本文關(guān)鍵詞：利率市場(chǎng)化下商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)與對(duì)策，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：自上個(gè)世紀(jì)八十年代金融自由化的興起,由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要,多數(shù)國(guó)家都進(jìn)行了利率的市場(chǎng)化改革。自改革開放之后,我國(guó)經(jīng)濟(jì)得到了急速的發(fā)展,利率市場(chǎng)化進(jìn)程也已提上日程。隨著經(jīng)濟(jì)和金融體制改革的不斷深化,我國(guó)利率市場(chǎng)化的改革將隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而越來(lái)越急迫,未來(lái)將會(huì)是利率改革逐漸深化的時(shí)期。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,我國(guó)與國(guó)外經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系越來(lái)越緊密,利率已成為制約我國(guó)與其它發(fā)達(dá)國(guó)家金融競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)重要因素。自改革開放以來(lái),國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)得到了長(zhǎng)足的發(fā)展,但是底子薄、經(jīng)驗(yàn)不足等缺點(diǎn)依然存在,相比于發(fā)達(dá)國(guó)家,我國(guó)的金融體系十分脆弱而單薄,這就注定了利率改革將會(huì)是一個(gè)緩慢的過(guò)程,也將會(huì)是一個(gè)陣痛的過(guò)程�？v觀世界各國(guó)利率改革的特點(diǎn),漸進(jìn)式的改革將會(huì)是我國(guó)的選擇,在利率放開時(shí),機(jī)遇與危機(jī)并存。商業(yè)銀行如何能在改革的大潮中把握機(jī)遇,化解危機(jī),將會(huì)是本文研究的重點(diǎn)。利率改革不是一個(gè)簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單利率放開的過(guò)程,它包含著在改革過(guò)程中政策的制定、人才的培養(yǎng)、新的管理體系的形成等諸多因素。本文將研究在利率市場(chǎng)化改革過(guò)程中,如何保證經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展與金融市場(chǎng)的長(zhǎng)久繁榮,改革過(guò)程中凸顯的問(wèn)題及解決的辦法;如何制定相關(guān)政策,從而構(gòu)建新的利率體系,并使國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在外資競(jìng)爭(zhēng)下快速發(fā)展。自利率市場(chǎng)改革之后,發(fā)達(dá)國(guó)家如美國(guó)、日本等都出現(xiàn)過(guò)不同程度的危機(jī),而在危機(jī)的處理方式上,各國(guó)也根據(jù)其國(guó)情的不同予以改變。但種種現(xiàn)象表明,在利率高度市場(chǎng)化以后,商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)會(huì)受到極大的影響,根據(jù)利率所具有的特性,即在市場(chǎng)力量影響下,它所具有的不確定性以及波動(dòng)性,因此商業(yè)銀行在市場(chǎng)上將會(huì)有更大的風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)高度發(fā)展,商業(yè)銀行面臨同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的情況下,隨著利率市場(chǎng)化改革的深入,其利潤(rùn)將會(huì)必然面臨著下滑的困境。本文的主題就是旨在研究我國(guó)在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的情況下,利率市場(chǎng)化的需求日益增加,如何避免出現(xiàn)其它發(fā)達(dá)國(guó)家在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中所出現(xiàn)的問(wèn)題,同時(shí)考慮到我國(guó)商業(yè)銀行的穩(wěn)固發(fā)展,必然也會(huì)面臨各種機(jī)遇及風(fēng)險(xiǎn),而如何化解風(fēng)險(xiǎn)、迎接機(jī)遇也是本文所考慮的一個(gè)重點(diǎn)。首先,對(duì)利率研究的背景做了闡述,并對(duì)國(guó)內(nèi)外對(duì)利率改革的研究成果做了分析。并針對(duì)我國(guó)的實(shí)際情況,建立了符合我國(guó)國(guó)情的利率改革研究對(duì)象。第二部分明確了利率市場(chǎng)化方式以及意義,利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)體系的改變。針對(duì)我國(guó)實(shí)際情況,介紹了利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用及利率制定、監(jiān)管系統(tǒng)的變化。對(duì)我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的必要性和緊迫性進(jìn)行了闡述。我國(guó)在利率管制條件下,市場(chǎng)流通性不佳,同時(shí)商業(yè)銀行因利差關(guān)系,能夠保持較高的利潤(rùn)水平,對(duì)新的金融產(chǎn)品的創(chuàng)新能力不足。因我國(guó)商業(yè)銀行的主要客戶面向的是大型國(guó)有企業(yè),但其行政效率低下,對(duì)資金較為渴求的中小型企業(yè)卻無(wú)法在銀行中得到貸款,一定程度上限制了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在該部分最后對(duì)我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程做了詳細(xì)的介紹。第三章則通過(guò)探討世界各國(guó)在利率市場(chǎng)化過(guò)程中所遇到的問(wèn)題及經(jīng)驗(yàn),對(duì)我國(guó)利率市場(chǎng)化改革帶來(lái)啟發(fā)。重點(diǎn)研究了美國(guó)、日本和韓國(guó)的利率市場(chǎng)化進(jìn)程,并分別對(duì)其在改革中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略加以分析和闡述,提出我國(guó)應(yīng)當(dāng)實(shí)行“漸進(jìn)式”的利率改革方針。并且指出利率市場(chǎng)化改革對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響,四大商業(yè)銀行將完全自主經(jīng)營(yíng),自負(fù)盈虧。將政策性銀行的角色交由國(guó)家開發(fā)銀行等。第四章利率市場(chǎng)化給商業(yè)銀行帶來(lái)的機(jī)遇。利率市場(chǎng)化以后,商業(yè)銀行在市場(chǎng)中將會(huì)有更大的自主經(jīng)營(yíng)權(quán),不單單憑借利差來(lái)運(yùn)營(yíng),面對(duì)愈來(lái)愈大的市場(chǎng)和客戶,商業(yè)銀行的機(jī)遇將會(huì)更大。在利差所帶來(lái)的利潤(rùn)減少的情況下,金融創(chuàng)新會(huì)占主要的位置,商業(yè)銀行將會(huì)拓展新的服務(wù)領(lǐng)域以及新的金融衍生品,大力發(fā)展中間業(yè)務(wù),拓寬利潤(rùn)渠道。第五章分析了利率市場(chǎng)化給我國(guó)商業(yè)銀行帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí),所遇到的風(fēng)險(xiǎn)。在利率完全放開之后,必然會(huì)面臨激烈的同行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),在外資銀行進(jìn)入國(guó)內(nèi)后,競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加劇烈。為了吸引資本,商業(yè)銀行會(huì)上調(diào)存款利率,同時(shí)為了拉攏客戶會(huì)一定程度上下調(diào)貸款利率。這種競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)必會(huì)引起商業(yè)銀行的利潤(rùn)空間的擠壓,演變?yōu)閮r(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。與此同時(shí),激烈的競(jìng)爭(zhēng)使得商業(yè)銀行為了保證利潤(rùn)的穩(wěn)定,高息攬儲(chǔ)、高息放貸引致的道德風(fēng)險(xiǎn)以及逆向選擇問(wèn)題會(huì)大大增加。在利率自主制定后,利率風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)大大增加,這也將是利率市場(chǎng)化中的主要風(fēng)險(xiǎn)。最后一章提出了商業(yè)銀行應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)這些利率市場(chǎng)化所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。第一,進(jìn)一步開展金融業(yè)務(wù)、金融工具的創(chuàng)新;第二,進(jìn)一步加強(qiáng)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理,形成價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制;第三,優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu),占領(lǐng)中小企業(yè)市場(chǎng)。
【關(guān)鍵詞】：利率市場(chǎng)化 商業(yè)銀行 機(jī)遇 風(fēng)險(xiǎn) 政策建議
【學(xué)位授予單位】：河南大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.33;F832.5
【目錄】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-11
• 1 引言11-15
• 1.1 研究背景及意義11-12
• 1.1.1 研究背景11
• 1.1.2 研究意義11-12
• 1.2 國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述12-13
• 1.2.1 國(guó)外文獻(xiàn)綜述12
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述12-13
• 1.3 研究對(duì)象13
• 1.4 邏輯思路13
• 1.5 本文創(chuàng)新點(diǎn)13-15
• 2 利率市場(chǎng)化和在我國(guó)的進(jìn)程15-19
• 2.1 利率市場(chǎng)化的內(nèi)涵與意義15-16
• 2.1.1 利率市場(chǎng)化的概念15-16
• 2.1.2 利率市場(chǎng)化的意義16
• 2.2 我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程16-19
• 2.2.1 利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意義16-17
• 2.2.2 我國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程17-19
• 3 世界各國(guó)利率市場(chǎng)化經(jīng)驗(yàn)19-23
• 3.1 其他國(guó)家利率市場(chǎng)化經(jīng)驗(yàn)及對(duì)商業(yè)銀行的影響19-21
• 3.1.1 美國(guó)19-20
• 3.1.2 日本20-21
• 3.1.3 韓國(guó)21
• 3.2 國(guó)外利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)的啟示21-23
• 4 利率市場(chǎng)化給商業(yè)銀行帶來(lái)的機(jī)遇23-27
• 4.1 促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變23
• 4.2 擴(kuò)大我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力23-24
• 4.3 促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新24
• 4.4 與其他國(guó)家的金融體系聯(lián)系更加密切24-27
• 5 利率市場(chǎng)化給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)27-29
• 5.1 利率市場(chǎng)化下，商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力受到考驗(yàn)27
• 5.2 利率市場(chǎng)化下，商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)增加27-28
• 5.3 利率市場(chǎng)化下，商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)增加28-29
• 6 政策建議29-35
• 6.1 進(jìn)一步開展金融業(yè)務(wù)、金融工具的創(chuàng)新29-32
• 6.1.1 大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)29-31
• 6.1.2 研發(fā)金融工具避險(xiǎn)31-32
• 6.1.3 堅(jiān)持金融創(chuàng)新，，打造服務(wù)品牌32
• 6.2 進(jìn)一步加強(qiáng)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理，形成價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制32-34
• 6.2.1 提高利率風(fēng)險(xiǎn)的管理意識(shí)32-33
• 6.2.2 建立健全科學(xué)的貸款定價(jià)機(jī)制33-34
• 6.3 優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，占領(lǐng)中小企業(yè)市場(chǎng)34-35
• 參考文獻(xiàn)35-37
• 致謝37-38

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中國(guó)博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前4條

1 吳t熻

本文編號(hào)：349965