【摘要】：20世紀(jì)末以來(lái),伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化、一體化和金融分工的深化,國(guó)際銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為確定性發(fā)展趨勢(shì),主要經(jīng)濟(jì)體的銀行業(yè)紛紛進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營(yíng)階段。與此相反,由于發(fā)展階段的時(shí)代特殊性,我國(guó)以銀行為主導(dǎo)的金融體系則于2003年確立了分業(yè)經(jīng)營(yíng)和規(guī)制體制。近年來(lái),伴隨著政府對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)體制規(guī)制的放松,加之金融創(chuàng)新活動(dòng)的推動(dòng),我國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)了一定程度的混業(yè)經(jīng)營(yíng)變遷。然而由于政府規(guī)制改革的滯后,銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)規(guī)制體制存在顯著的內(nèi)在沖突,政府基于混業(yè)視角的銀行業(yè)規(guī)制改革勢(shì)在必行。本文在規(guī)制經(jīng)濟(jì)學(xué)范疇內(nèi),綜合運(yùn)用新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)與新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論和分析工具,突出政府規(guī)制制度的激勵(lì)與約束功能,重點(diǎn)研究我國(guó)銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)中的政府規(guī)制問(wèn)題。首先,以銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的政府規(guī)制動(dòng)因分析為出發(fā)點(diǎn),進(jìn)而分析和確立體制、機(jī)制等方面的政府規(guī)制現(xiàn)實(shí)路徑,運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)基本理論從成本收益、金融創(chuàng)新、規(guī)制博弈、有效邊界等角度對(duì)影響政府規(guī)制意愿和行為的主要因素展開(kāi)理論分析。其次,在總結(jié)歸納的基礎(chǔ)上,明確了我國(guó)銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的范圍,清晰界定了規(guī)制放松階段下我國(guó)銀行業(yè)的資本型和契約型兩種主要混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式,對(duì)兩種模式下的銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)基于效率和安全視角對(duì)其內(nèi)在機(jī)理、混業(yè)程度和發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析和探討,并使用實(shí)證分析的方法對(duì)銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的效率問(wèn)題進(jìn)行分析和比較,論證了現(xiàn)階段混業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)制放松的現(xiàn)實(shí)合理性。最后,在對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)不同歷史階段的混業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)制比較和借鑒的基礎(chǔ)上,對(duì)我國(guó)現(xiàn)階段政府規(guī)制的現(xiàn)狀、存在問(wèn)題以及問(wèn)題成因進(jìn)行深入分析。對(duì)我國(guó)銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的規(guī)制研究表明現(xiàn)階段的政府規(guī)制放松的確在一定程度上優(yōu)化了金融資源的配置,提升了銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)水平和競(jìng)爭(zhēng)力。然而,政府對(duì)資本型混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的規(guī)制存在著制度供給不足、準(zhǔn)入壁壘過(guò)高、規(guī)制機(jī)制不健全等問(wèn)題突出,基于效率提升的規(guī)制放松和政策完善需進(jìn)一步推進(jìn)。同時(shí),政府對(duì)當(dāng)前契約型混業(yè)經(jīng)營(yíng)創(chuàng)新模式的規(guī)制缺乏預(yù)見(jiàn)性、及時(shí)性的有效規(guī)制安排,進(jìn)而引發(fā)了規(guī)制競(jìng)次、重復(fù)規(guī)制和規(guī)制空白等一系列問(wèn)題,造成嚴(yán)重的市場(chǎng)亂象和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患問(wèn)題,業(yè)已成為國(guó)家層面的金融規(guī)制核心目標(biāo)和任務(wù)。由此,本文對(duì)現(xiàn)階段銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)政府規(guī)制中的問(wèn)題及成因等方面深入分析的基礎(chǔ)上,提出了政府對(duì)銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)制的系列改革對(duì)策,以期能促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健發(fā)展。
【學(xué)位授予單位】：遼寧大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：F832.3
【圖文】：

008-2017銀行E、HHI的均值圖

圖 5-3 銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)傳染機(jī)理圖關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)傳染效應(yīng)如何實(shí)現(xiàn)，國(guó)外學(xué)者做了大量研究。Acronym 和 S wary(1983)提出傳染效應(yīng)通過(guò)純粹傳染效應(yīng)（effect）和信號(hào)傳染效應(yīng)（signaling or①

本文編號(hào)：2764080