武漢市住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理研究
發(fā)布時(shí)間:2017-04-29 07:08
本文關(guān)鍵詞:武漢市住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理研究,由筆耕文化傳播整理發(fā)布。
【摘要】:近年來(lái),隨著武漢房?jī)r(jià)的節(jié)節(jié)攀升,武漢市公積金貸款因手續(xù)簡(jiǎn)便、利率低、不認(rèn)房不認(rèn)貸(只以公積金申請(qǐng)貸款的次數(shù)做出確定),獲得廣泛的關(guān)注,這些關(guān)注不僅來(lái)自購(gòu)房者,也來(lái)自諸多的學(xué)者。當(dāng)前,統(tǒng)計(jì)武漢市貸款買房的現(xiàn)狀,如果以筆數(shù)計(jì)算,公積金貸款遠(yuǎn)超商業(yè)貸款,不少人為享受公積金貸款政策,通過補(bǔ)繳、代繳、假繳等不法手段來(lái)獲得公積金貸款,這類貸款申請(qǐng)人在日后必然會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。因此,對(duì)武漢市住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理工作迫在眉睫。本文首先闡述公積金體制的發(fā)展歷史與理論支撐;接下來(lái)描述了武漢市住房公積金的現(xiàn)狀,并從風(fēng)險(xiǎn)的角度層面對(duì)武漢住房公積金貸款進(jìn)行了剖析,然后,結(jié)合自身工作經(jīng)驗(yàn),借鑒商業(yè)銀行對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)予以管理的相關(guān)理論和相關(guān)管理方法,探求規(guī)避和降低武漢住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)策略。論文的主要工作和創(chuàng)新性成果如下:(1)通過對(duì)武漢市住房公積金貸款現(xiàn)狀及經(jīng)營(yíng)狀況的分析發(fā)現(xiàn)武漢市首套公積金貸款占比近97%;公積金貸款支持對(duì)象主要為中低收入職工家庭,公積金貸款人群主要集中在20-40歲的中青年人;貸款資金流向主要是120平方米以下的基本住房:伴隨逐漸擴(kuò)大的歸集面以及快速提高的貸款規(guī)模,潛在風(fēng)險(xiǎn)呈明顯的上升和提高趨勢(shì),貸款逾期率也直線飆升。因此如何減少和防范武漢市住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)具有重要的意義。(2)通過分析發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、貸款對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)、政策性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、抵押物風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)是武漢市住房公積金貸款面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。通過問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性最高的指標(biāo)是期房的風(fēng)險(xiǎn);其次是抵押物處置程序中的風(fēng)險(xiǎn);再依次還有房屋重復(fù)抵押的風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)政策變化引起的風(fēng)險(xiǎn)、委托政策的風(fēng)險(xiǎn)等。而系統(tǒng)引發(fā)之操作風(fēng)險(xiǎn)、法律不完善造成的風(fēng)險(xiǎn)、人員引發(fā)之操作風(fēng)險(xiǎn)、房屋權(quán)屬不清晰造成的風(fēng)險(xiǎn)、流程引發(fā)之操作風(fēng)險(xiǎn)、借款人婚姻變化風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)或武漢市每年都會(huì)偶爾發(fā)生,因此在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中也不能掉以輕心。風(fēng)險(xiǎn)危害性最高的指標(biāo)是委托政策的風(fēng)險(xiǎn);其次是抵押物處置程序中的風(fēng)險(xiǎn);再依次還有系統(tǒng)引發(fā)之操作風(fēng)險(xiǎn)、流程引發(fā)之操作風(fēng)險(xiǎn)等。而法律不完善造成的風(fēng)險(xiǎn)、期房的風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)政策變化引起的風(fēng)險(xiǎn)、人員引發(fā)之操作風(fēng)險(xiǎn)也可能會(huì)造成一定的損失,因此在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中也不能掉以輕心。(3)把風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后造成的損失綜合起來(lái)進(jìn)行統(tǒng)籌考慮,發(fā)現(xiàn)武漢市住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)應(yīng)是政策風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、期房的風(fēng)險(xiǎn)及內(nèi)部操作引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn);其次,借款人婚姻變化風(fēng)險(xiǎn)、房屋權(quán)屬不清晰造成的風(fēng)險(xiǎn)、房屋重復(fù)抵押的風(fēng)險(xiǎn)這三個(gè)指標(biāo)盡管風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后造成的損失不大,但發(fā)生的可能性較高,也應(yīng)引起武漢市住房公積金管理中心的重視。根據(jù)對(duì)武漢市住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果,本研究認(rèn)為武漢市住房公積金管理中心應(yīng)通過完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系,建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制;建立武漢市住房公積金貸款個(gè)人信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn);規(guī)范貸款流程,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制;豐富貸款品種,增加還款方式,滿足差異化需求;啟用貸款保險(xiǎn)制度等措施來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn),使武漢市住房公積金貸款良好發(fā)展。論文的研究結(jié)論具有一定的針對(duì)性,對(duì)武漢市住房公積金管理中心的住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理也具有一定的指導(dǎo)作用。
【關(guān)鍵詞】:住房公積金 住房公積金制度 住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn) 防范控制
【學(xué)位授予單位】:西安工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】:碩士
【學(xué)位授予年份】:2015
【分類號(hào)】:F299.23;F832.479
【目錄】:
- 摘要3-5
- Abstract5-10
- 1 緒論10-14
- 1.1 研究背景10-11
- 1.2 研究目的和研究意義11
- 1.3 研究思路及內(nèi)容11-14
- 2 相關(guān)理論綜述14-21
- 2.1 住房公積金體制14-16
- 2.1.1 住房公積金概念及裨14-15
- 2.1.2 住房公積金繳存及使用15
- 2.1.3 住房公積金貸款15-16
- 2.2 住房公積金發(fā)展歷程與現(xiàn)狀16-17
- 2.2.1 住房公積金發(fā)展歷程16-17
- 2.2.2 住房公積金貸款管理現(xiàn)狀17
- 2.3 住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)研究17-21
- 2.3.1 個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)研究17-19
- 2.3.2 公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)研究19-21
- 3 武漢市住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀21-39
- 3.1 武漢市住房公積金管理體系概況21-22
- 3.2 武漢市住房公積金貸款發(fā)展現(xiàn)狀22-26
- 3.2.1 住房公積金貸款對(duì)象22-24
- 3.2.2 住房公積金整體經(jīng)營(yíng)狀況24-26
- 3.3 武漢市住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別26-32
- 3.3.1 市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)27-28
- 3.3.2 貸款對(duì)象層面存在的風(fēng)險(xiǎn)28-29
- 3.3.3 政策性方面面臨的風(fēng)險(xiǎn)29-30
- 3.3.4 法律層面面臨的風(fēng)險(xiǎn)30
- 3.3.5 抵押物的風(fēng)險(xiǎn)30-31
- 3.3.6 住房公積金管理中心于內(nèi)部操作方面存在的風(fēng)險(xiǎn)31-32
- 3.4 武漢市住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)32-39
- 3.4.1 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)計(jì)32-33
- 3.4.2 各風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的測(cè)度33-39
- 4 武漢市住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策39-48
- 4.1 建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制39-42
- 4.1.1 建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制39-40
- 4.1.2 以貸款人為對(duì)象構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)40-41
- 4.1.3 針對(duì)武漢市的房地產(chǎn)行業(yè)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)41-42
- 4.2 建立武漢市住房公積金貸款信用評(píng)級(jí)體系42-43
- 4.3 規(guī)范流程,嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管控43-46
- 4.3.1 加強(qiáng)貸前調(diào)查工作,預(yù)防貸款風(fēng)險(xiǎn)44
- 4.3.2 加強(qiáng)貸時(shí)審查工作,防范貸款風(fēng)險(xiǎn)44-45
- 4.3.3 貸后管理需要持續(xù)完善,降低還款風(fēng)險(xiǎn)45-46
- 4.4 豐富貸款品種,增加還款方式,滿足差異化需求46-47
- 4.4.1 增加貸款品種46
- 4.4.2 增加公積金貸款還款方式46-47
- 4.5 啟用貸款保險(xiǎn)制度47-48
- 5 結(jié)論48-50
- 5.1 主要研究工作及成果48-49
- 5.2 需要進(jìn)一步研究的問題49-50
- 參考文獻(xiàn)50-52
- 致謝52-54
【共引文獻(xiàn)】
中國(guó)期刊全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前1條
1 王箏;;金融租賃公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建初探[J];中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào);2015年03期
中國(guó)博士學(xué)位論文全文數(shù)據(jù)庫(kù) 前5條
1 石_";農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)研究[D];福建農(nóng)林大學(xué);2013年
2 王相東;中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行信貸制度研究[D];吉林大學(xué);2014年
3 王權(quán);美國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D];吉林大學(xué);2014年
4 陳強(qiáng);中國(guó)銀行業(yè)信用集中風(fēng)險(xiǎn)研究[D];山東大學(xué);2014年
5 王穎;文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)資產(chǎn)證券化融資模式研究[D];北京理工大學(xué);2014年
本文關(guān)鍵詞:武漢市住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理研究,由筆耕文化傳播整理發(fā)布。
,本文編號(hào):334390
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