【摘要】：小微企業(yè)的發(fā)展,事關(guān)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的繁榮與活力,對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)具有非常重要的意義。從國(guó)際上來(lái)看,美國(guó)、日本、德國(guó)的中小企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)度約占一半左右,對(duì)就業(yè)的貢獻(xiàn)度約占60%至70%左右。從我國(guó)的實(shí)踐來(lái)看,改革開放以來(lái),小微企業(yè)占據(jù)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的90%以上,對(duì)全國(guó)的就業(yè)貢獻(xiàn)度達(dá)80%,對(duì)專利發(fā)明權(quán)貢獻(xiàn)度達(dá)70%,對(duì)GDP的貢獻(xiàn)度達(dá)60%,對(duì)稅收的貢獻(xiàn)度達(dá)50%。同時(shí),小微企業(yè)對(duì)市場(chǎng)具有高度敏感性,可以為大型企業(yè)提供低價(jià)的供應(yīng)鏈產(chǎn)品,助力大企業(yè)的提升自身競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。由此可見,小微企業(yè)良好發(fā)展至關(guān)重要。然而由于小微企業(yè)財(cái)務(wù)信息披露不真實(shí)、有效的擔(dān)保不足、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高等特點(diǎn),銀行小微企業(yè)貸款面臨較高的損失風(fēng)險(xiǎn)。因此,我國(guó)要加大對(duì)小微企業(yè)的財(cái)政金融支持,首先要解決的就是如何科學(xué)、有效的控制小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。本文以江西省G農(nóng)商行為案例分析主體,分析其小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀,從外部原因、小微企業(yè)原因以及銀行自身原因等三個(gè)方面分析小微企業(yè)不良貸款成因,并通過引入第三方工具——貸款保證保險(xiǎn),來(lái)解決小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)高企的問題。本文具體闡述了貸款嵌入保證保險(xiǎn)的方案設(shè)計(jì)、實(shí)施可行性和風(fēng)險(xiǎn)管控措施,從貸前、貸中、貸后三方面加大控制,強(qiáng)化小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控的有效性,盡可能地夯實(shí)小微信貸資產(chǎn)的質(zhì)量,并進(jìn)一步緩解小微“融資難”的問題,從而提高經(jīng)濟(jì)金融社會(huì)的發(fā)展質(zhì)效。同時(shí)提出國(guó)家政策加大支持力度、完善社會(huì)信用制度建設(shè)、完善我國(guó)保證保險(xiǎn)的法律法規(guī)體系、提高保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平和業(yè)務(wù)能力的意見和建議,以促進(jìn)小微企業(yè)保證保險(xiǎn)貸款的順利發(fā)展。
【學(xué)位授予單位】：南昌大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F832.4;F276.3
【圖文】：

微保證保險(xiǎn)貸款方案設(shè)計(jì)理念實(shí)幫助 G 農(nóng)商行預(yù)防和化解小微企業(yè)不良貸款，促使 G 農(nóng)商行進(jìn)一微企業(yè)的支持力度，進(jìn)一步堅(jiān)定服務(wù)小微企業(yè)的信心，也更好的策 金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì) 號(hào)召，在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步滿足保險(xiǎn)公司規(guī)模在要求，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行、小微企業(yè)、保險(xiǎn)三方共微保證保險(xiǎn)貸款實(shí)施方案的參與方微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)的順利實(shí)施，需要銀行、保險(xiǎn)、政府三方通力方利益關(guān)系，集成各方資源優(yōu)勢(shì)。下面將分別介紹商業(yè)銀行、保險(xiǎn)門在貸款保證保險(xiǎn)實(shí)施過程中應(yīng)扮演的角色。小微企業(yè)

銀行向保險(xiǎn)公司提出索賠要求。賠付的答復(fù)。如賠付，則按照結(jié)欠本金和利息的 80%付給銀行。 合力清收。銀行在收到賠款后，應(yīng)繼續(xù)協(xié)同保險(xiǎn)公司進(jìn)行違約貸款的追償，通過法律訴訟、處置抵押物等形式進(jìn)一步彌補(bǔ)損失。

預(yù)警判斷客戶分級(jí)對(duì)可疑預(yù)警客戶，納入預(yù)警客戶清單，要求客戶經(jīng)理加強(qiáng)對(duì)客戶的關(guān)注對(duì)嚴(yán)重預(yù)警客戶，納入預(yù)警客戶清單，要求客戶經(jīng)理及相關(guān)人員采取催收，提前收回貸款，訴訟，處置抵押物等措施對(duì)正常預(yù)警客戶，無(wú)需納入預(yù)警客戶清單按預(yù)警頻率每季提

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本文編號(hào)：2771587