本文關(guān)鍵詞： P2P網(wǎng)絡(luò)借貸 融資成功率　出處：《復(fù)旦大學(xué)》2014年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：P2P (peer to peer)貸款是指貸款方和借款方不通過金融中介機構(gòu)或中介結(jié)構(gòu)僅承擔(dān)牽線工作,從而就可以完成個人對個人貸款的一種比較傳統(tǒng)的模式,其中最為簡單的P2P貸款就是朋友熟人之間的相互借貸行為。P2P借款一般是基于個人的信用,不需要抵押和擔(dān)保。但隨著人民經(jīng)濟生活的提高,產(chǎn)生了大量的資金需求,傳統(tǒng)模式的個人對個人借款已經(jīng)不能滿足旺盛的資金需求。因此,金融中介機構(gòu)開始將日常生活中人們大量的閑置資金匯集起來,根據(jù)借款方的不同需求,將資金進行合理的分配,從而使得資金的使用效率大幅提高,借貸成本也得到了降低。網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)在今年來有了突飛猛進的發(fā)展,使得信息的傳播速度和范圍有了質(zhì)的提高,而這種快速的網(wǎng)絡(luò)傳播方式使得信息成本大幅降低,由此導(dǎo)致傳統(tǒng)金融的成本優(yōu)勢不復(fù)存在,微型金融如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等這種將網(wǎng)絡(luò)信息傳播與金融相結(jié)合的新興產(chǎn)物應(yīng)運而生。由于使用了方便的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù),P2P網(wǎng)絡(luò)借貸更加方便、簡潔,具有更加廣泛的借貸范圍以及更加高效的匹配方式。P2P借貸平臺在近年來大量涌現(xiàn),對于這些平臺成功的關(guān)鍵,在于信息傳播平臺是否高速有效。2005年3月,英國誕生了世界上第一個網(wǎng)絡(luò)借貸平臺Zopa,平臺現(xiàn)已擴展到美國、日本和意大利等國。在眾多的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺中,在成立于2006年2月的Prosper目前具有最完善的模式和最大的借貸規(guī)模,全球擁有一億名會員。以上的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺主要是以營利為目的的,同時也有如Kiva等為發(fā)展中國家籌集貸款的非營利性平臺。曾經(jīng)有學(xué)者指出,P2P網(wǎng)絡(luò)平臺存在許多弊端,如逆向選擇、道德風(fēng)險和信息不對稱等,無法滿足著名的瓦爾拉斯均衡市場條件,斷言P2P市場終究會自行消失。然而,現(xiàn)實證明,在全世界范圍內(nèi),P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺欣欣向榮,中國也誕生了許多優(yōu)秀的平臺如人人貸、宜信、安心貸等。當今社會,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸得到了飛速發(fā)展,在這樣的前提下,本文主要研究其融資的成功率高低。面對這樣的前提,我們對相關(guān)文獻進行了深入研究,在了解最新研究成果的前提下,重點找出了其中的不足。相對于其它融資方式,P2P是成立最早、發(fā)展較為迅速。比較穩(wěn)定的借貸平臺,我們利用爬蟲軟件對其成交記錄進行了分析研究。在運用逆向選擇、信息不對稱、社會資本理論、道德風(fēng)險為基礎(chǔ)的前提下,采用Eviews6.0軟件作為分析工具,在考察借貸人借款金額、信用得分、借款期限、還款方式、借款利率和成交記錄等諸多因素的情況,對P2P借貸平臺借貸融資的成功率進行了研究。首先,我們對國內(nèi)外的P2P進行了總結(jié),主要針對其信息不對稱的問題,以及由此產(chǎn)生的逆向選擇和道德風(fēng)險問題進行了重點研究。中介平臺在介意活動中起到的作用,還有就是借款者所代的小組貸款對其幫助的問題。通過對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺集中的“軟”信息和“硬”信息的研究,找出其對融資結(jié)果的影響。然后,對P2P網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)理論做必要的說明,讓讀者有一個更為清晰的理解,例如前面提到的信息不對稱和道德風(fēng)險和逆向選擇等。并在此基礎(chǔ)上,對其出現(xiàn)的原因和現(xiàn)在的運行模式進行了說明,其興起的原因有網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展和金融貸款的門檻和貸款需求的多樣性；目前的發(fā)展模式有Prosper模式、Zopa模式、Kiva模式和LendingClub模式。最后,為了更好的對研究結(jié)果進行分析,我們收集了人人貸上的交易記錄,并通過Eviews6.0軟件對收集到的數(shù)據(jù)資料進行分析處理,經(jīng)過許多的努力,找到了一些對貸款結(jié)果有明顯影響的指標,將這些指標和理論分析進行了對比討論,并重點指出了那些與假設(shè)有出入的變量,在文章中對全文做了必要的總結(jié),使其更具有說服力。面對國內(nèi)外不同的現(xiàn)狀,我們進行了必要的補充分析。
[Abstract]:Peer to peer ( P2P ) lending platform is the first network lending platform in the world . On the premise of understanding the latest research results , the thesis focuses on the shortage of loan financing in P2P lending platform . Based on the research on the information asymmetry , credit score , loan term , repayment mode , loan interest rate and transaction record , the paper makes a comparative study on the causes and the problems of loan financing .

【學(xué)位授予單位】：復(fù)旦大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：F832.4;F724.6

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本文編號：1530241