20世紀以來,自從加入WTO以后,我國經(jīng)濟不斷開放與世界接軌,金融行業(yè)面臨快速發(fā)展與考驗,特別是銀行業(yè)同樣面臨著機遇與挑戰(zhàn)。信貸作為商業(yè)銀行主要資產(chǎn)業(yè)務,也是利潤的核心。近年來,在宏觀經(jīng)濟下行背景下,公司信貸業(yè)務不良貸款率居高不下,個人貸款業(yè)務成為銀行利潤穩(wěn)定的增長點,因此對于個人貸款業(yè)務風險防控成為銀行利潤增長的重中之重。目前,個人貸款業(yè)務由于受到經(jīng)濟下行的影響,包括個人經(jīng)營貸款、積數(shù)貸款、裝修貸款在內(nèi)的個人貸款業(yè)務都呈現(xiàn)不同程度的下降,唯有個人住房貸款在不斷攀升。隨著全國房地產(chǎn)去庫存及棚戶區(qū)改造貨幣化補償政策的實施,全國三、四線城市又掀起了一股買房潮,無形中不斷推高房價、虛增房價,使得房價一直居高不下,以住房按揭貸款為主的個人貸款業(yè)務風險劇增。盡管個人住房貸款不良率在個人貸款業(yè)務中占比非常低,但是也需要我們提前防范風險、控制風險。文章以A縣G銀行F支行作為視角,以分析該行個人貸款業(yè)務現(xiàn)狀為基礎,橫向?qū)Ρ華縣其它銀行,從銀行政策、業(yè)務流程、風險防控等多角度進行分析;通過發(fā)現(xiàn)G銀行F支行自身存在的問題,結(jié)合國內(nèi)外商業(yè)銀行先進的風險防控經(jīng)驗,針對自身存在的風險防控問題提出相應的風險管理策略。文章主要從五個層面來進行闡述。第一部分,以選擇G銀行F支行為研究對象進行剖析,通過分析該商業(yè)銀行創(chuàng)新之處來凸顯其在風險防控方面的優(yōu)勢。第二部分,詳細介紹G銀行F支行業(yè)務涵蓋范圍及風險成因,通過分析風險防控對商業(yè)銀行重要性來引出該行風險防控存在的問題。第三部分,從借款人、合作機構(gòu)、客戶經(jīng)理三個方面,同時結(jié)合該行內(nèi)控防控制度,對風險暴露出來的問題進行分析。第四部分,通過學習、借鑒國內(nèi)外優(yōu)秀商業(yè)銀行風險防控經(jīng)驗,取其精華、棄其糟粕,因地制宜,從中得到的啟發(fā)融入到G銀行F支行風險防控之中。第五部分,通過對G銀行F支行自身情況、同業(yè)進行分析,以及學習借鑒國內(nèi)外先進經(jīng)驗,提出適合個人貸款業(yè)務風險防控的對策建議,以便能夠在實際工作中又好又快的發(fā)展。
【學位單位】：江西財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位年份】：2019
【中圖分類】：F832.479
【文章目錄】：
摘要
abstract
1 緒論
    1.1 論文背景和意義
    1.2 文獻綜述
        1.2.1 國外文獻綜述
        1.2.2 國內(nèi)文獻綜述
        1.2.3 文獻述評
    1.3 研究方法和內(nèi)容
        1.3.1 研究方法
        1.3.2 研究內(nèi)容
    1.4 創(chuàng)新點與不足
2 個人信貸風險及其管理概述
    2.1 個人信貸風險概述
    2.2 個人信貸風險管理的相關(guān)理論
        2.2.1 信息不對稱理論
        2.2.2 預期收入理論
        2.2.3 信用脆弱理論
3 G銀行F支行個人貸款業(yè)務介紹
    3.1 G銀行F支行簡介
    3.2 G銀行F支行個人貸款業(yè)務的發(fā)展及其構(gòu)成
    3.3 G銀行F支行個人貸款業(yè)務存在的風險
        3.3.1 貸款投放集中增加貸前核實難度
        3.3.2 業(yè)務操作流程缺乏管理
        3.3.3 抵押擔保風險
        3.3.4 存在系統(tǒng)性風險
        3.3.5 客戶經(jīng)理績效考核不規(guī)范
    3.4 G銀行F支行個人貸款業(yè)務風險對商業(yè)銀行的影響
4 G銀行F支行個人貸款業(yè)務風險形成的原因分析
    4.1 個人貸款業(yè)務風險管理流程存在人情隱患
    4.2 個人貸款風險防控信息不對稱且執(zhí)行不到位
    4.3 個人貸款監(jiān)督與管理機制存在滯后性
    4.4 個人貸款客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)不足
5 國內(nèi)外商業(yè)銀行個人貸款風險防控經(jīng)驗及啟示
    5.1 國內(nèi)模式
    5.2 美國模式
    5.3 新加坡模式
    5.4 個人貸款風險防控啟示
6 控制和防范G銀行F支行個人貸款風險的建議
    6.1 篩選合作機構(gòu)選擇客戶,用新產(chǎn)品做好貸前防控
    6.2 優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu),推行個人貸款中心模式
    6.3 優(yōu)化信貸客戶經(jīng)理隊伍,提高綜合業(yè)務素質(zhì)
    6.4 多元化監(jiān)控策略,提高風險防控意識
    6.5 優(yōu)化考核引導,提高風險防控能力
結(jié)論
參考文獻
致謝

【參考文獻】

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本文編號：2857556