本文關(guān)鍵詞：ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展SWOT分析與對(duì)策研究

  更多相關(guān)文章： ZX股份制商業(yè)銀行 信貸資產(chǎn)證券化 發(fā)展 SWOT分析 對(duì)策

【摘要】：信貸資產(chǎn)證券化是將銀行存續(xù)期內(nèi)的資產(chǎn)在未來所產(chǎn)生的收益權(quán)作為信用基礎(chǔ),并將該類在一定期限內(nèi)無法流動(dòng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為具有充分流動(dòng)性的有價(jià)證券,該項(xiàng)業(yè)務(wù)不僅使得證券業(yè)務(wù)與金融業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合,更使得銀行內(nèi)缺乏流動(dòng)行動(dòng)性的資產(chǎn)邁進(jìn)金融交易市場(chǎng)平臺(tái)。2004年1月,國(guó)務(wù)院關(guān)于推薦資本市場(chǎng)改革發(fā)展文件(國(guó)務(wù)院以國(guó)發(fā)〔2004〕3號(hào))中表明,要進(jìn)一步加大風(fēng)險(xiǎn)較低且具有固定收益證券產(chǎn)品的開發(fā),力圖從中為投資者尋找能夠代替儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的證券投資產(chǎn)品,并積極開展多樣化信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2015年,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)正式批復(fù)和包括ZX銀行在內(nèi)的27家金融機(jī)構(gòu)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展資格,針對(duì)本次證監(jiān)會(huì)的批量準(zhǔn)入工作將預(yù)示著我國(guó)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的開展不斷走向深化和成熟。本文從信貸資產(chǎn)證券化的基本理論出發(fā),重點(diǎn)對(duì)信貸資產(chǎn)證券化的歷程,商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的實(shí)踐及發(fā)展等進(jìn)行了深入分析。為了進(jìn)一步使研究分析更加清晰有效,本文又運(yùn)用優(yōu)勢(shì)分析、劣勢(shì)分析、機(jī)會(huì)分析和威脅分析的方法,對(duì)ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的有利條件、現(xiàn)實(shí)困難等方面進(jìn)行深入的研究與探討。并在最后通過實(shí)際案例的分析,提出ZX股份制商業(yè)銀行開展信貸資產(chǎn)證券化既有外部環(huán)境的問題,比如,法律制度和監(jiān)管制度的不完善;也有商業(yè)銀行自身的問題,比如,風(fēng)險(xiǎn)控制不到位,管理操作能力不到位等。針對(duì)這些存在的問題,針對(duì)外部環(huán)境,提出了建立統(tǒng)一的法律制度體系,建立主體明確、協(xié)調(diào)有力的監(jiān)管制度等建議;針對(duì)商業(yè)銀行自身經(jīng)營(yíng)管理,提出了強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制舉措,加快提高商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)管理操作能力等建議,從而比較全面的對(duì)我國(guó)資產(chǎn)證券化發(fā)展進(jìn)行了有益的研究,提出了有效的建議。本文在研究過程中,為了實(shí)現(xiàn)理論和實(shí)踐的緊密結(jié)合,本文采取了以下思路,即選取以ZX股份制商業(yè)銀行作為典型案例進(jìn)行個(gè)案分析,在對(duì)個(gè)案分析對(duì)比研究的基礎(chǔ)上,由點(diǎn)及面,進(jìn)一步提出了ZX股份制商業(yè)銀行在信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)開展過程中所存在的不足,以及對(duì)應(yīng)建議,論文在寫作過程中主要采用了實(shí)證分析法、歸納分析法、規(guī)范分析法、對(duì)比分析法、模型分析法、定性分析法和定量分析法相結(jié)合的方法,本文的研究重點(diǎn)有三方面,一是重點(diǎn)對(duì)資產(chǎn)證券化在法律制度規(guī)范方面進(jìn)行研究,二是重點(diǎn)從資產(chǎn)證券化過程各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)進(jìn)行研究,三是重點(diǎn)從商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化實(shí)際操作角度進(jìn)行分析。本篇論文主要分為六個(gè)部分,第一部分首先表明選題的背景、意義、目的以及國(guó)內(nèi)外關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化的研究成果,提出資產(chǎn)本文的研究思路與方法等。第二部分主要描述商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)理論,并由資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的概念、特點(diǎn)、本質(zhì)及作用作為前提,由此延伸至商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化,主要包含該項(xiàng)業(yè)務(wù)的概念、條件、程序、交易結(jié)構(gòu)、特點(diǎn)及效果方面。第三部分對(duì)ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展歷程、現(xiàn)狀進(jìn)行了詳盡的說明。第四部分通過ZX股份制商業(yè)銀行的實(shí)際案例分析出目前該項(xiàng)業(yè)務(wù)開展過程中所存在的問題。第五部分分別從優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)、挑戰(zhàn)四方面詳細(xì)論述了ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化。第六部分對(duì)未來ZX股份制商業(yè)銀行發(fā)展信貸資產(chǎn)證券化提出相關(guān)建議。
【關(guān)鍵詞】：ZX股份制商業(yè)銀行 信貸資產(chǎn)證券化 發(fā)展 SWOT分析 對(duì)策
【學(xué)位授予單位】：西北農(nóng)林科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.4
【目錄】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-12
• 第一章 導(dǎo)論12-19
• 1.1 研究背景12-13
• 1.1.1 理論背景12
• 1.1.2 現(xiàn)實(shí)背景12-13
• 1.2 研究目的和意義13-15
• 1.2.1 研究目的13
• 1.2.2 研究意義13-15
• 1.3 國(guó)內(nèi)外研究動(dòng)態(tài)15-17
• 1.3.1 國(guó)外研究動(dòng)態(tài)15
• 1.3.2 國(guó)內(nèi)研究動(dòng)態(tài)15-17
• 1.4 本文研究思路和方法17-18
• 1.4.1 研究思路17
• 1.4.2 研究方法17-18
• 1.5 本文可能的創(chuàng)新之處18-19
• 第二章 商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化概述19-29
• 2.1 商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的概念19-24
• 2.1.1 信貸資產(chǎn)證券化概念19-21
• 2.1.2 我國(guó)信貸資產(chǎn)證券化的發(fā)展及概念形成21
• 2.1.3 信貸資產(chǎn)證券化的本質(zhì)21-23
• 2.1.4 信貸資產(chǎn)證券化的作用23-24
• 2.2 我國(guó)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的基本模式24-25
• 2.3 我國(guó)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的條件及程序25-27
• 2.3.1 我國(guó)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的條件25-26
• 2.3.2 我國(guó)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的程序26-27
• 2.4 我國(guó)信貸資產(chǎn)證券化的特點(diǎn)及效果27-29
• 2.4.1 我國(guó)信貸資產(chǎn)證券化的特點(diǎn)27-28
• 2.4.2 我國(guó)信貸資產(chǎn)證券化的效果28-29
• 第三章 ZX股份制商業(yè)銀行信貸證券化的發(fā)展29-42
• 3.1 ZX股份制商業(yè)銀行開展信貸資產(chǎn)證券化采取的基本模式29-30
• 3.1.1 特設(shè)機(jī)構(gòu)(SPV)設(shè)計(jì)29
• 3.1.2 構(gòu)建合理的資產(chǎn)池29
• 3.1.3 健全信用增強(qiáng)機(jī)制29-30
• 3.1.4 基礎(chǔ)資產(chǎn)信用建立30
• 3.1.5 完善產(chǎn)品流通機(jī)制30
• 3.1.6 豐富市場(chǎng)投資主體30
• 3.2 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展現(xiàn)狀30-39
• 3.2.1 ZX股份制商業(yè)銀行2008年第一期項(xiàng)目情況31-33
• 3.2.2 ZX股份制商業(yè)銀行2014年第一期項(xiàng)目情況33-39
• 3.3 ZX股份制商業(yè)銀行 2008、2014年信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的比較分析39-42
• 3.3.1 發(fā)行主體分析39
• 3.3.2 資產(chǎn)池結(jié)構(gòu)分析39-40
• 3.3.3 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)分析40-41
• 3.3.4 風(fēng)險(xiǎn)控制分析41-42
• 第四章 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化存在的問題42-45
• 4.1 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化制度建設(shè)不盡完善42
• 4.1.1 無法落實(shí)信托登記制度42
• 4.1.2 SPV組織形式單一42
• 4.1.3 信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品難以流通42
• 4.2 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)管理有待強(qiáng)化42-44
• 4.2.1 未實(shí)現(xiàn)真正意義真實(shí)銷售42-43
• 4.2.2 資產(chǎn)池組成不夠合理43
• 4.2.3 信用增級(jí)方式單一43
• 4.2.4 信托公司主動(dòng)營(yíng)銷意愿不強(qiáng)43-44
• 4.3 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化操作要求亟需規(guī)范44-45
• 第五章 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的SWOT分析45-53
• 5.1 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的優(yōu)勢(shì)分析（S）45-46
• 5.1.1 發(fā)起人資本實(shí)力雄厚45-46
• 5.1.2 發(fā)起人管理制度嚴(yán)謹(jǐn)46
• 5.1.3 發(fā)起人風(fēng)險(xiǎn)控制專業(yè)46
• 5.1.4 可實(shí)現(xiàn)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移46
• 5.2 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的劣勢(shì)分析（W）46-48
• 5.2.1 法律制度不健全46-47
• 5.2.2 產(chǎn)品信用程度不高47
• 5.2.3 影響因素較多47
• 5.2.4 信息不對(duì)稱因素47-48
• 5.3 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的機(jī)會(huì)分析（O)48-49
• 5.3.1 良好的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)48
• 5.3.2 積極的政策引導(dǎo)48
• 5.3.3 研究的不斷深入48-49
• 5.3.4 市場(chǎng)的日趨活躍49
• 5.4 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的威脅分析（T)49-50
• 5.4.1 發(fā)起人激烈競(jìng)爭(zhēng)49
• 5.4.2 市場(chǎng)流通不夠暢通49-50
• 5.4.3 市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品需求不足50
• 5.4.4 面臨監(jiān)管壓力較大50
• 5.5 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的SWOT總結(jié)50-53
• 第六章 ZX股份制商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展對(duì)策建議53-58
• 6.1 應(yīng)積極推進(jìn)ZX股份制商業(yè)銀行制度完善53-54
• 6.1.1 推動(dòng)落實(shí)信托登記制度53
• 6.1.2 推進(jìn)SPV的功能完善53-54
• 6.1.3 推動(dòng)信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品在二級(jí)市場(chǎng)加快流通54
• 6.2 應(yīng)加快改進(jìn)完善ZX股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)管理54-55
• 6.2.1 推動(dòng)證券化資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)真實(shí)銷售54
• 6.2.2 完善資產(chǎn)池設(shè)計(jì)54-55
• 6.2.3 加強(qiáng)信用增級(jí)55
• 6.2.4 加強(qiáng)商業(yè)銀行與信托公司的合作55
• 6.3 加快提高商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)管理操作能力55-58
• 6.3.1 提升信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)管理能力55-56
• 6.3.2 積極拓展托管、投行、承銷業(yè)務(wù)56
• 6.3.3 豐富資產(chǎn)證券化產(chǎn)品56-57
• 6.3.4 提高定價(jià)能力水平57-58
• 結(jié)束語58-59
• 參考文獻(xiàn)59-62
• 致謝62-63
• 作者簡(jiǎn)介63

【參考文獻(xiàn)】

中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前10條

1 李佳;羅明銘;;金融創(chuàng)新背景下的商業(yè)銀行變革——基于資產(chǎn)證券化創(chuàng)新的視角[J];財(cái)經(jīng)科學(xué);2015年02期

2 劉維俊;李庭燎;;商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化的發(fā)展和特點(diǎn)[J];中國(guó)管理信息化;2015年01期

3 楊帆;;信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展對(duì)策[J];中國(guó)金融;2014年20期

4 徐忠;湯瑩瑋;;推動(dòng)信貸資產(chǎn)證券化更好發(fā)展[J];中國(guó)金融;2014年20期

5 薛洪言;;對(duì)當(dāng)前信貸資產(chǎn)證券化相關(guān)制度的反思——基于美國(guó)信貸資產(chǎn)證券化的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)[J];金融發(fā)展研究;2014年09期

6 王慶華;董琪;彭新月;;信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品定價(jià)方法與實(shí)踐[J];債券;2014年09期

7 巴圣哲;;對(duì)中國(guó)信貸資產(chǎn)證券化未來發(fā)展的思考[J];經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊;2014年22期

8 何力軍;宋鵬程;鄒震田;;信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)中資產(chǎn)出表問題研究[J];征信;2014年07期

9 陳凌白;;我國(guó)上市商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)證券化微觀效應(yīng)實(shí)證研究[J];南方金融;2014年06期

10 李德;;我國(guó)信貸資產(chǎn)證券化和優(yōu)化金融資源配置[J];金融縱橫;2014年05期

中國(guó)博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前2條

1 陳凌白;中國(guó)信貸資產(chǎn)證券化效應(yīng)研究[D];遼寧大學(xué);2014年

2 楊潔涵;美國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化功能研究[D];吉林大學(xué);2011年

中國(guó)碩士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前10條

1 李翔;我國(guó)信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展問題研究[D];河北大學(xué);2014年

2 任立軍;信貸資產(chǎn)證券化對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)影響研究[D];東華大學(xué);2014年

3 陳國(guó)炳;信貸資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)研究[D];山東大學(xué);2013年

4 何殿;基于CreditMetrics模型的中國(guó)信貸資產(chǎn)證券化信用風(fēng)險(xiǎn)研究[D];上海交通大學(xué);2013年

5 姚昶;信貸資產(chǎn)證券化對(duì)貨幣供給和貨幣政策傳導(dǎo)渠道的影響分析[D];山東大學(xué);2013年

6 吳，

本文編號(hào)：602167