基于大數(shù)據(jù)的沙縣農(nóng)商行沙縣小吃信貸管理優(yōu)化研究
發(fā)布時(shí)間:2020-07-02 02:44
【摘要】:農(nóng)村商業(yè)銀行扎根于我國農(nóng)村地區(qū),其最初的業(yè)務(wù)主要是為了滿足廣大農(nóng)村地區(qū)客戶的金融需求。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,農(nóng)村商業(yè)銀行在扶持小微企業(yè)發(fā)展、提高市場經(jīng)濟(jì)活力、支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面也發(fā)揮著越來越重要的作用。與國有控股商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行相比,農(nóng)村商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模較小,在大中型企業(yè)客戶的競爭領(lǐng)域缺乏核心競爭力,難以完全滿足這些客戶的金融服務(wù)需求,再加上,受到利率市場化的影響,銀行間的競爭不斷加劇。因此,在充分考慮外部競爭以及自身實(shí)際情況后,許多農(nóng)村商業(yè)銀行紛紛把小微企業(yè)客戶作為了新的利潤增長點(diǎn),加大了對小微企業(yè)的信貸支持,推出更加符合小微企業(yè)發(fā)展需求的金融服務(wù)。沙縣農(nóng)商行作為福建沙縣地區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行,與沙縣本地的知名小微企業(yè)——沙縣小吃已經(jīng)開展了多年的合作,主要通過小額信貸的形式對沙縣小吃的發(fā)展給予支持。但是,沙縣小吃經(jīng)營者作為單獨(dú)的小微經(jīng)營個(gè)體,經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大,對沙縣農(nóng)商行的信貸管理提出了不小的考驗(yàn),而隨著信息技術(shù)的發(fā)展,大數(shù)據(jù)技術(shù)手段的出現(xiàn),為解決沙縣農(nóng)商行對于沙縣小吃的信貸管理的優(yōu)化問題帶來了新的解決路徑。本文基于商業(yè)銀行信貸管理理論及國內(nèi)外學(xué)者對于小微企業(yè)信貸的研究成果,在大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用越來越廣泛的背景下,對沙縣農(nóng)商行沙縣小吃信貸管理的現(xiàn)狀進(jìn)行分析并總結(jié)歸納得出其中存在經(jīng)營服務(wù)定位不準(zhǔn)、信貸成本較高、受理效率較低、利率定價(jià)不合理、時(shí)空限制業(yè)務(wù)發(fā)展等問題,同時(shí)提出將大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于小微企業(yè)信貸管理具有精準(zhǔn)定位客戶、有效降低信貸成本、有效提升信貸服務(wù)效率、有效增強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范、重構(gòu)新的金融盈利模式等比較優(yōu)勢。之后,以阿里小貸為經(jīng)典案例,從客戶群體、資金來源、信貸產(chǎn)品、運(yùn)作模式及風(fēng)險(xiǎn)控制五個(gè)維度對其進(jìn)行了分析,總結(jié)得出了可供沙縣農(nóng)商行借鑒的經(jīng)驗(yàn),并提出沙縣農(nóng)商行在將大數(shù)據(jù)應(yīng)用于沙縣小吃信貸管理的過程中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注大數(shù)據(jù)獲取、大數(shù)據(jù)分析及大數(shù)據(jù)下的風(fēng)險(xiǎn)控制這三個(gè)問題。最終,以批量處理子系統(tǒng)、業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)、業(yè)務(wù)配置子系統(tǒng)及規(guī)則管理子系統(tǒng)的設(shè)計(jì)為思路提出了沙縣農(nóng)商行大數(shù)據(jù)信貸管理的優(yōu)化設(shè)計(jì)方案,并對其設(shè)計(jì)優(yōu)勢及實(shí)際使用效果進(jìn)行了闡述。
【學(xué)位授予單位】:福建農(nóng)林大學(xué)
【學(xué)位級別】:碩士
【學(xué)位授予年份】:2018
【分類號】:F832.4;F274
【圖文】:
銀行與貸款人并不存在信息不對稱性,并且銀行對貸款人執(zhí)行的是統(tǒng)一逡逑的放貸標(biāo)準(zhǔn),同時(shí),利率上升所帶來的預(yù)期收益率與違約概率的變化都會(huì)在供給逡逑曲線上完全反應(yīng),該模型圖像如圖2-1所示。逡逑、邋邋邐邐飴mv在水丨比找逡逑vft邋U邋v/.f邋.fi邋\l\itl?,逡逑邐'邐?逡逑frl邋Vti'i邋U<邋V.逡逑圖2-1信貸配給均衡|廡灣義賢ü跡玻笨梢鑰闖觶諦糯斗帕懇歡ǖ那榭魷攏詞褂行┐釗嗽敢獬繡義系8叩睦剩且幸廊幻揮卸云浞⒎糯,磦蝤臭溨琳b糯涓窒。辶x洗由鮮蘭停福澳甏跡д咼墻畔⒉歡猿評礪塾胄糯涓礪巰嘟岷希義洗傭溝瞇糯涓礪塾鐘辛誦碌姆⒄,其中,租O淶腦蚴牽櫻簦椋紓歟椋耄祝澹椋螅簀義顯冢保梗福蹦晏岢齙模櫻啄P停媚P投孕畔⒉歡猿鋪跫碌哪嫦蜓≡裎侍獾賈碌膩義閑糯涓榭黿辛酥っ鰨岢觶捎諛嫦蜓≡裎侍獾拇嬖,银行发放贷款的帆k義希瑰義
本文編號:2737628
【學(xué)位授予單位】:福建農(nóng)林大學(xué)
【學(xué)位級別】:碩士
【學(xué)位授予年份】:2018
【分類號】:F832.4;F274
【圖文】:
銀行與貸款人并不存在信息不對稱性,并且銀行對貸款人執(zhí)行的是統(tǒng)一逡逑的放貸標(biāo)準(zhǔn),同時(shí),利率上升所帶來的預(yù)期收益率與違約概率的變化都會(huì)在供給逡逑曲線上完全反應(yīng),該模型圖像如圖2-1所示。逡逑、邋邋邐邐飴mv在水丨比找逡逑vft邋U邋v/.f邋.fi邋\l\itl?,逡逑邐'邐?逡逑frl邋Vti'i邋U<邋V.逡逑圖2-1信貸配給均衡|廡灣義賢ü跡玻笨梢鑰闖觶諦糯斗帕懇歡ǖ那榭魷攏詞褂行┐釗嗽敢獬繡義系8叩睦剩且幸廊幻揮卸云浞⒎糯,磦蝤臭溨琳b糯涓窒。辶x洗由鮮蘭停福澳甏跡д咼墻畔⒉歡猿評礪塾胄糯涓礪巰嘟岷希義洗傭溝瞇糯涓礪塾鐘辛誦碌姆⒄,其中,租O淶腦蚴牽櫻簦椋紓歟椋耄祝澹椋螅簀義顯冢保梗福蹦晏岢齙模櫻啄P停媚P投孕畔⒉歡猿鋪跫碌哪嫦蜓≡裎侍獾賈碌膩義閑糯涓榭黿辛酥っ鰨岢觶捎諛嫦蜓≡裎侍獾拇嬖,银行发放贷款的帆k義希瑰義
本文編號:2737628
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