本文選題：惡意透支 + 信用卡詐騙罪　； 參考：《吉林大學(xué)》2017年碩士論文

【摘要】：通過三十多年的發(fā)展,信用卡在現(xiàn)代社會生活中發(fā)揮的作用越來越重要。與此同時,信用卡詐騙罪的案件數(shù)量也在逐年增長,在信用卡詐騙罪的四種行為方式中,惡意透支案件一直占據(jù)絕大多數(shù)。惡意透支案件的數(shù)量之所以長期居高不下,除了信用卡的使用人群數(shù)目龐大外,主要與該罪在司法實踐中適用過度有關(guān)。由于《刑法》對惡意透支行為的規(guī)定不夠詳細,導(dǎo)致“非法占有目的”的認定成為了司法實踐中的難題。為了解決這一難題,最高人民法院及最高人民檢察院于2009年通過了《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》,其中第6條列舉了五項具體情形,只要符合其中一項就應(yīng)該認定持卡人具有“非法占有的目的”,該規(guī)定雖然在一定程度上解決了認定難的問題,但是持卡人的主觀目的需要綜合其他情節(jié)進行分析,而不能僅僅根據(jù)持卡人的某一行為進行簡單化判斷。另外,持卡人的惡意透支行為往往與銀行催收行為的不規(guī)范有關(guān),不將銀行責(zé)任納入到罪行評價中相當(dāng)于加重了持卡人的責(zé)任。針對以上情況,本文從三個部分對惡意透支行為的司法適用情況進行分析,以期能對該罪的司法適用提供一點參考。第一部分:調(diào)查并分析惡意透支行為的司法現(xiàn)狀。通過檢索北京地區(qū)近三年惡意透支案件的判決書并統(tǒng)計相關(guān)數(shù)據(jù),了解惡意透支行為在司法實踐中的適用情況,指出目前惡意透支的司法適用存在過度的現(xiàn)象,其表現(xiàn)在于入罪的隨意性以及出罪的嚴(yán)苛性。第二部分:分析惡意透支行為司法適用過度產(chǎn)生的原因。通過對樣本數(shù)據(jù)的分析,指出該罪司法適用過度主要是因為2009年《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》對惡意透支行為中“非法占有目的”認定的規(guī)定存在不足,而該司法解釋是法官處理惡意透支案件時的主要依據(jù);另外,銀行的責(zé)任也未被納入罪行評價體系,從而導(dǎo)致該罪的司法適用過于嚴(yán)厲。第三部分:針對現(xiàn)象產(chǎn)生的原因,筆者從《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》以及銀行兩方面提出了解決對策。建議嚴(yán)格認定持卡人的“非法占有目的”并適當(dāng)降低該罪的出罪條件,從而擴大出罪空間。同時應(yīng)該建立統(tǒng)一的銀行催收制度,使銀行的催收行為規(guī)范化。本文認為,惡意透支型的信用卡詐騙罪具有特殊性,由于透支本身就是信用卡的主要功能,銀行與持卡人之間存在借貸關(guān)系,所以惡意透支行為的社會危害性明顯低于其他的經(jīng)濟犯罪。但是目前在實踐中該罪的司法適用過于嚴(yán)苛,不符合罪責(zé)刑相一致的原則。然而,筆者并非主張將惡意透支行為進行非罪化處理,而是認為對于該罪要進行具體分析。在嚴(yán)格認定“非法占有目的”的前提下,對于情節(jié)嚴(yán)重,對法益產(chǎn)生嚴(yán)重侵害的惡意透支行為要科處刑罰;但是對于情節(jié)顯著輕微,并且具有自首、立功等情節(jié)的行為,可以依據(jù)《刑法》第13條的規(guī)定予以出罪。
[Abstract]:Through more than 30 years of development , credit card plays a more and more important role in modern social life . At the same time , the number of cases of credit card fraud is increasing year by year . Based on the analysis of sample data , the author points out that the judicial application of malicious overdraft is more severe than other economic crimes .

【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：D924.35

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