隨著農(nóng)村電商、物聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字金融的快速發(fā)展,我國農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融開始向數(shù)字化轉(zhuǎn)型,本文對數(shù)字化農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)行理論和案例分析。研究發(fā)現(xiàn),相比于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融,數(shù)字化農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融借助于電商平臺、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計算等數(shù)字應(yīng)用和技術(shù),能夠降低金融服務(wù)過程中的交易成本,構(gòu)建農(nóng)村數(shù)字化信用評價體系,優(yōu)化風(fēng)險控制策略,最終提高金融供給效率。目前數(shù)字化農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融已形成互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)驅(qū)動和數(shù)字化農(nóng)業(yè)企業(yè)驅(qū)動兩種模式,但是仍面臨資金成本高、數(shù)字足跡缺乏和信息孤島等問題,限制其作用的發(fā)揮。未來應(yīng)加快對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的數(shù)字化改造,推動農(nóng)村電商的發(fā)展,支持和規(guī)范涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展,最終完善數(shù)字化農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式,為發(fā)展中國家的農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融貢獻(xiàn)創(chuàng)新模式。 

【文章來源】：農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題. 2020,(04)北大核心CSSCI

【文章頁數(shù)】：10 頁

【部分圖文】：

農(nóng)信互聯(lián)“三網(wǎng)一通”組織架構(gòu)圖

理論而言,數(shù)字技術(shù)與農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的融合將通過以下機(jī)制進(jìn)一步提高農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)行效率:一是大幅降低金融服務(wù)的交易成本。傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點成本較高,而數(shù)字金融供給無需物理網(wǎng)點,能夠大幅度降低金融供給的邊際成本。借助數(shù)字信息技術(shù),可以實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的貸前、貸中、貸后的實時、遠(yuǎn)程監(jiān)督,依托大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)、定向支付系統(tǒng)和電商平臺,使農(nóng)戶的采購行為、支付行為、銷售行為以及申請貸款和還款行為均在線上完成,縮短農(nóng)戶借款流程,降低信貸交易成本。同時,由于數(shù)字化的金融供給方式將越來越多的“軟信息”低成本數(shù)字化、編碼化而成為“硬信息”,因而能夠大幅減少信貸過程中的中間環(huán)節(jié),縮短信貸決策鏈條,因而在改變金融機(jī)構(gòu)的組織形式的同時大幅降低信息搜尋成本。二是優(yōu)化風(fēng)險控制策略,降低道德風(fēng)險。一方面,利用數(shù)字技術(shù)實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融不同環(huán)節(jié)的物流、資金流和信息流的監(jiān)督,有助于降低違約風(fēng)險;另一方面,利用電商平臺可以實現(xiàn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的物流、資金流和信息流的閉環(huán)運(yùn)行,譬如依據(jù)農(nóng)戶在線征信實現(xiàn)大數(shù)據(jù)授信,獲得授信的農(nóng)戶只能在授信額度內(nèi)在電商平臺上購買生產(chǎn)資料,在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期完成之后農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品在電商平臺銷售同時完成還款,農(nóng)戶的采購行為、支付行為、銷售行為和還款行為全部在電商平臺構(gòu)造的閉環(huán)鏈條內(nèi)進(jìn)行,既可以將數(shù)字足跡轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)并利用云計算等技術(shù),創(chuàng)建風(fēng)險預(yù)測模型,進(jìn)而實現(xiàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)險控制策略,提高風(fēng)險控制水平,還能夠以“融物”(獲得授信用于電商平臺購買生產(chǎn)資料)代替“融資”,完全控制由于資金用途可轉(zhuǎn)換和難以監(jiān)督導(dǎo)致的道德風(fēng)險。三是提高效率和市場價值,增加金融供給水平。在生產(chǎn)環(huán)節(jié),借助于物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)可以提升生產(chǎn)效率。在銷售環(huán)節(jié),利用電商跨區(qū)域的平臺優(yōu)勢和電商對市場需求信息的快速、全面了解,幫助農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中龍頭企業(yè)進(jìn)一步拓展產(chǎn)品銷售市場。農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈中的農(nóng)戶多為原料或者初加工產(chǎn)品的供應(yīng)方(上游端企業(yè)),龍頭企業(yè)多為購買方(下游),直接面對下游端企業(yè)或者終端消費(fèi)者。因此,龍頭企業(yè)的市場拓展能力直接決定了供應(yīng)鏈的規(guī)模。依托電商平臺,龍頭企業(yè)市場拓展的努力會產(chǎn)生多倍放大的效果,體現(xiàn)了電商平臺幫助改善觸達(dá)性、豐富性和附著性,實現(xiàn)供應(yīng)鏈價值提升,增強(qiáng)供應(yīng)鏈各參與主體的盈利性,最終提高金融機(jī)構(gòu)的金融供給意愿和水平。三、數(shù)字化農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融典型模式:案例分析與比較

具體而言,農(nóng)信互聯(lián)尋找當(dāng)?shù)赜杏绊懥Φ霓r(nóng)資經(jīng)銷商作為線下合作機(jī)構(gòu),農(nóng)資經(jīng)銷商擁有豐富的農(nóng)資經(jīng)銷服務(wù)資源和線下經(jīng)營經(jīng)驗,熟悉相關(guān)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和各類經(jīng)營主體,通過培訓(xùn)和考核后與農(nóng)信互聯(lián)共同成立運(yùn)營中心,經(jīng)銷商繳納合作保證金以保證運(yùn)營中心規(guī)范經(jīng)營,降低委托代理問題。農(nóng)信互聯(lián)根據(jù)運(yùn)營中心的經(jīng)營規(guī)模、覆蓋養(yǎng)殖戶數(shù)量等情況對其進(jìn)行貸款額度授信。獲得授信之后,運(yùn)營中心根據(jù)物聯(lián)網(wǎng)記錄的養(yǎng)殖戶生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)的大數(shù)據(jù)、在線銷售生豬情況的大數(shù)據(jù)以及第三方的信用評級等數(shù)據(jù)在線生成的信用分篩選潛在貸款客戶,確定是否授信和授信額度并為其提供擔(dān)保,養(yǎng)殖戶獲得的貸款授信只能在農(nóng)信互聯(lián)電商平臺——農(nóng)信商城采購飼料等投入品,進(jìn)而降低道德風(fēng)險。調(diào)查顯示,農(nóng)信互聯(lián)貸款的年化利率約為15%,運(yùn)營中心收取利率的10%作為擔(dān)保費(fèi)和服務(wù)費(fèi)。截至2019年9月,農(nóng)信金融為生豬產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶累計發(fā)放無抵押貸款超127億元。此外,在生產(chǎn)環(huán)節(jié),農(nóng)信互聯(lián)提供基于物聯(lián)網(wǎng)的生產(chǎn)管理平臺“豬聯(lián)網(wǎng)”,為養(yǎng)殖戶提供現(xiàn)代化生產(chǎn)管理平臺,提高養(yǎng)殖場生產(chǎn)效率,依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、智能終端與科學(xué)養(yǎng)豬技術(shù),將豬場管理標(biāo)準(zhǔn)化、流程化和數(shù)據(jù)化,提高養(yǎng)殖戶的PSY(每頭母豬每年所能提供的斷奶仔豬頭數(shù))。截至2019年9月,平臺累計已為262萬頭母豬和2600萬頭生豬提供信息化服務(wù),據(jù)統(tǒng)計,接入“豬聯(lián)網(wǎng)”的豬PSY相比于全國平均水平高出3.98頭。除此之外,農(nóng)信互聯(lián)還為養(yǎng)殖戶提供在線診斷服務(wù)和市場行情等信息,提高養(yǎng)殖戶的生產(chǎn)效率。在生豬銷售環(huán)節(jié),養(yǎng)殖戶可以在農(nóng)信互聯(lián)開發(fā)并運(yùn)營基于大數(shù)據(jù)的豬產(chǎn)業(yè)電商平臺——國家生豬市場發(fā)布信息,選擇定價模式或競價模式進(jìn)行交易,提高農(nóng)戶的銷售收益。截至2019年9月,平臺已經(jīng)聚集了1.5萬個中等規(guī)模以上的專業(yè)化養(yǎng)豬場、150萬個生豬養(yǎng)殖戶,覆蓋生豬超過5000萬頭,市場覆蓋全國28個省,交易金額超過728億元。


本文編號：3267521