【摘要】：信貸約束的存在會使得家庭的預防性儲蓄增加,從而導致家庭的消費水平和消費增長率不斷下降。所以中國人民銀行在1998年頒布了《關(guān)于發(fā)展個人消費信貸的指導意見》,意在緩解我國家庭受到的信貸約束,進一步促進他們的消費。但是近年來有部分學者指出我國家庭受信貸約束的情況還比較普遍,加上近期我國社會零售品消費總額增速放緩,都反映出我國家庭可能是由于受到了信貸約束而減少了家庭的消費支出。根據(jù)國家統(tǒng)計局2017年的統(tǒng)計數(shù)據(jù),我國城鎮(zhèn)家庭消費支出占全國家庭消費支出的78.5%,說明城鎮(zhèn)家庭是我國消費的主力軍。在上述背景下,研究信貸約束對我國城鎮(zhèn)家庭總消費水平和消費結(jié)構(gòu)的影響程度,以及其對城鎮(zhèn)家庭具體消費支出影響的差異,對于更有針對性的緩解他們所受的信貸約束,進一步增加家庭的消費水平,促進家庭消費結(jié)構(gòu)的升級具有十分重要的意義�；诖�,本文主要研究了信貸約束對城鎮(zhèn)家庭消費水平和結(jié)構(gòu)的影響,意在探究信貸約束對城鎮(zhèn)家庭總消費水平的影響以及對家庭具體消費支出影響的差異,并且分析這種影響是否會抑制家庭消費結(jié)構(gòu)的升級。為了更加客觀、全面的分析該問題,本文首先對信貸約束、消費結(jié)構(gòu)等相關(guān)概念進行了界定,并將家庭所受信貸約束分為“同時受正規(guī)信貸約束和非正規(guī)信貸約束”、“只受正規(guī)信貸約束而不受非正規(guī)信貸約束”和“不受任何渠道信貸約束”三種類型;然后,從理論上分析信貸約束對家庭消費的影響并提出待檢驗的假設(shè)。最后,選取了中國家庭金融調(diào)查數(shù)據(jù)進行了實證分析和假設(shè)檢驗。實證分析結(jié)果表明:(1)受不分渠道的信貸約束會降低家庭的消費水平,抑制家庭的消費結(jié)構(gòu)升級;(2)在區(qū)分渠道的信貸約束中,只受正規(guī)信貸約束而不受非正規(guī)信貸約束家庭的消費水平會顯著減少,但是對家庭的消費結(jié)構(gòu)升級沒有顯著的抑制作用;(3)同時受正規(guī)信貸約束和非正規(guī)信貸約束會顯著降低家庭的消費水平,并且抑制家庭的消費結(jié)構(gòu)升級�；谏鲜鲅芯拷Y(jié)果,本文提出三點建議:一是緩解銀行的信貸供給約束;二是合理發(fā)展非正規(guī)信貸渠道;三是發(fā)展針對享受型和發(fā)展型商品的消費信貸。
【圖文】：

徽：Ｗｉｎｄ逡逑圖４．１城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民家庭恩格爾系數(shù)逡逑從圖４．１可以看出城鎮(zhèn)居民家庭的恩格爾系數(shù)曲線基本處于農(nóng)村居民家庭恩逡逑格爾系數(shù)曲線的下方，說明農(nóng)村家庭在食品上的支出占其總的消費支出的比例是逡逑大于城鎮(zhèn)居民家庭的。這說明對于農(nóng)村家庭來說，在食品上的消費支出比例雖然逡逑逐年下降，但是其整體水平還是高于城鎮(zhèn)家庭在食品上的消費支出比例的。逡逑２１逡逑

Ｗｉｎｄ逡逑圖４．２城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民家庭人均可支配收入逡逑從圖４．２可以看出城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民家庭的人均可支配收入之間存在不小的差逡逑距，，并且二者間的差距是逐年遞增。逡逑根據(jù)凱恩斯的絕對收入假說，收入決定消費。所以二者在可支配收入上的逡逑差距必然會導致其在消費上的差距，將城鎮(zhèn)家庭和農(nóng)村家庭這兩個主體分開進逡逑行研宄更具有現(xiàn)實意義。逡逑此外，城鎮(zhèn)居民家庭和農(nóng)村居民家庭在洗衣機、電冰箱等比較常見的耐用逡逑品上的每百戶持有量的差距雖然在縮小，但是這些常見的家庭耐用品的檔次是逡逑不同的。城鎮(zhèn)家庭的耐用品近年來呈現(xiàn)智能化和個性化的特點，而農(nóng)村家庭的逡逑耐用品更多的是同質(zhì)化的產(chǎn)品，屬于滿足家庭基本需求的中低端產(chǎn)品。逡逑基于城鎮(zhèn)家庭和農(nóng)村家庭的以上差異
【學位授予單位】：華中師范大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2019
【分類號】：F832.4;F126.1

【參考文獻】

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