信用卡是社會(huì)經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展到一定程度的產(chǎn)物,是上世紀(jì)重要的金融創(chuàng)新,具有支付結(jié)算、消費(fèi)信貸、存取現(xiàn)金等功能。上世紀(jì)80年代,信用卡進(jìn)入中國(guó),1985年中國(guó)銀行發(fā)行了第一張國(guó)內(nèi)信用卡。雖然信用卡在中國(guó)起步較晚,但發(fā)展速度驚人。2016年末,我國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡4.65億張,信用卡授信總額為9.14萬(wàn)億元,信用卡期末應(yīng)償信貸總額為4.06萬(wàn)億元,信用卡卡均授信額度1.96萬(wàn)元。信用卡的發(fā)展受到國(guó)內(nèi)外學(xué)者關(guān)注,學(xué)者們從經(jīng)濟(jì)、金融、信用卡業(yè)務(wù)、持卡人特征等方面對(duì)信用卡進(jìn)行了大量研究,積累了豐碩的研究成果。為對(duì)信用卡開(kāi)展更多維度的研究,本文選擇從非經(jīng)濟(jì)影響因素的角度出發(fā),研究在外生沖擊的作用下,持卡人信用卡消費(fèi)行為會(huì)產(chǎn)生什么變化。按照支付媒介分類(lèi),信用卡消費(fèi)屬于依托信用卡載體進(jìn)行的消費(fèi),區(qū)別于現(xiàn)金消費(fèi)和借記卡、支票等其他消費(fèi)方式。信用卡消費(fèi)是消費(fèi)的一種,主流經(jīng)濟(jì)學(xué)關(guān)于經(jīng)濟(jì)因素對(duì)消費(fèi)的影響已進(jìn)行了大量的研究。經(jīng)濟(jì)因素對(duì)消費(fèi)的影響是雙向的、相互影響的。本文試圖從另一個(gè)視角,也就是從非經(jīng)濟(jì)因素影響的角度,研究自然環(huán)境、政府政策和技術(shù)進(jìn)步對(duì)信用卡消費(fèi)會(huì)帶來(lái)怎么樣的影響,會(huì)如何影響持卡人信用卡消費(fèi)行為的變化... 

【文章來(lái)源】：中央財(cái)經(jīng)大學(xué)北京市 211工程院校 教育部直屬院校

【文章頁(yè)數(shù)】：148 頁(yè)

【學(xué)位級(jí)別】：博士

【部分圖文】：

移動(dòng)支付的一般流程

圖 6-2 移動(dòng)支付收款流程圖三、國(guó)外移動(dòng)支付的發(fā)展?fàn)顩r1980年，移動(dòng)支付出現(xiàn)于美國(guó)，但是移動(dòng)支付并沒(méi)有在美國(guó)迅速發(fā)展起來(lái)，30年的發(fā)展，隨著智能手機(jī)的普及，移動(dòng)支付在亞洲、非洲部分國(guó)家迅速興起。（1）美國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展?fàn)顩r美國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面處于世界領(lǐng)先地位，其在通信技術(shù)領(lǐng)域和智能手機(jī)領(lǐng)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，但是與中國(guó)等亞洲國(guó)家相比，移動(dòng)支付的發(fā)展相對(duì)較緩。在美國(guó)，刷為主要支付方式，各大超市使用移動(dòng)支付的消費(fèi)者幾乎沒(méi)有(王達(dá)，2014)。2011年歌公司進(jìn)行NFC移動(dòng)支付試點(diǎn)，但以失敗告終，2014年蘋(píng)果公司推出Apple Pay，掀起移動(dòng)支付的熱潮。一直以來(lái)，美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)先進(jìn)，較早出現(xiàn)了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，金融與移動(dòng)終配度不高。美國(guó)支付體系非常完善，尤其是信用卡支付尤為盛行。人們已經(jīng)形成卡支付的習(xí)慣，支付市場(chǎng)達(dá)到一個(gè)相對(duì)平衡的局面。如果移動(dòng)支付大力發(fā)展，勢(shì)

圖 6-3 互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的支付模式（一）初步發(fā)展階段2004年，中國(guó)交通銀行首先推出手機(jī)銀行，標(biāo)志著我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，陸各家銀行大力發(fā)展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。但是，銀行推出的手機(jī)銀行雖然已有一定年頭，但于長(zhǎng)期形成的消費(fèi)習(xí)慣，以及人們對(duì)于資金安全性的擔(dān)憂(yōu)，并未帶來(lái)移動(dòng)支付的浪2005年，支付寶作為第三方支付平臺(tái)將移動(dòng)支付模式從銀行帳戶(hù)模式向網(wǎng)關(guān)支付模式變，支付較手機(jī)銀行便捷，帶來(lái)了移動(dòng)支付的革命，但在很長(zhǎng)一段時(shí)間，沒(méi)有形成市化的交易規(guī)模。（二）快速發(fā)展階段2009-2013年，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)電子商戶(hù)迅速發(fā)展，移動(dòng)支付便捷的優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)，在網(wǎng)購(gòu)餐飲、酒店等行業(yè)快速普及，形成了一定市場(chǎng)規(guī)模。同時(shí)，支付寶、微信支付、百度包、京東白條都形成了較為全面的業(yè)務(wù)鏈條，各種金融產(chǎn)品形成激烈競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。表 6-1 部分金融產(chǎn)品功能對(duì)比表

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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[2]居民家庭“加杠桿”能促進(jìn)消費(fèi)嗎?——來(lái)自中國(guó)家庭微觀調(diào)查的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)[J]. 潘敏,劉知琪.  金融研究. 2018(04)
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[5]消費(fèi)信貸如何影響消費(fèi)行為?——來(lái)自信用卡信用額度調(diào)整的證據(jù)[J]. 李廣子,王健.  國(guó)際金融研究. 2017(10)
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[8]反腐敗、企業(yè)績(jī)效及其渠道效應(yīng)——基于中共十八大的反腐建設(shè)的研究[J]. 鐘覃琳,陸正飛,袁淳.  金融研究. 2016(09)
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碩士論文
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[2]第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)用戶(hù)接受影響因素研究[D]. 陳衡.山東大學(xué) 2013
[3]縣域消費(fèi)者第三方支付使用意愿影響因素實(shí)證分析[D]. 盛希林.湖南農(nóng)業(yè)大學(xué) 2012
[4]用戶(hù)接受移動(dòng)支付服務(wù)的影響要素分析[D]. 安娜.華東理工大學(xué) 2010
[5]感知臨界點(diǎn)對(duì)第三方支付使用意向影響的研究[D]. 任天鋒.浙江大學(xué) 2010
[6]電子商務(wù)環(huán)境下的移動(dòng)支付研究[D]. 張桂龍.同濟(jì)大學(xué) 2007



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