【摘要】：近年來,國家有關部門多次呼吁金融機構要積極支持中小企業(yè)的發(fā)展,所以商業(yè)銀行對于相關工作要給予重視。中小企業(yè)運作不規(guī)范、財務信息披露不充分和缺乏有效擔保等問題使得銀行直接放貸的風險非常大,而供應鏈融資因其以供應鏈上下游中競爭力較強、規(guī)模較大的企業(yè)為核心,基于企業(yè)之間真實的貿易關系,通過自償性貿易融資方式封閉資金流和第三方物流公司監(jiān)管掌控物權,大幅降低了銀行向中小企業(yè)提供信貸的風險,深受各大銀行推崇。然而這并不意味著供應鏈融資完全沒有風險,在目前經濟下行、銀根收緊和去杠桿的宏觀背景下,國內中小企業(yè)資金鏈斷裂和違約的情況急劇增多。因此,商業(yè)銀行在開展供應鏈融資業(yè)務時必須對中小企業(yè)的信用風險進行合理有效地評價。本文以江蘇SN銀行作為研究對象,首先分析了中小企業(yè)供應鏈融資信用風險評價現(xiàn)狀,發(fā)現(xiàn)銀行現(xiàn)存企業(yè)信用風險評價方法對于非財務指標的考核不夠全面、未能站在整個供應鏈角度來度量中小企業(yè)信用風險、忽視行業(yè)環(huán)境對供應鏈中小企業(yè)信用風險的影響、銀行對中小企業(yè)供應鏈融資信用風險評價多為靜態(tài)分析,動態(tài)分析缺乏等問題。然后針對發(fā)現(xiàn)的問題提出改進方法,該方法起初先建立合適的中小企業(yè)信用風險評價指標體系,其次采用層次分析法確定各指標權重,接著運用模糊綜合評價法對中小企業(yè)供應鏈融資的信用風險進行評價,最后通過HD地產上游承建商融資案例檢驗信用風險評價方法改進效果。文章結尾提出完善江蘇SN銀行中小企業(yè)供應鏈融資信用風險評價的對策建議。
【學位授予單位】：南京航空航天大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2019
【分類號】：F832.4;F276.3
【圖文】：

風險評價現(xiàn)狀分析江蘇 SN 銀行基本概況供應鏈融資業(yè)務發(fā)展概況中小企業(yè)信用風險價現(xiàn)狀及問題分構建中小企業(yè)供應鏈融資信用風險評價指標體系江蘇 SN 銀行中小企業(yè)供應鏈融資信用風險評價方法確定中小企業(yè)供應鏈融資信用風險評價指標的權重評價中小企業(yè)供應鏈融資信用風險

南京航空航天大學全日制專業(yè)學位碩士學位論文11銷售流通中所涉到的各個環(huán)節(jié)連接而形成的鏈條，見圖2.1。圖2.1 供應鏈基本流程圖在如今經濟全球化一體化的發(fā)展趨勢下，國際分工體系不斷延伸細化，正從不同產業(yè)、不同產品之間的分工變化到同一產業(yè)、同一產品內的分工，不同國家承擔不同的流程生產任務。與此同時，銀行等金融機構也參與到供應鏈運轉當中來，成為供應鏈當中的重要成員，供應鏈融資也隨之產生。對于供應鏈融資的定義，國外廣泛接受的說法是成本優(yōu)化理論，即基于原供應鏈融資成本，提出由金融機構、供應鏈企業(yè)以及第三方監(jiān)管機構一起商議確定的供應鏈優(yōu)化方案。國內專家學者認為供應鏈融資是指銀行根據(jù)供應鏈核心企業(yè)的實力和信譽、企業(yè)之間真實的貿易關系而同意給中小企業(yè)貸款的授信模式，這個模式提升了信息共享程度，避免了企業(yè)的道德風險問題，同時拓寬了銀行和第三方平臺的業(yè)務范圍，形成多方共贏的局面。綜上，我們認為供應鏈融資是指銀行等金融機構站在全局的角度，基于核心企業(yè)的信譽與實力和企業(yè)之間真實存在的貿易關系

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