伴隨我國第三輪消費升級人口結構變化,互聯(lián)網對居民的滲透不斷增加。消費金融對中國擴大內需,促進消費升級有十分重要的作用。小額消費信貸作為消費金融中一個分支,其特點是無抵押、無擔保、借款額小而分散,審批流程相對簡易。隨著我國國民收入的不斷提高,80、90后具有超前消費觀念的崛起,小額消費信貸市場有很大的發(fā)展空間。但因前一階段,行業(yè)面臨的信用風險、流動性風險、合規(guī)風險、操作風險沒有得到有效的防范,監(jiān)管與規(guī)范沒有齊全,導致行業(yè)利率畸高、收費披露不明確、誘導性續(xù)貸、“裸貸”等事件的曝光與輿論的發(fā)酵,致使小額消費信貸產品被污名化。本文總結小額消費信貸行業(yè)早期出現(xiàn)的各種異象,認為是行業(yè)運營問題,不能將其歸咎于小額消費信貸產品。從金融產品設計邏輯看,這種小額消費信貸產品具有合理性,并具有發(fā)展的價值。本文首先從小額消費信貸現(xiàn)狀著手,從行業(yè)、參與機構、產品等角度進行分析;梳理小額消費信貸面臨的風險,并總結其做出的創(chuàng)新以及存在的不足�；谇皟刹糠值姆治隹偨Y出2017年發(fā)生的互聯(lián)網小額消費信貸惡性事件行業(yè)亂象的內外因素并對其污名化原因進行梳理。之后以時間順序梳理互聯(lián)網小額消費信貸監(jiān)管與規(guī)范發(fā)展歷程,以及個人征... 

【文章來源】：浙江大學浙江省 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：85 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司輿情占比圖

表 4-4 解釋的總方差提取方法：主成分分析觀察碎石圖4-1，提取特征根大于1的主成分，共有5個特征根大于1的主成份，其累計貢獻率達到66.742%，且從第六個開始趨于平緩，說明這五個因子包含了絕大多數(shù)信息。經過旋轉后特征根大于1的因子有5個，其累積貢獻率依然為66.742%。通過觀察這5個因子的特征值和累計貢獻率，發(fā)現(xiàn)原始的數(shù)據(jù)包含的信息可以很好地被這五個特征根表達。設F1為因子1，F(xiàn)2至F5為剩下四個因子。指標 初始 提取性別 1 0.536實際年齡 1 0.880婚姻狀況 1 0.324最高教育程度 1 0.833

圖 4-3 頻率分布圖35%的年化利率相對于傳統(tǒng)信貸年化利率要高，符合小額短期消費信貸貸款利理判斷，且也符合國家對于小額消費信貸貸款年化利率控制在 36%的要求，證費信貸具有其發(fā)展的合法性。除此之外，本文發(fā)現(xiàn)貸款利率大于 36%的“長尾

【參考文獻】：
期刊論文
[1]現(xiàn)金貸果如洪水猛獸?——來自斷點回歸設計的證據(jù)[J]. 王靖一.  金融研究. 2018(11)
[2]淺議由百行征信對我國個人征信業(yè)發(fā)展的思考[J]. 鄭金濱.  中國物流與采購. 2018(22)
[3]普惠金融應有界限,讓現(xiàn)金貸成為負責任的金融[J].   財經界(學術版). 2018(03)
[4]現(xiàn)金貸問題監(jiān)管思考[J]. 張媛.  時代金融. 2018(02)
[5]客觀看待現(xiàn)金貸[J]. 楊東.  金融博覽(財富). 2018(01)
[6]現(xiàn)金貸監(jiān)管國際比較[J]. 范文仲,吳千里.  中國金融. 2017(24)
[7]現(xiàn)金貸可借鑒美英經驗加以監(jiān)管[J]. 宋清輝.  中國商界. 2017(12)
[8]互聯(lián)網現(xiàn)金貸平臺存在的風險和監(jiān)管對策[J]. 葉文輝.  武漢金融. 2017(10)
[9]P2P“現(xiàn)金貸”業(yè)務的風險及防范研究[J]. 周漢君.  時代金融. 2017(23)
[10]探路現(xiàn)金貸風控模式[J]. 袁鑫強.  首席財務官. 2017(09)

博士論文
[1]新個貸背景下個人信貸的信用風險研究[D]. 賴輝.電子科技大學 2017

碩士論文
[1]螞蟻借唄個人消費貸款資產證券化案例研究[D]. 蒲亭.河北金融學院 2018
[2]互聯(lián)網金融對我國商業(yè)銀行金融產品的影響研究[D]. 王君.山東師范大學 2017
[3]校園借貸法律風險及其防范研究[D]. 李霞.河北經貿大學 2017
[4]我國互聯(lián)網金融征信體系建設研究[D]. 杜曉峰.廈門大學 2014
[5]平安銀行小微企業(yè)融資問題與對策研究[D]. 丁家友.天津大學 2014
[6]我國商業(yè)銀行額度授信管理的問題及對策研究[D]. 呂莉.重慶大學 2005



本文編號：3536755