ｉ ｅ ｆ ｔ ｈ ａ ｔ ｔ ｅ ｘ ｔ ａ ｎ ｄ ｃ ｏ ｎ ｔ ｅ ｘ ｔ ｂ ｏ ｒ ｅ ｌ ｉ ｔ ｔ ｌ ｅ ｒ ｅ ｌ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｔ ｏ ｏ ｎ ｅ ｒ ａ ｃ ｔ ｉ ｃ ｅ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｐ ａ ｎ ｏ ｔ ｈ ｅ ｒ ．Ｍ ｏ ｓ ｔ ｏ ｆ ｔ ｈ ｅ ｍ ｓ ｔ ｉ ｌ ｌ ｓ ｅ ｅ ｔ ｈ ｅ ｔ ｈ ｅ ｏ ｒ ａ ｎ ｄ ｏ ｒ ａ ｌ ｆ ｏ ｒ ｍ ｕ ｌ ａ ｉ ｃ ｔ ｈ ｅ ｏ ｒ ｉ ｎ ｅ ｒ ｆ ｏ ｒ ｍ ａ ｎ ｃ ｅ 　 　 　 　 　 　 　 　 － 　 － ｙ ｙ ｐ 　 　 ｔ ｒ ｏ ｄ ｕ ｃ ｅ ｄ ｉ ｎ ｔ ｈ ｅ ２ １ ｓ ｔ ｃ ｅ ｎ ｔ ｕ ｒ ａ ｓ ａ ｍ ｅ ｔ ｈ ｏ ｄ ｏ ｆ ｔ ｈ ｅ ｏ ｒ ｅ ｔ ｉ ｃ ａ ｌ ｕ ｎ ｄ ｅ ｒ ｓ ｔ ａ ｎ ｄ ｉ ｎ ａ ｎ ｄ ｅ ｍ ｉ ｒ ｉ ｃ ａ ｌ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｙ ｇ ｐ 　 　 ， ａ ｎ ｄ ｔ ｈ ｕ ｓ ｉ ｎ ｏ ｒ ｅ ｔ ｈ ｅ ｔ ｈ ａ ｔ ｆ ｏ ｌ ｋ ｌ ｉ ｔ ｅ ｒ ａ ｔ ｕ ｒ ｅ ｉ ｓ ｂ ｅ ｃ ｏ ｍ ｉ ｎ ａｐ ｒ ａ ｃ ｔ ｉ ｃ ａ ｌ ｒ ｅ ｓ ｅ ａ ｒ ｃ ｈ ｏ ｓ ｓ ｉ ｂ ｉ ｌ ｉ ｔ 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｇ ｐ ｙ 　 　 ， ｓ ｃ ｉ ｅ ｎ ｃ ｅ ． Ｆ ｒ ｏ ｍ ｔ ｈ ｅ ｏ ｆ ｒ ｅ ｓ ｅ ａ ｒ ｃ ｈ ｆ ｏ ｌ ｋ ｌ ｉ ｔ ｅ ｒ ａ ｔ ｕ ｒ ｅ ｔ ｅ ｘ ｔ ｓ ａ ｃ ｔ ｕ ａ ｌ ｌ ｉ ｎ ｅ ｒ ｓ ｅ ｃ ｔ ｉ ｖ ｅ ｒ ａ ｃ ｔ ｉ ｃ ａ ｌ 　 　 　 　 　 　 　 　 － ｙ ｐ ｐ ｐ 　 ｅ ｏ ｌ ｅ ｅ ｒ ｆ ｏ ｒ ｍ ａ ｎ ｃ ｅ ｖ ｏ ｌ ｖ ｅ ｕ ｓ ｉ ｎ ｄ ｉ ｆ ｆ ｅ ｒ ｅ ｎ ｔ ｆ ｏ ｒ ｍ ｓ ｏ ｆ ｆ ｏ ｌ ｋ ｌ ｉ ｔ ｅ ｒ ａ ｔ ｕ ｒ ｅ ｉ ｎ ｔ ｈ ｅ ａ ｃ ｔ ｏ ｆ ｎ ａ ｒ ｒ ａ ｔ ｉ ｖ ｅ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｐ ｐ ｐ ｇ 　 ｉ ｔ ｓ ｅ ｌ ｆ ． Ｐ ｅ ｒ ｆ ｏ ｒ ｍ ａ ｎ ｃ ｅ ｉ ｓ ｔ ｈ ｅ ｏ ｆ ｗ ｈ ｅ ｒ ｅ ｂ ｔ ｈ ｅ ｉ ｎ ｔ ｅ ｒ ｔ ｅ ｘ ｔ ｕ ａ ｌ ｉ ｔ ｏ ｆ ｆ ｏ ｒ ｍ ｓ ａ ｎ ｄ ｒ ｏ ｃ ｅ ｓ ｓ ｒ ａ ｃ ｔ ｉ ｃ ｅ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｙ ｙ ｐ ｐ 　 　 ｎ ａ ｒ ｒ ａ ｔ ｉ ｖ ｅ ｅ ｒ ｆ ｏ ｒ ｍ ａ ｎ ｃ ｅ ． Ｏ ｎ ｌ ｔ ｒ ａ ｄ ｉ ｔ ｉ ｏ ｎ ｉ ｓ ｅ ｍ ｂ ｏ ｄ ｉ ｅ ｄ ｉ ｎ ｔ ｈ ｅ ｄ ｎ ａ ｍ ｉ ｃ ｔ ｅ ｘ ｔ ｂ ｔ ｈ ｅ ａ ｃ ｔ ｏ ｆ ｂ ｒ ｅ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 － ｙ ｙ ｐ ｙ ｙ 　 　 　 ｔ ｕ ｒ ｎ ｉ ｎ ｆ ｏ ｌ ｋ ｌ ｉ ｔ ｅ ｒ ａ ｔ ｕ ｒ ｅ ｔ ｅ ｘ ｔ ｓ ｔ ｏ ｔ ｈ ｅ ａ ｃ ｔ ｏ ｆ ｏ ｆ ｆ ｏ ｒ ｍ ｓ ａ ｎ ｄ ｎ ａ ｒ ｒ ａ ｔ ｉ ｖ ｅ ｓ ｃ ａ ｎ ｔ ｈ ｅ ｅ ｒ ｆ ｏ ｒ ｍ ａ ｎ ｃ ｅ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｐ 　 ， ｆ ｏ ｒ ｍ　 ｗ ｉ ｌ ｌ ｃ ｏ ｍｍ ｏ ｎ ｔ ｏ ｔ ｈ ｅ ａ ｎ ｄ ｔ ｈ ｅ ｔ ｈ ｅ ｅ ｔ ｈ ｉ ｃ ｓ ｏ ｆ ｒ ｅ ｓ ｏ ｎ ｓ ｉ ｂ ｉ ｌ ｉ ｔ ｏ ｆ ｔ ｈ ｅ ｅ ｎ ｒ ｅ ｅ ｏ ｌ ｅ ｅ ｒ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 － ｐ ｙ ｇ ｐ ｐ ｐ 　 ， ｆ ｏ ｒ ｍ ｅ ｒ ａ ｎ ｄ ｔ ｈ ｅ ａ ｕ ｄ ｉ ｅ ｎ ｃ ｅ ａ ｎ ｄ ｔ ｈ ｅ ｃ ｈ ａ ｒ ａ ｃ ｔ ｅ ｒ ｏ ｆ ｆ ｏ ｌ ｋ ｌ ｉ ｔ ｅ ｒ ａ ｔ ｕ ｒ ｅ ａ ｓ ｒ ａ ｃ ｔ ｉ ｃ ｅ ｂ ｅ ｈ ｉ ｈ ｌ ｉ ｈ ｔ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 － ｐ ｇ ｇ ， ｅ ｄ ａ ｎ ｄ ｏ ｎ ｌ ｔ ｈ ｕ ｓ ｃ ａ ｎ ｔ ｈ ｅ ｒ ｅ ｌ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｓ ｈ ｉ ｂ ｅ ｔ ｗ ｅ ｅ ｎ? ｔ ｈ ｉ ｓ ｅ ｒ ｆ ｏ ｒ ｍ ａ ｎ ｃ ｅ ｏ ｆ ｆ ｏ ｌ ｋ ｌ ｉ ｔ ｅ ｒ ａ ｔ ｕ ｒ ｅ ＂ｐ 　 　 　 　 　 　 　 ｙ ｐ 　 　 ａ ｎ ｄ? ｔ ｈ ｉ ｓ ｏ ｌ ｌ ｅ ｃ ｔ ｅ ｄ ａ ｎ ｄ ｒ ｅ ｃ ｏ ｒ ｄ ｅ ｄ ｔ ｅ ｘ ｔ ｂ ｅ ｃ ｌ ａ ｒ ｉ ｆ ｉ ｅ ｄ ｔ ｈ ｒ ｏ ｕ ｈ ｒ ａ ｃ ｔ ｉ ｃ ｅ ． ＂ｃ 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｐ （ ）Ｂ ９ ｌ ａ ｃ ｋ ｓ ｉ ｎ ｔ ｈ ｅ Ａ ｍ ｅ ｒ ｉ ｃ ａ ｎ Ｓ ｏ ｕ ｔ ｈ ａ ｎ ｄ ｔ ｈ ｅ Ｔ ｕ ｓ ｋ ｅ ｅ ｅ Ｓ ｔ ｕ ｄ ｏ ｆ ｔ ｈ ｅ １ ９ ３ ０ ｓ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｙ 　 · ｕ ａ ｎ Ｗ ｅ ｎ ｌ ｉ ｎ ８ ３ 　Ｈ ｇ　 ｇ·１ Ｔ ｈ ｅ Ｔ ｕ ｓ ｋ ｅ ｅ ｅ Ｓ ｔ ｕ ｄ １ ９ ３ ２ １ ９ ７ ２） ｗ ａ ｓ ａ ｎ ｉ ｎ ｆ ａ ｍ ｏ ｕ ｓ ｍ ｅ ｄ ｉ ｃ ａ ｌ ｓ ｔ ｕ ｄ ｃ ｏ ｎ ｄ ｕ ｃ ｔ ｅ ｄ ｂ 　 　 － 　 　 　 　 　 ｇ ｙ（ ｙ ｙ 　 Ｕ ｎ ｉ ｔ ｅ ｄ Ｓ ｔ ａ ｔ ｅ ｓ Ｐ ｕ ｂ ｌ ｉ ｃ Ｈ ｅ ａ ｌ ｔ ｈ Ｓ ｅ ｒ ｖ ｉ ｃ ｅ ｔ ｏ ｓ ｔ ｕ ｄ ｔ ｈ ｅ ｎ ａ ｔ ｕ ｒ ａ ｌ ｏ ｆ ｕ ｎ ｔ ｒ ｅ ａ ｔ ｅ ｄ ｔ ｈ ｅ ｒ ｏ ｒ ｅ ｓ ｓ ｉ ｏ ｎ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｙ ｐ ｇ 　 ｓ ｈ ｉ ｌ ｉ ｓ ｉ ｎ ｂ ｌ ａ ｃ ｋ ａ ｔ ｉ ｅ ｎ ｔ ｓ ． Ｉ ｎ ａ ｓ ｉ ｔ ｕ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｗ ｈ ｅ ｒ ｅ ｍ ｅ ｄ ｉ ｃ ａ ｌ ｒ ｅ ｓ ｏ ｕ ｒ ｃ ｅ ｓ ｈ ａ ｄ ｌ ｏ ｎ ｂ ｅ ｅ ｎ ｓ ｃ ａ ｒ ｃ ｅ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｙ ｐ ｐ 　 ， ａ ｎ ｄ ｓ ｅ ｒ ｅ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｗ ａ ｓ ｉ ｎ ｆ ｏ ｒ ｃ ｅ ｔ ｈ ｅ ｂ ｌ ａ ｃ ｋ ａ ｔ ｉ ｅ ｎ ｔ ｓ ａ ｎ ｄ ｍ ｅ ｄ ｉ ｃ ａ ｌ ａ ｎ ｄ ｎ ｕ ｒ ｓ ｉ ｎ ｓ ｔ ａ ｆ ｆ ｈ ａ ｄ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｇ ｐ ｇ 　 ｏ ｗ ｎ ｒ ｅ ａ ｓ ｏ ｎ ｓ ｆ ｏ ｒ ａ ｒ ｔ ｉ ｃ ｉ ａ ｔ ｉ ｎ ｉ ｎ ｔ ｈ ｅ ｓ ｔ ｕ ｄ ．Ｔ ｈ ｅ ｆ ｉ ｒ ｍ ｌ ｂ ｅ ｌ ｉ ｅ ｖ ｅ ｄ ｔ ｈ ａ ｔ ｔ ｈ ｅ ｏ ｎ ｌ ｔ ｈ ｅ ｉ ｒ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｐ ｐ ｇ ｙ ｙ ｙ ｙ 　 　 　 ｗ ａ ｔ ｏ ｅ ｔ ｍ ｅ ｄ ｉ ｃ ａ ｌ ｃ ａ ｒ ｅ ａ ｎ ｄ ｂ ｒ ｅ ａ ｋ ｄ ｏ ｗ ｎ ｍ ｅ ｄ ｉ ｃ ａ ｌ ｓ ｅ ｒ ｅ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｗ ａ ｓ ｔ ｏ ｔ ａ ｋ ｅ ａ ｒ ｔ ｉ ｎ ｔ ｈ ｅ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｙ ｇ ｇ ｇ ｐ 　 ， Ｔ ｕ ｓ ｋ ｅ ｅ ｅ Ｓ ｔ ｕ ｄ ａ ｍ ｏ ｄ ｅ ｏ ｆ ｔ ｈ ｉ ｎ ｋ ｉ ｎ ｔ ｈ ａ ｔ ｃ ａ ｎ ｂ ｅ ｔ ｒ ａ ｃ ｅ ｄ ｂ ａ ｃ ｋ ｔ ｏ Ｂ ｏ ｏ ｋ ｅ ｒ Ｔ．Ｗ ａ ｓ ｈ ｉ ｎ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 － ｇ ｙ ｇ ｇ 　 ｔ ｏ ｎ ｓ ｔ ｒ ａ ｄ ｉ ｔ ｉ ｏ ｎ ｏ ｆ ｃ ｏ ｍ ｒ ｏ ｍ ｉ ｓ ｅ ａ ｎ ｄ? Ｎ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ａ ｌ Ｂ ｌ ａ ｃ ｋ Ｈ ｅ ａ ｌ ｔ ｈ　 Ｗ ｅ ｅ ｋ． ｈ ｅ ｂ ｌ ａ ｃ ｋ ｍ ｅ ｄ ｉ ｃ ａ ｌ ? ＂Ｔ 　 　 　 　 　 　 　 　 ｐ ｎ ｕ ｒ ｓ ｉ ｎ ｓ ｔ ａ ｆ ｆ ｔ ｈ ｏ ｕ ｈ ｔ ｔ ｈ ｅ ｓ ｔ ｕ ｄ ｗ ａ ｓ ａ ｒ ｏ ｃ ｅ ｓ ｓ ｗ ｈ ｅ ｒ ｅ ｂ ｎ ｅ ｗ ｓ ｃ ｉ ｅ ｎ ｔ ｉ ｆ ｉ ｃ ｋ ｎ ｏ ｗ ｌ ｅ ｄ ｅ ａ ｎ ｄ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｇ ｇ ｙ ｐ ｙ ｇ 　 　 　 ｗ ｏ ｕ ｌ ｄ ｂ ｅ ｄ ｉ ｓ ｃ ｏ ｖ ｅ ｒ ｅ ｄ ａ ｎ ｄ ｂ ｅ ｌ ｉ ｅ ｖ ｅ ｄ ｔ ｈ ｅ ｉ ｒ ｃ ｏ ｏ ｅ ｒ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ａ ｎ ｄ ａ ｒ ｔ ｉ ｃ ｉ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｗ ｏ ｕ ｌ ｄ ｉ ｍ ｒ ｏ ｖ ｅ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｐ ｐ ｐ ｐ ； ｂ ｌ ａ ｃ ｋ ｈ ｅ ａ ｌ ｔ ｈ ｔ ｈ ｅ ａ ｌ ｓ ｏ ｓ ａ ｗ ｉ ｔ ａ ｓ ａ ｎ ｏ ｏ ｒ ｔ ｕ ｎ ｉ ｔ ｆ ｏ ｒ ｂ ｌ ａ ｃ ｋ ａ ｔ ｉ ｅ ｎ ｔ ｓ ｔ ｏ ｅ ｎ ｔ ｅ ｒ ｔ ｈ ｅ ｏ ｖ ｅ ｒ ｎ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 － ｙ ｐ ｐ ｙ ｐ ｇ 　 　 ａ ｔ ｉ ｅ ｎ ｔ ｓ ｈ ｉ ｒ ｓ ｔ ｍ ｅ ｎ ｔ ｍ ｅ ｄ ｉ ｃ ａ ｌ ｓ ｓ ｔ ｅ ｍ． Ｔ ｈ ｅ ｆ ｏ ｒ ｍ ｅ ｄ ｉ ｃ ａ ｌ ｃ ａ ｒ ｅ ａ ｎ ｄ ｔ ｈ ｅ ｈ ｏ ｅ ｓ ｏ ｆ ｍ ｅ ｄ ｉ ｃ ａ ｌ ?ｔ 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 ｐ ｙ ｐ ｓ ｔ ａ ｆ ｆ ｅ ｎ ａ ｂ ｌ ｅ ｄ ｔ ｈ ｅ ｓ ｔ ｕ ｄ ｔ ｏ ｃ ｏ ｎ ｔ ｉ ｎ ｕ ｅ ｆ ｏ ｒ ｆ ｏ ｒ ｔ ｅ ａ ｒ ｓ ． 　 　 　 　 　 　 ｙ ｙ ｙ 　 　
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  本文關(guān)鍵詞：基于我國(guó)農(nóng)村土地制度創(chuàng)新視角的社會(huì)保障問(wèn)題探析，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。