本文關鍵詞：工程機械融資租賃的風險及防范 對話融資租賃專家沙泉先生，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

　　摘 要 國家宏觀調(diào)控的力度不斷加大，逐漸放慢了大規(guī)�；A設施的建設，中國工程機械的銷售量不斷下降，有的工程機械制造商不斷增多長期應收賬款。目前工程機械的銷售方式通常采用融資租賃的形式，致使很多開展工程機械業(yè)務的融資租賃公司收回租金的壓力不斷增大。本文主要研究了工程機械融資租賃在目前存在的風險，提出了幾點解決措施。

　　關鍵詞 工程機械 融資租賃 風險 對策
　　一、工程機械融資租賃市場存在的風險問題
　　1.逆向選擇，增加潛在風險
　　為了在市場競爭中占據(jù)有利位置，一些融資公司不斷放寬商務條件，如客戶的資質(zhì)評審放寬、首付減少、還款期限可以延長、減免一部分利息等，這些政策對于所有客戶來說都可以適用，沒有分辨客戶的實際需要和經(jīng)濟實力。根據(jù)公司提供的這種政策，一些缺乏工程機械經(jīng)營經(jīng)驗和還款能力差的客戶不對市場風險進行考查，在優(yōu)惠條件下進行購買。在不能得到有效信息的情況下，工程機械融資租賃公司不能準確識別這些客戶潛在的逾期風險，給資金回籠增加了風險。
　　為了嚴格考查工程機械客戶的信用情況，工程機械融資公司不但依據(jù)“5C”（品質(zhì)、能力、資本、抵押、條件）對其進行評級，還要求客戶展示以前施工經(jīng)歷，對于大量購買設備的客戶，要求提供工程承包合同、要有人為其擔保、提供抵押品、要求上牌照的客戶必須在當?shù)剀嚬芩M行抵押登記等，利用上述措施，可以使融資租賃公司的控制能力增強，有效應對潛在風險。
　　2.道德風險問題
　　客戶在簽訂融資租賃合同以后，對設備進行承租，這時融資租賃公司不能全面掌握客戶的收入情況和設備的使用情況，這種關系屬于委托―代理關系。一定會有一些客戶隱瞞自己的實際收入情況，把設備租賃收入作為其他投資投入其他領域，或者長期拖延不繳，由于租賃公司掌握的信息不全面，因此形成道德風險。
　　如在融資租賃合同上注明如果客戶違約需承擔一定的后果，如鎖機、增加滯納金、收回設備、因法律訴訟需繳納巨額賠償金等，使客戶明確如果自己逾期，不但給租賃公司帶來一定的風險，同時也使自己的還款成本增多。還有，在簽訂合同時也要注明，假如客戶提前償還租金，可以給其減免一定的利息等，使客戶明確在降低租賃公司風險的同時，自己也可得到一定的利益。另外，在調(diào)節(jié)時可以運用利率杠桿，在客戶進行第二次購買行為時，假如以前的購買記錄良好，那么可以使其享受利率再次下調(diào)、綠色通道、享受優(yōu)惠政策等。假如缺乏良好的還款記錄，就會遭到拒絕，或者提高利率等，對其進行懲罰，使其購買成本增加。
　　三、工程機械融資租賃風險規(guī)避
　　1、建立健全客戶評審體系。
　　工程機械融資租賃公司為了科學合理地評判客戶的資質(zhì)，就要認真研究個人客戶和中小企業(yè)客戶的特點。個人客戶和中小企業(yè)客戶與大型企業(yè)客戶不同，不具備審計的財務報表，也沒有大量的資產(chǎn)進行抵押，如廠房、土地等，在對這些企業(yè)或個人進行評審時，要側(cè)重他們未來的現(xiàn)金流實現(xiàn)能力、承包工程能力、獲得回款能力、在行業(yè)內(nèi)的聲譽等，根據(jù)融資租賃設備的價值和特點，必須要讓客戶提供一定的抵押、擔保等，做好源頭風險控制措施。
　　2、科學合理利用差異化手段。
　　在還款日期、利率、利息、首付比例、手續(xù)費、保證金等多個條件下選擇性使用差異化政策，全面衡量，使客戶根據(jù)自己的情況自行選擇商務條件，有效規(guī)避同一客戶同時享受所有優(yōu)惠政策的風險，具有風險較大的客戶只能享受少量優(yōu)惠，具有風險較小的客戶可以享受較多的優(yōu)惠。提高融資租賃公司在交易中的信息能力，有效識別客戶風險，對客戶風險能夠做到準確預測，提前做好應對措施，避免客戶逾期后需消耗大量的處理成本。同時，工程機械融資租賃公司要對信息成本有效管理，做好渠道維護工作，，建立快速反應機制應對客戶信息的改變，妥善處理客戶逾期風險。
　　3、認真做好信息披露工作。
　　在雙方簽訂合同時，融資租賃公司要在合同中注明客戶的違約責任，以及嚴格按照合同還款享有的權(quán)利和優(yōu)惠條件，在雙方簽訂合同時就要提前告知主要款項，也可以把條款制作成客戶手冊及時發(fā)放到客戶手中，使客戶明確自己應負的責任和應履行的義務，降低客戶違約意識，鼓勵客戶及時還款。另外，融資租賃公司要根據(jù)客戶的工程量和經(jīng)營能力，對客戶簽訂合同時選擇的首付比例、還款時限等，提供專業(yè)化及合理化的指導，防止客戶出現(xiàn)具有充足資金但卻選擇低比例首付，選擇還款時限長而付出較多的利息等。
　　為了應對信息不對稱的現(xiàn)象，不但要求融資租賃公司科學運用差異化政策，利用市場機制進行調(diào)節(jié)，如信號顯示和信號識別等，還需政府部門的有效管理和中介組織的專業(yè)化服務，只有多方團結(jié)合作，共同努力，才能有效應對風險，保證中國工程機械融資租賃行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。
　　參考文獻：
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　　[2]楊盈珂.我國商業(yè)醫(yī)療保險中的逆向選擇問題對策研究.中國商界（上半月）.2010（10）
　　[3]賈澤輝.工程機械融資租賃的風險及防范 對話融資租賃專家沙泉先生.建筑機械化.2011（07）

  本文關鍵詞：工程機械融資租賃的風險及防范 對話融資租賃專家沙泉先生，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。