本文選題：二維信用 + 農(nóng)戶信用��； 參考：《湘潭大學(xué)》2015年碩士論文

【摘要】：農(nóng)村金融作為現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心,其發(fā)展滯后已經(jīng)成為阻礙當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要因素。近十余年來,出臺的中央一號文件對農(nóng)村金融問題給予越來越高的關(guān)注,2014年一號文件指出,加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新,強化金融機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”職責(zé)。與此同時,十八屆三中全會明確提出了要發(fā)展普惠金融,讓金融改革與發(fā)展的成果更多更好地惠及所有地區(qū)、所有人群,這對促進城鄉(xiāng)一體化發(fā)展具有重要意義,也可為金融機構(gòu)的發(fā)展帶來新的機遇。然而,在推行普惠金融體系時,卻發(fā)現(xiàn)我國農(nóng)村地區(qū)缺乏信用的土壤。農(nóng)戶在獲得農(nóng)村信用社的小額貸款后,由于缺少信用意識,故意拖欠和不審慎使用貸款的情況普遍存在,導(dǎo)致農(nóng)村信用社面臨很大的風(fēng)險,這也是長期以來農(nóng)戶貸款難,而農(nóng)村金融機構(gòu)卻惜貸的重要原因。信用作為一種獲得信任以及交易機會的資本,經(jīng)濟活動主體利用這種資本能夠順利擴大交際圈子,提高其持續(xù)交易的能力。因此,從信用視角出發(fā),探索影響農(nóng)戶信用的因素,進而提高農(nóng)戶信用水平,對解決農(nóng)戶持續(xù)健康發(fā)展的資金需求,促進農(nóng)村金融部門有效地支持“三農(nóng)”的發(fā)展,具有重要的現(xiàn)實和理論意義。本文把農(nóng)戶信用界定為二維信用,即守信意愿和守信能力。文章將從農(nóng)戶二維信用角度出發(fā)來研究農(nóng)戶信用的影響因素。本文基于2011年北京大學(xué)公布的中國家庭追蹤調(diào)查的微觀數(shù)據(jù),從農(nóng)戶信貸額度視角考察中國農(nóng)戶信用及其影響因素,采用Tobit模型來研究農(nóng)戶信用的影響因素及在正規(guī)金融機構(gòu)、親戚朋友以及民間信貸組織之間的異質(zhì)性差異,并采用Heckman兩步法模型進行了穩(wěn)健性檢驗。實證結(jié)果表明,從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶比從事非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶守信意愿強。家庭財富是農(nóng)戶經(jīng)營成果的表現(xiàn),正向影響農(nóng)戶的守信能力。家庭人口特征中的不同因素對農(nóng)戶信用能力也有正負不同的影響。另外,品行和家庭收入對農(nóng)戶信用的影響在正規(guī)金融機構(gòu)中較顯著,而教育程度對其信用的影響在親戚朋友中較顯著。針對影響農(nóng)戶信用的決定性因素及其作用方向,文章提出了相應(yīng)的政策建議。
[Abstract]:As the core of modern rural economy, rural finance has become an important factor hindering the development of rural economy. In the past ten years, the No. 1 document of the Central Committee has paid more and more attention to the rural financial problems. In 2014, it pointed out that it is necessary to speed up the innovation of the rural financial system and strengthen the responsibility of the financial institutions to serve the "three rural areas". At the same time, the third Plenary session of the 18th CPC Central Committee explicitly proposed the development of inclusive finance so that the fruits of financial reform and development can benefit all regions and all people in a better way. This is of great significance to promoting the integration of urban and rural development. It can also bring new opportunities for the development of financial institutions. However, in carrying out the inclusive financial system, we found that there is a lack of credit in the rural areas of our country. After obtaining small loans from rural credit cooperatives, due to the lack of credit awareness, deliberate default and improper use of loans, rural credit cooperatives are facing great risks, which is also a long time difficult for farmers to lend. However, rural financial institutions are reluctant to lend an important reason. As a kind of capital to gain trust and trade opportunity, the main body of economic activity can use this capital to expand the circle of communication smoothly and improve its ability of continuous transaction. Therefore, from the perspective of credit, this paper explores the factors that affect the credit of farmers, and then improves the credit level of farmers, solves the financial needs of farmers' sustainable and healthy development, and promotes the rural financial sector to effectively support the development of agriculture, rural areas and farmers. It has important practical and theoretical significance. In this paper, farmers' credit is defined as two-dimensional credit, that is, will to keep credit and ability to keep credit. This paper will study the influencing factors of farmers' credit from the perspective of farmers' two-dimensional credit. Based on the microcosmic data of Chinese household tracing survey published by Peking University in 2011, this paper investigates the credit of Chinese farmers and its influencing factors from the perspective of peasant household credit line. The Tobit model is used to study the influencing factors of peasant household credit and its influence in formal financial institutions. The heterogeneity between relatives and friends and private credit organizations was tested by Heckman two-step model. The empirical results show that farmers engaged in agricultural production are more willing to keep their promises than those engaged in non-agricultural production. Family wealth is the performance of farmers' management results, and positively affects their ability to keep their promises. The different factors of family population have different effects on farmers' credit ability. In addition, the influence of character and family income on farmers' credit is more significant in formal financial institutions, while the influence of education level on their credit is more significant among relatives and friends. In view of the decisive factors and the direction of affecting farmers' credit, the paper puts forward corresponding policy suggestions.
【學(xué)位授予單位】：湘潭大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F323.6;F832.35

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本文編號：2094935