發(fā)布時(shí)間：2023-03-05 05:21

　　隨著金融產(chǎn)品和服務(wù)日益數(shù)字化,有效支持普惠金融更快增長(zhǎng)。然而,面對(duì)越來(lái)越數(shù)字化的金融產(chǎn)品與服務(wù),增強(qiáng)消費(fèi)者對(duì)數(shù)字產(chǎn)品的信任離不開(kāi)建立與之匹配、高效適當(dāng)?shù)慕鹑诒O(jiān)管與消費(fèi)者保護(hù)水平。本文從數(shù)字金融產(chǎn)品與服務(wù)(英文縮寫(xiě)為DFPS)的概念出發(fā),分析了我國(guó)DFPS的發(fā)展現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)特征,歸納總結(jié)了當(dāng)前監(jiān)管現(xiàn)狀及主要挑戰(zhàn),提出"促進(jìn)創(chuàng)新、公平競(jìng)爭(zhēng)、金融穩(wěn)定、消費(fèi)者保護(hù)及金融普惠"五大監(jiān)管目標(biāo)和"技術(shù)中立、比例適當(dāng)、大數(shù)據(jù)分析、適度平衡、業(yè)務(wù)跟隨、廣泛合作"六大監(jiān)管原則,最后從宏微觀具體實(shí)踐出發(fā),分別提出監(jiān)管思路與實(shí)踐工具,為我國(guó)現(xiàn)有監(jiān)管體制下構(gòu)建DFPS監(jiān)管理論與實(shí)踐工具提供借鑒與參考。

【文章頁(yè)數(shù)】：13 頁(yè)

【文章目錄】：
一、文獻(xiàn)綜述
二、DFPS內(nèi)涵與發(fā)展現(xiàn)狀
    （一）DFPS概念內(nèi)涵
    （二）DFPS業(yè)務(wù)類(lèi)型
        1. 手機(jī)銀行和移動(dòng)應(yīng)用程序。
        2. 網(wǎng)絡(luò)眾籌和P2P貸款。
        3. 無(wú)抵押消費(fèi)信貸。
        4. 手機(jī)錢(qián)包與移動(dòng)支付。
    （三）DFPS發(fā)展現(xiàn)狀
        1. 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)科技投入持續(xù)加大，將帶來(lái)數(shù)字金融產(chǎn)品與服務(wù)規(guī)模占比不斷提升。
        2. 數(shù)字支付交易規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，八年平均增速為137.99%。
        3. 數(shù)字理財(cái)呈現(xiàn)出三類(lèi)細(xì)分模式。
        4. 數(shù)字消費(fèi)金融放貸規(guī)模持續(xù)上升。
三、DFPS風(fēng)險(xiǎn)特征與監(jiān)管挑戰(zhàn)
    （一）DFPS風(fēng)險(xiǎn)特征
    （二）DFPS監(jiān)管現(xiàn)狀
        1. 越來(lái)越嚴(yán)格的DFPS監(jiān)管要求。
        2. 以傳統(tǒng)監(jiān)管工具為DFPS的主要監(jiān)管工具。
        3. 以靜態(tài)監(jiān)管規(guī)則為DFPS的主要監(jiān)管規(guī)則。
        4. 現(xiàn)代技術(shù)應(yīng)用水平普遍較低成為當(dāng)前DFPS監(jiān)管主要短板。
    （三）DFPS監(jiān)管挑戰(zhàn)
        1. 監(jiān)管技術(shù)與專(zhuān)業(yè)知識(shí)無(wú)法匹配不斷變化的數(shù)字環(huán)境。
        2. 金融智能系統(tǒng)侵權(quán)行為成為當(dāng)前監(jiān)管空白和難點(diǎn)。
        3. 現(xiàn)有監(jiān)管設(shè)置存在局限性。
        4. 信息披露更加隱蔽，信用風(fēng)險(xiǎn)敞口變大。
        5. 無(wú)法獲得授權(quán)遠(yuǎn)程訪問(wèn)DFPS平臺(tái)實(shí)現(xiàn)線上監(jiān)管。
        6. 消費(fèi)者數(shù)字金融行為不確定性增大。
        7. 金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管當(dāng)局的信息不對(duì)稱(chēng)加劇。
四、DFPS監(jiān)管原則及實(shí)踐工具
    （一）DFPS監(jiān)管目標(biāo)
    （二）DFPS監(jiān)管原則
    （三）宏觀監(jiān)管整體舉措
        1. 建立明確的法律法規(guī)和監(jiān)督框架。
        2. 建立完善的監(jiān)督體系。
        3. 公平公正對(duì)待客戶。
        4. 高標(biāo)準(zhǔn)信息披露與透明度要求。
        5. 負(fù)責(zé)任的金融服務(wù)提供商和授權(quán)代理商行為。
    （四）微觀監(jiān)管具體實(shí)踐
        1. 及時(shí)調(diào)整傳統(tǒng)工具適應(yīng)數(shù)字環(huán)境。
        2. 建立預(yù)警工具及時(shí)獲取市場(chǎng)信息。
        3. 建立監(jiān)管沙盒。
        4. 強(qiáng)化數(shù)字金融知識(shí)教育。
        5. 完善投訴處理與補(bǔ)救措施。
五、總結(jié)展望



本文編號(hào)：3755784