本文關(guān)鍵詞： 銀行理財產(chǎn)品 收益 風(fēng)險　出處：《北京交通大學(xué)》2016年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：我國近年來經(jīng)濟穩(wěn)健增長,居民的收入水平不斷提高,民眾的投資理財意識逐步提升,對于財富管理的需求日益旺盛,越來越多的人群已不拘泥于銀行存款,而是轉(zhuǎn)向更加多元化的金融理財產(chǎn)品組合。加之互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮來襲,以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”大軍、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、項目眾籌等創(chuàng)新投資理財方式,走近了尋常百姓的生活。相對于上述眾多的新興網(wǎng)絡(luò)理財,以及傳統(tǒng)的股票、基金、保險等投資方式,一部分穩(wěn)健的普通理財投資者更加傾向于購買銀行理財產(chǎn)品,更加相信銀行的信用實力,在銀行同樣可以買到具有收益穩(wěn)定、流動性好、風(fēng)險較低、種類豐富、獲取渠道便捷等優(yōu)勢的產(chǎn)品。近些年,銀行理財產(chǎn)品不斷受到廣大投資者的青睞,從而使得銀行理財產(chǎn)品在投資理財市場中,扮演著不可或缺的角色。然而,在面對國有銀行、股份制商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)的銀行的眾多理財產(chǎn)品,顧客如何根據(jù)產(chǎn)品的預(yù)期收益率、理財周期、收益類型、風(fēng)險評級以及投資構(gòu)成等諸多因素,進行合理地判斷選擇,成為不少理財者的困惑。本人在日常生活中,同樣有銀行理財需求,對銀行理財產(chǎn)品的認知仍需要持續(xù)完善,也在不斷嘗試著發(fā)掘更容易被投資者所接受的銀行理財產(chǎn)品選擇策略。本文以“個人銀行理財產(chǎn)品的選擇策略”作為研究題目,通過吸納客戶理財需求實踐分析,家庭生命周期階段理論,風(fēng)險與收益理論,客戶風(fēng)險承受能力定級評價,以及銀行理財產(chǎn)品調(diào)查問卷統(tǒng)計分析等既有研究成果,對2015全年352家銀行發(fā)行的82,275款銀行理財產(chǎn)品,對月度的收益情況和走勢,發(fā)行主體的產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量和收益水平,不同期限產(chǎn)品的收益比較等方面,進行了定量和定性研究分析。同時結(jié)合了以招商銀行為代表的股份制商業(yè)銀行為案例研究對象,根據(jù)該行的八大產(chǎn)品系列,從安全性、收益性和流動性等具體方面,綜合評價了各類型理財產(chǎn)品的特點。最后,結(jié)合全文的理論和事實基礎(chǔ),數(shù)據(jù)統(tǒng)計以及典型案例研究,得出個人銀行理財產(chǎn)品選擇策略的一般性結(jié)論。該策略將個人銀行理財產(chǎn)品的選擇分為三種類型：“保值增值保守型”、“專業(yè)投資激進型”和“定位不明平衡型”。保值增值保守型投資者更傾向于關(guān)注產(chǎn)品的本金保障情況,多為中老年或厭惡風(fēng)險的家庭投資者,故可通過購買時間久、高資金門檻的理財產(chǎn)品提升收益,也可以選擇購買居住地的區(qū)域性商業(yè)銀行發(fā)行的銀行理財產(chǎn)品,獲取銀行的差別化收益。多數(shù)專業(yè)投資激進型客戶并非是盲目的風(fēng)險追求者,而是懂得一定的金融投資知識或者具備豐富的銀行理財產(chǎn)品投資經(jīng)驗的風(fēng)險預(yù)察者,多為家庭初建的年輕人事,希望通過較高收益的投資理財以滿足日常的資金需求。定位不明平衡型主要包括自身風(fēng)險和目標定位不明確,“保本”與否無所謂,以及對預(yù)期收益率不敏感的一類理財投資人群,可以避開結(jié)構(gòu)性和市場掛鉤類的產(chǎn)品,并根據(jù)流動性要求,即對理財資金中長期用途的緊張程度判斷,通過銀行理財產(chǎn)品網(wǎng)站進行復(fù)合篩選。我們可以通俗簡單地如此理解,保值增值保守型是一定要保本再看收益率,專業(yè)投資激進型是審慎分析追求高收益,定位不明平衡型是不冒大風(fēng)險靈活選期限。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：北京交通大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.2

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