【摘要】：中小企業(yè)已經(jīng)成為我國市場主體的重要部分,對國民經(jīng)濟和社會發(fā)展都做出了一定的貢獻,但是中小企業(yè)長期以來面臨的融資困難未能得到有效解決,影響中小企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。國家陸續(xù)出臺一些扶持政策,新疆巴州農(nóng)行和碩支行自成立以來就積極響應(yīng)國家號召,大力扶持中小企業(yè)發(fā)展,為其融資提供便利。但是,中小企業(yè)自身規(guī)模小、制度不健全,導(dǎo)致信貸風(fēng)險較大。和碩支行中小企業(yè)的不良貸款率遠高于大型企業(yè),中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理仍然存在諸多問題。因此,解決和碩支行中小企業(yè)信貸風(fēng)險對銀行的持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。本文以和碩支行為研究對象,以中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險評估為研究內(nèi)容,在梳理國內(nèi)外研究現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,基于信息不對稱、委托代理和全面風(fēng)險管理等理論展開研究。首先,對和碩支行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理現(xiàn)狀進行分析,發(fā)現(xiàn)存在崗位設(shè)置不合理,風(fēng)險評估不完善,貸后管理不規(guī)范等問題。其次,以《和碩支行中小企業(yè)流動資金貸款調(diào)查報告》為依據(jù),從中小企業(yè)基本情況、經(jīng)營活動情況和財務(wù)情況三個方面選取指標,建立了和碩支行中小企業(yè)信貸風(fēng)險評估模型;最后,為確保建立的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險評估體系能夠順利實施,本文從五個方面提出保障措施。一是,傳統(tǒng)定性風(fēng)險評估方法結(jié)合風(fēng)險評估模型,在評估之前通過多種渠道獲取評估所需數(shù)據(jù),并正確運用評估模型的結(jié)果;二是,樹立全員風(fēng)險管理理念;三是,完善風(fēng)險評估崗位設(shè)置;四是,提高評估人員素質(zhì)能力;五是,構(gòu)建有效的風(fēng)險評估機制。本文的研究能夠為和碩支行中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理提供一些理論和方法上的參考,有利于和碩支行加強中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理水平,保持銀行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。同時,也為其他銀行加強中小企業(yè)信貸風(fēng)險管理提供參考。
【學(xué)位授予單位】：燕山大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4;F276.3
【圖文】：

在這三中信貸業(yè)務(wù)類型中，由于中小企業(yè)簡式快速貸款門檻相對較低，成支行主要的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)類型。中小企業(yè)簡式快速貸款額度為 3000 萬元，該種貸款不需要單獨進行信用評價，也不需要統(tǒng)一授信，只要中小企業(yè)能抵押和擔(dān)保條件即可，中小企業(yè)申請可直接辦理業(yè)務(wù)。根據(jù)和碩支行 2014-2016 年財務(wù)報告，有關(guān)中小企業(yè)企業(yè)信貸總額呈逐年增，且中小企業(yè)信貸額度在總信貸額度中多占比例也逐漸提高，具體如表 3-1 所表 3-1 2014-2016 年和碩支行貸款余額與中小企業(yè)貸款余額 （單位：萬元年度 貸款余額 增長率 中小企業(yè)貸款余額 增長率 中小企業(yè)貸款占比2014 176982 - 69746 - 39.41%2015 210190 18.76% 91915 25.69% 43.73%2016 234463 11.55% 94652 27.41% 40.37%2014-2016 年，中小企業(yè)貸款余額占總貸款余額的比重分別是 39.41%、43. 40.37%，如圖 3-2 所示。

【參考文獻】

相關(guān)期刊論文 前1條

1 徐忠;鄒傳偉;;硬信息和軟信息框架下銀行內(nèi)部貸款審批權(quán)分配和激勵機制設(shè)計——對中小企業(yè)融資問題的啟示[J];金融研究;2010年08期

本文編號：2740157