近年來,我國的金融行業(yè)在國際金融危機、歐債危機等一系列沖擊下,遇到了前所未有的困難。另一方面,伴隨著我國經(jīng)濟的高速發(fā)展,我國中小企業(yè)在國民經(jīng)濟體量中所占的比例也在不斷提高,中小企業(yè)發(fā)展所需的資金也相應(yīng)地越來越大。對于競爭日益激烈的銀行業(yè)來說,大力拓展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)無疑成為各商業(yè)銀行的業(yè)績增長突破口,但需要注意的是,商業(yè)銀行在發(fā)展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的同時,應(yīng)重點加強風(fēng)險的防范和規(guī)避,并通過政策導(dǎo)向來平衡中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的收益和風(fēng)險。面對競爭壓力及內(nèi)部利潤動力驅(qū)使,商業(yè)銀行需要加速轉(zhuǎn)型其傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),實踐證明,構(gòu)建適應(yīng)貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型相匹配的風(fēng)險管理水平是實現(xiàn)商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成功的關(guān)鍵。本文在對信息不對稱、風(fēng)險控制、信貸配給等理論的理解基礎(chǔ)上,選取了HX銀行SZ分行作為特定分析對象,剖析SZ分行具有普遍代表性的貸款案例,總結(jié)歸納出貸款風(fēng)險的四個主要影響因素,再針對這些風(fēng)險因素提出相應(yīng)的風(fēng)險控制改善方案:加強中小企業(yè)貸款信用風(fēng)險識別、加強中小企業(yè)貸款風(fēng)險的評估、加強中小企業(yè)貸款風(fēng)險的控制、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程與檢測體系。該改善方案的效果體現(xiàn)在:SZ分行通過實施該改善方案,中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)在取得... 

【文章來源】：北京交通大學(xué)北京市 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：61 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
致謝
摘要
ABSTRACT
1 引言
    1.1 研究背景、目標及意義
    1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀
        1.2.1 國外文獻回顧
        1.2.2 國內(nèi)文獻回顧
    1.3 研究內(nèi)容、方法與思路
        1.3.1 研究內(nèi)容
        1.3.2 研究方法
        1.3.3 研究思路
2 相關(guān)理論概述
    2.1 信息不對稱理論
    2.2 信貸配給理論
    2.3 風(fēng)險管理理論
3 HX銀行及中小企業(yè)貸款風(fēng)險控制概述
    3.1 HX銀行及SZ分行簡介
    3.2 行業(yè)背景
    3.3 中小企業(yè)界定及貸款風(fēng)險認識
        3.3.1 中小企業(yè)界定
        3.3.2 中小企業(yè)貸款風(fēng)險認識
4 HX銀行中小企業(yè)貸款風(fēng)險成因分析
    4.1 案例分析的整體框架
    4.2 中小企業(yè)貸款風(fēng)險案例分析
        4.2.1 借款企業(yè)背景及貸款狀況
        4.2.2 中小企業(yè)的影響
        4.2.3 金融環(huán)境的影響
        4.2.4 融資金融機構(gòu)的影響
        4.2.5 HX銀行內(nèi)部環(huán)境的影響
5 HX銀行中小企業(yè)貸款風(fēng)險控制方案
    5.1 加強中小企業(yè)貸款信用風(fēng)險的識別
        5.1.1 企業(yè)的財務(wù)狀況及其現(xiàn)金流分析
        5.1.2 非財務(wù)因素分析
        5.1.3 擔(dān)保分析
    5.2 加強中小企業(yè)貸款風(fēng)險的評估
        5.2.1 構(gòu)建風(fēng)險管理組織架構(gòu)
        5.2.2 建立中小企業(yè)信用評分系統(tǒng)
    5.3 加強中小企業(yè)貸款風(fēng)險的控制
        5.3.1 貸前調(diào)查階段的控制
        5.3.2 貸中審查階段的控制
        5.3.3 貸后管理階段的控制
    5.4 優(yōu)化業(yè)務(wù)流程與監(jiān)測體系
        5.4.1 優(yōu)化業(yè)務(wù)流程
        5.4.2 構(gòu)建多維度的監(jiān)測體系
6 方案實施與效果反饋
    6.1 實施方案
    6.2 效果與反饋
7 結(jié)論
參考文獻
作者簡歷
學(xué)位論文數(shù)據(jù)集


【參考文獻】：
期刊論文
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[2]小企業(yè)貸款風(fēng)險控制的有效方法[J]. 李微微.  中國管理信息化. 2016(05)
[3]淺析工商銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險形成的原因及對策[J]. 李璇.  財經(jīng)界(學(xué)術(shù)版). 2015(19)
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博士論文
[1]中小企業(yè)信貸違約行為研究[D]. 黃志豪.暨南大學(xué) 2006

碩士論文
[1]商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險控制研究[D]. 李凌.西南財經(jīng)大學(xué) 2016
[2]基于信息不對稱理論的研究生就業(yè)困境研究[D]. 歐揚夏子.廣西師范大學(xué) 2014
[3]深圳商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險控制策略研究[D]. 雷鈞.大連理工大學(xué) 2013
[4]信息不對稱理論在銀行經(jīng)營中的效應(yīng)研究[D]. 夏廣軍.青島大學(xué) 2007



本文編號：3161381