發(fā)布時(shí)間：2020-10-11 14:38

　　 近年來,我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)大企業(yè)客戶的議價(jià)能力逐步減弱,金融“脫媒”現(xiàn)象突出,商業(yè)銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇。商業(yè)銀行為了尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),開始調(diào)整和轉(zhuǎn)變其戰(zhàn)略目標(biāo)。而中小企業(yè)的快速發(fā)展與其遇到的授信難問題給商業(yè)銀行帶來了契機(jī),各商業(yè)銀行紛紛探尋中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展模式。“信貸工廠”模式正是針對(duì)中小企業(yè)特點(diǎn)及信貸需求量身定做的一種新型模式。 本文在信息不對(duì)稱理論、銀行信貸業(yè)務(wù)流程再造理論和大數(shù)法則理論的基礎(chǔ)上,對(duì)民生銀行長(zhǎng)沙分行中小企業(yè)“信貸工廠”模式進(jìn)行了解讀。首先分析了模式所處的市場(chǎng)環(huán)境——湖南省中小企業(yè)市場(chǎng)、模式發(fā)展歷程以及模式的同行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀,然后具體介紹了民生銀行長(zhǎng)沙分行“信貸工廠”模式在市場(chǎng)定位、設(shè)計(jì)原則、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、評(píng)分系統(tǒng)、運(yùn)行流程、IT系統(tǒng)中的創(chuàng)新,接著闡述了模式具體實(shí)施情況——現(xiàn)有的基礎(chǔ)條件、業(yè)務(wù)開展情況、風(fēng)險(xiǎn)管理情況和模式實(shí)施的效果評(píng)價(jià),并分析總結(jié)出該模式在具體實(shí)施中存在的目標(biāo)客戶選取、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)行流程和專業(yè)隊(duì)伍設(shè)計(jì)方面的問題,最后針對(duì)這些問題提出模式優(yōu)化升級(jí)的專業(yè)意見及建議。民生銀行長(zhǎng)沙分行復(fù)制推廣“信貸工廠”模式不僅為其在中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展上開辟了一條有效途徑,而且對(duì)其他國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行引用和優(yōu)化該模式提供了一定的借鑒意義。
【學(xué)位單位】：中南大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2013
【中圖分類】：F276.3;F832.4
【部分圖文】：

型趣個(gè)體工i圖2-1 “信貨工廠”模式設(shè)計(jì)思路(2) “信貸工廠”模式的特點(diǎn)“信貸工廠”具有“六化”特點(diǎn):產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、作業(yè)流程化、生產(chǎn)批量化、隊(duì)伍建設(shè)專業(yè)化、管理集約化、風(fēng)控全面化。第一，產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化化。模式是在充分的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上確定目標(biāo)客戶群，針對(duì)不同客戶群、企業(yè)的生命周期、企業(yè)的成長(zhǎng)階段等差異化和企業(yè)的“集群性”來進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)，以便實(shí)現(xiàn)流程化、批量化的生產(chǎn)和銷售。同時(shí)也要考慮風(fēng)險(xiǎn)分散化，根據(jù)不同行業(yè)、區(qū)域性和經(jīng)濟(jì)周期能力對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行組合設(shè)計(jì)。第二，作業(yè)流程化。模式依據(jù)中小企業(yè)目標(biāo)客戶的融資需求特點(diǎn)一一 “短、頻、急”，在審批流程設(shè)計(jì)上區(qū)別于傳統(tǒng)的自上而下的層級(jí)審批方式，引入水平化的工廠流水線生產(chǎn)方式，把信貸過程中的前、中、后臺(tái)分化割離，把“部門銀行”變?yōu)椤傲鞒蹄y行”。該模式通過專業(yè)細(xì)分和盡職免責(zé)的責(zé)任機(jī)制，確保信貸業(yè)務(wù)流程從整體上協(xié)調(diào)一致

和信息技術(shù)的變革,中間層面從上而下依次為流程變革與人員變革。下一層的變革狀況為上一層變革的成功奠定了基礎(chǔ)，該模型中層面的設(shè)計(jì)和關(guān)系見圖2-3。/ \ a#/戰(zhàn)略變革\/ 凍程變革 \ 核心Z 人員変革 \關(guān)鍵/ \墓硇設(shè)施/ 組織変革 信息技術(shù)変革 \圖2-3變革層次管理模型2.2.3大數(shù)法則理論由于小企業(yè)對(duì)外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的敏感性強(qiáng)，單個(gè)的客戶風(fēng)險(xiǎn)很難精確估量，并且小企業(yè)數(shù)量眾多，風(fēng)險(xiǎn)管理成本巨大，因此傳統(tǒng)的大企業(yè)成本加成定價(jià)模型不適應(yīng)小企業(yè)。而基于大數(shù)法則和價(jià)格覆蓋風(fēng)險(xiǎn)原則可以解決小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理問題，能夠較為有效地實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品差異化定價(jià)。大數(shù)法則成立的條件：（1)足夠多的樣本量；（2)各項(xiàng)貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性比較弱，可以分散風(fēng)險(xiǎn)；（3)每筆貸款數(shù)額較小，每筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)與總體平均貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性不強(qiáng)。在大數(shù)法則成立的各項(xiàng)條件下，單個(gè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)可以有效對(duì)沖，各項(xiàng)貸款組合的平均貸款風(fēng)險(xiǎn)基本與預(yù)期的貸款風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)。因此，在小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中

3湖南省“信貸工廠”模式現(xiàn)狀分析3.1湖南省中小企業(yè)發(fā)展與授信現(xiàn)狀分析3.1.1湖南省中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀(1)規(guī)模呈擴(kuò)大趨勢(shì)，對(duì)全省經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率不斷增加。2009年全省中小企業(yè)為15.2萬戶，對(duì)GDP增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率為39.3%，2010年末，全省中小企業(yè)共計(jì)16.7萬家，對(duì)GDP增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率為40.70%; 2011年末，全省中小企業(yè)共計(jì)18.49萬家，對(duì)GDP增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率為41.50%; 2012年為20.22萬家，對(duì)GDP增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率為47.8%。由此看出，從2009年到2012年，全省中小企業(yè)的規(guī)模不斷大，對(duì)全省經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率增加，到2012年幾乎接近50%，具體如圖3-1。2012年中小企業(yè)占全省企業(yè)總數(shù)的99.8%，仍然占據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的主體地位。中小企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模也繼續(xù)擴(kuò)大，中小企業(yè)固定資產(chǎn)原價(jià)合計(jì)10026.33億元，比上年長(zhǎng) 13.10/0。
【共引文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前1條

1 趙海偉;;流程管理模式在中職綜合布線競(jìng)賽訓(xùn)練中的應(yīng)用[J];廣東技術(shù)師范學(xué)院學(xué)報(bào);2013年07期

相關(guān)博士學(xué)位論文 前1條

1 凌峰;企業(yè)管理流程設(shè)計(jì)研究[D];江蘇大學(xué);2012年

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前3條

1 潘愛華;中小型制造企業(yè)業(yè)務(wù)流程重組的關(guān)鍵成功因素分析[D];湘潭大學(xué);2012年

2 杜世萍;基于業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部報(bào)告研究[D];廈門大學(xué);2014年

3 江艷;某生物技術(shù)企業(yè)專利技術(shù)交易項(xiàng)目管理體系的研究[D];中國(guó)科學(xué)院大學(xué)(工程管理與信息技術(shù)學(xué)院);2013年

本文編號(hào)：2836723