隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和人工智能的發(fā)展,金融行業(yè)的運行效率不斷提升,金融脫媒現(xiàn)象越來越普遍。銀行的存貸款規(guī)模、中間業(yè)務收入都受到了沖擊。商業(yè)銀行紛紛向智慧銀行轉型,智慧柜員機、無人銀行相繼出現(xiàn),手機銀行功能日益豐富。產(chǎn)品創(chuàng)新不但要滿足客戶的個性化需求,還要貼合智能設備的運行。本文以智慧化轉型過程中建設銀行產(chǎn)品創(chuàng)新研究為選題,立足于傳統(tǒng)商業(yè)銀行向智慧銀行轉型的大環(huán)境,首先分析商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的背景和意義。隨著客戶需求和結構的變化,銀行不得不進行智慧化轉型,創(chuàng)新出更貼合客戶需求和渠道的金融產(chǎn)品成重中之重。接著對已有文獻進行歸納總結,從金融產(chǎn)品創(chuàng)新的動因、影響因素、機制以及現(xiàn)存的問題和對策方面進行綜述。金融產(chǎn)品創(chuàng)新的動因主要是為了順應需求、順應供給和規(guī)避管制。目前我國金融產(chǎn)品存在的問題主要是同質化嚴重、重復率高、創(chuàng)新力度不足等。通過現(xiàn)有的研究成果發(fā)現(xiàn)我國對產(chǎn)品創(chuàng)新的研究主要在宏觀方面,對特定環(huán)境下具體的產(chǎn)品創(chuàng)新分析較缺乏。本文選取了建設銀行近年來創(chuàng)新的存款理財產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品和移動金融類產(chǎn)品為主要研究對象,結合由微眾銀行聯(lián)合騰訊、波士頓咨詢和多家銀行共同發(fā)布的《2018年銀行業(yè)用戶體驗大調研報告》,并... 

【文章來源】：河南大學河南省

【文章頁數(shù)】：69 頁

【學位級別】：碩士

【部分圖文】：

014-2017年建設銀行產(chǎn)品創(chuàng)新及移植數(shù)量數(shù)據(jù)來源：2014-2017年建設銀行年度報告

為了能更好地發(fā)展普惠金融，鼓勵金融機構將更多信貸資源配置到小微企業(yè)三農(nóng)企業(yè)等普惠金融領域，中國人民銀行推出有利政策，對金融機構實施普惠金融定降準政策和新增存款一定比例用于當?shù)刭J款的相關考核政策。大型商業(yè)銀行和中小型業(yè)銀行可參與普惠金融定向降準政策考核，達到一定標準的機構可在相應基準檔次上低 0.5 個或 1.5 個百分點的存款準備金率要求�？h級區(qū)域的農(nóng)村商業(yè)銀行與縣級區(qū)域農(nóng)村金融機構在本地區(qū)的貸款投放的金額占存款新增的一定程度時，可在相應基準檔上降低 1 個百分點的存款準備金率。在這樣的社會大環(huán)境下，各家銀行競相出臺各種利的政策，針對小微企業(yè)的需求不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務方案，幫助發(fā)展小微企業(yè)。2011 年以來，建設銀行小微企業(yè)貸款一直堅定“三個不低于的”監(jiān)管標準，也就小微企業(yè)貸款所增加的速率在各項貸款平均速率之上、小微企業(yè)貸款的客戶數(shù)量維持去年同時間客戶數(shù)量之上、小微企業(yè)申請貸款的成功率高于去年同時期的整體水平。止 2017 年末，建設銀行為超過 130 萬戶小微企業(yè)提供貸款近 5.9 萬億元，小微企業(yè)申貸款獲得率高達 93%。圖 3-2，3-3 為 2013 年-2017 年建行小微企業(yè)貸款情況。

圖 3-3 2013-2017 年建設銀行小微企業(yè)貸款規(guī)模情況圖數(shù)據(jù)來源：2013-2017 年建設銀行社會責任報告建設銀行助力發(fā)展小微企業(yè)，在近五年時間里，建設銀行小微企業(yè)貸款的數(shù)量和都直線上升�？蛻魯�(shù)量和貸款規(guī)模相較 2013 年分別實現(xiàn) 2.6 倍和 1.6 倍的快速增長為了能更好地服務小微企業(yè)，建設銀行針對各類小微企業(yè)不斷創(chuàng)新產(chǎn)品種類，爭過利用它們的個性化特點提供特色化的貸款服務，使各行各業(yè)的小微企業(yè)都能獲得支持。主要方式是在服務對象對象、貸款申請方式、擔保抵押、還款方式和利率方行創(chuàng)新和重組，使產(chǎn)品能夠覆蓋更多的企業(yè)和領域。例如通過推廣全流程線上服務“小微快貸”，提升精準服務、自助審批等精細化管理水準和風控能力，有效提高對小微企業(yè)的服務效率和覆蓋面。截至 2017 年末，“小微快貸”累計向 20.72 萬戶投放貸款 1.718 億元，成為大型商業(yè)銀行應用先進金融科技服務普惠金融客戶的典范國家稅務總局開展“線上銀稅互動”，通過與稅務系統(tǒng)的信息互動與連接，創(chuàng)新了“

【參考文獻】：
期刊論文
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碩士論文
[1]行業(yè)競爭差異下研發(fā)投入對企業(yè)績效的影響分析[D]. 曾越.華東交通大學 2017
[2]商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的驅動因素和路徑探究[D]. 樊文曄.蘇州大學 2016
[3]我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新問題研究[D]. 孫一昕.中國石油大學(華東) 2016
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本文編號：3443893