【摘要】：近幾年來我國金融市場不斷開放,利率市場化程度不斷加深,互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展,傳統(tǒng)國有商業(yè)銀行面臨著嚴峻的經(jīng)濟局勢和巨大的行業(yè)挑戰(zhàn)。對公信貸業(yè)務(wù)在銀行中占據(jù)很大的收入占比,是銀行的主要收入來源之一。因此國有商業(yè)銀行若想在激烈的市場競爭中,始終保持主導(dǎo)地位,必須通過優(yōu)化對公信貸業(yè)務(wù)流程,來提高該項業(yè)務(wù)的執(zhí)行效率、改善自己的服務(wù)質(zhì)量,進而獲得更多的客戶資源和市場份額。本文根據(jù)目前的經(jīng)濟形勢,首先是查閱了研究了國有銀行對公信貸流程的優(yōu)化問題的相關(guān)文獻,先是引入商業(yè)銀行信貸管理理論、業(yè)務(wù)流程再造理論和銀行業(yè)務(wù)流程再造理論,分析得出對公信貸流程優(yōu)化的必要性,這為本文做了充足的理論支撐。另外,本文還引入了通信工程專業(yè)的信息衰減理論,認為流程中信息在層級行之間傳遞會出現(xiàn)衰減現(xiàn)象,造成層級行之間溝通不通暢,增加溝通成本,削弱了對公信貸流程的執(zhí)行效率。然后本文將傳統(tǒng)國有商業(yè)銀行的對公信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)有流程和流程的執(zhí)行情況做了簡要介紹,并總結(jié)歸納出現(xiàn)有流程中存在層級之間信息衰減情況嚴重、貸前盡調(diào)和貸后監(jiān)管工作均由客戶經(jīng)理負責(zé)造成監(jiān)管漏洞等多個問題。本文引入了工商銀行的一筆對公業(yè)務(wù)作為案例,側(cè)面論證了國有銀行對公信貸流程中存在的問題。此外,文章根據(jù)上述梳理歸納總結(jié)的結(jié)果做了實地調(diào)查,調(diào)查對象就是對公信貸業(yè)務(wù)流程中涉及到的工作人員,統(tǒng)計出了3項影響國有銀行對公信貸業(yè)務(wù)流程執(zhí)行效率的因素,然后對這3項因素所包含的指標進行定量分析,結(jié)果顯示這確實是對本文研究的問題有顯著影響。最后文章根據(jù)上述定性和定量分析總結(jié)出的問題,有針對性的提出了相關(guān)優(yōu)化方案,并輔以相應(yīng)的配套措施,從而幫助優(yōu)化方案更好的落實,從而提高方案的可操作性。筆者希望本文的研究結(jié)果能夠?qū)秀y行對公信貸業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化起到實質(zhì)性的作用,并且對決策者起到一定的參考作用。
【圖文】：

圖 1-1 16 家上市銀行貸款余額結(jié)構(gòu)（包含 5 家國有銀行）數(shù)據(jù)來源：《2017-2022 年中國銀行市場供需預(yù)測及前景分析報告》。第三，對公信貸業(yè)務(wù)是國有銀行對公業(yè)務(wù)發(fā)展的基石。通過深入分析《2017-2022 年中國銀行市場供需預(yù)測及前景分析報告》，可以發(fā)現(xiàn)報告里的各項統(tǒng)計數(shù)據(jù)均顯示最有助于商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)發(fā)展的業(yè)務(wù)仍然是對公信貸業(yè)務(wù)；尤其是我們要研究的五大國有銀行對公信貸業(yè)務(wù)在資產(chǎn)規(guī)模和具體的貸款余額上仍有較大的優(yōu)勢，同比增幅也一直是正向的情況。表 1-1 2018 年 5 大國有銀行貸款情況2018 年 5 大國有銀行貸款情況五大行 對公貸款余額 同比增幅中國銀行 49179.62 億元（僅人民幣 3.28%中國農(nóng)業(yè)銀行 65513.57 億元 6.6%

圖 3-1 貸前調(diào)查流程簡介示意圖注：資料來自國有銀行信貸管理手冊（二）信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督和流程辦理1.合同簽署客戶經(jīng)理：客戶經(jīng)理按照信貸業(yè)務(wù)操作指引，根據(jù)信貸審批書的詳細要求，讓信貸的借款人填寫合同和相關(guān)借據(jù)等材料，并且對相關(guān)材料的客觀真實性、完備性和有效性負責(zé)。法律審查人員：對簽訂的合同、借據(jù)和其他的相關(guān)材料進行法律性審查，然后針對具體的情況給出審查性意見，并對該意見負責(zé)。簽約人：仔細審閱相關(guān)條項，并對合同和借據(jù)要進行審查，然后按照合同的相關(guān)約定簽約，并對所簽約的合同、借據(jù)和其他相關(guān)條項的客觀真實性和完備性負責(zé)。2.放款前作業(yè)監(jiān)督客戶經(jīng)理：根據(jù)信貸業(yè)務(wù)操作指引，，將項目的相關(guān)材料和條款進行落實，比
【學(xué)位授予單位】：河南財經(jīng)政法大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：F832.4

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本文編號：2601313