發(fā)布時間：2017-10-02 02:24

  本文關鍵詞：中國銀行A分行授信風險管理優(yōu)化研究

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【摘要】：中國銀行A分行作為B中行轄屬的二級分行,經(jīng)過30多年的發(fā)展,信貸資產(chǎn)規(guī)模已達到158億元,雖然在系統(tǒng)內各項考核指標綜合排名靠前,但是受到授信風險管理水平不高的影響,不良率居高不下,2014年形成的大額不良授信,A中行資產(chǎn)質量全面下滑,如能及時預防和化解授信風險,A中行考核利潤將大幅攀升,可見資產(chǎn)質量是阻礙A中行業(yè)務發(fā)展的一項決定性指標。由于我國經(jīng)濟處在增速換檔期、結構調整陣痛期、前期政策消化期的“三期”疊加時期,諸多不確定性因素對銀行信用和資本安全都存在很大程度的影響,A中行需提高風險管理水平,實現(xiàn)信貸資產(chǎn)的安全回收。本文通過立足A中行的實際情況,通過利用全面風險管理體系,分析A中行具體授信數(shù)據(jù),定位授信風險管理的內部制度、風險管理技術工具以及其他外部因素。通過對一手、二手資料分析,歸納整理,對比分析,以及問卷調查及現(xiàn)場訪談,結合全面風險管理框架對授信風險管理內部環(huán)境、授信風險管理目標設定、授信風險識別、授信風險評估、授信風險應對、授信風險控制活動、信息反饋溝通、風險管理流程監(jiān)控八項要素進行分析,總結出中國銀行授信風險管理狀況。本文在貸前調查、貸中審查、貸后檢查三大環(huán)節(jié)中仔細查探,旨在找到阻礙A中行授信風險管理水平提升的因素,以及當前風險管理現(xiàn)狀存在的不合理性,進而得出提升A中行風險管理的策略方法。從研究中發(fā)現(xiàn),A中行已將非貸款類授信業(yè)務納入統(tǒng)一授信,進行授信全面風險管理,通過對風險管理體系的重大改革,形成了獨立的盡責調查、民主的風險評審、嚴苛的問責審批的“三位一體”授信風險決策機制,并在滿足授信落實條件后,發(fā)放審核對外支付放款,客戶經(jīng)理對發(fā)放的貸款進行授后管理,直至貸款結清。雖然制度和流程完善,但在授信風險管理中存在以下問題缺陷：授信資產(chǎn)集中度較高、授信風險管理與業(yè)務發(fā)展中的職責不匹配、沒有恰當?shù)募畲胧T工的授信風險意識相對淡薄、貸后管理不到位、授權級別混亂、在授信風險管理技術和工具上比較落后、擔保品的評估不專業(yè)、受到外部環(huán)境影響授信風險管理存在一定的疏漏。經(jīng)過分析,A中行從以下幾個方面能夠進行提升授信風險管理水平：劃分A中行風險管理部的風險管理牽頭職能、塑造風險合規(guī)文化、嚴格授信客戶準入、建立“授信風險管理補償基金”制度、合理配置授信資源和授權支持、充分分析客戶所處行業(yè)環(huán)境、合理抵押物進行估值、優(yōu)化資產(chǎn)組合及不良化解、加強與當?shù)卣捅O(jiān)管部門的溝通等。本文利用全面風險管理理念識別授信風險,剖析問題存在根源,在組織架構、執(zhí)行力、激勵約束、風險合規(guī)文化方面提出了“派駐風險經(jīng)理輪崗制度”、“授信客戶動態(tài)管理庫”、“授信風險管理補償基金”、網(wǎng)點授信業(yè)務差異化授權管理等改進提升措施,對A中行改進授信管理方法,提升資產(chǎn)質量,增加風險加權收益,規(guī)避風險具有指導意義。
【關鍵詞】：A中行 授信 風險管理
【學位授予單位】：山東大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.4
【目錄】：

• 摘要8-10
• ABSTRACT10-12
• 第1章 導論12-17
• 1.1 研究背景12-13
• 1.2 研究目的與意義13
• 1.3 研究思路和框架13-15
• 1.4 研究方法15
• 1.5 創(chuàng)新點15-17
• 第2章 商業(yè)銀行授信風險管理理論概述17-22
• 2.1 授信風險管理17-20
• 2.1.1 授信風險管理概念及特點17-18
• 2.1.2 授信風險種類及成因18
• 2.1.3 授信風險收益18-20
• 2.2 授信風險管理研究進展20-22
• 第3章 中國銀行A分行授信風險管理概況22-41
• 3.1 中國銀行A分行基本情況22
• 3.2 中國銀行A分行授信情況22-25
• 3.2.1 中國銀行A分行授信結構23-24
• 3.2.2 中國銀行A分行授信風險管理重點關注對象24-25
• 3.3 中國銀行A分行授信風險管理現(xiàn)狀25-41
• 3.3.1 內部環(huán)境26-29
• 3.3.2 目標設定29-30
• 3.3.3 風險識別30-35
• 3.3.4 風險評估35-36
• 3.3.5 風險應對36-37
• 3.3.6 控制活動37-39
• 3.3.7 信息溝通39
• 3.3.8 監(jiān)控39-41
• 第4章 授信風險識別、評估與應對41-60
• 4.1 授信風險識別41-46
• 4.1.1 授信業(yè)務流程41-44
• 4.1.2 授信風險因素識別44-46
• 4.2 授信風險評估46-54
• 4.2.1 風險評估方法46-50
• 4.2.2 關鍵風險因素確定50-54
• 4.3 關鍵風險應對54-60
• 第5章 中國銀行A分行授信風險管理對策優(yōu)化60-65
• 5.1 內部環(huán)境改造60-62
• 5.1.1 塑造風險合規(guī)文化,建立風險派駐監(jiān)督機制60-61
• 5.1.2 界定風險管理崗位職責,明確不良追究責任61-62
• 5.2 信息反饋溝通62-63
• 5.2.1 完善風險管理相關人員激勵約束辦法62-63
• 5.2.2 強化外部溝通63
• 5.3 授信風險控制優(yōu)化63-65
• 第6章 結論與展望65-67
• 6.1 結論65-66
• 6.2 展望66-67
• 附錄：中國銀行A分行員工授信風險管理調查問卷67-72
• 參考文獻72-75
• 致謝75-76
• 附表76

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5 記者　 潘z，

本文編號：957033