本文關(guān)鍵詞：中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險評估研究

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【摘要】：近些年來,供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)因引入供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)、物流企業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)信息等新的風(fēng)險控制變量,來控制多為“訂單與倉單、應(yīng)收與預(yù)付賬款、存貨”等動產(chǎn)的中小企業(yè)融資的信用風(fēng)險,不但有效解決了中小企業(yè)融資難、銀行等金融機(jī)構(gòu)惜貸的矛盾困境以及企業(yè)三角債根治難的問題,而且以不同于單個企業(yè)融資的鏈?zhǔn)絼赢a(chǎn)貿(mào)易融資帶來了產(chǎn)業(yè)與金融市場的創(chuàng)新與變革,受到銀行、物流、電商等線上線下業(yè)界的追捧。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展,信用問題凸顯出來,尤其是如何評估供應(yīng)鏈金融下的中小企業(yè)信用風(fēng)險問題日漸重要。在先前學(xué)者研究的基礎(chǔ)上,本文以供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的中小企業(yè)作為研究對象,在分析供應(yīng)鏈理論、供應(yīng)鏈金融理論、中小企業(yè)理論以及供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險理論的基礎(chǔ)上,研究闡述了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的參與主體,分析了中小企業(yè)的信用風(fēng)險來源,然后通過經(jīng)驗(yàn)分析法、問卷調(diào)查法等構(gòu)建出較為科學(xué)合理的供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險評估指標(biāo)體系,最后使用主成分分析和Logistic回歸分析的方法,通過實(shí)證建立了計算供應(yīng)鏈金融中小企業(yè)信用風(fēng)險守約概率的評估模型。研究結(jié)果表明,供應(yīng)鏈金融需要從新的角度來評估中小企業(yè)的信用風(fēng)險,與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中只考察單一融資企業(yè)的靜態(tài)信用風(fēng)險不同,需要評估整個供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性及供應(yīng)鏈企業(yè)之間交易的信用風(fēng)險,從之前關(guān)注考察融資企業(yè)靜態(tài)財務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)而變?yōu)閯討B(tài)跟蹤供應(yīng)鏈運(yùn)營的有效性,同時考慮核心企業(yè)的資信水平以及貿(mào)易發(fā)生的真實(shí)性；本文建立的供應(yīng)鏈金融中小企業(yè)信用風(fēng)險評估指標(biāo)體系中,中小企業(yè)自身的因素指標(biāo)最多,尤其是融資項(xiàng)資產(chǎn)方面的因素(包括質(zhì)押物產(chǎn)品的貿(mào)易次數(shù)、客戶對產(chǎn)品的滿意度、產(chǎn)品價格穩(wěn)定性等),其次是核心企業(yè)的因素與供應(yīng)鏈因素,說明這三大類是信用風(fēng)險的主要來源；通過實(shí)證構(gòu)建的Logistic回歸模型具有一定的預(yù)測價值,為中小企業(yè)的信用風(fēng)險評估提供了數(shù)據(jù)支撐,有助于銀行做出合理的貸款決策。
【關(guān)鍵詞】：中小企業(yè) 供應(yīng)鏈金融 信用風(fēng)險評估
【學(xué)位授予單位】：湖南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F276.3;F832.4
【目錄】：

• 摘要5-6
• Abstract6-12
• 第1章 緒論12-17
• 1.1 研究背景與意義12-13
• 1.1.1 研究背景12-13
• 1.1.2 研究意義13
• 1.2 研究路線與研究內(nèi)容13-15
• 1.2.1 研究路線13-15
• 1.2.2 研究內(nèi)容15
• 1.3 研究方法15-16
• 1.3.1 理論研究與實(shí)證分析相結(jié)合15
• 1.3.2 定性與定量分析相結(jié)合15-16
• 1.4 本章小結(jié)16-17
• 第2章 相關(guān)理論基礎(chǔ)及文獻(xiàn)綜述17-35
• 2.1 供應(yīng)鏈17-19
• 2.1.1 供應(yīng)鏈的概念17-18
• 2.1.2 供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)18
• 2.1.3 供應(yīng)鏈的特點(diǎn)18-19
• 2.2 供應(yīng)鏈金融19-26
• 2.2.1 供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵19-21
• 2.2.2 供應(yīng)鏈金融與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的比較21-22
• 2.2.3 供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式研究22-26
• 2.2.3.1 應(yīng)收賬款融資模式(應(yīng)收類)——銷售階段供應(yīng)鏈金融23
• 2.2.3.2 融通倉融資模式(存貨類)——運(yùn)營階段供應(yīng)鏈金融23-24
• 2.2.3.3 保兌倉融資模式(預(yù)付類)——采購階段供應(yīng)鏈金融24-25
• 2.2.3.4 供應(yīng)鏈金融三種融資模式比較分析25-26
• 2.3 中小企業(yè)26-30
• 2.3.1 中小企業(yè)的界定26-29
• 2.3.1.1 國外劃分中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)26-27
• 2.3.1.2 我國劃分中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)27-29
• 2.3.2 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的中小企業(yè)29-30
• 2.4 供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險30-32
• 2.4.1 供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險的定義30
• 2.4.2 供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險理論基礎(chǔ)30-31
• 2.4.3 供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險評估模型對比31-32
• 2.5 國內(nèi)外關(guān)于中小企業(yè)信用風(fēng)險評估的研究綜述32-34
• 2.5.1 早期中小企業(yè)的信用風(fēng)險評估研究32-33
• 2.5.2 基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)信用風(fēng)險評估研究33-34
• 2.6 本章小結(jié)34-35
• 第3章 中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險評估指標(biāo)體系構(gòu)建35-45
• 3.1 信用風(fēng)險來源分析35-37
• 3.1.1 供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的參與主體概述35
• 3.1.2 信用風(fēng)險來源35-37
• 3.2 指標(biāo)體系的構(gòu)建37-44
• 3.2.1 構(gòu)建原則37-38
• 3.2.2 構(gòu)建思路38-39
• 3.2.3 評估指標(biāo)的初選39-40
• 3.2.4 問卷調(diào)查40-41
• 3.2.5 指標(biāo)篩選41-43
• 3.2.6 指標(biāo)體系的確定43-44
• 3.3 本章小結(jié)44-45
• 第4章 中小企業(yè)信用風(fēng)險評估模型及其實(shí)證分析45-54
• 4.1 基于Logistic回歸的信用風(fēng)險評估理論模型構(gòu)建45-46
• 4.2 實(shí)證分析46-52
• 4.2.1 研究樣本的設(shè)計及自變量數(shù)據(jù)的獲取說明46-47
• 4.2.2 主成分分析47-51
• 4.2.2.1 KMO檢驗(yàn)和Bartlett球形檢驗(yàn)47-48
• 4.2.2.2 提取主成分48-49
• 4.2.2.3 主成分的表達(dá)式49-51
• 4.2.3 Logistic回歸分析51-52
• 4.2.3.1 Logistic回歸模型的建立51-52
• 4.2.3.2 實(shí)證結(jié)果的回代檢驗(yàn)52
• 4.3 本章小結(jié)52-54
• 結(jié)論54-56
• 參考文獻(xiàn)56-61
• 附錄A 攻讀碩士學(xué)位期間發(fā)表論文及參與科研項(xiàng)目61-62
• 附錄B “中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中信用風(fēng)險評估初始指標(biāo)”的重要性調(diào)查問卷62-66
• 致謝66-67

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本文編號：626841