【摘要】：存貸利差的變窄,金融市場競爭的加劇,倒逼了金融業(yè)綜合經(jīng)營的高速發(fā)展。我國的經(jīng)濟體制正處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期,金融市場的各子行業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域呈多元化經(jīng)營的發(fā)展態(tài)勢,如此而來綜合經(jīng)營將對我國的金融行業(yè)管理提出新的要求,同時也對我國當(dāng)金融行業(yè)的分業(yè)監(jiān)管體制提出了新的挑戰(zhàn)。我國在2005年“十一五”規(guī)劃當(dāng)中便已經(jīng)開始提出“穩(wěn)步推進融業(yè)綜合經(jīng)營試點”,因此商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營已成為實踐中的一個熱點。盡管銀行自身出于風(fēng)險控制考慮無法直接開展保險、信托等多種業(yè)務(wù),但是商業(yè)銀行能夠通過其直接控制的子公司開展這些業(yè)務(wù),從而為客戶提供證券、保險、租賃等業(yè)務(wù)。通過這種方式直接或間接參與多個不同金融市場的的運作,為客戶提供“一站式”金融服務(wù),這有利于簡化同業(yè)金融創(chuàng)新的通道環(huán)節(jié),減少金融服務(wù)對象的融資成本,對于實體經(jīng)濟的服務(wù)效率的提高具有正的效應(yīng)。在我國國內(nèi)積極探索商業(yè)銀行的綜合經(jīng)營發(fā)展路徑時,在國際上,花旗集團和瑞銀集團卻在出售它們的子業(yè)務(wù)。這些金融綜合經(jīng)營的領(lǐng)跑者的動作不得不引起我們對金融業(yè)綜合經(jīng)營的反思,我國綜合經(jīng)營道路是否適合我國當(dāng)前的商業(yè)銀行,商業(yè)銀行又該如何才能更好的走綜合經(jīng)營發(fā)展路線,達到理想的實施效果,現(xiàn)行的法律規(guī)章能否實現(xiàn)對金融業(yè)綜合經(jīng)營的有效監(jiān)管。這些都是我們亟待研究的問題。城市商業(yè)銀行作為當(dāng)前我國銀行體系的第三梯隊,是本文的研究對象。對國外全能銀行和金融控股公司兩種綜合經(jīng)營模式的經(jīng)驗進行充分的研究后,在我們國家不斷推進利率市場化、金融機構(gòu)綜合經(jīng)營迅速發(fā)展的背景下,在此基礎(chǔ)上著眼于我國銀行業(yè)協(xié)會制定的陀螺(GYROSCOPE)評價體系,對我國75家城市商業(yè)銀行2000年-2015年的財務(wù)數(shù)據(jù)進行實證研究,深入分析綜合經(jīng)營對我國城市商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力的影響。全文主要內(nèi)容如下:第一部分是理論準備。第一章主要介紹了選題背景及意義,國內(nèi)外文獻綜述、研究內(nèi)容及方法;第二章理論回顧與借鑒,主要界定了綜合經(jīng)營及城商行穩(wěn)定發(fā)展能力相關(guān)定義,并梳理了與銀行業(yè)綜合經(jīng)營相關(guān)的理論成果,深入分析了綜合經(jīng)營對我國城商行穩(wěn)定發(fā)展影響的機理;第三章現(xiàn)狀分析,主要介紹了全能銀行模式的綜合經(jīng)營和金融控股公司模式的綜合經(jīng)營的經(jīng)驗,并分析我國綜合經(jīng)營模式的選擇。第二部分是實證分析。第四章首先構(gòu)建指標(biāo)體系,主要描述了衡量城商行綜合經(jīng)營的指標(biāo),然后根據(jù)陀螺評價體系選出代表性指標(biāo),以此構(gòu)建城商行穩(wěn)健發(fā)展能力評價指標(biāo)體系,基于2000年-2015年75家城商行的數(shù)據(jù),構(gòu)建面板模型,選擇使用廣義矩GMM估計方法對其進行分析。第三部分是政策建議。研究結(jié)果表明綜合經(jīng)營確實能夠控制城商行的經(jīng)營風(fēng)險,但是并不能明顯改善城商行的盈利能力。引入了資產(chǎn)規(guī)模因素后發(fā)現(xiàn),采用綜合經(jīng)營模式,規(guī)模越大的城商行越能夠提高盈利能力、經(jīng)營管控能力。在本文的最后章節(jié)提出建議,我國城市商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合自身資產(chǎn)規(guī)模、管理水平等實際情況,選擇與自己合適的綜合經(jīng)營程度及模式,從而健康穩(wěn)健發(fā)展。
【圖文】：

圖 1.1 研究框架二、研究目的本論文以綜合經(jīng)營對我國城商行穩(wěn)健發(fā)展能力影響為題，對城市商業(yè)銀行這個金融機構(gòu)主體，進行綜合經(jīng)營對其穩(wěn)健發(fā)展影響的研究。首先梳理了與城商行綜合經(jīng)營相關(guān)的理論成果，分析綜合經(jīng)營對我國城商行穩(wěn)健發(fā)展影響的機理。然后根據(jù)陀螺評價體系選出代表性指標(biāo)，，構(gòu)建城商行穩(wěn)健發(fā)展能力評價指標(biāo)體系，應(yīng)用 2000 年-2015 年 75 家城商行的數(shù)據(jù)，構(gòu)建非平衡面板數(shù)據(jù)，選擇使用廣義矩 GMM 方法進行實證分析。想要解決的問題主要有，其一當(dāng)前我國城商行的綜合經(jīng)營是否有利于提高其穩(wěn)健發(fā)展能力，改善其對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的過度依賴；其二是城商行如何才能更好的走綜合經(jīng)營發(fā)展路線，達到理想的實施效果。
【學(xué)位授予單位】：云南財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：F832.33

【參考文獻】

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本文編號：2556695