【摘要】：支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),發(fā)展普惠金融,支持小微企業(yè)發(fā)展,營造良好的營商環(huán)境是銀行必須踐行與承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。我國商業(yè)銀行紛紛響應(yīng)國家政策,積極向小微信貸業(yè)務(wù)傾斜,加大小微企業(yè)的貸款扶持力度,助力小微信貸業(yè)務(wù)在我國的快速發(fā)展。隨著近年來宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩,小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)頻頻爆發(fā),商業(yè)銀行小微信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理問題也逐漸開始顯露。如何處理好風(fēng)險(xiǎn)控制和信貸規(guī)模的關(guān)系,讓金融更好地澆灌“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”生根發(fā)芽,對(duì)我國商業(yè)銀行的小微信貸業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了許多亟待思考的問題。XX銀行是本地知名的城市商業(yè)銀行,其建立之初引進(jìn)德國IPC技術(shù)并將小微信貸業(yè)務(wù)作為銀行的支柱業(yè)務(wù),持續(xù)關(guān)注小微信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展,并取得了優(yōu)異的成績。但在2015年起XX銀行的小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)開始集中爆發(fā),大量的不良貸款嚴(yán)重影響了XX銀行小微信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,同時(shí)在小微信貸風(fēng)險(xiǎn)控制方面也暴露出了許多問題,XX銀行的小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制亟待優(yōu)化與加強(qiáng)。為更好的防范和控制風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)XX銀行的小微信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展,本論文通過對(duì)小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)理論的分析,同時(shí)結(jié)合XX銀行小微信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展實(shí)踐,對(duì)XX銀行小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制中存在的問題及存在問題的成因進(jìn)行深入分析,提出優(yōu)化XX銀行微貸風(fēng)險(xiǎn)控制的措施,包括以5C原則作為理論基礎(chǔ),采用專家調(diào)查法、層次分析法等方法提出的建立XX銀行微貸風(fēng)險(xiǎn)控制分析系統(tǒng),采用Logistic回歸模型建立客戶分級(jí)審批規(guī)則及審批模式,建立XX銀行小微信貸后備人才庫的三大措施,以期進(jìn)一步豐富小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)理論,在業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)踐中,對(duì)XX銀行有效防范小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提供指導(dǎo),促進(jìn)XX銀行小微信貸業(yè)務(wù)的健康快速發(fā)展。本文進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí)的測(cè)試數(shù)據(jù)來源于XX銀行現(xiàn)所有的小微客戶歷史數(shù)據(jù),數(shù)據(jù)范圍覆蓋面廣,代表性強(qiáng),經(jīng)歷了完整的審批流程,確保了數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性。在風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)及審批規(guī)則建立完成后,進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查客戶人工審批與系統(tǒng)審批的對(duì)比,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)及審批規(guī)則進(jìn)行不斷的調(diào)整、驗(yàn)證,確保審批結(jié)果的準(zhǔn)確性、客觀性。
【圖文】：

制的問題及存在問題的成因。其次，，提出 XX 銀行風(fēng)微信貸風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)的整體框架，設(shè)立信用評(píng)價(jià)的量小微客戶樣本數(shù)據(jù)，對(duì)各項(xiàng)維度分值、信用等級(jí)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)的最終版本。二是利用流程再造的方法 銀行的小微信貸風(fēng)險(xiǎn)分析方法貫穿于小微信貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)分級(jí)審批、分級(jí)授信。三是提出 XX 銀行微貸規(guī)劃。如圖 1-1 所示：XX 銀行微貸風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)化研究XX 銀行微貸風(fēng)險(xiǎn)控制存在問題的成因分析前微當(dāng)建立未立建建客構(gòu)XX 銀行微貸風(fēng)險(xiǎn)控制存在的問題XX 銀行微貸風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)化措施
【學(xué)位授予單位】：鄭州大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號(hào)】：F832.4;F276.3

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本文編號(hào)：2616402