發(fā)布時間：2020-08-26 16:30

【摘要】：隨著我國人口老齡化的加劇,銀發(fā)浪潮到來,養(yǎng)老已成為我國目前亟待解決的重大社會難題,社會養(yǎng)老保障保險已明顯不足以滿足我國現(xiàn)在的養(yǎng)老需求,社會養(yǎng)老保障保險迫切需要商業(yè)保險的完善與補充。住房反向抵押養(yǎng)老保險對于我國是一種新型保險產(chǎn)品,這一產(chǎn)品的推廣將對解決我國社會養(yǎng)老保障的資金籌措問題提供全新的思路。但是,由于住房反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品的復雜性以及參與者行為的不確定性,本產(chǎn)品在推出伊始便困難重重。此文運用“完全理性人”假設,以住房反向抵押養(yǎng)老保險定價模型為輔助模型,分別分析抵押者健康狀況的惡化對保險公司支付的貸款金額以及保險公司初始房屋資產(chǎn)價值的低估對抵押者獲得的貸款金額的敏感程度,得出保險公司與抵押者道德風險防范的必要性。此外,我國學者對住房反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品的道德風險分析多集中于保險公司與抵押者二方博弈,此文在此基礎上,引入政府一方,通過構(gòu)建保險公司、抵押者、政府三方博弈模型,對保險公司、抵押者的道德風險進行分析,并求解貝葉斯納什均衡,探討三方博弈過程中各參與主體的策略選擇行為,分析道德風險給住房反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品養(yǎng)老業(yè)務的實施造成的影響以及政府有效監(jiān)管的必要性,為推進住房反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品的后期發(fā)展,還對博弈順序進行改進,以期達到總體效用最優(yōu),最后,對政府層面提出突出政府職責、設立規(guī)范的懲罰與補貼機制、明確房屋產(chǎn)權(quán)制度的對策,針對道德風險防控層面防范上提出改變產(chǎn)品邀約順序的對策。
【學位授予單位】：天津財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4;F299.23;F842.67
【圖文】：

３３；，Ｅ１５，抵押者扣除罰款后獲得收益為Ｅ２５，政府獲得收益為Ｅ３Ｓ；未發(fā)現(xiàn)抵押者的隱瞞行為和逡逑保險公司的欺詐行為，此時保險公司獲得的收益為ｅｉ７，抵押者扣除罰款后獲得收益為ｅ２７，逡逑政府獲得收益為Ｅ３７。政府監(jiān)管無效（ａ３２）下，政府部門不能發(fā)現(xiàn)抵押者的隱瞞行為或保險逡逑公司欺詐行為，此種情況下保險公司欺詐與抵押者隱瞞下保險公司獲得的收益為Ｅ１２，抵押逡逑者獲得收益為Ｅ２２，政府獲得收益為Ｅ３２；保險公司實施欺詐行為且抵押者放棄隱瞞，此種逡逑情況下保險公司獲得的收益Ｅ１４，抵押者獲得收益為Ｅ２４，政府獲得收益為Ｅ３４；抵押者隱瞞逡逑且保險公司放棄欺詐行為，此種情況下保險公司獲得的收益為Ｅ１６，抵押者獲得收益為Ｅ２６，逡逑政府獲得收益為Ｅ３６；抵押者放棄隱瞞且保險公司放棄欺詐行為，此種情況下保險公司獲得逡逑的收益為ｅ１８，抵押者獲得收益為ｅ２８，政府獲得收益為ｅ３Ｓ。逡逑４．邋２．邋２博弈樹與博弈矩陣逡逑為了直觀表述三方之間的序貫博弈過程，構(gòu)建博弈樹如圖１住房反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)逡逑品三方博弈樹。逡逑

面模型假設的基礎上，新模型假設市場中存在千千萬萬符合賣數(shù)量足以應用大數(shù)法則。逡逑博弈順序為抵押者提出住房反向抵押養(yǎng)老產(chǎn)品的需求，保險公司再做出相應的監(jiān)管，由此類推，以此循環(huán)。逡逑決策賣房概率為ＰＡ２，保險公司仍存在兩種決策（欺詐，不欺詐）即ＡＦ管有效，監(jiān)管無效）即心＝（ａ３１，ｂ３２）兩種決策。逡逑與第５章模型一樣，新型博弈樹見圖４．邋２新住房反向抵押養(yǎng)老保

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本文編號：2805417