【摘要】：在我國小微企業(yè)不僅數(shù)量眾多,而且涉及行業(yè)范圍廣泛,是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。然而,小微企業(yè)由于規(guī)模小、缺乏抵押物、財(cái)務(wù)制度不規(guī)范等弱點(diǎn),與銀行現(xiàn)有的信貸產(chǎn)品不匹配,導(dǎo)致在發(fā)展過程中“融資難、融資貴、融資慢”成為阻礙其發(fā)展的重要因素�；诖烁縻y行紛紛投入到信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的浪潮中,然而中小銀行由于技術(shù)能力有限只能與第三方科技公司合作。東方微銀是一家助力中小銀行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司。本文對(duì)國內(nèi)外理論文獻(xiàn)進(jìn)行了梳理,在此基礎(chǔ)上以東方微銀信貸產(chǎn)品創(chuàng)新為案例,分析其信貸產(chǎn)品創(chuàng)新中存在的問題,并對(duì)其問題提出改進(jìn)對(duì)策。本文首先介紹了小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的相關(guān)概念,基于信息不對(duì)稱理論、金融產(chǎn)品創(chuàng)新理論與企業(yè)生命周期理論,對(duì)東方微銀公司基于“銀稅互動(dòng)”政策的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新概況進(jìn)行了分析,并以重慶銀行“好企貸”產(chǎn)品為例,進(jìn)行信貸產(chǎn)品上線效果的具體分析。其次,通過運(yùn)用ISM模型探究產(chǎn)品創(chuàng)新質(zhì)量的關(guān)鍵影響因素,并由此得出產(chǎn)品創(chuàng)新受掣肘的根源:國家信用體系成熟度較低、擔(dān)保體系缺乏,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制有待建立、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新單一、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新覆蓋范圍有限、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新同質(zhì)化等。最后基于對(duì)東方微銀信貸產(chǎn)品創(chuàng)新案例研究及其問題成因分析,對(duì)其信貸產(chǎn)品創(chuàng)新提出了改進(jìn)建議,如在現(xiàn)有創(chuàng)新模式中引入信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu),以提高小微企業(yè)的獲貸額;持續(xù)創(chuàng)新以優(yōu)化信貸產(chǎn)品創(chuàng)新質(zhì)量,以減少信貸產(chǎn)品創(chuàng)新同質(zhì)化;依據(jù)企業(yè)生命周期理論豐富信貸產(chǎn)品創(chuàng)新種類,豐富信貸產(chǎn)品品類,提高信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的服務(wù)范圍。通過對(duì)本案例的研究,不僅對(duì)提高東方微銀小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新質(zhì)量有一定的指導(dǎo)意義,而且對(duì)提高中小型銀行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新水平、幫助小微企業(yè)取得信貸支持也具有較重要的現(xiàn)實(shí)意義。
【學(xué)位授予單位】：大連理工大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F832.4;F276.3

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