在移動(dòng)金融時(shí)代,以“大數(shù)據(jù)、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈”等新興科技手段的運(yùn)用,加快了金融機(jī)構(gòu)“去實(shí)體化、去中介化、去專業(yè)人員化”的進(jìn)程,也深刻改變著金融行業(yè)的生態(tài)和商業(yè)模式。隨著智能手機(jī)、便攜平板等智能終端的廣泛應(yīng)用,移動(dòng)金融市場(chǎng)的客戶基礎(chǔ)持續(xù)擴(kuò)大,移動(dòng)端客戶交互體驗(yàn)不斷提升,移動(dòng)金融服務(wù)著越來(lái)越多的場(chǎng)景和客戶,移動(dòng)端的數(shù)據(jù)流量也在不斷積累和增長(zhǎng),移動(dòng)金融加速起航的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。農(nóng)業(yè)銀行Y分行是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在Y省的一級(jí)分支機(jī)構(gòu),近年來(lái),Y分行緊盯移動(dòng)金融市場(chǎng)的變化,把握客戶需求的總體趨勢(shì),在金融科技的助力下,提升服務(wù)的效率和水平,加速Y分行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和商業(yè)模式創(chuàng)新,存貸款市場(chǎng)份額均位列當(dāng)?shù)厮拇笮惺孜�。雖然跟自身比,農(nóng)業(yè)銀行Y分行移動(dòng)金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快,但是仍存在諸多問(wèn)題,如移動(dòng)金融活躍客戶總量少,同業(yè)落后于建行;移動(dòng)金融客戶質(zhì)量偏低,睡眠客戶占比較高;線上產(chǎn)品同質(zhì)化,特點(diǎn)不突出等。這些都是Y分行移動(dòng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展迫切需要解決的問(wèn)題。本文通過(guò)PEST分析和SWOT分析,得出Y分行移動(dòng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展策略,明確其發(fā)展定位,并從零售、對(duì)公、三農(nóng)普惠、場(chǎng)景金融等領(lǐng)域全面突擊,制定具體發(fā)展對(duì)策... 

【文章來(lái)源】：云南大學(xué)云南省 211工程院校

【文章頁(yè)數(shù)】：52 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

網(wǎng)絡(luò)支付/手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模及使用率

3位為“線上金融服務(wù)主陣地”，建行實(shí)施“在手機(jī)上經(jīng)營(yíng)銀行”故略轉(zhuǎn)型，中行提出“手機(jī)上中國(guó)銀行”的理念。特別是招商銀行，確立“從卡片經(jīng)營(yíng)向App經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變”的發(fā)展模式，成為首家全面無(wú)卡化銀行，更是將MAU（APP月活躍客戶數(shù)）作為業(yè)務(wù)發(fā)展的“北極星指標(biāo)”①。據(jù)TrustData《2018年中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)分析發(fā)展報(bào)告》顯示，2018年我國(guó)手機(jī)銀行銀行月均MAU水平已超過(guò)兩億，年度漲幅逾六成。建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行位于手機(jī)銀行AppMAU排行榜前三位，招商銀行已經(jīng)超越中國(guó)銀行，位居第四位②。圖1.22018年主流手機(jī)銀行應(yīng)用MAU及同比增長(zhǎng)情況國(guó)家層面也陸續(xù)出臺(tái)了規(guī)范移動(dòng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的政策文件，牽頭建設(shè)了統(tǒng)一的線上清算平臺(tái)—網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)，“斷直連”政策、備付金全額繳存政策相繼落地實(shí)施后，結(jié)束了第三方移動(dòng)支付行業(yè)的野蠻生長(zhǎng)階段，移動(dòng)金融市場(chǎng)正向合規(guī)化的方向有序發(fā)展�？傮w來(lái)看，各行各業(yè)都充分認(rèn)識(shí)到了移動(dòng)端的重要性，紛紛加入搶占移動(dòng)端入口大戰(zhàn)，加速選擇商業(yè)化布局，尋找移動(dòng)端流量變現(xiàn)的可能性，移動(dòng)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)依舊十分激烈。①楊宇紅.決勝掌上銀行實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展[N].中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào),2019-01-25(A06).②TrustData.《2018年中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)分析發(fā)展報(bào)告》[R],2019.

132.2相關(guān)理論2.2.1二八定律二八定律是20世紀(jì)初意大利經(jīng)濟(jì)學(xué)家帕累托研究發(fā)現(xiàn)的，又稱為帕累托法則，有時(shí)候也叫猶太法則、馬特萊法則、最省力法則、不平衡原則、關(guān)鍵少數(shù)法則等。他觀察發(fā)現(xiàn)，社會(huì)上約80%的財(cái)富集中在20%的人手里，而80%的人只擁有20%的社會(huì)財(cái)富。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，一方面20%的大額資產(chǎn)客戶貢獻(xiàn)了80%的存款，而剩下80%的普通客戶貢獻(xiàn)了20%的存款；另一方面，這20%的高凈值客戶為商業(yè)銀行帶來(lái)了80%的利潤(rùn)，剩下80%的普通客戶產(chǎn)生了20%的利潤(rùn)。顯然，商業(yè)銀行都意識(shí)到了這一點(diǎn)，紛紛設(shè)立了客戶分層分級(jí)制度，根據(jù)客戶資產(chǎn)不同分為普通客戶、潛在客戶、金卡客戶、白金卡客戶、私人銀行客戶等等，不同層級(jí)的客戶提供不同品質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，就是為了緊緊抓住關(guān)鍵少數(shù)，提高經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。但是，在移動(dòng)金融時(shí)代，這種做法顯然是不夠充分的。2.2.2長(zhǎng)尾理論長(zhǎng)尾理論是克里斯·安德森在《長(zhǎng)尾理論》這本書(shū)中提出的概念，十分契合移動(dòng)金融的發(fā)展特征。他認(rèn)為商業(yè)的未來(lái)不在于傳統(tǒng)需求曲線上代表“暢銷商品”的頭部，而是代表“冷門(mén)商品”的容易被人們遺忘的長(zhǎng)尾。所謂長(zhǎng)尾效應(yīng)就是在于數(shù)量龐大，將所有非主流的“冷門(mén)商品”累加起來(lái)形成的市場(chǎng)甚至比主流市場(chǎng)還要大�？死锼�·安德森的觀點(diǎn)主要包括技術(shù)長(zhǎng)尾、文化長(zhǎng)尾、新生產(chǎn)者長(zhǎng)尾、新市場(chǎng)長(zhǎng)尾、時(shí)間長(zhǎng)尾、城市長(zhǎng)尾、渠道長(zhǎng)尾等七大方面。長(zhǎng)尾理論不是對(duì)二八定律的顛覆，恰恰是基于線上金融對(duì)二八定律的有效補(bǔ)充。圖2.1長(zhǎng)尾理論模型


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