本文關鍵詞：我國城市商業(yè)銀行小額信貸模式適應性研究

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【摘要】：過去二十多年,在我國經(jīng)濟高速發(fā)展的背景下,我國城市商業(yè)銀行在業(yè)務規(guī)模、服務能力等多方面獲得了快速成長。當前,我國經(jīng)濟步入結構調(diào)整、增長方式轉(zhuǎn)型升級的新常態(tài),城市商業(yè)銀行的經(jīng)營面臨著以下困難和挑戰(zhàn):經(jīng)濟增速放緩,銀行業(yè)不良貸款率和不良貸款“雙升”明顯;互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展,從資產(chǎn)端、負債端、業(yè)務運營模式等方面對銀行形成前所未有的挑戰(zhàn);利率市場化帶來的壓力。與國有大型商業(yè)銀行和股份制銀行相比,城市商業(yè)銀行在我國銀行市場上處于相對弱勢地位,在銀行業(yè)務市場競爭中,實施“特色化經(jīng)營、差異化發(fā)展”戰(zhàn)略是城市商業(yè)銀行未來發(fā)展的必由之路。城市商業(yè)銀行應該始終定位于“服務地方、支持中小”,其中小額信貸業(yè)務是城市商業(yè)銀行業(yè)務戰(zhàn)略的重中之重。小額信貸模式是小額信貸經(jīng)營運作的方式,也是城市商業(yè)銀行發(fā)展小額信貸能否取得成功的關鍵,對城市商業(yè)銀行控制小額信貸信用風險、提高資產(chǎn)質(zhì)量、發(fā)展小額信貸業(yè)務、培養(yǎng)核心競爭力有著至關重要的作用。本文從城市商業(yè)銀行角度出發(fā),分析不同小額信貸模式對城市商業(yè)銀行的適用性:在梳理國內(nèi)外相關文獻,分析傳統(tǒng)銀行信貸技術的局限、小額信貸的興起以及小額信貸的核心機制的基礎上,介紹了我國城市商業(yè)銀行應用的幾種主要的小額信貸模式,采用層次分析法,比較分析幾種小額信貸模式的優(yōu)缺點,并以YX商業(yè)銀行為例,分析了改良的IPC技術的效果。四種小額信貸模式既存在優(yōu)勢,也有不足,都存在著進一步改進的空間。結合城市商業(yè)銀行的特點以及外部形勢,對于大多數(shù)城市商業(yè)銀行,相比其他三種小額信貸模式,IPC技術具有較為明顯的優(yōu)勢,能夠較為匹配城市商業(yè)銀行的需求。經(jīng)過改良的IPC技術在保證原有技術核心優(yōu)勢的前提下,彌補了IPC技術的缺點,更能適應我國城市商業(yè)銀行的發(fā)展。
【關鍵詞】：城市商業(yè)銀行 小額信貸 小額信貸模式 IPC小貸技術
【學位授予單位】：云南財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要3-4
• Abstract4-9
• 第一章 緒論9-19
• 第一節(jié) 選題背景及研究意義9-11
• 一、選題背景9-10
• 二、研究意義10-11
• 第二節(jié) 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀11-15
• 一、國外相關文獻綜述11-13
• 二、國內(nèi)相關文獻綜述13-15
• 第三節(jié) 研究方法及技術路線15-19
• 一、研究方法15-17
• 二、技術路線17-18
• 三、創(chuàng)新與不足18-19
• 第二章 小額信貸相關理論及研究綜述19-26
• 第一節(jié) 傳統(tǒng)銀行信貸技術的局限與小額信貸的興起19-20
• 一、信貸配給論19
• 二、金融抑制論19-20
• 三、交易成本論20
• 第二節(jié) 小額信貸核心機制20-26
• 一、客戶類型控制下的擔保機制21-22
• 二、貸款償還方式及其激勵機制22-23
• 三、抵押替代機制23-24
• 四、成本補償機制24
• 五、其他機制24-26
• 第三章 我國城市商業(yè)銀行發(fā)展小額信貸業(yè)務分析26-33
• 第一節(jié) 我國小額信貸發(fā)展歷程26-27
• 第二節(jié) 我國城市商業(yè)銀行發(fā)展小額信貸業(yè)務特點27-29
• 一、主要客戶為小微企業(yè)27-28
• 二、先發(fā)優(yōu)勢28
• 三、注重風險控制28-29
• 第三節(jié) 我國城市商業(yè)銀行小額信貸模式種類29-33
• 一、團體貸款29-30
• 二、IPC技術30-31
• 三、打分卡技術31-32
• 四、信貸工廠32-33
• 第四章 我國城市商業(yè)銀行小額信貸模式比較分析33-50
• 第一節(jié) 我國城市商業(yè)銀行選擇小額信貸模式考慮因素33-37
• 一、發(fā)展戰(zhàn)略34
• 二、目標客戶34-35
• 三、風險控制35-36
• 四、操作流程36-37
• 五、成本控制37
• 第二節(jié) 基于城市商業(yè)銀行考慮因素的四種小額信貸模式比較分析37-41
• 一、團體貸款的優(yōu)缺點37-38
• 二、IPC技術的優(yōu)缺點38-39
• 三、打分卡技術的優(yōu)缺點39-40
• 四、信貸工廠的優(yōu)缺點40-41
• 第三節(jié) 層次分析法分析城市商業(yè)銀行小額信貸模式適應性41-50
• 一、層次分析法41-43
• 二、建立層次結構模型43
• 三、構造判斷矩陣43-46
• 四、計算結果46-48
• 五、結果分析48-50
• 第五章 改良的IPC技術應用效果分析——以YX商業(yè)銀行為例50-60
• 第一節(jié) IPC技術的改良方向50-53
• 一、拓展市場營銷方式50-51
• 二、加強內(nèi)部風險控制51
• 三、加強貸后管理51-52
• 四、探索實現(xiàn)規(guī)模效應的機制52-53
• 第二節(jié) 改良的IPC技術應用案例分析及效果分析53-58
• 一、YX商業(yè)銀行應用IPC技術的背景53-54
• 二、YX商業(yè)銀行對IPC技術的應用和改良54-56
• 三、改良的IPC技術效果分析56-58
• 第三節(jié) 改良的IPC技術對我國城市商業(yè)銀行發(fā)展小額信貸業(yè)務的意義與價值58-60
• 一、改良的IPC技術具有的優(yōu)勢58-59
• 二、改良的IPC技術對城市商業(yè)銀行發(fā)展小額信貸模式的提示59-60
• 第六章 結論與建議60-64
• 第一節(jié) 結論60-61
• 第二節(jié) 對城市商業(yè)銀行選擇小額信貸模式的建議61-62
• 第三節(jié) 進一步研究的方向62-64
• 參考文獻64-67
• 致謝67-68
• 在讀期間的研究成果68

【相似文獻】

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本文編號：603908