<正>保單融資是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、便利中小微企業(yè)融資的重要方式,是化解融資難、融資貴問題的有效途徑,也是促進(jìn)外貿(mào)回穩(wěn)向好、發(fā)揮政策性職能的重要手段年初以來,新冠肺炎疫情在全球持續(xù)蔓延,我國(guó)出口企業(yè)面臨較大困難,黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視,對(duì)疫情相關(guān)工作進(jìn)行統(tǒng)一研究部署。習(xí)近平總書記近期多次對(duì)發(fā)揮出口信用保險(xiǎn)作用作出重要指示,要求"加大貿(mào)易融資支持""用足用好出口信用保險(xiǎn)"。 

【文章來源】：中國(guó)金融. 2020年10期 第36-37頁 北大核心

【文章頁數(shù)】：2 頁

【部分圖文】：

小微企業(yè)作為被保險(xiǎn)人的保單融資模式

一是出口企業(yè)作為被保險(xiǎn)人投保短期出口信用保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。主要流程為：(1)中國(guó)信保與出口商簽署保險(xiǎn)合同；(2)中國(guó)信保、銀行與出口商簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》或《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；(3)銀行與出口商簽署融資協(xié)議；(4)中國(guó)信保為出口商核定買方額度；(5)出口商向中國(guó)信保申報(bào)出口情況并明確融資意向；(6)中國(guó)信保向銀行通知承保情況；(7)銀行根據(jù)承保情況向出口商融資；(8)中國(guó)信保向銀行賠款（見圖1）。二是銀行作為被保險(xiǎn)人投保銀行保單。主要流程為：(1)中國(guó)信保與銀行簽署保險(xiǎn)合同；(2)銀行與出口商簽署融資協(xié)議；(3)中國(guó)信保核定買方額度；(4)出口商向銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款，獲得融資；(5)銀行向中國(guó)信保申報(bào)受讓應(yīng)收賬款情況，繳納保費(fèi)等；(6)中國(guó)信保向銀行賠款（見圖2）。

保單融資，是銀行基于出口信用保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，為出口企業(yè)提供的各類融資，可以是出口企業(yè)投保信用保險(xiǎn)后，通過保單賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓獲得銀行融資，也可以是由銀行投保其從出口企業(yè)獲得的應(yīng)收賬款權(quán)益從而向企業(yè)提供的融資，還包括銀行將其向海外買方或業(yè)主直接提供貸款的貸款協(xié)議投保出口信用保險(xiǎn)，從而為具體交易提供的融資。其核心邏輯是中國(guó)信保為海外買方或業(yè)主在商務(wù)合同項(xiàng)下的應(yīng)付款項(xiàng)，或與貿(mào)易、投資相關(guān)貸款協(xié)議項(xiàng)下的應(yīng)付本息提供信用保險(xiǎn)保障，從而幫助出口企業(yè)、海外買方或業(yè)主從銀行獲得融資，進(jìn)而對(duì)貿(mào)易或投資起到更為積極的促進(jìn)作用。在保單融資實(shí)踐中，通過保單向出口企業(yè)提供融資多發(fā)生在一般貿(mào)易項(xiàng)下，而向國(guó)外買方或業(yè)主提供融資則多為還款期較長(zhǎng)的大型成套設(shè)備出口或?qū)ν獬邪こ添?xiàng)目。以下列舉三種一般貿(mào)易項(xiàng)下保單融資的業(yè)務(wù)模式。


本文編號(hào)：2912740