隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融行業(yè)應(yīng)用的不斷成熟,商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的邊界越來越模糊,競爭也越來越激烈。尤其是在傳統(tǒng)銀行服務(wù)較為薄弱的小微企業(yè)信貸服務(wù)領(lǐng)域,互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)開始大舉進入,通過金融科技手段形成差異化競爭,小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的競爭越來越白熱化。A銀行作為一家新成立的互聯(lián)網(wǎng)銀行,雖然同時具有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的靈活機制和傳統(tǒng)金融機構(gòu)的資金資源這樣的雙重優(yōu)勢,但也同時面臨著新興互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和傳統(tǒng)大中型商業(yè)銀行的雙重競爭壓力,面對越來越多的競爭對手和國家對于金融行業(yè)越來越嚴的要求,公司暴露出了很多目前面臨的小微企業(yè)信貸風(fēng)險評估控制與管理問題:一是缺乏大中型商業(yè)銀行的網(wǎng)點優(yōu)勢,無法現(xiàn)場核驗小微企業(yè)經(jīng)營情況;二是相比互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu),缺乏完善的信貸風(fēng)險評估和控制體系以及配套的管理流程;三是對于小微企業(yè)信貸過程中存在的嚴重信息不對稱問題,A銀行缺乏完善的信息采集和甄別能力,客戶風(fēng)險評級、欺詐與逾期概率預(yù)判和差異化定價能力較弱,盈利能力不強。本文研究國內(nèi)外的小微企業(yè)信貸風(fēng)險評估的模式和大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段,并以A銀行為例,通過企業(yè)生命周期、信用評分等理論系統(tǒng)性的分析了 A銀行風(fēng)險控制的關(guān)... 

【文章來源】：上海外國語大學(xué)上海市 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：66 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

圖５．?１風(fēng)控系統(tǒng)流程圖??

圖５．?２反欺詐類型圖??上圖中的部分詳細指標(biāo)見表５－３。??表５．?３主要反欺詐指標(biāo)??身份證實名驗證??手機號實名驗證??銀行卡實名驗證?＾??＿＿驗??金融黒名單查詢???通訊錄黑名單查詢?￣?￣??共債信息查詢???學(xué)歷學(xué)籍真實性驗證??申請時間???在線行為分析?翻頁速度???ＩＰ黑名單或跳轉(zhuǎn)鏈接黑名單????申請設(shè)備更換??胃交易金額離散系數(shù)??

?第５章Ａ銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)控優(yōu)化策略???５．３．４基于ＷＩＦＩ探針及ＬＢＳ數(shù)據(jù)的小微企業(yè)客流分析系統(tǒng)??對Ａ銀行來說，識別小微經(jīng)營情況最重要的是該小微企業(yè)是否良性運轉(zhuǎn)，客流??是否穩(wěn)定，是否存在經(jīng)營波動和流失風(fēng)險。本文提出了一種使用門店客流信息檢測工??具來實現(xiàn)小微企業(yè)尤其是零售餐飲行業(yè)企業(yè)的客流穩(wěn)定性分析的方法。??現(xiàn)有客流檢測系統(tǒng)一般使用紅外熱成像技術(shù)、激光監(jiān)測技術(shù)、３Ｄ視頻監(jiān)測甚至??人工統(tǒng)計的方式，前三種需要成本較高的專業(yè)設(shè)備，人工統(tǒng)計費時費力，價格昂貴。??同時對于僅用于客流數(shù)量預(yù)估的風(fēng)控輔助０標(biāo)來說有點“殺雞用牛刀”，得不償失，??企業(yè)主也不愿意承擔(dān)這部分成本，即使愿意實施周期也較長。在這種情況下，可以使??用相對簡便的ＷＩＦ１探針工具進行客流的模糊檢測。??

【參考文獻】：
期刊論文
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[3]國外商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸模式比較與啟示[J]. 施剛.  金融論壇. 2016(01)
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[9]美國小企業(yè)融資經(jīng)驗對緩解我國中小企業(yè)融資困境的啟示[J]. 柳斌.  金融經(jīng)濟. 2010(14)
[10]民生銀行:小微企業(yè)貸款成就“小微企業(yè)的銀行”[J]. 林波.  WTO經(jīng)濟導(dǎo)刊. 2010(05)

博士論文
[1]基于信用評分模型的小微企業(yè)貸款的可獲得性研究[D]. 朱艷敏.蘇州大學(xué) 2014

碩士論文
[1]我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險研究[D]. 沈一.暨南大學(xué) 2010



本文編號：3503855