P2P網(wǎng)貸平臺(tái)快速發(fā)展的同時(shí)平臺(tái)跑路、經(jīng)偵介入以及提現(xiàn)困難等事件也頻繁發(fā)生,不僅給投資者造成損失,更給P2P網(wǎng)貸行業(yè)帶來了惡劣影響。評(píng)估P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前投資者、監(jiān)管部門以及平臺(tái)管理者所面臨的首要任務(wù)。已有的平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型多數(shù)基于決策樹或其他單一算法構(gòu)建,模型預(yù)測(cè)準(zhǔn)確度較低,應(yīng)用性較差。因此對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型進(jìn)行研究具有重要意義。本文以P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)作為研究對(duì)象,首先基于對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)分析構(gòu)建了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo);采用Scrapy爬蟲技術(shù)對(duì)平臺(tái)數(shù)據(jù)進(jìn)行爬取,建立了從數(shù)據(jù)爬取到數(shù)據(jù)清洗再到數(shù)據(jù)分析的整套流程,使用K-均值聚類算法對(duì)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行劃分;接著建立了基于Stacking集成策略的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,并對(duì)其進(jìn)行檢驗(yàn)分析;基于研究結(jié)果,對(duì)投資者、監(jiān)管部門以及平臺(tái)管理者分別提出了建議。（1）構(gòu)建了新的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系。針對(duì)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系中指標(biāo)選取不完善、指標(biāo)數(shù)據(jù)獲取難度較大以及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分主觀性較強(qiáng)的問題,對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、資金流動(dòng)性和市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析,探究風(fēng)險(xiǎn)背后的影響因素,并根... 

【文章來源】：揚(yáng)州大學(xué)江蘇省

【文章頁數(shù)】：83 頁

【學(xué)位級(jí)別】：碩士

【部分圖文】：

圖２－１?Ｐ２Ｐ網(wǎng)絡(luò)借貸交易流程圖??

借款人的信息披露。同時(shí)退還投資者的手續(xù)費(fèi)，但不對(duì)投資者的本金損失以及經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)??行賠償，該類損失一律由投資者自行承擔(dān)。從頭到尾整個(gè)過程，拍拍貸平臺(tái)均在線上完成，??不涉及任何的線下行為。如圖２－２所示。??—借款歸２—？｛?—借款歸遷—？ｍｒ??借款人拍拍貨?投資者拍拍貨??虛擬賬戶?盞擬賬戶??＾—借款交易信皂—?＾?＇投標(biāo)—??１?ｆ??＜昔息交互資產(chǎn)收付管理???；?［??▼???；?；???借款人銀行賬ｆｓａ＇）３０?第三方支付平＾投資者＿賬??戶?臺(tái)?、、－?戶??—彳昔款發(fā)放?－?趟…借款發(fā)放／投標(biāo)＿＿??圖２－２純平臺(tái)模式——拍拍貸工作原理圖??２．２．２債權(quán)轉(zhuǎn)讓交易模式??債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式是指對(duì)于申請(qǐng)借款的借款人，平臺(tái)予以借款，借款人與平臺(tái)簽訂借貸協(xié)??議，平臺(tái)將債權(quán)整合成固定收益的理財(cái)產(chǎn)品銷售給投資理財(cái)客戶［４４］。該模式不在受借貸雙??方的資金供求的金額與期限的匹配限制，由被動(dòng)等待轉(zhuǎn)為主動(dòng)撮合。同時(shí)對(duì)于投資者來說??確實(shí)起到了風(fēng)險(xiǎn)分散的作用，但對(duì)平臺(tái)資金的流動(dòng)性管理具有較高的要求。??宜信便是采用了該種模式進(jìn)行運(yùn)營。宜信的創(chuàng)始人唐寧以自然人的身份介入到借貸雙??方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系中，先以專業(yè)放貸人的身份先將資金出借給借款人，之后將其獲得的債??權(quán)進(jìn)行拆分，包裝成不同期限、不同收益率的理財(cái)產(chǎn)品出售給投資者。在這種情況下，資??金的需求方和供給方不再是一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系

?碩士學(xué)位論文??ｔ４５ｌ。如圖２－３所示。??ｒ?資金???倭權(quán)轉(zhuǎn)讓?ｎ??借款人?—１昔款申清＾＾?宜信?４投資申ｉ育??投資者??資金拆分、期眼柝分?／??資金???新貨款臺(tái)同???圖２－３債權(quán)轉(zhuǎn)讓交易模式——宜信工作原理圖??２．２．３擔(dān)保模式??擔(dān)保模式分為兩種，即平臺(tái)自擔(dān)保和第三方擔(dān)保，主要是為了保護(hù)投資者的投資資金??不因借款者違約而受到影響［４６］。平臺(tái)自擔(dān)保是指平臺(tái)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)借款人違約時(shí)，??投資者的本金將會(huì)由平臺(tái)償還，而后向借款人進(jìn)行追償并對(duì)該借款人實(shí)施懲罰，如拉入平??臺(tái)借款人黑名單，在網(wǎng)站上公開該借款人信息等等。即該模式下平臺(tái)自身承擔(dān)了借款人違??約風(fēng)險(xiǎn)。第三方擔(dān)保是指平臺(tái)與擔(dān)保公司合作，將借款人違約風(fēng)險(xiǎn)從公司轉(zhuǎn)移到擔(dān)保公司，??即一旦借款人違反借貸約定，借款逾期不還，擔(dān)保公司代為償還投資者全部本金，保護(hù)投??資者資金不受損失，之后向借款者進(jìn)行追償。??陸金所于２０１１年成立

【參考文獻(xiàn)】：
期刊論文
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