發(fā)布時間：2021-11-23 02:35

　　P2P貸款作為互聯(lián)網(wǎng)金融最熱的金融形態(tài),近幾年來在快速發(fā)展的同時也面臨著難以盈利、獲客成本高等問題。目前以Lending Club為首的P2P平臺經(jīng)營現(xiàn)狀較為慘淡,盈利能力受到質(zhì)疑。而P2P作為傳統(tǒng)銀行信貸的補充,在目前國內(nèi)信用機制尚未完全成熟之時,有助于滿足日益旺盛的民間借貸需求,對于促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展有著重要的作用。本文就如何解決提升P2P平臺的盈利能力問題顯展開討論。P2P貸款盈利能力的提升可以通過以下方式:一,做大營業(yè)收入,可以拆分為擴大交易額和提高費率兩個細(xì)分目標(biāo)。二、控制風(fēng)險,即逾期率、壞帳率。本文首先就如何提升平臺投資人投資收益率問題進(jìn)行了探討,創(chuàng)新性地提出了以IRR內(nèi)部收益率為貸款決策依據(jù)。并構(gòu)建了IRR-CHAID決策樹模型,識別了對于每筆貸款貸款投資的盈利能力影響最大的變量,并證明以IRR為投資人投資依據(jù),可以獲得比當(dāng)下Lending Club信用等級更高的收益。針對如何控制逾期率和壞賬率,本文在綜合考慮樣本數(shù)據(jù)的高度不平衡和錯誤成本差距巨大的情況,摒棄了傳統(tǒng)的基于傳統(tǒng)的isoperformance Line的貸款切割點選擇方法,利用True Rate和Costsensi... 

【文章來源】：上海交通大學(xué)上海市 211工程院校 985工程院校 教育部直屬院校

【文章頁數(shù)】：70 頁

【學(xué)位級別】：碩士

【部分圖文】：

2013-2017年LendingClub公司權(quán)益凈利率

當(dāng)這種情況發(fā)生時，貸款剩余的本金除。隨后在違約貸款中追回的任何資金將按比例紹與分類 Club 會在其網(wǎng)站上定期發(fā)布所有批準(zhǔn)和拒絕貸款年至 2017 年，由于 Lending Club 平臺上貸款人 2016 年及以后的數(shù)據(jù)我們暫且不考慮。因為所有條件。而對 2015 年及以前的數(shù)據(jù)進(jìn)行簡要的分析據(jù)表明 Lending Club 一直在逐漸放寬了貸款審批15 年間每年所有批準(zhǔn)貸款的債務(wù)收入比（DTI：需圖表顯示，Lending Club 將其可接受的最高 DTI年的 40％。Lending Club 還將其可接受的最高貸至 2015 年的 35,000 美元，如圖 2-2 所示。

圖 2-2 Lending Club 歷年所準(zhǔn)允的最高貸款額度.2-2 The highest loan amount granted by Lending Club over the 款數(shù)據(jù)集包含當(dāng)前正在還款中的貸款，已完成貸款和，我們首先描述貸款申請人的數(shù)據(jù)，然后根據(jù)貸款目行貸款分配，最后以貸款申請人的詳細(xì)描述性統(tǒng)計結(jié) 2015 年發(fā)放的貸款數(shù)據(jù)，原始數(shù)據(jù)共計 420,196 條究期間，Lending Club 向借款人借了約 64.2 億美元述了 Lending Club 原始數(shù)據(jù)集中的變量概況。原始其中數(shù)值型變量為 72 個，非數(shù)值型（即字符型、日期量囊括了貸款人的靜態(tài)信息，包括工作年限、居住地此外，數(shù)據(jù)中還包括貸款人的貸款申請信息，例如貸期、貸款目的陳述和貸款利率等。以及貸款人的社會公關(guān)犯罪記錄、是否有違章處分記錄等。貸款人的財，包括貸款人的信用透支額度、額度透支程度等。貸款狀態(tài)有 6 個取值。Current 意味著該筆貸款，借

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
[1]金融消費者利益保護(hù)與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管博弈分析——兼評現(xiàn)行網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管辦法[J]. 曹曉路.  金融監(jiān)管研究. 2016(11)
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[3]P2P借款的損失能挽回嗎?——基于拍拍貸的實證研究[J]. 曾江洪,李文瀚,陳璽慧.  科研管理. 2016(08)
[4]我國P2P平臺網(wǎng)絡(luò)借貸逾期行為和羊群行為研究[J]. 呂勇斌,姜藝偉,張小青.  統(tǒng)計與決策. 2016(04)
[5]我國P2P網(wǎng)絡(luò)信貸風(fēng)險控制實證分析[J]. 唐藝軍,葛世星.  商業(yè)研究. 2015(10)
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[7]基于社會認(rèn)知理論的P2P網(wǎng)絡(luò)放貸交易信任研究[J]. 陳冬宇.  南開管理評論. 2014(03)
[8]中國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺信用認(rèn)證機制研究——來自“人人貸”的經(jīng)驗證據(jù)[J]. 王會娟,廖理.  中國工業(yè)經(jīng)濟. 2014(04)
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碩士論文
[1]P2P網(wǎng)絡(luò)借貸投資收益波動的實證研究[D]. 陳霄.廣西師范大學(xué) 2015



本文編號：3512948