發(fā)布時間：2018-04-24 09:15

  本文選題：金融控股公司 + 商業(yè)銀行��； 參考：《天津商業(yè)大學(xué)》2017年碩士論文

【摘要】：隨著經(jīng)濟(jì)一體化和金融自由化程度不斷加深,商業(yè)銀行之間的競爭越來越激烈,于是,它們紛紛通過成立金融控股公司的形式走上了綜合化經(jīng)營的道路,企圖借助金融集團(tuán)內(nèi)部各金融子公司的資金、信息、產(chǎn)品等優(yōu)勢,逐步打造“一個客戶,一個賬戶,多個產(chǎn)品,一站式服務(wù)”的綜合金融平臺。但是,在推進(jìn)綜合化經(jīng)營的過程中,金融控股公司內(nèi)部復(fù)雜的股權(quán)結(jié)構(gòu)和關(guān)聯(lián)交易使規(guī)模化經(jīng)營產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)的同時帶來了更加復(fù)雜多樣的風(fēng)險,給我國金融機(jī)構(gòu)尚不完善的風(fēng)險管理體系和外部監(jiān)管帶來了巨大的挑戰(zhàn),尤其作為子公司的商業(yè)銀行在風(fēng)險管理方面往往處于被動地位。因此,針對金融控股公司模式下商業(yè)銀行的風(fēng)險管理研究顯得尤為重要。本文通過查閱相關(guān)文獻(xiàn)資料,分析了成立金融控股公司后銀行子公司所面臨的主要風(fēng)險:第一,同一筆資金在不同金融子公司之間重復(fù)利用帶來了資本重復(fù)計算風(fēng)險,降低了銀行子公司抵御風(fēng)險的能力;第二,各金融子公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)趨同,不可避免地存在銀行子公司與其他金融子公司之間利益沖突的問題;第三,各金融子公司在風(fēng)險監(jiān)管要求、風(fēng)險管理的目的、采用風(fēng)險管理工具等方面都存在一些差異,因此必然存在風(fēng)險管理文化不一致的問題;此外,在金融控股公司風(fēng)險管理尚不完善的前提下,股權(quán)投資和關(guān)聯(lián)交易借助資金、產(chǎn)品、信息等給風(fēng)險提供了便捷的傳播途徑,增加了風(fēng)險傳染到銀行子公司的概率。針對以上風(fēng)險,我國金融控股公司采取了一些風(fēng)險防范措施,但與美國成熟的風(fēng)險管理體系相比,仍存在很大差距,尚不能有效控制風(fēng)險。于是,本文從公司治理、內(nèi)部管理制度、風(fēng)險管理文化和外部監(jiān)管體系這幾個方面分別闡述了我國金融控股公司模式下商業(yè)銀行風(fēng)險管理的現(xiàn)狀及不足,在借鑒美國風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出了以下建議:第一,通過引入戰(zhàn)略投資者和外部投資者來優(yōu)化集團(tuán)層面的股權(quán)結(jié)構(gòu),提高集團(tuán)治理水平,并對銀行子公司的風(fēng)險管理給出合理的指導(dǎo)建議;第二,協(xié)調(diào)好母子公司之間的治理關(guān)系,構(gòu)建差異化的子公司風(fēng)控模式,并采用定量分析與定性分析相結(jié)合的風(fēng)險管理技術(shù),建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制,完善全面風(fēng)險管理體系;第三,培育注重風(fēng)險隔離的企業(yè)文化;除此之外,要加快推進(jìn)金融控股公司的相關(guān)立法,優(yōu)化監(jiān)管結(jié)構(gòu),建立以銀行子公司為核心的優(yōu)先保護(hù)制度,并探索多元化的金融子公司退出機(jī)制,降低單個子公司發(fā)生經(jīng)營困難引發(fā)的風(fēng)險傳遞危機(jī),從而全面保障銀行子公司的穩(wěn)定經(jīng)營。
[Abstract]:With the deepening of economic integration and financial liberalization, the competition between commercial banks is becoming more and more fierce. Therefore, they have embarked on the road of integrated management through the establishment of financial holding companies. This paper attempts to build a comprehensive financial platform of "one customer, one account, multiple products and one-stop service" by virtue of the advantages of funds, information and products of the financial subsidiaries within the financial group. However, in the process of promoting integrated management, the complex ownership structure and related party transactions in financial holding companies make the scale management produce synergistic effect and bring more complex and diversified risks. It has brought great challenges to the imperfect risk management system and external supervision of financial institutions in China, especially the commercial banks, which are subsidiary companies, are often in a passive position in risk management. Therefore, it is particularly important to study the risk management of commercial banks under the financial holding company model. By consulting relevant literature, this paper analyzes the main risks faced by bank subsidiaries after the establishment of a financial holding company. First, the reuse of the same fund among different financial subsidiaries brings about the risk of capital double-counting. It reduces the ability of bank subsidiaries to resist risks; second, the business nature of financial subsidiaries converges, which inevitably leads to conflicts of interest between bank subsidiaries and other financial subsidiaries; third, There are some differences in the requirements of risk regulation, the purpose of risk management and the use of risk management tools among the financial subsidiaries, so there must be inconsistent risk management culture; in addition, Under the premise that the risk management of the financial holding company is not perfect, the equity investment and related party transactions provide a convenient way to spread the risk with the aid of funds, products and information, and increase the probability of contagion of the risk to the subsidiary company of the bank. In view of the above risks, our financial holding company has taken some risk prevention measures, but compared with the mature risk management system in the United States, there is still a big gap, and can not effectively control the risk. Therefore, from the aspects of corporate governance, internal management system, risk management culture and external supervision system, this paper respectively expounds the current situation and shortcomings of commercial bank risk management under the mode of financial holding company in China. Based on the experience of risk management in the United States, this paper puts forward the following suggestions: first, by introducing strategic investors and external investors to optimize the ownership structure at the group level, improve the governance level of the group. And give reasonable guidance to the risk management of bank subsidiary company. Second, coordinate the governance relationship between parent and subsidiary company, construct the differentiated subsidiary risk control mode, and adopt the risk management technology combining quantitative analysis and qualitative analysis. To establish a risk warning mechanism and improve the overall risk management system; third, to foster an enterprise culture focused on risk segregation; in addition, to speed up the promotion of relevant legislation of financial holding companies and optimize the regulatory structure, Establishing the priority protection system with bank subsidiary as the core, and exploring the diversified financial subsidiary exit mechanism to reduce the risk transfer crisis caused by the operating difficulties of the single subsidiary, so as to ensure the stable operation of the bank subsidiary in an all-round way.
【學(xué)位授予單位】：天津商業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類號】：F832.33

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：1796041