本文關鍵詞：普惠金融視角下我國社區(qū)銀行業(yè)務市場定位研究

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【摘要】：銀行作為金融體系的中介在經濟金融發(fā)展過程中起著十分重要的作用,然而在發(fā)展過程中我國存在明顯的金融支持力度不足的現狀。為了改善現有金融服務質量,提高金融服務覆蓋面本文從普惠金融視角,以C-A-P理論模型為基礎分析我國社區(qū)銀行業(yè)務的市場定位。該模型主要描述了在企業(yè)市場定位中的三個關鍵因素:客戶、競爭地和產品。本文以這三要素為基礎,詳細分析我國社區(qū)銀行業(yè)務的客戶定位、競爭地定位和產品定位。由于我國不存在真正意義上的社區(qū)銀行,在此背景下,本文首先界定國外國內社區(qū)銀行的定義,進而得出我國目前蓬勃興起的只是社區(qū)銀行業(yè)務而非真正的社區(qū)銀行。接著結合我國已存在的三種社區(qū)銀行業(yè)務模式,分析三種模式存在客戶定位不準確、競爭地沒有競爭力和產品缺乏創(chuàng)新等缺點,在此基礎上,本文分析美國社區(qū)銀行的主要業(yè)務、分支機構的布局等,美國社區(qū)銀行客戶定位于當地企業(yè)、居民和農戶,提供的金融服務具有個性化,定位非常準確并且具有成本低,抗風險能力強等特點。根據上述理論分析,本文借鑒中國社區(qū)銀行業(yè)務的踐行者—中國郵政儲蓄銀行為例詳細分析我國社區(qū)銀行業(yè)務的市場定位,并得出我國社區(qū)銀行業(yè)務市場定位主要存在以下三個版本:(1)社區(qū)銀行業(yè)務1.0,該版本主要采取將網點設在社區(qū),通過延長網點工作時間為社區(qū)居民提供便捷性服務的方式。(2)社區(qū)銀行業(yè)務2.0,該版本主要以提高業(yè)務辦理效率并采用擺攤銷售理財產品的方式獲取客戶。(3)社區(qū)銀行業(yè)務3.0,該版本主要是搭建社區(qū)關系鏈條,融合社區(qū)居民的金融服務與生活服務。最后,本文依據上述結論提出了如下政策建議:第一,以客戶為中心,融合多渠道客戶資源。第二,在競爭地方面,超越物理網點,加大力度推動互聯網金融平臺的建設。第三,在產品方面,完善產品服務體系,提供差別化信貸產品。同時,為了社區(qū)銀行業(yè)務發(fā)展更為穩(wěn)定,政府應提供的相應扶持政策,政策如下:第一,樹立普惠金融的理念,培育普惠金融的文化。第二,開展社區(qū)銀行業(yè)務的機構采取區(qū)別監(jiān)管政策。第三,政府對開展社區(qū)金融業(yè)務的機構給予稅收優(yōu)惠政策。
【關鍵詞】：社區(qū)銀行 普惠金融 市場定位 C-A-P模型
【學位授予單位】：首都經濟貿易大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要4-5
• Abstract5-9
• 1 緒論9-14
• 1.1 選題背景9
• 1.2 研究意義9-10
• 1.3 國內外研究現狀10-12
• 1.4 研究方法和研究內容12-13
• 1.4.1 研究方法12
• 1.4.2 研究內容12-13
• 1.5 可能的創(chuàng)新點與不足13-14
• 2 社區(qū)銀行的界定和相關理論14-20
• 2.1 社區(qū)銀行的界定14-15
• 2.1.1 國外社區(qū)銀行的界定14
• 2.1.2 國內社區(qū)銀行的界定14-15
• 2.2 普惠金融理論15-18
• 2.2.1 普惠金融的概念15
• 2.2.2 普惠金融的分析維度15-17
• 2.2.3 普惠金融與社區(qū)銀行業(yè)務的關系17-18
• 2.3 市場定位的概念18
• 2.4 市場定位的戰(zhàn)略模型—C-A-P模型18-20
• 3. 我國社區(qū)銀行業(yè)務市場定位現狀及問題20-29
• 3.1 我國社區(qū)銀行業(yè)務的發(fā)展現狀20-22
• 3.1.1 金融便利店20
• 3.1.2 農村社區(qū)金融機構—村鎮(zhèn)銀行20-21
• 3.1.3 股份制商業(yè)銀行社區(qū)支行21-22
• 3.2 我國社區(qū)銀行業(yè)務市場定位的必要性和可行性分析22-27
• 3.2.1 我國社區(qū)銀行業(yè)務市場定位的必要性分析22-24
• 3.2.2 我國社區(qū)銀行市場定位的可行性分析24-27
• 3.3 我國社區(qū)銀行業(yè)務當前市場定位存在的問題27-29
• 4. 美國社區(qū)銀行市場定位的經驗借鑒29-37
• 4.1 美國社區(qū)銀行的發(fā)展歷程29-30
• 4.2 美國社區(qū)銀行的市場定位30-34
• 4.2.1 美國社區(qū)銀行的主要業(yè)務30-32
• 4.2.2 美國社區(qū)銀行的分支機構布局32-34
• 4.3 美國社區(qū)銀行業(yè)務市場定位分析34-37
• 4.3.1 客戶定位準確35
• 4.3.2 個性化的金融服務35
• 4.3.3 成本低35-36
• 4.3.4 抗風險能力強36-37
• 5 我國社區(qū)銀行業(yè)務市場定位及案例分析37-47
• 5.1 普惠金融視角下社區(qū)銀行業(yè)務市場定位的決策背景分析37-38
• 5.2 社區(qū)銀行業(yè)務市場定位策略38-41
• 5.2.1 客戶定位38-39
• 5.2.2 競爭地定位39-40
• 5.2.3 產品定位40-41
• 5.3 中國郵政儲蓄銀行社區(qū)銀行業(yè)務市場定位案例分析41-45
• 5.3.1 郵儲銀行社區(qū)銀行業(yè)務客戶定位41-42
• 5.3.2 郵儲銀行社區(qū)銀行業(yè)務競爭地定位42-44
• 5.3.3 郵儲銀行社區(qū)銀行業(yè)務產品定位44-45
• 5.4 郵儲銀行社區(qū)銀行業(yè)務市場定位總結分析45-47
• 6 我國社區(qū)銀行業(yè)務市場定位的結論與建議47-50
• 6.1 結論47
• 6.2 建議47-50
• 6.2.1 社區(qū)銀行業(yè)務市場定位方面的建議48
• 6.2.2 相關政府政策的扶持48-50
• 參考文獻50-53
• 致謝53-54
• 在學期間發(fā)表的學術論文及研究成果54-55

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