本文關鍵詞：利率市場化背景下銅仁市農(nóng)村信用社貸款定價模式改進研究

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【摘要】：近年來,我國利率市場化改革不斷推進,金融機構(gòu)對金融產(chǎn)品的自主定價權(quán)越來越大,商業(yè)銀行市場競爭的重點也逐步由原來的非價格競爭轉(zhuǎn)變?yōu)閮r格競爭,這對商業(yè)銀行來說既是機遇又是挑戰(zhàn)。建立科學合理的貸款定價模式,既是利率市場化改革對商業(yè)銀行改進經(jīng)營管理的必然要求,也是商業(yè)銀行在日益嚴峻的市場競爭中獲得競爭優(yōu)勢的一個十分關鍵的因素。目前,受制于內(nèi)部經(jīng)營體制、外部市場環(huán)境的約束,農(nóng)村信用社貸款定價模式粗放,貸款定價模式的微觀基礎薄弱,貸款定價往往缺乏科學、合理的依據(jù),缺乏專業(yè)人才和技術(shù)基礎,與科學、高效、市場化的貸款定價模式相差甚遠。如何根據(jù)自身發(fā)展實際建立科學、規(guī)范、合理、符合市場要求的貸款定價模式,提高市場競爭力成為農(nóng)村信用社當前發(fā)展亟待研究解決的重要課題。本文正是以我國利率市場化改革加快推進為背景,深入分析利率市場化給農(nóng)村信用社貸款定價帶來的挑戰(zhàn),并圍繞如何改進銅仁市農(nóng)村信用社貸款定價模式這一實際問題,認真分析當前銅仁市農(nóng)村信用社貸款定價模式現(xiàn)狀、存在問題及其影響因素。在充分考慮成本、效益和風險匹配原則、市場化定價原則、差異化定價原則、可操作性原則基礎上,嘗試研究制定符合銅仁市農(nóng)村信用社實際的貸款定價模式。在綜合考慮影響農(nóng)村信用社貸款定價的各種因素的基礎上,將銅仁市農(nóng)村信用社現(xiàn)行貸款定價模式改進為:貸款利率=資金成本率+經(jīng)營成本率+目標利潤率+風險調(diào)整項+綜合調(diào)整項。最后,對銅仁市農(nóng)村信用社貸款定價模式改進的配套措施提出相關建議。
【關鍵詞】：利率市場化 農(nóng)村信用社 貸款利率 定價模式 改進措施
【學位授予單位】：貴州大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要5-6
• SUMMARY6-7
• 1 前言7-18
• 1.1 研究背景及研究意義7-9
• 1.2 相關文獻綜述9-16
• 1.2.1 國外研究現(xiàn)狀9-11
• 1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀11-15
• 1.2.3 相關研究評價15-16
• 1.3 研究內(nèi)容及研究方法16-18
• 1.3.1 主要研究內(nèi)容16-17
• 1.3.2 主要研究方法17-18
• 2 利率市場化對農(nóng)村信用社貸款定價的影響分析及商業(yè)銀行貸款定價模式18-25
• 2.1 利率市場化對農(nóng)村信用社貸款定價的影響分析18-22
• 2.1.1 中國利率市場化進程回顧18-20
• 2.1.2 利率市場化背景下農(nóng)村信用社貸款定價面臨的挑戰(zhàn)20-22
• 2.2 商業(yè)銀行貸款定價模式22-24
• 2.2.1 成本加成模式22
• 2.2.2 基準利率定價模式22-23
• 2.2.3 客戶利潤分析模式23
• 2.2.4 經(jīng)風險調(diào)整后的資本收益率模式(RAROC模式)23-24
• 2.3 本章小結(jié)24-25
• 3 銅仁市農(nóng)村信用社貸款定價模式現(xiàn)狀及其存在的主要問題25-32
• 3.1 銅仁市農(nóng)村信用社基本情況及貸款利率執(zhí)行情況25-26
• 3.1.1 銅仁市農(nóng)村信用社基本情況25-26
• 3.1.2 銅仁市農(nóng)村信用社貸款利率執(zhí)行情況26
• 3.2 銅仁市農(nóng)村信用社貸款定價模式現(xiàn)狀26-28
• 3.2.1 貸款定價方法26-27
• 3.2.2 貸款定價管理27
• 3.2.3 貸款計息方式27-28
• 3.3 銅仁市農(nóng)村信用社貸款定價模式存在的主要問題28-29
• 3.3.1 貸款定價模式僵化28
• 3.3.2 貸款成本核算粗略28
• 3.3.3 利率浮動標準籠統(tǒng)28-29
• 3.3.4 利率風險防控薄弱29
• 3.4 銅仁市農(nóng)村信用社貸款定價模式存在問題的成因分析29-31
• 3.4.1 貸款定價管理認識不足29-30
• 3.4.2 貸款定價管理能力薄弱30
• 3.4.3 貸款定價技術(shù)支撐不夠30
• 3.4.4 貸款定價人才培養(yǎng)滯后30-31
• 3.5 本章小結(jié)31-32
• 4 銅仁市農(nóng)村信用社貸款定價模式改進32-49
• 4.1 銅仁市農(nóng)村信用社貸款定價模式改進的原則32-33
• 4.1.1 成本、效益和風險匹配原則32
• 4.1.2 市場化定價原則32
• 4.1.3 差異化定價原則32
• 4.1.4 可操作性原則32-33
• 4.2 銅仁市農(nóng)村信用社貸款定價模式改進考慮的影響因素33-34
• 4.2.1 資金成本33
• 4.2.2 經(jīng)營成本33
• 4.2.3 信用風險33
• 4.2.4 貸款期限33-34
• 4.2.5 目標利潤34
• 4.2.6 外部因素34
• 4.3 銅仁市農(nóng)村信用社貸款定價模式改進34-41
• 4.3.1 資金成本率的計算35
• 4.3.2 經(jīng)營成本率的計算35
• 4.3.3 目標利潤率的計算35
• 4.3.4 風險調(diào)整項的計算35-40
• 4.3.5 綜合調(diào)整項的計算40-41
• 4.4 銅仁市農(nóng)村信用社貸款定價模式的驗證41-48
• 4.4.1 貸款利率計算過程41-42
• 4.4.2 計算結(jié)果分析42-46
• 4.4.3 對貸款定價模式的評價46-48
• 4.5 本章小結(jié)48-49
• 5 銅仁市農(nóng)村信用社貸款定價模式改進的配套措施49-52
• 5.1 完善貸款定價管理架構(gòu)49
• 5.2 建設貸款定價信息系統(tǒng)49-50
• 5.3 增強貸款定價的前瞻性50
• 5.4 加快利率定價人才培育50-51
• 5.5 本章小結(jié)51-52
• 結(jié)論及討論52-53
• 致謝53-54
• 主要參考文獻54-56

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前2條

1 宋文祥;;地方法人金融機構(gòu)利率定價機制調(diào)查[J];甘肅金融;2014年07期

2 王鋒,李們;2004年西北五省區(qū)金融機構(gòu)貸款利率浮動情況的調(diào)查及存在問題分析[J];西安金融;2005年06期

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本文編號：628435