環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險制度的推行有助于促進(jìn)我國環(huán)境污染責(zé)任保險市場的發(fā)展,為建設(shè)生態(tài)文明、發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)、解決環(huán)境污染問題提供保障。由于環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險具有準(zhǔn)公共物品屬性,我國環(huán)境污染責(zé)任保險市場面臨著供需雙方疲軟、市場培育緩慢的難題。本文從環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險制度涉及的主體目標(biāo)和行為出發(fā),探討引入保險經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制,以期為進(jìn)一步優(yōu)化環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險制度設(shè)計提供參考。研究結(jié)果表明,保險經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制在刺激環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險供給與需求的同時,能夠促進(jìn)主體間的相互監(jiān)督,減少尋租行為,有效解決"政府失靈"和"市場失靈"現(xiàn)象,推動環(huán)境污染責(zé)任保險市場加快發(fā)展。為優(yōu)化環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險制度框架,提高保險經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制的有效性,一是要結(jié)合各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和生態(tài)環(huán)境的狀況,明確責(zé)任分擔(dān)安排;二是要加強(qiáng)中央政府與地方政府的銜接,制定合理補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn);三是要制定環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險補(bǔ)貼資金運(yùn)用規(guī)則,加強(qiáng)對環(huán)境污染責(zé)任保險業(yè)務(wù)運(yùn)作的監(jiān)管。 

【文章來源】：南方金融. 2019,(04)北大核心

【文章頁數(shù)】：10 頁

【部分圖文】：

環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制運(yùn)行方式

77PAGE4南方金融·總512期2019補(bǔ)貼時，保險公司的供給曲線從S1下移至S2，市場在E點(diǎn)達(dá)到均衡狀態(tài)，保險市場的社會總福利增加（ACE）。實(shí)踐中，保險經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼會降低保險公司環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險的經(jīng)營風(fēng)險，激勵其進(jìn)行產(chǎn)品的優(yōu)化和創(chuàng)新，進(jìn)而間接影響環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險供給和需求的彈性，使社會總福利進(jìn)一步增加。圖2環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制下的市場均衡變化情況不同層級政府的政策目標(biāo)和財政實(shí)力的差異會對環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼的行為決策產(chǎn)生影響。保護(hù)生態(tài)環(huán)境、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展是各級政府共同追求的長期目標(biāo)；而當(dāng)考慮到政府資金運(yùn)用的投入與產(chǎn)出問題時，地方政府受到稅收、財政支出預(yù)算、區(qū)域工業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展水平等諸多因素影響，更加注重本地區(qū)GDP的短期增長，因而各級政府對環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險的財政支持力度勢必存在差異。（二）保險公司行為分析保險公司是環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險的供給者，受風(fēng)險因素和技術(shù)因素的影響，對環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險初始供給不足。而強(qiáng)制保險較低的基礎(chǔ)費(fèi)率容易造成環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險供給質(zhì)量不高、保險公司承保能力弱化。從試點(diǎn)情況看，在2016年全國1.44萬家環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險投保企業(yè)中，大部分保險金額在200萬元左右，難以彌補(bǔ)高風(fēng)險行業(yè)在環(huán)境污染事故發(fā)生時應(yīng)承擔(dān)的損失賠償責(zé)任。保險公司出于利潤最大化考慮，只能提供償付標(biāo)準(zhǔn)較為苛刻的標(biāo)準(zhǔn)化保單，進(jìn)而導(dǎo)致參與強(qiáng)制環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險試點(diǎn)的企業(yè)僅選擇最低的保障程度，保險風(fēng)險管理和防控的作用未能得到充分發(fā)揮。經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制的初衷是增加環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險的市場供給，同時實(shí)現(xiàn)供給數(shù)量和質(zhì)量的提升，進(jìn)而促進(jìn)市場發(fā)展。如圖3所示，曲線A是沒有環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼?

南方金融·總512期2019PAGE784責(zé)任保險的初始需求發(fā)生改變，最終供給與需求在更高水平達(dá)到均衡，社會總福利增加。圖3環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險盈虧平衡的變化強(qiáng)制保險需要對供需雙方同時進(jìn)行約束。“無正當(dāng)理由不得拒絕或者拖延承�！笔贡ｋU公司失去了一部分環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險承保行為的選擇權(quán)，承擔(dān)的風(fēng)險增大，而收益則降低（劉穎，2012）。建立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制能夠滿足強(qiáng)制保險的內(nèi)在需要，是強(qiáng)制保險制度施行的重要保障措施之一。保險經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼一定程度上分散了保險公司的經(jīng)營風(fēng)險，保險公司更有動力對投保企業(yè)進(jìn)行精確的事前風(fēng)險評估，從而能夠準(zhǔn)確地對投保企業(yè)進(jìn)行分類并厘定費(fèi)率，防范逆向選擇問題②。此外，保險公司也會為投保企業(yè)提供更多的風(fēng)險管理服務(wù)，并通過差別費(fèi)率定價激勵投保企業(yè)采取生產(chǎn)技術(shù)升級、定期進(jìn)行安全隱患排查等防災(zāi)防損措施。上述事前預(yù)防措施有助于從根本上減少環(huán)境污染事故損失的發(fā)生。有別于政府行政手段，環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制能夠以較低成本進(jìn)行風(fēng)險減量管理。在強(qiáng)制保險制度下，保險公司不僅是保險經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼的直接受益人，還會成為名義上的監(jiān)督者。若保險公司對投保企業(yè)的監(jiān)督不力或補(bǔ)貼資金運(yùn)用不合規(guī)時，造成污染的法律責(zé)任便有可能轉(zhuǎn)移至保險公司。此時，保險公司的行為既會與相關(guān)政府部門的行為具有一致性，同時又受到政府的監(jiān)管。（三）投保企業(yè)行為分析投保企業(yè)既是生產(chǎn)者又是環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險的需求者，以利潤最大化為目的。強(qiáng)制保險的保費(fèi)支出會導(dǎo)致投保企業(yè)的短期預(yù)期利潤降低，企業(yè)進(jìn)入或退出高風(fēng)險行業(yè)的決策也將受到影響，部分企業(yè)會選擇轉(zhuǎn)變生產(chǎn)方式或者退出市場，因而環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險間接地促進(jìn)了重污染行業(yè)向綠色化、高效化的方向?

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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