本文關(guān)鍵詞：關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計和運作模式的研究

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【摘要】：商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品發(fā)展很快，目前已成為中國重要的專業(yè)化，，集聚各類金融要素的力量和投資。2012年，我國商業(yè)銀行各種理財產(chǎn)品已發(fā)行三萬余款，近七萬億的投資資產(chǎn)管理的總規(guī)模接，投資標的的種類不斷突破人們的想象空間。投資資產(chǎn)從貨幣市場、同業(yè)市場、私募債券、債權(quán)類融資、股權(quán)類融資資產(chǎn)以及衍生證券類項下的大宗期貨商品、遠期、期權(quán)等金融衍生品到高端藝術(shù)品、紅酒、白酒到普洱茶、手表、鉆石，近期投資藝術(shù)品、油畫等理財產(chǎn)品也應(yīng)運而生。商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品線和投資品種也不斷完善，管理資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)爆炸式增長趨勢，同時與信托、券商、基金等金融機構(gòu)的合作領(lǐng)域不斷拓寬。 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的設(shè)計有什么樣的特點?銀行理財產(chǎn)品在設(shè)計時如何進行資產(chǎn)運作?通過進一步的、深刻的研究商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的設(shè)計特點和實際運作模式，我們能對上述問題給出比較詳細的解答。 本文擬主要研究商業(yè)銀行理財產(chǎn)品設(shè)計的特點以及實際資產(chǎn)管理中的運作模式,并探索研究理財產(chǎn)品未來的發(fā)展方向和現(xiàn)實意義。首先本文將對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品誕生的歷史背景、相關(guān)定義特征和發(fā)展近況做初步描述,同時線性統(tǒng)計理財產(chǎn)品的收益情況。將生命周期作為理論依據(jù)，結(jié)合投資組合等金融理論，分析商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品的動因和希望達到的目標,從商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的供給和需求兩個角度入手，對商業(yè)銀行正在面對的市場需求和整體背景進行研究。其次,基于金融產(chǎn)品的架構(gòu)原則,對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品投資組合理論和實際資產(chǎn)運作中的各種運作模式，結(jié)合所投資產(chǎn)的不同系統(tǒng)的梳理各種資產(chǎn)運作的方法和架構(gòu)。同時,結(jié)合商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的特征,對理財產(chǎn)品獨特的風險開展監(jiān)測、識別和度量。最后,本文對理財產(chǎn)品發(fā)展的現(xiàn)實意義和未來的發(fā)展趨勢進行深入的探討和分析。 通過研究，本文得到以下結(jié)論：（1）隨著利率市場化的臨近和金融市場的進一步深化，銀行面臨金融脫媒趨勢的壓力和調(diào)整日趨明顯，這種壓力也倒逼商業(yè)銀行繼續(xù)進行轉(zhuǎn)型與發(fā)展的思考，通過創(chuàng)新理財產(chǎn)品發(fā)展模式改善銀行收入結(jié)構(gòu)，擴大中間業(yè)務(wù)收入在銀行總收益中的占比（2）國內(nèi)金融要素市場的完善，資本投資渠道的進一步多樣化，使得可供理財業(yè)務(wù)合作的渠道得到了較大的拓展，信托計劃、券商資產(chǎn)管理計劃、證券投資基金、股指期貨、大宗商品期貨和股票質(zhì)押回購等優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)都是理財業(yè)務(wù)可投資的范圍（3）在運營模式、架構(gòu)設(shè)計、資產(chǎn)對接和合規(guī)條款各方面商業(yè)銀行都實施了創(chuàng)新措施，各類產(chǎn)品從設(shè)計層次、收益路徑和概率計算方式上不斷拓展創(chuàng)新的廣度和深度。商業(yè)銀行應(yīng)該利用自身授信客戶基數(shù)大、質(zhì)量好的優(yōu)勢，為各類投資者個性化設(shè)計預(yù)防、儲備、投資多層次的理財方案，以更好的呼應(yīng)投資者的金融需求，推動理財業(yè)務(wù)的深層次發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品 金融創(chuàng)新 結(jié)構(gòu)設(shè)計 運作模式
【學位授予單位】：上海交通大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 附件4-5
• 摘要5-7
• ABSTRACT7-11
• 目錄11-13
• 第一章 緒論13-20
• 1.1 研究背景和意義13-15
• 1.2 研究方法和思路15-16
• 1.3 文獻綜述16-18
• 1.4 研究創(chuàng)新18-20
• 第二章 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展與特點20-33
• 2.1 理財產(chǎn)品的定義和發(fā)展背景20-25
• 2.1.1 理財產(chǎn)品的定義20-21
• 2.1.2 理財產(chǎn)品的發(fā)展背景21-25
• 2.2 理財產(chǎn)品的種類和特點25-33
• 2.2.1 理財產(chǎn)品的種類25-29
• 2.2.2 理財產(chǎn)品的特點29-33
• 第三章 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的演變路徑和發(fā)展動因33-50
• 3.1 理財產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展路徑33-45
• 3.2 理財產(chǎn)品創(chuàng)新的基本動因和現(xiàn)實意義45-48
• 3.2.1 規(guī)模發(fā)展要求45-46
• 3.2.2 應(yīng)對金融脫媒46
• 3.2.3 投資需求的擴展46-47
• 3.2.4 完善金融市場體系47
• 3.2.5 規(guī)避監(jiān)管47-48
• 3.3 理財產(chǎn)品創(chuàng)新面臨的挑戰(zhàn)48-50
• 3.3.1 金融分業(yè)經(jīng)營模式下的限制48-49
• 3.3.2 金融投資工具的缺乏49-50
• 第四章 理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)設(shè)計方法和投資模式特點50-63
• 4.1 貨幣及同業(yè)類資產(chǎn)投資模式50-51
• 4.2 固定收益類資產(chǎn)投資模式51-55
• 4.3 權(quán)益類資產(chǎn)投資模式55-57
• 4.4 結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品投資模式57-59
• 4.5 影響理財產(chǎn)品預(yù)期收益率的基本要素及線性回歸分析59-63
• 第五章 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新的意義與建議63-70
• 5.1 理財產(chǎn)品創(chuàng)新的意義63-66
• 5.1.1 深化利率市場化改革進程63-64
• 5.1.2 提高居民財產(chǎn)性收入64-65
• 5.1.3 提升商業(yè)銀行綜合服務(wù)能力65-66
• 5.1.4 改善銀行經(jīng)營結(jié)構(gòu)66
• 5.2 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品未來發(fā)展的建議66-68
• 5.2.1 強化理財主體投資資格66-67
• 5.2.2 加強自營與理財業(yè)務(wù)的風險隔離67
• 5.2.3 精細化理財業(yè)務(wù)中后臺建設(shè)67-68
• 5.3 總結(jié)與展望68-70
• 參考文獻70-74
• 致謝74

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前7條

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本文編號：686216