小微企業(yè)是保障國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)的重要因素,在擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)、增加居民收入等方面發(fā)揮著無(wú)可替代的作用�，F(xiàn)階段,銀行貸款仍是小微企業(yè)融資的主要途徑,但小微企業(yè)貸款難、貸款利率高、貸款金額無(wú)法滿足實(shí)際需要的情況普遍存在。造成這一現(xiàn)象的重要原因是銀行目前采用的交易型貸款模式并不完全適用于小微企業(yè)。因此,變革銀行貸款模式就成為解決小微企業(yè)融資難題的有效途徑,而關(guān)系型貸款理論恰恰為這種變革提供了重要的理論依據(jù)。本文首先對(duì)國(guó)內(nèi)外現(xiàn)有研究成果進(jìn)行了分析總結(jié),而后對(duì)關(guān)系型貸款相關(guān)理論和小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)相關(guān)理論進(jìn)行了簡(jiǎn)要介紹。通過(guò)對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和融資現(xiàn)狀的分析,本文歸納了目前小微企業(yè)融資困境形成的主要原因,并以關(guān)系型貸款理論為基礎(chǔ),分析了關(guān)系型貸款對(duì)于解決小微企業(yè)融資難的作用。從關(guān)系型貸款的實(shí)踐應(yīng)用角度出發(fā),本文構(gòu)建了基于關(guān)系型貸款的小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,建立了應(yīng)用于企業(yè)信用評(píng)價(jià)的模糊綜合評(píng)價(jià)模型、BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型和核極限學(xué)習(xí)機(jī)模型,并通過(guò)實(shí)證檢驗(yàn)對(duì)比了上述模型的實(shí)際應(yīng)用效果,證明了核極限學(xué)習(xí)機(jī)模型更為優(yōu)異的性能表現(xiàn)。目前,國(guó)內(nèi)外對(duì)于小微企業(yè)融資難的研究主要集中在成因研究,對(duì)于關(guān)系型貸款的研究主... 

【文章來(lái)源】：天津大學(xué)天津市 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁(yè)數(shù)】：78 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)圖

圖 2-2 極限學(xué)習(xí)機(jī)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)圖用于企業(yè)信用評(píng)價(jià)的原理與 BP 神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)大致相同，但不同極限學(xué)習(xí)機(jī)沒(méi)有迭代過(guò)程，不需要人為設(shè)定大量網(wǎng)絡(luò)參數(shù)在訓(xùn)練前可隨機(jī)產(chǎn)生輸入層與隱含層之間的連接權(quán)值和隱且在訓(xùn)練過(guò)程中無(wú)需調(diào)整，因此，具有學(xué)習(xí)速度快和泛化的極限學(xué)習(xí)機(jī)是“無(wú)核”的，對(duì)于一個(gè)隱含層的極限學(xué)習(xí)一個(gè)非線性的顯式映射，通過(guò)它可將輸入樣本映射到另一空間線性可分。但實(shí)踐證明，極限學(xué)習(xí)機(jī)在應(yīng)對(duì)分類問(wèn)題隱層結(jié)點(diǎn)，也就是需要將輸入樣本映射到高維空間中進(jìn)行難等問(wèn)題的發(fā)生，提高極限學(xué)習(xí)機(jī)的穩(wěn)定性和非線性逼近函數(shù)來(lái)代替極限學(xué)習(xí)機(jī)的隱層結(jié)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)向高維空間的映射多種，常見的包括高斯徑向基核函數(shù)、多項(xiàng)式核、sigmoid數(shù)后的極限學(xué)習(xí)機(jī)就變成了核極限學(xué)習(xí)機(jī)，核函數(shù)強(qiáng)大映

綜合信用評(píng)價(jià)得分91~100 81~90 71~80 61~70 51~60 41~50 31~40 21~30 11~20表 5-2 指標(biāo)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)好 較好 一般 差100 80 50 205.2 模糊綜合評(píng)價(jià)模型的設(shè)計(jì)及實(shí)證檢驗(yàn)根據(jù)上文已構(gòu)建的小微企業(yè)關(guān)系型貸款信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，首先建立信用評(píng)價(jià)影響因素模型，該模型的第一層為目標(biāo)問(wèn)題，即企業(yè)信用；第二層和第三層為目標(biāo)問(wèn)題的影響因子，其中下層影響因子為其上一層影響因子的子因素。具體影響模型如下圖所示：

【參考文獻(xiàn)】：
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