【摘要】：隨著經(jīng)濟的發(fā)展和居民收入的提高,居民越來越意識到金融教育的重要性并開始制定各種金融教育計劃。對一般居民家庭來說,金融資產(chǎn)配置有助于平衡家庭預(yù)算、購買住房、資助子女教育和提升家庭金融福利,所以金融教育、金融意識和金融素養(yǎng)對家庭金融理財和金融資產(chǎn)配置變得越來越重要。但是,金融市場的發(fā)展使得消費者面對紛繁復(fù)雜的理財產(chǎn)品,若缺乏金融教育,可能加大金融排斥,提高金融風(fēng)險。顯然,金融消費者教育能夠幫助金融消費者更為合理地選擇金融產(chǎn)品,優(yōu)化家庭金融資產(chǎn)配置�；诖�,本文在梳理家庭資產(chǎn)配置和金融消費者教育的相關(guān)理論和文獻的基礎(chǔ)上,對金融消費者教育與家庭金融資產(chǎn)配置進行了描述性分析,并采用2012年清華大學(xué)中國金融研究中心的中國城鎮(zhèn)居民家庭消費金融調(diào)研數(shù)據(jù),借助OLS、Probit、Tobit模型和工具變量法等,重點考察了金融消費者教育對家庭金融資產(chǎn)配置的影響。實證結(jié)果表明,金融消費者教育花費和金融消費者教育時間都能顯著促進家庭金融資產(chǎn)總額的提升,尤其是對股票和基金等風(fēng)險資產(chǎn)。本文還發(fā)現(xiàn)性別整體上對金融消費者教育影響家庭金融資產(chǎn)配置不存在顯著的調(diào)節(jié)作用,但金融必要性越高以及經(jīng)濟越發(fā)達的地區(qū),金融消費者教育都更能有助于家庭金融資產(chǎn)配置。最后,從影響機制的角度,本文發(fā)現(xiàn)風(fēng)險偏好和金融預(yù)期主要會促進風(fēng)險資產(chǎn)的配置而金融知識不僅整體上會促進消費者將更多的金融資產(chǎn)進行優(yōu)化配置,同時還會對儲蓄等無風(fēng)險資產(chǎn)產(chǎn)生積極影響,而金融地位則不是金融消費者教育影響家庭金融資產(chǎn)配置的中介路徑。本文的實證結(jié)論基本驗證了金融消費者教育對家庭金融資產(chǎn)配置的作用,發(fā)現(xiàn)金融消費者教育有助于促進家庭風(fēng)險資產(chǎn)的增加。另外,本文梳理并檢驗了金融消費者教育影響家庭金融資產(chǎn)配置的機制,為金融消費者教育促進金融發(fā)展和經(jīng)濟增長提供微觀基礎(chǔ),這是對已有文獻的重要補充。要通過金融消費者教育實現(xiàn)家庭金融資產(chǎn)的優(yōu)化配置,本文認為可以從以下幾個方面著手:一是要肅清金融市場環(huán)境,加強金融消費者保護;二是政府應(yīng)加強金融教育投入,優(yōu)化金融教育環(huán)境;三是金融機構(gòu)要拓寬金融教育的渠道,加大金融知識普及力度;最后是消費者應(yīng)注重金融素養(yǎng)的提升,合理配置家庭金融資產(chǎn)。
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圖１．１本文研究框架逡逑１．３．２研究方法逡逑為了實現(xiàn)本文的研究目標(biāo)，本文采用了文獻研究法和實證分析等研究方法，逡逑來得出研究結(jié)果

３．２金融消費者教育的描述性分析逡逑本文在金融消費者教育的現(xiàn)狀描述上也采用清華大學(xué)“中國城鎮(zhèn)居民家庭消逡逑費金融調(diào)研”邋２０１２年的數(shù)據(jù)進行分析。逡逑３．２．１金融消費者專業(yè)教育的狀況逡逑根據(jù)清華大學(xué)中國金融研究中心“中國城鎮(zhèn)居民家庭消費金融調(diào)研”邋２０１２逡逑年的數(shù)據(jù)，本文發(fā)現(xiàn)超過半數(shù)的調(diào)研對象或其配偶學(xué)習(xí)過經(jīng)濟類專業(yè)知識，占比逡逑６７％，當(dāng)然這一比例并不是僅僅是指獲得過經(jīng)濟學(xué)金融類專業(yè)學(xué)位，而是主要通逡逑過相關(guān)專業(yè)講座獲得。而金融專業(yè)知識的調(diào)研對象或其配偶也超過半數(shù)，達到逡逑５３％。逡逑以上結(jié)果說明，，金融消費者教育主要的渠道來源是銀行等大型金融機構(gòu)以及逡逑相關(guān)金融講座，調(diào)查者中真正獲得金融學(xué)學(xué)士或者碩博士學(xué)位的并不多。另外，逡逑通過調(diào)查數(shù)據(jù)的結(jié)果也顯示政府和其他金融機構(gòu)提供金融教育公共產(chǎn)品的重要逡逑性，但實際上也說明正規(guī)金融教育的獲取途徑整體受限。逡逑
【學(xué)位授予單位】：湘潭大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.2

【參考文獻】

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本文編號：2663473