【摘要】：自從銀行誕生以來,在銀行監(jiān)管領(lǐng)域同樣一直存在著政府與市場之爭。直到2004年,事實(shí)上的銀行監(jiān)管領(lǐng)域的國際標(biāo)準(zhǔn)制定者——巴塞爾委員會在1988年出臺的《巴塞爾資本協(xié)議》的基礎(chǔ)上經(jīng)過修訂和完善出臺了《巴塞爾新資本協(xié)議》,這場爭論才告一段落�！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》的核心精神就是提出了最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱。第一支柱最低資本要求和第二支柱監(jiān)督檢查共同構(gòu)成了政府監(jiān)管的核心內(nèi)容,它與第三支柱市場約束一起成為銀行外部監(jiān)管力量,再加上銀行內(nèi)部的內(nèi)控制度,現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管體系就此形成。這個演化過程在學(xué)術(shù)界展現(xiàn)出了相同的軌跡,從市場失靈理論、政府規(guī)制理論、規(guī)制失靈理論到市場增進(jìn)理論,最終落腳點(diǎn)就是市場和政府并不是非此即彼而是相輔相成的關(guān)系。世界各國政府普遍認(rèn)同和傾向采用《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求,將政府監(jiān)管與市場約束相結(jié)合,以市場約束為主、政府監(jiān)管為輔,兩者相輔相成、互為補(bǔ)充,構(gòu)建起現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管體系。本文認(rèn)可和支持巴塞爾委員會及其新資本協(xié)議關(guān)于現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管體系的觀點(diǎn)。因此,對于我國銀行業(yè)政府監(jiān)管者來說,如何在規(guī)定時限內(nèi)向國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)靠攏,構(gòu)建起以市場約束為主要力量的現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管體系就顯得迫在眉睫。尤其在2011年的G20戛納峰會上,各國承諾從2013年開始實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),并使本國銀行業(yè)各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)最遲在2019年底全面達(dá)標(biāo)。據(jù)此,中國銀行業(yè)的核心政府監(jiān)管者——中國銀監(jiān)會結(jié)合國內(nèi)銀行業(yè)實(shí)際,整合了《巴塞爾新資本協(xié)議》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求,發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》。本文就是基于此現(xiàn)實(shí)情況對我國政府監(jiān)管者完善銀行業(yè)市場約束的問題進(jìn)行了研究。研究框架緊緊遵循了政府監(jiān)管者完善銀行業(yè)市場約束是什么、政府監(jiān)管者為什么要完善銀行業(yè)市場約束、政府監(jiān)管者如何完善銀行業(yè)市場約束的“是什么”、“為什么”、“怎么辦”的邏輯結(jié)構(gòu)。首先,本文要回答的是“政府監(jiān)管者完善銀行業(yè)市場約束是什么?”本文不僅對“政府監(jiān)管者完善銀行業(yè)市場約束”給出了明確解釋,而且對于這個概念內(nèi)涵中所包含的“市場約束”、“銀行業(yè)市場約束”、“政府監(jiān)管者”、“商業(yè)銀行”、“銀行業(yè)”等子概念也一一給出了明確定義和清晰界定。隨后本文建立了政府監(jiān)管者完善銀行業(yè)市場約束的要素分析體系,對此體系內(nèi)各元素進(jìn)行了詳細(xì)分析和闡述,指出完善銀行業(yè)市場約束的主體是包括中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會、中華人民共和國財(cái)政部、中華人民共和國審計(jì)署、中國證券監(jiān)督管理委員會(負(fù)責(zé)上市銀行的部分監(jiān)管事宜)在內(nèi)的我國銀行業(yè)政府監(jiān)管者;完善銀行業(yè)市場約束的客體是商業(yè)銀行;完善銀行業(yè)市場約束的主要手段有法律手段、經(jīng)濟(jì)手段、行政手段;完善銀行業(yè)市場約束要遵守依法、獨(dú)立、統(tǒng)一、適度原則;完善銀行業(yè)市場約束的作用和意義在于提升商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、經(jīng)營效率以及全球化競爭能力,有利于強(qiáng)化商業(yè)銀行內(nèi)部控制和完善現(xiàn)代銀行業(yè)監(jiān)管體系等。其次,本文要回答的是“政府監(jiān)管者為什么要完善銀行業(yè)市場約束?”從理論上看,市場失靈理論、政府規(guī)制理論、規(guī)制失靈理論和市場增進(jìn)理論為政府監(jiān)管者完善銀行業(yè)市場約束提供了理論基礎(chǔ)。從實(shí)踐上看,我國銀行業(yè)政府監(jiān)管有效性亟待提升和我國銀行業(yè)市場約束效應(yīng)微弱的兩大現(xiàn)實(shí)情況為完善銀行業(yè)市場約束提供了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。在這部分,本文一是根據(jù)政府監(jiān)管的成本收益分析方法對我國銀行業(yè)政府監(jiān)管有效性進(jìn)行了實(shí)證評價(jià),得出結(jié)論是我國銀行業(yè)的政府監(jiān)管雖然有效,但由于監(jiān)管成本居高不下,有效性亟待提升;二是選取了我國資產(chǎn)規(guī)模最大的10家商業(yè)銀行為樣本銀行,以樣本銀行的2008年金融危機(jī)后至2016年的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),在Demiguic-Kunt and Huizinga(2004)的經(jīng)典模型的基礎(chǔ)上加以改良來實(shí)證檢驗(yàn)我國銀行業(yè)的市場約束效應(yīng),實(shí)證檢驗(yàn)的結(jié)論是我國銀行業(yè)市場約束效應(yīng)微弱;三是對我國政府監(jiān)管者完善銀行業(yè)市場約束現(xiàn)狀進(jìn)行了闡述和分析,主要是對政府監(jiān)管者在完善銀行業(yè)市場約束方面已經(jīng)采取的措施、取得的效果、存在的不足和困境以及困境形成的原因進(jìn)行了梳理,得出的結(jié)論繼續(xù)佐證了前述實(shí)證分析的結(jié)論。由此,解決了政府監(jiān)管者為什么要完善銀行業(yè)市場約束的問題。最后,本文要解決的是“政府監(jiān)管者如何完善銀行業(yè)市場約束?”的問題。本文通過選取世界上銀行業(yè)最為先進(jìn)和成熟的發(fā)達(dá)國家美國、發(fā)展中國家里銀行業(yè)運(yùn)行十分健康穩(wěn)定高效的阿根廷、世界上第一個采取市場約束作為銀行業(yè)監(jiān)管主要力量的國家新西蘭來進(jìn)行觀察和分析,發(fā)現(xiàn)這些國家所采取的措施基本都沒有超出學(xué)術(shù)界所歸納總結(jié)的發(fā)揮市場約束有效性的五大基本條件,即商業(yè)銀行的公司治理、信息披露、第三方監(jiān)督體系、銀行安全網(wǎng)、市場退出機(jī)制。由此,根據(jù)我國的具體實(shí)踐,本文提出了我國政府監(jiān)管者在完善商業(yè)銀行公司治理、建立強(qiáng)制信息披露機(jī)制、發(fā)展商業(yè)信用評級、重構(gòu)銀行安全網(wǎng)、建立問題銀行市場退出機(jī)制等五個方面的具體的和具備可操作性的對策建議。
【學(xué)位授予單位】：華中科技大學(xué)
【學(xué)位級別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：D630;F832.3

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2602199