本文關鍵詞：我國中小上市商業(yè)銀行盈利模式轉型研究，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

【摘要】：近年來,國際金融市場波動較大,我國的經(jīng)濟發(fā)展也進入了“三期疊加”的狀態(tài),發(fā)展持續(xù)疲軟,經(jīng)濟結構發(fā)生巨大變化。我國中小上市商業(yè)銀行作為金融市場上不可或缺的資金融通中介,也受到了較大影響。以非利息收入為主的傳統(tǒng)的盈利模式已經(jīng)無法持續(xù)下去,本文選取了我國華夏、浦發(fā)、光大、民生、平安、中信、興業(yè)、招商這八家中小上市商業(yè)銀行作為樣本進行研究。當前,我國中小上市商業(yè)銀行面臨的情況較為復雜多樣。第一,經(jīng)濟波動對企業(yè)產(chǎn)生重創(chuàng),許多企業(yè)擴張速度放緩,規(guī)�？s小,有的甚至虧損或者破產(chǎn),使得銀行面臨的信用風險急劇加大,對信貸資產(chǎn)質量的掌控愈加困難；第二,利率市場化進程推進的速度加快,央行自2015年以來多次降準降息,貸款利差逐漸縮小,銀行信貸利差收益受到威脅；第三,為了防范道德風險和操作風險等不利因素,銀監(jiān)會和證監(jiān)會等監(jiān)管部門對銀行監(jiān)管力度加大,在中間業(yè)務和金融衍生品工具市場方面的監(jiān)管較為嚴格,銀行難以尋找新的盈利增長點；第四,互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展,金融脫媒進一步加深,加劇了非金融機構與銀行爭奪客戶和市場,發(fā)展陷入艱難境地；第五,銀行間競爭加劇,不僅我國中小上市商業(yè)銀行間的市場爭奪日趨激烈,并且與五大行相比其綜合實力遠遠落后,在風險承受能力、償債能力、營運能力、盈利能力、增長能力、資金實力、吸引客源等方面更是沒有絲毫競爭力。面對如此嚴峻的形勢,我國中小上市商業(yè)銀行傳統(tǒng)的盈利模式的弊端已經(jīng)日益暴露。第一,這種傳統(tǒng)的以非利息收入為主的盈利模式已經(jīng)不具有可持續(xù)性,隨著利差收窄,銀行的信貸利息收入會逐漸減少；第二,信用風險日益暴露,不良貸款率逐年攀升,銀行的風險管理制度不健全；第三,行內(nèi)大多為傳統(tǒng)銀行業(yè)務,產(chǎn)品種類少,導致盈利模式單一,無法滿足客戶多元化的需求；第四,我國中小上市商業(yè)銀行為爭取更多的客戶,不斷在各地增設網(wǎng)點,盲目擴張,并沒有在既有的網(wǎng)點上做深入的客戶挖掘,市場開發(fā)并不充分,造成資源的浪費和成本的上升；第五,各家中小上市商業(yè)銀行的業(yè)務品種和產(chǎn)品種類大多大同小異,不具有差異性和特殊性,沒有體現(xiàn)各家的自身優(yōu)勢和特點；第六,產(chǎn)品技術含量低,科技投入少,缺乏創(chuàng)新。我國中小上市商業(yè)銀行面臨內(nèi)憂外患的局面,盈利模式轉型已經(jīng)成為繼續(xù)發(fā)展的必由之路。從宏觀方面,我國中小上市商業(yè)銀行仍要在短時間內(nèi)繼續(xù)采用非利息收入為主的盈利模式,抓住我國經(jīng)濟新常態(tài)帶來的機遇,漸進式的進行盈利模式的轉型發(fā)展。從微觀方面,我國中小上市商業(yè)銀行要加快金融創(chuàng)新的步伐,制定特色的發(fā)展戰(zhàn)略,并且要加大科技投入力度,提高人才的選拔標準,建立資本節(jié)約型的業(yè)務發(fā)展模式,最重要的是要建立嚴密的風險防空能力。從市場方面,要加快完善我國資本市場體系的培育,實現(xiàn)我國商業(yè)銀行從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的過渡。從法律方面,要加快我國金融市場法律體系的建立,對金融衍生工具和期權期貨制定明確的法律法規(guī)。從監(jiān)管方面,需要監(jiān)管部門相互配合,明確分工,嚴格監(jiān)管,為我國中小上市商業(yè)銀行盈利模式的轉型營造一個良好的發(fā)展空間。
【關鍵詞】：中小上市商業(yè)銀行 盈利模式 轉型 創(chuàng)新
【學位授予單位】：安徽大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.33
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-10
• 第一章 緒論10-17
• 一、研究的背景和意義10-12
• (一) 研究背景10-11
• (二) 研究意義11-12
• 二、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀12-15
• (一) 國內(nèi)研究現(xiàn)狀12-14
• (二) 國外研究現(xiàn)狀14-15
• 三、研究思路和方法15-16
• (一) 研究思路15-16
• (二) 研究方法16
• 四、創(chuàng)新點和不足之處16-17
• (一) 創(chuàng)新點16
• (二) 不足之處16-17
• 第二章 我國中小上市商業(yè)銀行盈利模式的現(xiàn)狀17-24
• 一、從收入角度分析17-20
• (一) 利息收入分析17-19
• (二) 非利息收入分析19-20
• 二、從業(yè)務角度分析20-24
• (一) 公司業(yè)務分析20-22
• (二) 零售業(yè)務分析22-24
• 第三章 我國中小上市商業(yè)銀行盈利模式存在的問題24-36
• 一、傳統(tǒng)業(yè)務具有不可持續(xù)性24-26
• 二、不良貸款率攀升,信用風險增加26-27
• 三、業(yè)務品種少,盈利模式單一27-30
• 四、盲目擴張,忽視效益30-32
• 五、產(chǎn)品不具特色,市場定位不準確32-33
• 六、產(chǎn)品技術含量低,缺乏創(chuàng)新33-36
• 第四章 我國中小上市商業(yè)銀行盈利模式轉型的對策36-48
• 一、宏觀層面36-37
• (一) 堅持漸進式的轉型策略36
• (二) 完善公司治理結構36-37
• (三) 抓住經(jīng)濟新常態(tài)的機遇37
• 二、微觀層面37-48
• (一) 加快金融創(chuàng)新37-40
• (二) 制定特色發(fā)展戰(zhàn)略40-41
• (三) 細分市場,差異化服務41-42
• (四) 加大科技投入力度42
• (五) 建立資本節(jié)約型的業(yè)務發(fā)展模式42-44
• (六) 提高人才選拔標準,加強現(xiàn)有人員管理44-46
• (七) 加強風險防控能力46-48
• 第五章 總結和展望48-49
• 參考文獻49-52
• 致謝52-53
• 攻讀學位期間發(fā)表的學術論文目錄53

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

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1 謝海W

本文編號：375982