本文選題：社會資本 + 銀行貸款契約��； 參考：《西南交通大學(xué)》2017年碩士論文

【摘要】：銀行貸款作為企業(yè)重要的融資渠道之一,對企業(yè)財務(wù)及其經(jīng)營發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。當(dāng)前關(guān)于企業(yè)融資理論的研究仍受到新古典經(jīng)濟學(xué)提出的"社會化不足"研究范式的拘束,主要關(guān)注正式制度環(huán)境下金融市場發(fā)展的影響因素,如法律環(huán)境制度和債權(quán)人權(quán)利保護(hù)制度等,缺乏對非正式制度的考慮,而事實上,銀行貸款活動是鑲嵌在社會關(guān)系和社會結(jié)構(gòu)中的經(jīng)濟行為,其必然受到諸如網(wǎng)絡(luò)關(guān)系、信任、道德規(guī)范等非正式制度的影響。因此,本文認(rèn)為,社會資本作為一種正式制度的補充手段,與銀行貸款契約有著密不可分的關(guān)系。在借鑒己有的相關(guān)文獻(xiàn)和研究成果的基礎(chǔ)上,本文從微觀(從企業(yè)自身出發(fā))和宏觀(從企業(yè)所屬的地區(qū)出發(fā))兩個維度著手,總共建立了 9個度量指標(biāo)來較為全面反應(yīng)出一個企業(yè)的社會資本水平。本文運用因子分析法提取了企業(yè)社會資本的綜合因子(SC),以此作為解釋變量,然后構(gòu)建了四個引入社會資本的回歸模型,實證檢驗了其與被解釋變量——銀行貸款契約(包括貸款利率、貸款金額、貸款期限和貸款擔(dān)保四個方面)之間的關(guān)系,以2011年至2015年間可獲得相關(guān)數(shù)據(jù)的總共501家滬深A(yù)股市場非金融行業(yè)企業(yè)的數(shù)據(jù)為樣本,實證檢驗了社會資本對銀行貸款契約的影響機制;此外,本文加入了法律制度環(huán)境作為調(diào)節(jié)變量,實證檢驗不同的法律制度環(huán)境下,社會資本對銀行貸款契約的影響是否存在差異。研究發(fā)現(xiàn),無論是企業(yè)本身自有的社會資本出發(fā)還是從一個地區(qū)的社會資本發(fā)展水平出發(fā),社會資本都會對銀行貸款契約產(chǎn)生影響,即社會資本的發(fā)展水平越高,銀行貸款的利率就會越低,貸款規(guī)模就會越大,貸款期限就會越長,并且貸款擔(dān)保要求越低;同時本文研究發(fā)現(xiàn),在法律制度環(huán)境較差的地區(qū),社會資本與銀行貸款規(guī)模和貸款期限之間的正相關(guān)關(guān)系會更加明顯,與貸款擔(dān)保的負(fù)相關(guān)關(guān)系也會更加明顯。
[Abstract]:As one of the important financing channels, bank loan plays an important role in the development of enterprise finance and management. The current research on corporate financing theory is still restricted by the "socialized insufficiency" paradigm put forward by neoclassical economics. It mainly focuses on the factors affecting the development of financial markets under the formal institutional environment. Such as legal environment system and creditor's rights protection system, lack of consideration to informal system, but in fact, bank loan activity is economic behavior embedded in social relations and social structure, it must be subjected to network relationship, trust, etc. The influence of informal institutions such as ethics. Therefore, as a supplement to the formal system, social capital is closely related to the bank loan contract. On the basis of reference of relevant literature and research results, this paper starts from two dimensions: micro (from the enterprise itself) and macro (from the region to which the enterprise belongs). A total of 9 metrics were established to reflect the social capital level of an enterprise. In this paper, we use factor analysis to extract the comprehensive factor of enterprise social capital, which is taken as the explanatory variable, and then construct four regression models of introducing social capital. This paper empirically examines the relationship between the bank loan contract (including loan interest rate, loan amount, loan term and loan guarantee). Based on the data of 501 non-financial enterprises in Shanghai and Shenzhen A share market between 2011 and 2015, the paper empirically examines the mechanism of social capital's influence on bank loan contracts. This article adds the legal system environment as the adjustment variable, and empirically tests whether the influence of social capital on the bank loan contract is different under the different legal system environment. It is found that whether the enterprises have their own social capital or the level of social capital development in a region, the social capital will have an impact on the bank loan contract, that is, the higher the development level of social capital, the higher the development level of the social capital. The lower the interest rate of a bank loan, the larger the loan size, the longer the loan term and the lower the loan guarantee requirement. At the same time, this paper finds that in a region with a poor legal system, The positive correlation between social capital and bank loan size and loan duration will be more obvious, and the negative correlation between social capital and loan guarantee will be more obvious.
【學(xué)位授予單位】：西南交通大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：F832.4;F275

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本文編號：1894932