我國的小微企業(yè)數(shù)量眾多,約占企業(yè)總量的90%以上,是我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重要的一環(huán)。小微企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展一直存在兩個障礙,一是融資難,二是融資貴,其深層次的原因有很多方面,主要是市場信息不對稱、個體收益不明顯、風(fēng)險與成本雙高、商業(yè)銀行的授信審批條件要求高等。以上方面的原因都直接造成小微企業(yè)融資耗時長、融資成本高、資金周轉(zhuǎn)頻率低下等結(jié)果。探討地方商業(yè)銀行如何利用金融創(chuàng)新手段緩解小微企業(yè)融資難題具有一定的理論意義和實(shí)踐價值。本論文在總結(jié)國內(nèi)外文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上,將“麥克米倫缺口”理論與生命周期理論、馬斯洛的需求層次理論與關(guān)系型借貸理論進(jìn)行創(chuàng)新融合,從理論層面出發(fā),歸納小微企業(yè)的融資難題的成因。實(shí)踐層面,分析了地方商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的現(xiàn)狀及問題,以案例分析法為突破,提出了相關(guān)問題的對策建議:一是創(chuàng)新金融產(chǎn)品、降低融資成本以解決小微企業(yè)融資成本高、時間長的問題;二是創(chuàng)新?lián)７绞�、提升貸款獲得性以解決小微企業(yè)融資擔(dān)保不足、風(fēng)險大的問題;三是創(chuàng)新風(fēng)控手段、降低資產(chǎn)不良率以解決小微貸款不良率高的問題;四是拓渠道減流程、提升服務(wù)創(chuàng)新質(zhì)效以解決金融機(jī)構(gòu)服務(wù)渠道單一、業(yè)務(wù)流程冗長的問題;五是規(guī)范公司治理、提高服務(wù)...

【文章頁數(shù)】：61 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【文章目錄】：
致謝
摘要
abstract
1 緒論
    1.1 研究背景
    1.2 研究意義
        1.2.1 理論意義
        1.2.2 實(shí)踐意義
    1.3 國內(nèi)外研究綜述
        1.3.1 國外研究概況
        1.3.2 國內(nèi)研究概況
    1.4 研究方法和內(nèi)容
        1.4.1 研究方法
        1.4.2 研究內(nèi)容
2 小微企業(yè)及小微金融相關(guān)理論研究
    2.1 小微企業(yè)的界定
        2.1.1 國際上的界定
        2.1.2 國內(nèi)現(xiàn)行的口徑界定
    2.2 小微金融相關(guān)理論
        2.2.1 麥克米倫缺口
        2.2.2 生命周期理論
    2.3 金融供給與企業(yè)發(fā)展的相關(guān)理論
        2.3.1 小微企業(yè)的需求分析
        2.3.2 關(guān)系型借貸理論
3 地方商業(yè)銀行金融創(chuàng)新服務(wù)小微企業(yè)現(xiàn)狀及問題
    3.1 地方商業(yè)銀行的界定
    3.2 地方商業(yè)銀行支持小微企業(yè)的成效
        3.2.1 地方商業(yè)銀行貸款支持小微企業(yè)力度逐年加大
        3.2.2 地方商業(yè)銀行成為小微企業(yè)的主要融資銀行
        3.2.3 地方商業(yè)銀行貸款支持小微企業(yè)重點(diǎn)行業(yè)快速發(fā)展
        3.2.4 地方商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款不良容忍度上升
    3.3 地方商業(yè)銀行推行小微金融創(chuàng)新的措施
        3.3.1 生命周期理論背景下利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢創(chuàng)新金融產(chǎn)品
        3.3.2 通過銀政合作創(chuàng)新?lián)７绞綖殛P(guān)系型借貸增信
        3.3.3 依托信息技術(shù)手段創(chuàng)新服務(wù)模式破除麥克米倫缺口
        3.3.4 探索智能化風(fēng)險控制手段創(chuàng)新
    3.4 地方商業(yè)銀行金融創(chuàng)新支持小微企業(yè)存在的問題
        3.4.1 小微企業(yè)融資成本高、時間長
        3.4.2 小微企業(yè)融資擔(dān)保不足、風(fēng)險大
        3.4.3 小微貸款不良率呈現(xiàn)不斷增高的趨勢
        3.4.4 金融機(jī)構(gòu)服務(wù)渠道單一、業(yè)務(wù)流程冗長
        3.4.5 金融機(jī)構(gòu)的重視程度不夠
        3.4.6 科技金融專業(yè)化經(jīng)營不能滿足全生命周期企業(yè)
4 J銀行金融創(chuàng)新助力RZ公司發(fā)展的案例分析
    4.1 J銀行概況
        4.1.1 J銀行的基本情況
        4.1.2 J銀行的發(fā)展成效
    4.2 RZ公司概況
        4.2.1 公司的基本情況
        4.2.2 公司的授信歷史情況
    4.3 J銀行金融支持RZ公司的過程
        4.3.1 從建立合作關(guān)系到形成關(guān)系型借貸
        4.3.2 金融產(chǎn)品創(chuàng)新,提升貸款效率
        4.3.3 擔(dān)保方式創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)無抵押低定價貸款
        4.3.4 業(yè)務(wù)流程創(chuàng)新,提升服務(wù)效率
    4.4 RZ公司與J銀行合作后的發(fā)展成效
        4.4.1 償債能力日漸增強(qiáng)
        4.4.2 盈利能力穩(wěn)健提升
        4.4.3 營運(yùn)能力得到改善
        4.4.4 現(xiàn)金流量顯著增長
    4.5 啟示
5 結(jié)論和建議
    5.1 簡要結(jié)論
    5.2 對策與建議
        5.2.1 創(chuàng)新金融產(chǎn)品、降低融資成本
        5.2.2 創(chuàng)新?lián)７绞�、提升貸款獲得性
        5.2.3 創(chuàng)新風(fēng)控手段、降低資產(chǎn)不良率
        5.2.4 拓渠道減流程、提升服務(wù)創(chuàng)新質(zhì)效
        5.2.5 規(guī)范公司治理、提高服務(wù)小微客戶重視程度
        5.2.6 科技創(chuàng)新引領(lǐng)、提升專業(yè)化經(jīng)營水平
    5.3 創(chuàng)新與不足
參考文獻(xiàn)



本文編號：3758320