長(zhǎng)期以來(lái),小額信貸風(fēng)險(xiǎn)就是銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一,尤其是近幾年全國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷,中小企業(yè)發(fā)展舉步維艱,加劇了小額信貸的違約風(fēng)險(xiǎn)。蘭州銀行是一家地方性城市商業(yè)銀行,經(jīng)過(guò)多年論證、探索,確立了“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)民營(yíng)、服務(wù)市民”的市場(chǎng)定位,將服務(wù)中小企業(yè)深深根植于發(fā)展思路、戰(zhàn)略理念以及工作創(chuàng)新中,2015年更是響應(yīng)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”號(hào)召,積極開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的小額信貸業(yè)務(wù),不斷加大信貸投放力度,提升金融服務(wù)小微企業(yè)水平。當(dāng)然,蘭州銀行由于成立時(shí)間較短,在小額信貸管理中雖然取得了一些成績(jī)但也遇到了一些困難,其中最重要的就是信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題�；诖�,本文以蘭州銀行為例,對(duì)其小額信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題進(jìn)行研究,目的在于進(jìn)一步完善蘭州銀行小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)防范措施,減少違約或不良貸款。本文首先對(duì)小額信貸及信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本定義和基本理論進(jìn)行說(shuō)明,并通過(guò)查閱國(guó)內(nèi)外小額信貸風(fēng)險(xiǎn)研究成果,結(jié)合本人在蘭州銀行工作的實(shí)際情況,運(yùn)用流程分析法、數(shù)據(jù)分析方法論述了蘭州銀行小額信貸發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀,梳理出當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題以及風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因,同時(shí)通過(guò)分析其信貸風(fēng)險(xiǎn)信用評(píng)估制度,以實(shí)證例舉法論證、檢驗(yàn)評(píng)估結(jié)果,最終在上述研究基礎(chǔ)上提出有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。本文提出的風(fēng)險(xiǎn)防范措施對(duì)蘭州銀行小額信貸具有一定的參考價(jià)值。
【學(xué)位單位】：蘭州大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2019
【中圖分類】：F832.4;F276.3
【部分圖文】：

小微貸款依然是全行信貸工作的重點(diǎn)發(fā)展方向。1.2 蘭州銀行小額信貸發(fā)展概況蘭州銀行自 2003 年起開辦小額信貸業(yè)務(wù),主要包括婦女小額擔(dān)保貸款、下崗業(yè)人員小額擔(dān)保貸款、小企業(yè)小額擔(dān)保貸款等信貸產(chǎn)品，都被歸類在“創(chuàng)業(yè)貸”貸品種下，為甘肅地區(qū)的下崗失業(yè)人員、婦女同胞及微小企業(yè)解決創(chuàng)業(yè)就業(yè)難。業(yè)務(wù)范圍覆蓋全省 8 個(gè)市、州、縣，累計(jì)貸款總額 16.34 億元，支持 22169。由于后期此類貸款風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，虛假貸款增加，不良率上升，代償比例達(dá) 3.89%， 2014 年末全行退出此類小額信貸業(yè)務(wù)。2015 年，蘭州銀行積極響應(yīng)甘肅省“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”號(hào)召，發(fā)起實(shí) “萬(wàn)企計(jì)劃”、“助保貸”及“助創(chuàng)貸”等創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)小額信貸業(yè)務(wù)，進(jìn)一步善“創(chuàng)業(yè)貸”品類，推進(jìn)小微民生項(xiàng)目，逐步實(shí)現(xiàn)金融支持小微企業(yè)發(fā)展的普金融理念。截止 2017 年末，三年時(shí)間全行累計(jì)發(fā)放創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)小額信貸總額 7.22元，貸款余額 4.75 億元，服務(wù)客戶 4301 戶，解決就業(yè) 2.36 萬(wàn)人。

碩士學(xué)位論文 蘭州銀行小額信貸風(fēng)險(xiǎn)防范策略的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，充分說(shuō)明貸款發(fā)展情況。1） 貸款運(yùn)行流程中的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀州銀行的小額信貸經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，不斷總結(jié)完善貸款操作流程，形成范的運(yùn)行流程。目前，其創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)類小額信貸的運(yùn)行流程為：提出申請(qǐng)調(diào)查——審查審批-——貸款發(fā)放——貸后管理（如圖 3-2）。

蘭州大學(xué)碩士學(xué)位論文 蘭州銀行小額信貸風(fēng)險(xiǎn)防范策略研究根據(jù)上表中的分類標(biāo)準(zhǔn)，蘭州銀行對(duì)小額信貸中的非正常貸款余額進(jìn)行分析。截止 2017 年末蘭州銀行次級(jí)類、可疑類和損失類貸款分別在非正常類貸款中占 45.21%、24.86%和 29.94%，較 2016 年末均有所上升，其中可疑類和損失類貸款相比于 2016 年更是有大幅度上升，具體如圖 3-3 所示：
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