本文選題：銀行卡收單定價(jià) + 影響因素　； 參考：《云南財(cái)經(jīng)大學(xué)》2017年碩士論文

【摘要】：收單業(yè)務(wù)作為銀行卡業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié),其重要性日益增加。2016年3月18日國(guó)家發(fā)展改革委、人民銀行聯(lián)合頒布了《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》,完全放開(kāi)收單市場(chǎng),收單環(huán)節(jié)由政府指導(dǎo)定價(jià)調(diào)整為實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)定價(jià),由收單機(jī)構(gòu)與商戶自主協(xié)商確定具體費(fèi)率。政府指導(dǎo)定價(jià)不復(fù)存在,市場(chǎng)化的收單市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)愈加激烈,可能會(huì)帶來(lái)市場(chǎng)份額的新一輪洗牌。在這機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的背景下,收單機(jī)構(gòu)如何發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),制定正確的競(jìng)爭(zhēng)策略、科學(xué)合理的定價(jià)機(jī)制,將成為其競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)弱的重要砝碼,關(guān)乎其市場(chǎng)地位和發(fā)展方向。所以,制定科學(xué)的收單定價(jià)機(jī)制,確定并量化影響定價(jià)的因素,對(duì)于收單機(jī)構(gòu)刻不容緩�；谝陨媳尘�,本文以銀行卡收單側(cè)定價(jià)影響因素為研究對(duì)象,力圖量化因素影響程度,為收單機(jī)構(gòu)定價(jià)提供參考。但收單側(cè)定價(jià)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,涉及多方參與主體的利益關(guān)切,關(guān)乎銀行卡受理環(huán)境和金融行業(yè)的發(fā)展。因此,需要綜合成本、需求、競(jìng)爭(zhēng)等因素,全面地考量、核算銀行卡網(wǎng)絡(luò)中多個(gè)價(jià)格間的聯(lián)動(dòng)關(guān)系。然而現(xiàn)有研究文獻(xiàn)或是定性分析或是在嚴(yán)格假定條件下的模型推導(dǎo),缺少對(duì)收單定價(jià)的全面、定量分析。本文通過(guò)梳理文獻(xiàn)和咨詢專(zhuān)家意見(jiàn),從五個(gè)維度綜合考量,共選取了 23個(gè)指標(biāo),建立了銀行卡收單側(cè)定價(jià)影響因素指標(biāo)體系,然后基于實(shí)證數(shù)據(jù)分別運(yùn)用層次分析法和機(jī)器學(xué)習(xí)方法計(jì)算得出各個(gè)影響因素的權(quán)重并對(duì)其重要性進(jìn)行排序。主要研究?jī)?nèi)容如下:1.銀行卡產(chǎn)業(yè)相關(guān)背景分析。針對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)參與主體的多樣性和收單定價(jià)的復(fù)雜性,本文通過(guò)介紹銀行卡產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)理論知識(shí),明確了收單機(jī)構(gòu)在銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈中的地位和收單機(jī)構(gòu)與其他參與主體的密切關(guān)系,系統(tǒng)展示了 POS收單交易過(guò)程中各個(gè)價(jià)格的產(chǎn)生和利益的分配情況,為綜合多重因素構(gòu)建定價(jià)影響因素指標(biāo)體系奠定理論基礎(chǔ)。通過(guò)介紹銀行卡收單業(yè)務(wù)政策背景和收單市場(chǎng)現(xiàn)狀,明確了當(dāng)前收單政策和收單市場(chǎng)特征,為研究收單定價(jià)影響因素奠定了現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。2.基于層次分析法的銀行卡收單側(cè)定價(jià)影響因素分析。鑒于銀行卡收單行業(yè)數(shù)據(jù)搜集的難度和收單側(cè)定價(jià)的復(fù)雜程度,本文通過(guò)文獻(xiàn)梳理和專(zhuān)家咨詢建立了銀行卡收單側(cè)定價(jià)影響因素指標(biāo)體系,采用層次分析法確定了各個(gè)影響因素的權(quán)重并對(duì)其重要性進(jìn)行排序。3.基于機(jī)器學(xué)習(xí)方法的驗(yàn)證分析。由于層次分析法計(jì)算權(quán)重時(shí),是基于專(zhuān)家打分構(gòu)造的判斷矩陣,而專(zhuān)家打分帶有較強(qiáng)的主觀色彩,于是運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)方法對(duì)權(quán)重排序進(jìn)行驗(yàn)證。首先選用四種機(jī)器學(xué)習(xí)的方法對(duì)實(shí)證數(shù)據(jù)進(jìn)行分類(lèi),得出訓(xùn)練集和測(cè)試集的誤判率,并選出最優(yōu)方法。然后,運(yùn)用最優(yōu)方法對(duì)自變量按照其對(duì)因變量的重要程度進(jìn)行排序,并與層次分析法得出的結(jié)果進(jìn)行比較驗(yàn)證。經(jīng)研究得出了三個(gè)主要結(jié)論。第一,層次分析法得出的銀行卡收單側(cè)定價(jià)影響因素的權(quán)重排序中,一級(jí)指標(biāo)中的卡組織定價(jià)對(duì)收單側(cè)定價(jià)的影響程度最大,其次為收單機(jī)構(gòu)自營(yíng)成本;二級(jí)指標(biāo)中的交換費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接服務(wù)費(fèi)的組合權(quán)重排名第一(均為0.2472),機(jī)具總成本、發(fā)展客戶成本、POS機(jī)服務(wù)成本的組合權(quán)重排名也較靠前。第二,機(jī)器學(xué)習(xí)方法得出的銀行卡收單側(cè)定價(jià)影響因素的權(quán)重排序中,商戶的銀行卡交易金額對(duì)商戶借記卡扣率影響最大,其次為商戶所屬行業(yè)。銀行卡受理意愿和銀行卡交易筆數(shù)的影響程度排名也很靠前,但它們影響程度相當(dāng)于銀行卡交易金額影響程度的一半左右。第三,層次分析法和機(jī)器學(xué)習(xí)方法得出的影響因素權(quán)重排序結(jié)果基本一致。除了人均GDP的排名不同外,其余指標(biāo)排序都相同。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：云南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2017
【分類(lèi)號(hào)】：F832.2

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1760256